Un programa de identificación de clientes ( CIP ) es un requisito de los Estados Unidos , donde las instituciones financieras necesitan verificar la identidad de las personas que desean realizar transacciones financieras con ellos y es una disposición de la Ley Patriota de EE . UU . Más comúnmente conocido como conozca a su cliente , el requisito de CIP fue implementado por regulaciones en 2003 que requieren que las instituciones financieras de los Estados Unidos desarrollen un CIP proporcional al tamaño y tipo de su negocio. El CIP debe estar incorporado en la Ley de Secreto Bancario del banco / Anti-lavado de dinero programa de cumplimiento, que está sujeto a la aprobación del directorio de la institución financiera.
Historia
En 2002, el Departamento del Tesoro , a través de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), junto con la Oficina del Contralor de Moneda (OCC), la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (Junta), el Seguro Federal de Depósitos Corporation (FDIC), la Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) (colectivamente, las Agencias), adoptaron conjuntamente una regla final para implementar la sección 326 de Uniting and Strengthening America al proporcionar las herramientas apropiadas requeridas Para interceptar y obstruir el terrorismo (USA PATRIOT) Ley de 2001 (la Ley).
La regla tenía una Fecha de vigencia del 9 de junio de 2003 y cada institución financiera de los Estados Unidos tenía que cumplir con esta regla final antes del 1 de octubre de 2003. [1]
En julio de 2016, FinCEN promulgó nuevas reglas con respecto al beneficiario real: [2] Las instituciones financieras deben recopilar del cliente persona jurídica el nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro social u otro número de identificación gubernamental (número de pasaporte u otra información similar en el caso de personas extranjeras) para las personas que poseen el 25% o más de la participación accionaria de la entidad legal (si corresponde), y una persona con una responsabilidad significativa para controlar / administrar la entidad legal en el momento en que se abre una nueva cuenta.
Requisitos
El Programa de identificación de clientes tiene como objetivo permitir que el banco se forme una creencia razonable de que conoce la verdadera identidad de cada cliente. El CIP debe incluir nuevos procedimientos de apertura de cuentas que especifiquen la información de identificación que se obtendrá de cada cliente. También debe incluir procedimientos razonables y prácticos basados en el riesgo para verificar la identidad de cada cliente. Las instituciones financieras deben realizar una evaluación de riesgos de su base de clientes y ofertas de productos, y al determinar los riesgos, considerar:
- Los tipos de cuentas que se ofrecen
- Los métodos de apertura de cuentas.
- Los tipos de información de identificación disponibles
- El tamaño, la ubicación y la base de clientes de la institución.
La Sección 326 requiere que el Secretario del Tesoro (Secretario) prescriba conjuntamente con cada una de las Agencias, la Securities and Exchange Commission (SEC) y la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), un reglamento que, como mínimo, requiere que las instituciones financieras implementar procedimientos razonables para verificar la identidad de cualquier persona que busque abrir una cuenta, en la medida de lo posible y razonable; mantener registros de la información utilizada para verificar la identidad de la persona; y determinar si la persona aparece en alguna lista de terroristas u organizaciones terroristas conocidos o sospechosos proporcionada a la institución financiera por cualquier agencia gubernamental. Este reglamento final se aplica a los bancos, asociaciones de ahorro, uniones de crédito, bancos privados y sociedades fiduciarias.
Referencias
- ^ "Nueva directriz contra el blanqueo de capitales" . FDIC . 9 de enero de 2004. Archivado desde el original el 3 de junio de 2007.
- ^ "Preguntas frecuentes sobre los requisitos de diligencia debida del cliente para las instituciones financieras" (PDF) . FinCEN. 19 de julio de 2016.[ enlace muerto permanente ]