La Oficina de Supervisión de Ahorros ( OTS, por sus siglas en inglés) era una agencia federal de los Estados Unidos dependiente del Departamento del Tesoro que autorizaba, supervisaba y regulaba todas las cajas de ahorros y las asociaciones de ahorro y préstamo autorizadas por el gobierno federal y estatal. Fue creado en 1989 como una versión renombrada de la Federal Home Loan Bank Board , otra agencia federal (que fue criticada por su papel en la crisis de ahorros y préstamos ). Al igual que otros reguladores bancarios federales de EE. UU., Lo pagaban los bancos que regulaba. La OTS fue vista inicialmente como un regulador agresivo, pero luego fue laxa. La disminución de los ingresos y el personal llevó a la OTS a promocionarse ante las empresas como un regulador laxo. para obtener ingresos.
Descripción general de la agencia | |
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Formado | 9 de agosto de 1989 |
Agencia anterior | |
Disuelto | 21 de julio de 2011 |
Agencia sustituta | |
Sede | Washington DC |
Empleados | 1024 (2007) |
Presupuesto anual | US $ 250 millones (2008) |
Ejecutivo de agencia |
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Agencia matriz | Departamento de Tesoreria |
Sitio web | http://www.ots.treas.gov/ |
La OET también amplió su supervisión a empresas que no eran bancos. Algunas de las empresas que fracasaron bajo la supervisión de OTS durante la crisis financiera de 2007–2010 incluyen American International Group (AIG), Washington Mutual e IndyMac .
La OTS estuvo implicada en un escándalo retroactivo con respecto al balance de IndyMac. Las propuestas de reforma de Henry Paulson , el presidente Barack Obama y el Congreso de los Estados Unidos propusieron fusionar la OTS con la Oficina del Contralor de la Moneda . La sección 312 de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street ordenó la fusión de OTS con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y el Consumidor Oficina de Protección Financiera (CFPB) a 21 de julio de 2011. La OTS dejó de existir el 19 de octubre de 2011.
Fondos
La OET no recibió un presupuesto gubernamental; en cambio, fueron financiados por los bancos que regulan, al igual que otros reguladores bancarios federales de EE. UU. [1] Otras agencias reguladoras como la OTS incluyen la Oficina del Contralor de la Moneda , la FDIC , el Sistema de la Reserva Federal y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito .
Si los bancos regulados por OTS fallan, los ingresos de la agencia disminuyen; por el contrario, si la OET regula más bancos, los ingresos aumentan. [1]
Historia
La OET se estableció en 1989 en respuesta a la crisis de ahorro y préstamo . En televisión, el presidente George HW Bush dijo:
Estados Unidos nunca más permitirá que ninguna institución asegurada opere normalmente si los propietarios carecen de capital tangible suficiente para proteger tanto a los depositantes como a los contribuyentes.
y "destrozó" al predecesor Federal Home Loan Bank Board ; poco después, el letrero se cambió a "Oficina de Supervisión de Ahorro". [3] La legislación sobre ahorros y préstamos, la Ley de reforma, recuperación y aplicación de las instituciones financieras de 1989 , "abolió", [4] o renombró la Junta Federal de Bancos de Préstamos para la Vivienda independiente a la Oficina de Supervisión de Ahorros y la colocó bajo el Departamento de Supervisión de tesorería . [5] El 22 de marzo de 1990, en un revés para la administración de George HW Bush, el juez de distrito federal Royce C. Lamberth dictaminó que los nombramientos de OTS del ex director y director interino, M. Danny Wall y Salvatore R. Martoche , habían sido inconstitucionales porque no fueron nominados por el presidente y confirmados por el Senado . [6]
En 1992, bajo el director T. Timothy Ryan, la OTS cerró agresivamente las empresas de Ahorros y Préstamos (S&L) con problemas, y la industria y los abogados de la industria la criticaron por no permitir que algunas S&L que podrían sobrevivir tuvieran una oportunidad. [7] Ryan contrastó la limpieza de OTS de la industria de S&L con la situación anterior.
Somos el regulador de la industria. No somos la asociación comercial y no somos su promotor. Así es como se metieron en problemas la última vez. Tenían un regulador que era promotor.
Las S&L estaban "cayendo como moscas" y esto presentaba problemas para el personal de la OTS: la disminución de los ingresos provocó una disminución del personal. [1] La OTS respondió publicándose en las reuniones de la industria. [1] En una de esas reuniones, los reguladores federales estaban "anunciando una campaña para facilitar la regulación" y estaban en una sesión fotográfica sobre una pila de regulaciones federales, sosteniendo unas tijeras de podar que indicaban su intención de eliminarlas. [1] El director de la OTS, James Gilleran, trajo una motosierra . [1] "Las empresas recibieron el mensaje". [8] En 1998, la OTS aprobó 43 estatutos, de los cuales más de un tercio fueron para entidades no bancarias. [9] En 2004, Gilleran dijo que "nuestro objetivo es permitir que las economías de ahorro operen con un amplio margen de libertad frente a la intrusión regulatoria". [10] La OET "adoptó una postura agresivamente desreguladora hacia los prestamistas hipotecarios que regulaba ... [y] permitió que las reservas que los bancos tenían como amortiguador contra pérdidas se redujeran a un mínimo histórico". [10]
En marzo de 2007, un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno señaló que "a diferencia [de la Reserva Federal ], una minoría sustancial de las empresas que supervisa OTS, especialmente las grandes y complejas, tienen negocios primarios distintos de los que tradicionalmente se dedican a las economías de ahorro, como como seguros, valores o actividades comerciales ". [11]
La sección 312 de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street ordenó la fusión de OTS con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Junta de la Reserva Federal y el Departamento Financiero del Consumidor. Protection Bureau (CFPB) a 21 de julio de 2011. La OTS dejó de existir el 19 de octubre de 2011.
El fin de la OTS provocó que al menos una empresa de ahorro, Thrivent Financial for Lutherans , se convirtiera en una cooperativa de crédito en lugar de cumplir con las regulaciones de seguros "estrictas" establecidas en la Ley Dodd-Frank. [12]
Reforma
- En 2008, el entonces secretario del Tesoro, Henry Paulson, propuso fusionar la OTS con la Oficina del Contralor de la Moneda . [13]
- El 17 de junio de 2009, el presidente Barack Obama anunció que pediría al Congreso de los Estados Unidos que fusionara la OTS en la Oficina del Contralor de la Moneda, que regula los bancos autorizados por el gobierno federal. [14]
- En 2009, las propuestas de la Cámara y el Senado incluyeron la fusión de la OET con la Oficina del Contralor de la Moneda. [15]
- En 2010, el Senado de los EE. UU. Aprobó una legislación que fortalecería la supervisión de las grandes instituciones financieras, pero que continuaría permitiendo a los bancos más pequeños buscar su propio regulador, un vacío legal buscado por los Banqueros Comunitarios Independientes de América y la Asociación de Banqueros Estadounidenses . [dieciséis]
Responsabilidades
OTS supervisó sociedades de cartera e instituciones de ahorro . Esto resultó en que OTS proporcionara supervisión consolidada para firmas tan conocidas como General Electric (GE), AIG, Inc. , Ameriprise Financial , American Express , Morgan Stanley y Merrill Lynch . El programa de supervisión consolidada de OTS para GE, AIG Inc. y Ameriprise fue reconocido como "equivalente" por la Unión Europea, lo que permitió a estas empresas operar sus negocios financieros en la UE sin formar una sociedad de cartera de la UE y someterse a supervisión en la UE.
La OTS era el regulador principal de las asociaciones de ahorro federales (a veces denominadas ahorros federales). Las asociaciones de ahorro federales incluyen tanto las cajas de ahorros federales como las cajas de ahorro y préstamos federales . La OET también era responsable de supervisar las Sociedades Tenedoras de Ahorros y Préstamos (SLHC) y algunas instituciones autorizadas por el estado.
Instituciones reguladas
Las siguientes son algunas de las instituciones más grandes que fueron reguladas por la OET:
- American Express Bank, FSB - Salt Lake City, UT
- American International Group - Ciudad de Nueva York, NY ( Nota 4 )
- Asociación Federal de Ahorros y Préstamos de Astoria - Long Island City, NY
- BankUnited , FSB - Coral Gables, FL ahora (BankUnited)
- Capital One , FSB - McLean, VA ( Nota 1 )
- Chevy Chase Bank , Federal Savings Bank - McLean, VA
- Citicorp Trust Bank, FSB - Wilmington, DE
- Citizens Bank of Pennsylvania - Filadelfia, PA
- Countrywide Bank , FSB - Alexandria, VA ( Nota 2 - ahora parte de Bank of America )
- Downey Savings , FA - Newport Beach, CA (ahora parte de US Bank )
- Banco de comercio electrónico - Arlington, VA
- Flagstar Bank , FSB - Troy, MI
- Guaranty Bank - Austin, TX
- H&R Block Bank - Kansas City, MO
- Banco de ahorros de la ciudad de Hudson , FSB - Paramus, Nueva Jersey
- IndyMac Bank , FSB - Pasadena, CA ( Nota 3 )
- ING Bank , FSB - Wilmington, DE
- New York Community Bank - Flushing, NY
- Banco de Ahorros de Ohio / Amtrust - Cleveland, OH
- PFF Bank & Trust - Rancho Cucamonga, CA ( Nota 2 - ahora parte de US Bank)
- Banco soberano - Wyomissing, PA
- USAA Federal Savings Bank - San Antonio, TX
- Washington Mutual FSB - Seattle, WA ( Nota 2 - ahora parte de JPMorgan Chase )
- Sociedad de fondos de ahorro de Wilmington, FSB - Wilmington, DE
Indymac
En marzo de 2008, el director de la OTS, John M. Reich, declaró que la industria de ahorros y préstamos seguía siendo dinámica debido a la eficacia de los reguladores. [17] Reich culpó de la quiebra de Indymac el 11 de julio de 2008 a los $ 1.300 millones de retiros en los quince días siguientes a las preocupaciones planteadas por el senador Chuck Schumer sobre la solvencia del banco. [18] [19] Schumer culpó a la OTS. [20] La quiebra de IndyMac Bank fue la cuarta quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos . [21] Antes de la quiebra de IndyMac el 11 de julio de 2008, el banco había llegado a depender en gran medida de depósitos con corretaje de mayor costo y menos estables, así como de préstamos garantizados, para financiar sus operaciones. El banco se había centrado en los ingresos declarados y otros préstamos suscritos enérgicamente en áreas con precios de viviendas en rápida escalada, particularmente en California y Florida. [22]
El 21 de julio de 2008, el Sr. Reich describió la "interferencia con el proceso regulatorio al informar y difundir especulaciones sobre la situación de las instituciones financieras, lo que socava la confianza pública en esas instituciones y causa daños graves" como contribuyente al fracaso de IndyMac y Fannie Mae , Freddie Mac y Lehman Brothers . [23]
El 22 de diciembre de 2008, el Sr. Reich destituyó al director occidental de su agencia, Darrel W. Dochow por permitir que IndyMac retrocediera una inyección de capital de $ 18 millones de su empresa matriz para que el banco pareciera "bien capitalizado" en su 10-Q para el período que finaliza el 31 de marzo de 2008. Según una fuente con conocimiento del incidente, en otro momento el Sr. Dochow limitó el alcance de una revisión de los reguladores de la OTS de la cartera de préstamos y otros activos de IndyMac, anulando el consejo de otros en la agencia. [24] El Sr. Dochow jugó un papel central en el escándalo de ahorros y préstamos de la década de 1980, anulando una recomendación de los examinadores de bancos federales en San Francisco de apoderarse de Lincoln Savings, el gigante de ahorros y préstamos propiedad de Charles Keating. Reich calificó la irregularidad retroactiva como "un factor relativamente pequeño" en el colapso de IndyMac. [25]
El 12 de febrero de 2009, el Sr. Reich dimitió y anunció que dimitiría el 27 de febrero. [26]
El 26 de febrero de 2009, el inspector general del Departamento del Tesoro publicó un informe citando la laxitud en la OTS bajo el Reich por aumentar significativamente los $ 10,7 mil millones en pérdidas de la FDIC por la falla de IndyMac, así como los $ 270 millones en pérdidas estimadas sufridas por depositantes no asegurados. El informe concluyó que, según la ley, la OTS debería haber tomado una acción correctiva inmediata contra IndyMac en mayo de 2008. [27] Al comentar sobre el informe, el inspector general Eric Thorson desestimó la afirmación de Reich de que las cartas del senador Schumer causaron el fracaso. Marla Freedman, la inspectora general adjunta de auditoría, detalló un patrón de exceso de riesgo y abuso del proceso de préstamos en IndyMac y la omisión constante y concurrente de la OTS para actuar. Reich dijo en una carta al inspector general que estaba de acuerdo con las presentaciones de la agencia. [28]
El 27 de febrero de 2009, el Sr. Reich renunció en medio de la continua auditoría de retroacción en IndyMac y otras cuatro instituciones. [29] Scott Polakoff, subdirector senior y director de operaciones de la OTS, contratado por el Sr. Reich, se convirtió en director interino a su partida.
El 26 de marzo de 2009, Polakoff fue destituido y puesto en licencia por el Secretario del Tesoro de los Estados Unidos, Timothy Geithner , en medio de una nueva revisión e investigación anunciada del escándalo de retroacción por parte del Inspector General del Tesoro de los Estados Unidos. [30]
AIG
La OTS fue presionada por el Comité Bancario del Senado para admitir culpa parcial por el fracaso de American International Group (AIG). [31] En una audiencia en el Congreso, después de que Donald Kohn describiera que no había un regulador para AIG Financial Products o la compañía en general, Scott Polakoff interrumpió. [32] [33] Polakoff declaró que era hora de que la OTS asumiera cierta responsabilidad porque habían sido "considerados un regulador aceptable para las operaciones nacionales e internacionales de Estados Unidos". [34]
Debido a la regulación OTS de AIG, la división de productos financieros de AIG con sede en Mayfair (Londres, Reino Unido) no estaba sujeta a la regulación de la Autoridad de Servicios Financieros . [35] La reglamentación de la OET permitió a la Comisión Bancaire
Francia conceder la aprobación de una filial bancaria con sede en París, Banque AIG. La división AIG Financial Products, con sede en Mayfair, abrió luego bajo un sistema que permitía la apertura de sucursales en los países miembros después de la aprobación de un regulador de la UE.Que OTS era el regulador principal de AIG se ha descrito como "una tontería" [36] y se ha comparado con "el peso superpesado del mundo que se enfrenta al debilucho de clase de 13 años y 65 libras". [37] AIG opera en 130 países. [38] La OTS tenía una pequeña división que supervisaba los derivados, incluidos los credit default swaps en AIG. [39] Después de una disputa con Goldman Sachs en 2007 sobre el valor de los swaps de incumplimiento crediticio, [40] la OTS no inició una acción formal de ejecución, pero "periódicamente planteó preocupaciones a los administradores de AIG". [39] Otras fuentes de preocupación fueron las tres agencias de calificación crediticia y el auditor de AIG, PricewaterhouseCoopers . [40] En marzo de 2008, después de que AIG revelara problemas de valoración, la OET envió una carta a AIG solicitando un "plan de acción correctiva" en 30 días. [39] La división que supervisa los productos financieros de AIG se "disolvió silenciosamente" y AIG no cumplió con su fecha límite. [39]
Ubicaciones
Además de tener su sede en Washington DC, OTS tenía oficinas regionales en Atlanta , Dallas , Jersey City , San Francisco y Chicago .
Ver también
- Título 12 del Código de Regulaciones Federales
- Fallos bancarios de Estados Unidos en 2009
- Regulación bancaria en los Estados Unidos
Notas
- ( NOTA 1 ): Ahora un banco nacional supervisado por la Oficina del Contralor de la Moneda
- ( NOTA 2 ): Ha fallado y posteriormente ha sido adquirido por un banco nacional.
- ( NOTA 3 ): Ha fallado y ahora está en suspensión de pagos con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
- ( NOTA 4 ): Ha sido efectivamente nacionalizado y actualmente está a cargo del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Referencias
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enlaces externos
- Appelbaum, Binyamin; Nakashima, Ellen (23 de noviembre de 2008). "El regulador bancario desempeñó el papel de defensor sobre el ejecutor: la agencia dejó que los prestamistas crecieran sin control y luego fracasaran" . The Washington Post .
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- "Información sobre OTS" . hoovers.com . Archivado desde el original el 22 de septiembre de 2007 . Consultado el 13 de abril de 2006 .