Terminal de pago
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Un terminal de pago , también conocido como un punto de venta (POS) de terminal , terminal de la tarjeta de crédito , EFTPOS terminal de (o por el término más antiguo como terminal de PDQ que significa "Proceso de datos de forma rápida" [1] ), es un dispositivo que interconecta con tarjetas de pago para realizar transferencias electrónicas de fondos . El terminal consiste típicamente en un teclado seguro (llamado un teclado de PIN ) para introducir el PIN , una pantalla, un medio de captura de información de tarjetas de pago y una conexión de red para acceder a la red de pagos de autorización.
Una terminal de pago permite a un comerciante capturar la información requerida de la tarjeta de crédito y débito y transmitir estos datos al proveedor de servicios comerciales o al banco para su autorización y, finalmente, transferir fondos al comerciante. El terminal permite al comerciante o su cliente deslizar, insertar o sostener una tarjeta cerca del dispositivo para capturar la información. A menudo están conectados a sistemas de punto de venta para que los importes de pago y la confirmación del pago se puedan transferir automáticamente al sistema de gestión minorista de los comerciantes. Los terminales también se pueden usar en modo autónomo, donde el comerciante ingresa el monto en el terminal antes de que el cliente presente su tarjeta ynúmero de identificación personal (PIN).
La mayoría de los terminales de tarjetas actuales transmiten datos a través de conexiones de red celular y Wi-Fi . Los terminales heredados se comunican a través de una línea telefónica estándar o conexiones Ethernet. Algunos también tienen la capacidad de almacenar en caché los datos transaccionales para transmitirlos al procesador de la puerta de enlace cuando haya una conexión disponible; El principal inconveniente de esto es que la autorización inmediata no está disponible en el momento en que se procesó la tarjeta, lo que posteriormente puede resultar en pagos fallidos. Los terminales inalámbricos transmiten datos de la tarjeta mediante Bluetooth , Wi-Fi , celular , [2] [ ¿fuente promocional? ]o incluso redes de satélite en áreas remotas y a bordo de aviones.
Antes del desarrollo de terminales de pago, los comerciantes capturaban la información de la tarjeta manualmente utilizando máquinas ZipZap . [ cita requerida ] El desarrollo de terminales de pago fue liderado por la ventaja de la eficiencia al reducir los tiempos de procesamiento de transacciones y la autorización inmediata [3] de los pagos. En términos de seguridad, los terminales proporcionan funciones de auditoría y cifrado de datos de tarjetas de extremo a extremo . Sin embargo, ha habido algunos casos de software malicioso de alfileres de terminales de puntos de venta. [4] También ha habido incidencia de skimming en terminales de tarjetas y esto llevó a dejar de usar la banda magnética para capturar información usando estándares EMV .[3]
Historia
Antes del desarrollo de las terminales de pago, los comerciantes usaban impresoras manuales (también conocidas como máquinas ZipZap) para capturar la información de la información en relieve en una tarjeta de crédito en un recibo de papel con copias en papel carbón. Estos recibos de papel tuvieron que llevarse al banco para su procesamiento. Este fue un proceso engorroso y lento.
Los terminales de punto de venta surgieron en 1979, cuando Visa introdujo un voluminoso terminal de captura de datos electrónicos que fue el primer terminal de pago. En el mismo año , se agregaron por primera vez bandas magnéticas a las tarjetas de crédito. Esto permitió que la información de la tarjeta se capturara electrónicamente y condujo al desarrollo de terminales de pago.
Una de las primeras empresas en producir terminales de pago dedicadas fue Verifone . Comenzó en 1981 en Hawái como una pequeña empresa electrónica. En 1983 introdujeron la serie de terminales ZON, que se convertiría en el estándar para los terminales de pago modernos.
George Wallner, nacido en Hungría en Sydney , Australia , fundó su rival Hypercom en 1978 y en 1982 comenzó a producir terminales de pago dedicadas. Continuó dominando la región de Oceanía . La compañía firmó un acuerdo con American Express para proporcionarles sus terminales en Estados Unidos. Para consolidar el acuerdo, Hypercom trasladó su oficina central de Australia a Arizona en Estados Unidos. Luego se enfrentó a la competencia cara a cara con VeriFone en su mercado local. [5] [ fuente promocional? ]
Más de una década después, en 1994, se estableció Lipman Electronic Engineering, Ltd. en Israel. Lipman fabricó la línea Nurit de terminales de procesamiento. Debido al lugar ya firme de Verifone en la industria de procesamiento de pagos cuando se estableció Lipman, Lipman apuntó a un nicho sin explotar en la industria de procesamiento. Si bien Lipman tiene aproximadamente un 10% de participación en terminales de tarjetas de crédito con cable, es el líder indiscutible, con más del 95% de participación en terminales de procesamiento inalámbrico a fines de la década de 1990.
Verifone más tarde adquiriría a estos dos importantes rivales, adquiriendo Lipman en 2006 y la parte de pago del negocio Hypercom, incluida su marca, en 2011.
En 1980, Jean-Jacques Poutrel y Michel Malhouitre establecieron Ingenico en Francia y desarrollaron su primera terminal de pago en 1984. Su unidad de I + D con sede en Barcelona lideraría el desarrollo de terminales de pago durante la próxima década. Ingenico, a través de una serie de adquisiciones, dominaría el mercado europeo de terminales de pago durante varios años. Adquirieron la actividad de terminales de pago Bull con sede en Francia y De La Rue, con sede en el Reino Unido , así como la Epos alemana en 2001. [6] [ ¿fuente promocional? ]
Inicialmente, la información se capturaba de la banda magnética en la parte posterior de la tarjeta, deslizando la tarjeta a través del terminal. A fines de la década de 1990, esto comenzó a ser reemplazado por tarjetas inteligentes en las que un chip electrónico estaba incrustado en la tarjeta. Esto se hizo para mayor seguridad y requirió que la tarjeta se insertara en el terminal de la tarjeta de crédito. A fines de la década de 1990 y principios de la de 2000 , se introdujeron los sistemas de pago sin contacto y las terminales de pago se actualizaron para incluir la capacidad de leer estas tarjetas utilizando tecnología de comunicación de campo cercano (NFC).
Características típicas
- Entrada con llave (para el cliente no presente por correo y pedido telefónico)
- Propinas / gratificaciones
- Reembolsos y ajustes
- Liquidación (incluida la automática)
- Preautorización
- Pagos utilizando dispositivos habilitados para comunicación de campo cercano
- Inicialización remota y actualización de software
- Integración de punto de venta (POS)
- Capacidades de múltiples comerciantes
- Autorización con bolígrafo o PIN por parte del cliente
- Función de recargo
- Operación de contraseña segura
- Adicionales PIN pad adjuntos
Al igual que los cajeros automáticos , muchos terminales de pago también están equipados con botones táctiles elevados y un conector para auriculares que permiten a las personas ciegas finalizar el proceso de pago de manera audible. [7] [ fuente promocional? ] [8] [ fuente promocional? ]
Principales fabricantes
Hay tres actores globales principales que ofrecen una amplia gama de terminales de pago, venden en todo el mundo y continúan desarrollándose según los últimos estándares internacionales de la industria de pagos. [9] En la mayoría de los países, los terminales se proporcionan a los comerciantes a través de una multitud de distribuidores que admiten y preconfiguran dispositivos para operar con redes de pago locales o instituciones financieras .
- Ingenico
- Tecnología PAX
- VeriFone
Alternativas
Un comerciante puede reemplazar la funcionalidad del hardware de terminal de tarjeta de crédito dedicado mediante una aplicación de terminal que se ejecuta en una PC o dispositivo móvil , como un teléfono inteligente . Las aplicaciones de aceptación de pagos también se denominan Tap-on-phone o softPOS . Por lo general, funcionan con lectores de hardware dedicados que pueden transferir datos de banda magnética a la aplicación, mientras que también hay algunos que también funcionan con tarjetas inteligentes (utilizando tecnología como EMV), aunque esto rara vez se ve en lectores de teléfonos inteligentes. En caso de que el hardware necesario no esté disponible, estas aplicaciones generalmente admiten la entrada manual del número de tarjeta y otros datos. Además, cada vez más dispositivos están comenzando a ofrecer tecnología RFID o NFC incorporada para adaptarse a los métodos de pago de dispositivos móviles o sin contacto , a menudo sin requerir hardware externo adicional. [10]
Algunos procesadores de pago ofrecen terminales virtuales para procesar pagos sin que la tarjeta esté presente, por ejemplo, al recibir pagos por teléfono. [11] [ fuente promocional? ]
Los sistemas de pago móviles, como los basados en pagos con códigos QR, evitan por completo la necesidad de terminales de pago y se basan en teléfonos inteligentes y un código QR impreso.
Ver también
- Terminal inteligente
- EFTPOS
- Punto de venta
- Pago con código QR
- Grupo en vivo
Referencias
- ^ Transversal, James Leslie en. "Hazle una pregunta a Barclaycard" . ask.barclaycard.co.uk . Consultado el 28 de septiembre de 2017 .
- ^ "Grupo Ingenico - Experiencia - Pago en la mesa" . ingenico.us . Consultado el 13 de septiembre de 2017 .
- ^ a b "Tarjetas basadas en chip ATM 'Shimmers' Target - Krebs on Security" . krebsonsecurity.com . Consultado el 13 de septiembre de 2017 .
- ^ "Un primer vistazo a la intrusión de destino, malware - Krebs sobre seguridad" . Consultado el 19 de agosto de 2021 .
- ^ "Historia de Hypercom Corporation" . Universo de financiación . Consultado el 8 de diciembre de 2015 .
- ^ "Ingenico - Nuestra historia" . Consultado el 28 de diciembre de 2016 .
- ^ "iSC Touch 480" . ingenico.us . Consultado el 13 de septiembre de 2017 .
- ^ "Descripción general de cajeros automáticos parlantes - Wells Fargo" . www.wellsfargo.com . Consultado el 13 de septiembre de 2017 .
- ^ "Cómo los 3 principales fabricantes de máquinas de tarjetas están redefiniendo la industria de pagos" . Experto Seguro . Consultado el 29 de diciembre de 2017 .
- ↑ Whitney, Lance (24 de marzo de 2011). "La aplicación convierte el teléfono Google Nexus en una herramienta de pago" . CNET . Consultado el 24 de marzo de 2015 .
- ^ "MX 915" . Verifone.com . Consultado el 13 de septiembre de 2017 .
- Servicios comerciales
- Terminología de tarjetas de crédito
- Tecnología bancaria
- Inventos japoneses
- Sistemas de pago
- Introducciones relacionadas con las telecomunicaciones en 1979
