La banca móvil

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La banca móvil es un servicio proporcionado por un banco u otra institución financiera que permite a sus clientes realizar transacciones financieras de forma remota utilizando un dispositivo móvil como un teléfono inteligente o una tableta . A diferencia de la banca por Internet relacionada , utiliza un software, generalmente llamado aplicación., proporcionado por la institución financiera al efecto. La banca móvil generalmente está disponible las 24 horas. Algunas instituciones financieras tienen restricciones sobre las cuentas a las que se puede acceder a través de la banca móvil, así como un límite en la cantidad que se puede realizar. La banca móvil depende de la disponibilidad de una conexión de datos o de Internet al dispositivo móvil.

Las transacciones a través de la banca móvil dependen de las características de la aplicación de banca móvil proporcionada y, por lo general, incluyen la obtención de saldos de cuentas y listas de las últimas transacciones, pagos de facturas electrónicas , depósitos de cheques remotos, pagos P2P y transferencias de fondos entre las cuentas de un cliente o de otro . ^[1] Algunas aplicaciones también permiten que se descarguen copias de los estados de cuenta y, en ocasiones, se impriman en las instalaciones del cliente. El uso de una aplicación de banca móvil aumenta la facilidad de uso, la velocidad, la flexibilidad y también mejora la seguridad porque se integra con los mecanismos de seguridad del dispositivo móvil integrados por el usuario. ^{[ cita requerida ]}

Desde el punto de vista del banco, la banca móvil reduce el costo de manejar las transacciones al reducir la necesidad de que los clientes visiten una sucursal bancaria para realizar transacciones de retiro y depósito que no sean en efectivo. La banca móvil no maneja transacciones que involucran efectivo, y un cliente debe visitar un cajero automático o sucursal bancaria para retiros o depósitos de efectivo. Muchas aplicaciones ahora tienen una opción de depósito remoto ; utilizando la cámara del dispositivo para transmitir cheques digitalmente a su institución financiera.

La banca móvil se diferencia de los pagos móviles , que implican el uso de un dispositivo móvil para pagar bienes o servicios en el punto de venta o de forma remota, ^{[2] de forma} análoga al uso de una tarjeta de débito o crédito para efectuar un pago EFTPOS .

Historia

Los primeros servicios de banca móvil utilizaban SMS , un servicio conocido como banca por SMS . Con la introducción de teléfonos inteligentes con soporte WAP que permitieron el uso de la web móvil en 1999, los primeros bancos europeos comenzaron a ofrecer banca móvil en esta plataforma a sus clientes. ^[3]

La banca móvil antes de 2010 se realizaba con mayor frecuencia a través de SMS o la web móvil . El éxito inicial de Apple con el iPhone y el rápido crecimiento de los teléfonos basados ​​en el sistema operativo Android de Google han llevado a un uso cada vez mayor de aplicaciones móviles especiales , descargadas en el dispositivo móvil. Dicho esto, los avances en tecnologías web como HTML5 , CSS3 y JavaScript han visto a más bancos lanzar servicios móviles basados ​​en web para complementar las aplicaciones nativas. Estas aplicaciones constan de un módulo de aplicación web en JSP como J2EEy funciones de otro módulo J2ME . ^[4]

Un estudio reciente (mayo de 2012) de Mapa Research sugiere que más de un tercio de los bancos ^[5] tienen detección de dispositivos móviles al visitar el sitio web principal de los bancos. Pueden suceder varias cosas en la detección móvil, como la redirección a una tienda de aplicaciones, la redirección a un sitio web específico de banca móvil o proporcionar un menú de opciones de banca móvil para que el usuario elija.

Un concepto de banca móvil

En un modelo académico, ^[6] la banca móvil se define como:

La banca móvil se refiere a la prestación y el aprovechamiento de servicios bancarios y financieros con la ayuda de dispositivos de telecomunicaciones móviles. El alcance de los servicios ofrecidos puede incluir instalaciones para realizar transacciones bancarias y bursátiles, administrar cuentas y acceder a información personalizada ".

Según este modelo, se puede decir que la banca móvil consta de tres conceptos interrelacionados:

• Contabilidad móvil
• Servicios de información financiera móvil

La mayoría de los servicios en las categorías designadas como contabilidad y corretaje se basan en transacciones. Sin embargo, los servicios no basados ​​en transacciones de naturaleza informativa son esenciales para realizar transacciones; por ejemplo, es posible que se necesiten consultas de saldo antes de realizar un envío de dinero. Por lo tanto, los servicios de contabilidad y corretaje se ofrecen invariablemente en combinación con servicios de información. Los servicios de información, por otro lado, pueden ofrecerse como un módulo independiente.

La banca móvil también se puede utilizar para ayudar en situaciones comerciales, así como para situaciones financieras.

Servicios de banca móvil

Los servicios de banca móvil típicos pueden incluir:

Información de la cuenta

1. Mini estados de cuenta y verificación del historial de la cuenta
2. Alertas sobre la actividad de la cuenta o sobrepasar los umbrales establecidos
3. Seguimiento de depósitos a plazo
4. Acceso a extractos de préstamos
5. Acceso a extractos de tarjetas
6. Fondos mutuos / declaraciones de capital
7. Gestión de pólizas de seguros

Transacción

1. Transferencias de fondos entre las cuentas vinculadas del cliente
2. Pagar a terceros, incluidos los pagos de facturas y transferencias de fondos de terceros (consulte, por ejemplo, FAST )
3. Verificar depósito remoto

Inversiones

1. Servicios de gestión de carteras
2. Stock en tiempo real

Soporte

1. Estado de las solicitudes de crédito, incluida la aprobación de la hipoteca y la cobertura del seguro.
2. Solicitudes de tarjetas y talonarios de cheques (cheques)
3. Intercambio de mensajes de datos y correo electrónico, incluido el envío y seguimiento de quejas
4. Ubicación del cajero automático

Servicios de contenido

1. Información general, como noticias relacionadas con las finanzas.
2. Ofertas relacionadas con la fidelización

Un informe de la Reserva Federal de EE. UU. (Marzo de 2012) encontró que el 21 por ciento de los propietarios de teléfonos móviles había utilizado la banca móvil en los últimos 12 meses. ^[7] Según una encuesta realizada por Forrester, la banca móvil será atractiva principalmente para el segmento de clientes más joven y "conocedores de la tecnología". Un tercio de los usuarios de teléfonos móviles dice que puede considerar realizar algún tipo de transacción financiera a través de su teléfono móvil. Pero la mayoría de los usuarios están interesados ​​en realizar transacciones básicas, como consultar el saldo de la cuenta y realizar la factura.

Desafía mi número de móvil ^{[ palabra de moda ]}

Los desafíos clave en el desarrollo de una aplicación de banca móvil sofisticada son:

Accesibilidad del teléfono

Hay una gran cantidad de diferentes dispositivos de telefonía móvil y es un gran desafío para los bancos ofrecer una solución de banca móvil ^{[ palabra de moda ]} en cualquier tipo de dispositivo. Algunos de estos dispositivos son compatibles con Java ME y otros son compatibles con el kit de herramientas de aplicaciones SIM , un navegador WAP o solo SMS .

Sin embargo, los problemas de interoperabilidad iniciales se han localizado, con países como India que utilizan portales como "R-World" para habilitar las limitaciones de los teléfonos de gama baja basados ​​en Java, mientras que el enfoque en áreas como Sudáfrica se ha establecido de forma predeterminada en el USSD como una base de comunicación alcanzable. con cualquier teléfono.

El deseo de interoperabilidad depende en gran medida de los propios bancos, donde las aplicaciones instaladas (basadas en Java o nativas) brindan mayor seguridad, son más fáciles de usar y permiten el desarrollo de capacidades más complejas similares a las de la banca por Internet, mientras que los SMS pueden proporcionar lo básico pero se vuelve difícil de operar con transacciones más complejas.

Existe el mito de que existe un desafío de interoperabilidad entre las aplicaciones de banca móvil debido a la falta percibida de estándares tecnológicos comunes para la banca móvil. En la práctica, es demasiado temprano en el ciclo de vida del servicio para abordar la interoperabilidad dentro de un país individual, ya que muy pocos países tienen más de un proveedor de servicios bancarios móviles. En la práctica, las interfaces bancarias están bien definidas y los movimientos de dinero entre bancos siguen el estándar IS0-8583. A medida que madura la banca móvil, los movimientos de dinero entre proveedores de servicios adoptarán naturalmente los mismos estándares que en el mundo bancario.

En enero de 2009, el Subcomité Bancario de la Asociación de Marketing Móvil (MMA), presidido por CellTrust y VeriSign Inc., publicó el Resumen de banca móvil para instituciones financieras en el que se discutían las ventajas y desventajas de las plataformas de canales móviles, como los servicios de mensajes cortos ( SMS ), Web móvil, Aplicaciones de cliente móvil, SMS con Web móvil y SMS seguro. ^[8]

Seguridad

La banca móvil es más segura que la banca por Internet. La banca móvil se puede realizar solo desde un dispositivo específico (teléfono inteligente o tableta) que tiene una tarjeta SIM, cuyo número de teléfono ya está registrado en la cuenta bancaria, a diferencia de la banca por Internet, que se puede realizar utilizando cualquier número de dispositivos conectados a Internet, como como teléfono inteligente, tableta, computadora portátil, computadora de escritorio. En el caso de la banca por Internet, un pirata informático debe robar las credenciales (nombre de usuario y contraseña), lo que es posible mediante la instalación remota de un registro de pulsaciones de teclas.software en el dispositivo de la víctima, donde, como en el caso de la banca móvil, el estafador necesita robar el dispositivo móvil que tiene una tarjeta SIM, cuyo número de teléfono ya está registrado en la cuenta bancaria o robar el número de teléfono mediante el intercambio de tarjeta SIM . Si el dispositivo móvil de la víctima es robado, entonces se daría cuenta o si le roban su número de teléfono mediante el intercambio de tarjeta SIM, entonces no obtendría ninguna señal en su dispositivo móvil y se daría cuenta de que algo anda mal. Pero si las credenciales bancarias por Internet de una víctima (nombre de usuario y contraseña) son robadas, cuando se dé cuenta, el pirata informático ya habría pirateado su cuenta bancaria.

Los bancos podrían hacer que la banca móvil sea aún más segura si pueden utilizar el escáner de huellas dactilares en los teléfonos inteligentes junto con una contraseña alfanumérica para verificar la identidad de un cliente. Por lo tanto, al incorporar la autenticación de múltiples factores, (A) el dispositivo móvil (lo que tengo), (B) el escaneo de huellas digitales (quién soy) y (C) la contraseña alfanumérica (lo que sé), los bancos podrían hacer que la banca móvil sea aún más segura .

Como ocurre con la mayoría de los dispositivos conectados a Internet, así como con los dispositivos de telefonía móvil, las tasas de delitos cibernéticos aumentan año tras año. Los tipos de delitos cibernéticos que pueden afectar a la banca móvil pueden variar desde el uso no autorizado mientras el propietario utiliza la banca móvil, hasta la piratería remota o incluso la interferencia o interferencia a través de Internet o de los flujos de datos de la red telefónica. Así lo demuestra el malware llamado SMSZombie.A , que infectó los dispositivos Android chinos. Se incorporó en aplicaciones de papel tapiz y se instaló para poder aprovechar las debilidades del sistema de pago por SMS móvil de China, robando los números de las tarjetas de crédito de los bancos y la información vinculada a las transacciones financieras. ^[9] Uno de los malwares más avanzados descubiertos recientemente fue elTroyano llamado Bankbot . Superó las protecciones de Google en su mercado de aplicaciones de Android y apuntó a clientes de Wells Fargo , Chase y Citibank en dispositivos Android en todo el mundo antes de que Google la eliminara en septiembre de 2017. ^[10] Esta aplicación maliciosa se activó cuando los usuarios abrieron una aplicación bancaria, superponiéndola por lo que puede robar credenciales bancarias. ^[11]

Ver también: seguridad móvil

En el mundo bancario, los tipos de cambio pueden cambiar en milisegundos.

La seguridad de las transacciones financieras, que se ejecutan desde una ubicación remota y la transmisión de información financiera por aire, son los desafíos más complicados que deben abordar conjuntamente los desarrolladores de aplicaciones móviles, los proveedores de servicios de redes inalámbricas y los departamentos de TI de los bancos.

Es necesario abordar los siguientes aspectos para ofrecer una infraestructura segura para las transacciones financieras a través de una red inalámbrica:

1. Parte física del dispositivo de mano. Si el banco ofrece seguridad basada en tarjetas inteligentes, la seguridad física del dispositivo es más importante.
2. Seguridad de cualquier aplicación de cliente pesado que se ejecute en el dispositivo. En caso de que el dispositivo sea robado, el pirata informático debe requerir al menos una identificación / contraseña para acceder a la aplicación.
3. Autenticación del dispositivo con el proveedor de servicios antes de iniciar una transacción. Esto garantizaría que los dispositivos no autorizados no estén conectados para realizar transacciones financieras.
4. Autenticación de usuario / contraseña del cliente del banco.
5. Cifrado de los datos que se transmiten por aire.
6. Cifrado de los datos que serán almacenados en el dispositivo para su posterior análisis fuera de línea por parte del cliente.

Las contraseñas de un solo uso (OTP) son la última herramienta utilizada por los proveedores de servicios financieros y bancarios en la lucha contra el fraude cibernético . ^[12] En lugar de depender de las contraseñas tradicionales memorizadas, los consumidores solicitan OTP cada vez que desean realizar transacciones utilizando la interfaz de banca móvil o en línea. Cuando se recibe la solicitud, la contraseña se envía al teléfono del consumidor a través de SMS. La contraseña expira una vez que se ha utilizado o una vez que ha expirado su ciclo de vida programado.

Debido a las preocupaciones expuestas anteriormente, es extremadamente importante que los proveedores de puerta de enlace SMS puedan proporcionar una calidad de servicio decente para los bancos y las instituciones financieras en lo que respecta a los servicios SMS . Por lo tanto, la provisión de acuerdos de nivel de servicio (SLA) es un requisito para esta industria; es necesario dar al cliente del banco garantías de entrega de todos los mensajes, así como mediciones de la velocidad de entrega, rendimiento, etc. Los SLAs dan los parámetros de servicio en los que se garantiza el desempeño de una solución de mensajería ^{[ palabra de moda ]} .

Escalabilidad y confiabilidad

Otro desafío para los CIO y CTO de los bancos es ampliar la infraestructura de banca móvil para manejar el crecimiento exponencial de la base de clientes. Con la banca móvil, el cliente puede estar sentado en cualquier parte del mundo (verdadero en cualquier momento y en cualquier lugar) y, por lo tanto, los bancos deben asegurarse de que los sistemas estén en funcionamiento en forma 24 × 7. A medida que los clientes encuentren cada vez más útil la banca móvil , aumentarán sus expectativas de la solución ^{[ palabra de moda ]} . Los bancos que no puedan cumplir con las expectativas de rendimiento y confiabilidad pueden perder la confianza del cliente. Existen sistemas como la Plataforma de transacciones móvilesque permiten la habilitación móvil rápida y segura de varios servicios bancarios. Recientemente, en la India ha habido un crecimiento fenomenal en el uso de aplicaciones de banca móvil, con bancos líderes que han adoptado la Plataforma de transacciones móviles y las directrices de publicación del Banco Central para las operaciones de banca móvil.

Distribución de aplicaciones

Debido a la naturaleza de la conectividad entre el banco y sus clientes, no sería práctico esperar que los clientes visiten los bancos con regularidad o se conecten a un sitio web para actualizar regularmente su aplicación de banca móvil. Se espera que la propia aplicación móvil verifique las actualizaciones y descargue los parches necesarios (las llamadas actualizaciones "Over The Air"). Sin embargo, podría haber muchos problemas para implementar este enfoque, como la actualización / sincronización de otros componentes dependientes.

Los estudios han demostrado que un factor muy preocupante de que la banca móvil se utilice más ampliamente es la falta de voluntad del cliente bancario para adaptarse. Muchos consumidores, estén mal informados o no, no quieren comenzar a utilizar la banca móvil por varias razones. Estos pueden incluir la curva de aprendizaje asociada con la nueva tecnología, tener temores sobre posibles compromisos de seguridad, simplemente no querer comenzar a usar tecnología, etc.

Personalización

Se esperaría que la aplicación móvil admita personalizaciones como:

1. Idioma preferido
2. Formato de fecha / hora
3. Formato de importe
4. Transacciones predeterminadas
5. Lista de beneficiarios estándar
6. Alertas

Banca móvil en el mundo

Consulte también: Lista de países por uso de banca móvil

Esta es una lista de países por uso de banca móvil, medido por el porcentaje de personas que realizaron transacciones de banca móvil sin SMS en los tres meses anteriores. Los datos provienen de Bain , Research Now y Bain junto con las encuestas de GMI NPS en 2012. ^{[13] [14]}

Rango	País / Territorio	Uso en 2012
1	Corea del Sur	47%
2	porcelana	42%
3	Hong Kong	41%
4	Singapur	38%
5	India	37%
6	España	34%
7	Estados Unidos	32%
8	México	30%
9	Australia	27%
10	Francia	26%
11	Reino Unido	26%
12	Tailandia	24%
13	Canadá	22%
14	Alemania	14%
15	Pakistán	9%

Las naciones africanas como Kenia ocuparían un lugar destacado si la banca móvil por SMS se incluyera en la lista anterior. Kenia tiene el 38% de la población como suscriptores de M-Pesa en 2011. ^[15] Aunque a partir de 2016 las aplicaciones de banca móvil han experimentado un enorme crecimiento en el sector bancario de Kenia, que han capitalizado en Android Play Store y Apple Store para poner sus aplicaciones. . Los bancos de Kenia como la aplicación de banca Equity Bank Kenya Limited Eazzy y la aplicación de efectivo The Co-operative Bank Mco-op han demostrado ser un éxito en las aplicaciones de banca móvil.

La banca móvil se utiliza en muchas partes del mundo con poca o ninguna infraestructura, especialmente en áreas remotas y rurales. Este aspecto del comercio móvil también es popular en países donde la mayoría de su población no cuenta con servicios bancarios . En la mayoría de estos lugares, los bancos solo se pueden encontrar en las grandes ciudades y los clientes tienen que viajar cientos de millas hasta el banco más cercano.

En Irán, bancos como Parsian , Tejarat , Pasargad Bank , Mellat , Saderat, Sepah , Edbi y Bankmelli ofrecen el servicio. Banco Industrial brinda el servicio en Guatemala. Los ciudadanos de México pueden acceder a la banca móvil con Omnilife, Bancomer y MPower Venture. Kenia 's Safaricom (parte del Grupo Vodafone ) tiene el M-Pesa de servicio, que se utiliza principalmente para transferir cantidades limitadas de dinero, pero cada vez más utilizado para pagar cuentas de utilidades también. En 2009, Zainlanzó su propio negocio de transferencia de dinero móvil, conocido como ZAP, en Kenia y otros países africanos. Varios otros jugadores en Kenia, como Tangerine, MobiKash y Funtrench Limited, también tienen transferencia de dinero móvil independiente de la red. En Somalia , las numerosas empresas de telecomunicaciones ofrecen banca móvil, siendo la más destacada Hormuud Telecom y su servicio ZAAD .

Telenor Pakistán también ha lanzado una solución de banca móvil ^{[ palabra de moda ]} , en coordinación con Taameer Bank, bajo la etiqueta Easy Paisa, que se inició en el cuarto trimestre de 2009. Eko India Financial Services , corresponsal comercial del State Bank of India (SBI) e ICICI banco , ofrece cuentas bancarias, depósitos, servicios de retirada y de remesas, micro-seguros , y micro-finanzas instalaciones a sus clientes (casi el 80% de los cuales son migrantes o la sección de acceso a servicios bancarios de la población) a través de la banca móvil. ^[dieciséis]

En un año de 2010, los usuarios de banca móvil aumentaron más del 100 por ciento en Kenia , China, Brasil y Estados Unidos con 200 por ciento, 150 por ciento, 110 por ciento y 100 por ciento respectivamente. ^[17]

Dutch Bangla Bank lanzó el primer servicio de banca móvil en Bangladesh el 31 de marzo de 2011. Este servicio se lanza con el apoyo de 'Agente' y 'Red' de los operadores móviles, Banglalink y Citycell . Sybase 365 , filial de Sybase, Inc . ha proporcionado una solución de software ^{[ palabra de moda ]} con su socio local Neurosoft Technologies Ltd. Hay alrededor de 160 millones de personas en Bangladesh, de las cuales, solo el 13 por ciento tiene cuentas bancarias. Con esta solución ^{[ palabra de moda ]}, Dutch-Bangla Bank ahora puede llegar a la población rural y no bancarizada, de la cual, el 45 por ciento son usuarios de teléfonos móviles. Bajo el servicio, cualquier teléfono móvil con suscripción a cualquiera de los seis operadores móviles existentes de Bangladesh podría utilizar el servicio. Bajo los servicios de banca móvil, agente bancario designado por el bancorealiza actividades bancarias en su nombre, como la apertura de cuentas de banca móvil, la prestación de servicios de efectivo (recibos y pagos) y el manejo de pequeños créditos. El retiro de efectivo de una cuenta móvil también se puede realizar desde un cajero automático validando cada transacción mediante 'teléfono móvil y PIN' en lugar de 'tarjeta y PIN'. Otros servicios que se brindan a través del sistema de banca móvil son de persona a persona (por ejemplo, transferencia de fondos), de persona a empresa (por ejemplo, pago de comerciante, pago de facturas de servicios públicos), de empresa a persona (por ejemplo, pago de salario / comisión), transacciones de gobierno a persona (desembolso de asignaciones gubernamentales). Una de las maravillas tecnológicas móviles más recientes (Shaikh y Karjaluoto,2015) y una de las innovaciones más recientes del sector de servicios financieros que ha agregado un elemento de movilidad pura al consumo de servicios (Mishra y Bisht, 2013; Oliveira et al., 2014) que a cambio permitió a los clientes tener un acceso conveniente a diferentes valores. Los servicios bancarios agregados son la banca móvil (MB) o la banca móvil (Anderson, 2010). La banca móvil se define como “una fuente en la que el consumidor se comunica con un banco mediante un dispositivo móvil, como un teléfono móvil o un asistente digital personal. En ese sentido, puede verse como un subconjunto de la banca electrónica y una extensión de la banca por Internet con sus propias características únicas (Laukkanen & Pasanen, 2008). Es uno de los enfoques más nuevos para la preocupación de los servicios financieros a través de la tecnología informática (TIC),posible gracias a la amplia adopción de teléfonos móviles incluso en países de bajos ingresos (Anderson, 2010). En mayo de 2012,Laxmi Bank Limited lanzó la primera banca móvil en Nepal con su producto Mobile Khata . Mobile Khata se ejecuta actualmente en una plataforma de terceros llamada Hello Paisa que es interoperable con todas las telecomunicaciones en Nepal, a saber. Nepal Telecom , NCell , Smart Tel y UTL, y también es interoperable con varios bancos del país. Los miembros iniciales que se unieron a la plataforma después de Laxmi Bank Limited fueron Siddartha Bank, Bank of Kathmandu, Commerz y Trust Bank Nepal y International Leasing and Finance Company. En un país con aproximadamente 30 millones de habitantes, más de 5 millones se han suscrito a la banca móvil en Nepal ^[18].según los datos recientes del Nepal Rastra Bank , ^[19] el banco central de Nepal.

Barclays ofrece un servicio llamado Barclays Pingit , y Hello Money ofrece servicios en África, lo que permite la transferencia de dinero desde el Reino Unido a muchas partes del mundo con un teléfono móvil. Pingit es propiedad de un consorcio de bancos. En abril de 2014, el Consejo de Pagos del Reino Unido lanzó el sistema de pago móvil Paym , que permite pagos móviles entre clientes de varios bancos y sociedades de crédito a la vivienda utilizando el número de teléfono móvil del destinatario. ^[20]En el pasado, una investigación de EE. UU. demostró que en la gente de los estados unidos Enfocándose en la banca adaptable (banca móvil), este trabajo contempla las respuestas de tres paquetes de compradores innegables, que incluyen: 1) clientes que viven en Egipto, 2) compradores de Egipto que viven en EE. UU. además, 3) clientes de EE. UU. El modelo conceptual fue desarrollado por el modelo de aceptación de tecnología (TAM), el modelo de ajuste de tarea-tecnología (TTF), la teoría del modelo de comportamiento planificado (TPB), el modelo de difusión de la innovación (DOI).

En noviembre de 2017, el State Bank of India lanzó una plataforma bancaria integrada en India llamada YONO que ofrece funciones bancarias convencionales, pero también servicios de pago para cosas como compras en línea, planificación de viajes, reserva de taxis o educación en línea. ^[21]

En enero de 2019, el banco directo alemán N26 superó a Revolut como el banco móvil más valioso de Europa con una valoración de 2.700 millones de dólares y 1,5 millones de usuarios. ^{[22] [23]}

A continuación se muestra una lista que muestra la proporción de personas que utilizaron aplicaciones de banca móvil durante los últimos tres meses en países seleccionados de todo el mundo en 2014. La lista se basa en una encuesta realizada por statista.com que incluyó a 82,914 encuestados. ^[24]

Rango	País / Territorio	Uso en 2014
1	Indonesia	77%
2	porcelana	73%
3	Tailandia	64%
4	India	59%
5	Singapur	58%
6	Polonia	58%
7	Estados Unidos	32%
8	Malasia	54%
9	Hong Kong	49%
10	Australia	47%
11	México	45%
12	España	44%
13	Estados Unidos	43%
14	Italia	42%
15	Reino Unido	41%
dieciséis	Brasil	39%
17	Canadá	34%
18	Portugal	31%
19	Francia	30%
20	Bélgica	27%
21	Alemania	21%
22	Japón	19%

Ver también

• Pago sin contacto
• Banco directo
• Moneda digital
• Lista de países por uso de banca móvil
• Contenido móvil
• El marketing móvil
• Pagos móviles
• Banca en línea
• Billetera digital
• Banca por SMS
• Banca telefónica

Notas

1. BBVA. Banca móvil . Centro de Innovación BBVA. pag. 22.
2. KPMG "Monetización de dispositivos móviles", julio de 2011
3. "El primer banco WAP del mundo es noruego" . itavisen.no. 24 de septiembre de 1999. Archivado desde el original el 4 de mayo de 2011 . Consultado el 18 de octubre de 2010 .
4. Das, Kedar; Profundo, Kusum; Pant, Millie; Bansal, Jagdish; Nagar, Atulya (2014). Actas de la Cuarta Conferencia Internacional sobre Soft Computing para la Resolución de Problemas: SocProS 2014, Volumen 2 . Heidelberg: Springer. pag. 377. ISBN 9788132222194.
5. "Un tercio de los bancos tienen detección móvil" . Mapa de Investigación. 16 de mayo de 2012. Archivado desde el original el 28 de enero de 2013 . Consultado el 16 de mayo de 2012 .
6. Tiwari 73-74
7. Junta de la Reserva Federal, "Consumidores y servicios financieros móviles", marzo de 2012
8. "Copia archivada" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 27 de noviembre de 2010 . Consultado el 9 de septiembre de 2010 .
9. Papajorgji, Petraq; Pinet, Francois; Guimaraes, Alaine; Papathanasiou, Jason (2015). Sistemas empresariales automatizados para maximizar el rendimiento empresarial . Hershey, PA: IGI Global. pag. 7. ISBN 9781466688414.
10. Palmer, Danny. "El malware BankBot para Android se cuela en Google Play Store - por tercera vez | ZDNet" . ZDNet . Consultado el 3 de octubre de 2018 .
11. Brook, Chris (21 de noviembre de 2017). "Mobile Banking Trojan BankBot identificado, eliminado de Google Play" . Guardián digital . Consultado el 3 de octubre de 2018 .
12. [1] , Pagos móviles
13. "Países con la mayoría de los usuarios de dispositivos móviles 4G: 10 países principales - Bloomberg" . bloomberg.com . Consultado el 29 de abril de 2014 .
14. "Mapeo de la cobertura mundial de LTE (está en menos lugares de los que cree) —Tech News and Analysis" . gigaom.com . Consultado el 29 de abril de 2014 .
15. "Celebrando 9 años cambiando vidas" . Safaricom. 10 de agosto de 2010 . Consultado el 31 de marzo de 2019 .
16. Friedman, Thomas (2 de noviembre de 2010). "Cree en el bombo" . The New York Times .
17. "La banca móvil aumenta a medida que los mercados emergentes adoptan las finanzas móviles" . Noticias celulares . 12 de mayo de 2011. Archivado desde el original el 24 de junio de 2018.
18. "Más de 5 millones utilizan la banca móvil en Nepal" . Cartera digital Khalti . 6 de noviembre de 2018 . Consultado el 6 de noviembre de 2018 .
19. "Estadísticas mensuales de Nepal Rastra Bank" (PDF) . Nepal Rastra Bank . 6 de noviembre de 2018 . Consultado el 6 de noviembre de 2018 .
20. "Resumen de Paym" . Consejo de Pagos . Consultado el 21 de abril de 2014 .
21. "SBI lanza YONO, una aplicación integrada para servicios financieros" . La línea comercial hindú. 23 de noviembre de 2017 . Consultado el 24 de noviembre de 2017 .
22. Smith, Oliver (10 de enero de 2019). "Con una valoración de $ 2.7 mil millones, N26 supera a Revolut como el banco móvil más valioso de Europa" . Forbes . Consultado el 7 de febrero de 2019 .
23. Dillet, Romain (9 de enero de 2019). "La puesta en marcha bancaria N26 recauda $ 300 millones a una valoración de $ 2.7 mil millones" . TechCrunch . Consultado el 7 de febrero de 2019 .
24. "Uso de aplicaciones de banca móvil en todo el mundo en 2014, por país" . Statista . Consultado el 1 de septiembre de 2018 .

Referencias

• Vaidya (2011): "Tendencias emergentes en la utilización funcional de la banca móvil en los mercados desarrollados en los próximos 3 a 4 años"
• Tiwari, Rajnish y Buse, Stephan (2007): The Mobile Commerce Prospects: A Strategic Analysis of Opportunities in the Banking Sector , Hamburg University Press (Libro electrónico en formato PDF para descargar)
• Tiwari, Rajnish; Buse, Stephan y Herstatt, Cornelius (2007): Mobile Services in Banking Sector: The Role of Innovative Business Solutions in Generating Competitive Advantage , in: Proceedings of the International Research Conference on Quality, Innovation and Knowledge Management, Nueva Delhi, págs. 886 –894.
• Tiwari, Rajnish; Buse, Stephan y Herstatt, Cornelius (2006): Customer on the Move: Strategic Implications of Mobile Banking for Banks and Financial Enterprises , en: CEC / EEE 2006, Actas de la 8a Conferencia Internacional IEEE sobre Tecnología de Comercio Electrónico y la 3a IEEE Conferencia internacional sobre informática empresarial, comercio electrónico y servicios electrónicos (CEC / EEE'06), San Francisco, págs. 522–529.
• Tiwari, Rajnish; Buse, Stephan y Herstatt, Cornelius (2006): Mobile Banking as Business Strategy: Impact of Mobile Technologies on Customer Behavior and its Implications for Banks , en: Technology Management for the Global Future - Proceedings of PICMET '06.
• Owens, John y Anna Bantug-Herrera (2006): Atrapando la ola tecnológica: banca por teléfono móvil y pago por mensaje de texto en Filipinas
• Ovum Analyst Research, European Retail Banking Investment Strategies (2013): [2]
• The Himalayan Times: http://www.thehimalayantimes.com/fullNews.php?headline=Dollar+at+historic+high&NewsID=381744 Archivado el 1 de julio de 2017 en Wayback Machine