El derecho de rescate se refiere al derecho de un deudor en el derecho a redimir su propiedad una vez que la deuda garantizada por la hipoteca ha sido dado de alta.
Descripción general
Históricamente, un deudor hipotecario (el prestatario) y un acreedor hipotecario (el prestamista) ejecutaron una transferencia del título legal de la propiedad a favor del acreedor hipotecario como garantía del préstamo. Si el préstamo fuera reembolsado, el acreedor hipotecario devolvería la propiedad; si el préstamo no fuera reembolsado, el acreedor hipotecario se quedaría con la propiedad para satisfacer la deuda. La equidad de la redención era el derecho a solicitar a los tribunales de equidad para obligar al acreedor hipotecario a transferir la propiedad al deudor hipotecario una vez cumplida la obligación garantizada. [1] Hoy en día, la mayoría de las hipotecas se otorgan mediante un cargo legal en lugar de un traspaso formal, aunque teóricamente no suele haber nada que impida que dos partes ejecuten una hipoteca de la manera más tradicional.[2] [3]
Tradicionalmente, los tribunales han sido astutos para asegurarse de que el acreedor hipotecario no introdujera ninguna estipulación artificial en los acuerdos contractuales para impedir la capacidad del deudor hipotecario para satisfacer sus obligaciones y reclamar la propiedad. Tales impedimentos son "obstáculos" en la equidad de la redención, y los tribunales de equidad fueron particularmente astutos [4] al derogar cualquier disposición que fuera, o en casos posteriores, que pueda ser, un obstáculo.
Cuando la garantía está pignorada en transacciones de corretaje de primera , es común que el corredor vuelva a hipotecar la garantía. Sin embargo, persistió la preocupación de que debido a que la rehipotecación podría significar teóricamente que el prestamista podría perder el título de la garantía y, por lo tanto, posiblemente no podría devolverla al cliente principal, se especuló que tal rehipoteca es posiblemente ilegal. [ cita requerida ]
La marea se ha vuelto desde hace algunos años en contra de la anulación de todas las cláusulas de un documento hipotecario que posiblemente puedan obstaculizar el derecho a rescatar. [5]
La equidad de la redención se reconoce en sí misma como una especie separada de propiedad, y el tenedor puede comprarla, venderla o incluso hipotecarla ella misma.
Históricamente, la equidad de reembolso expiraría naturalmente cuando el deudor hipotecario incumpliera los términos de reembolso. Sin embargo, en los tiempos modernos, extinguir la equidad de la redención (y dejar al acreedor hipotecario con el título absoluto de la propiedad) normalmente requiere una orden judicial en la mayoría de las jurisdicciones. Tanto por razones legales como prácticas, el uso de la ejecución hipotecaria como remedio ha caído en desuso. [6] Incluso cuando un acreedor hipotecario solicita una orden de ejecución hipotecaria de los tribunales, los tribunales con frecuencia ordenan la venta judicial de la propiedad.
Ver también
- Vernon contra Bethell (1762) 28 ER 838
- Knightsbridge Estates Trust Ltd contra Byrne [1940] AC 613
- Ley hipotecaria
- Interes de seguridad
Notas
- ↑ Ver Santley v Wilde [1899] 2 Ch 474
- ^ Algunos países han limitado la concesión de hipotecas tradicionales por ley en algunas circunstancias. Por ejemplo, en Inglaterra y Gales, una hipoteca de la tierra solo se puede realizar a modo de cargo legal o desaparición por un período de años absoluto (un contrato de arrendamiento), consulte las secciones 85-86 de la Ley de la Ley de Propiedad de 1925
- ^ y solo a modo de cargo legal en casos de tierras registradas, consulte la sección 23 de la Ley de Registro de Tierras de 2002
- ^ Véase Jones v Morgan [2001] EWCA Civ 995 en el párrafo 50.
- ^ La marea comenzó a cambiar en Biggs v Hoddinott [1898] 2 Ch 307, donde se sostuvo que, en un caso de hipoteca de una cervecería, un convenio de tomar cerveza del acreedor hipotecario limitado a la continuación de la garantía no obstruía el capital de redención, siendo generalmente consciente de que una respuesta extrema a las obstrucciones percibidas socavaba los acuerdos comerciales de las partes.
- ^ La ejecución hipotecaria solía ser el principal remedio del acreedor hipotecario, pero "ahora rara vez se solicita o se concede". ver Palk v Mortgage Services Funding plc [1993] Ch 330 en 336