Un banco directo (a veces llamado banco sin sucursales o banco virtual ) es un banco sin ninguna red de sucursales que ofrece sus servicios de forma remota a través de banca en línea y banca telefónica o a través de una red de agentes bancarios independientes y también puede proporcionar acceso a través de cajeros automáticos (a menudo a través de alianzas de redes interbancarias ), correo y móvil . [1] Los bancos directos reducen los costos significativos de mantener una red de sucursales.
El concepto de un banco directo ganó importancia con el advenimiento de la tecnología de banca en línea a principios de la década de 1990, lo que llevó a la creación de una serie de bancos directos, aunque muchos eran propiedad de bancos tradicionales. Varios bancos directos ofrecen solo cuentas de ahorro en línea y estos bancos suelen ofrecer tasas de interés más altas que sus competidores tradicionales, ya que estos bancos pueden ser muy rentables para operar. Desde mediados de la década de 2000, la banca en línea y por teléfono se han convertido en un pilar de la banca minorista y la mayoría de los bancos las han incorporado a sus servicios principales y han transformado o reducido su red de sucursales para reflejar las ventajas que tienen los bancos directos.
En los Estados Unidos, muchos bancos en línea están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y pueden ofrecer el mismo nivel de protección para los fondos de los clientes que los bancos tradicionales. [2]
Uno de los primeros bancos directos completamente funcionales del mundo fue First Direct , que lanzó la banca telefónica en el Reino Unido el 1 de octubre de 1989. Una subsidiaria del entonces Midland Bank , fue pionera en los conceptos de ausencia de sucursales y servicio las 24 horas a través de un centro de llamadas. . La comercialización de Internet a principios de la década de 1990 fue el principal impulsor de la creación de modelos bancarios directos completos. A medida que Internet se volvió más accesible, los bancos tradicionales buscaron reducir los costos operativos ofreciendo servicios de banca por Internet .
Al mismo tiempo, aparecieron los bancos solo por Internet o "bancos virtuales". Estos bancos no tenían una infraestructura bancaria tradicional, como una red de sucursales, una característica de ahorro de costos que les permitió a muchos de ellos ofrecer cuentas de ahorro con tasas de interés más altas y préstamos con tasas de interés más bajas que la mayoría de los bancos tradicionales. Los bancos virtuales podrían operar virtualmente desde una sola PC y administración de servidor sin una infraestructura sustancial. Sin embargo, hubo una vacilación inicial de los consumidores en realizar transacciones monetarias a través de Internet, especialmente con una entidad con la que no podían tratar cara a cara.
Uno de los primeros bancos directos completamente funcionales en los Estados Unidos fue Security First Network Bank (SFNB), que se lanzó en octubre de 1995, [3] y fue el primer banco directo asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos . Aunque SFNB no obtuvo muchas ganancias en sus primeros años, demostró que el concepto de banca directa podría funcionar.