El asesor de gestión financiera (FMA) es una designación profesional del Instituto Canadiense de Valores (CSI), el educador oficial de la industria de valores canadiense . La FMA es una designación de planificación financiera personal que generalmente es un precursor de la designación de planificador financiero certificado (CFP). Hay más de tres mil titulares de FMA en Canadá . La designación FMA no está reconocida en la provincia de Quebec .
El FMA es otorgado por el CSI automáticamente al completar los cursos requeridos con un promedio de 60% o más que consta de tres cursos y seis exámenes que varían en duración de dos a tres horas: el Curso de Valores Canadienses (CSC), el Curso Financiero Profesional Curso de Planificación (PFPC) y Curso de Técnicas de Gestión Patrimonial (WMTC). A diferencia de la CFP, no existe un requisito de experiencia vocacional para calificar para la FMA. Sin embargo, el segundo examen del PFPC y el WMTC evalúa al alumno en la comprensión aplicada del material teórico. La designación de FMA es información pública y el CSI confirmará si alguna persona en particular que reclame la FMA ha calificado realmente para la designación. También puede ser revocado por el CSI por mala conducta.
Estos cursos se ofrecen mediante estudios independientes principalmente a través del medio impreso. Además, se encuentran disponibles tutoriales en línea opcionales para ayudar al estudiante a trabajar con el material, que consta de ejercicios educativos y cuestionarios similares al formato de opción múltiple de los exámenes reales. Los estudiantes también pueden enviar preguntas sobre el contenido del curso directamente por correo electrónico al CSI. Muchas universidades comunitarias y vocacionales también ofrecen cursos de preparación de exámenes para estudiantes CSI registrados que les permiten experimentar los beneficios del aprendizaje en el aula además del formato de educación a distancia. Los exámenes en sí son supervisados por el CSI.
La finalización satisfactoria del PFPC le da derecho al graduado a realizar el examen CFP. La Universidad de Dalhousie acepta estos y otros cursos ofrecidos por el CSI como créditos para calificar para recibir su título de MBA en administración financiera , siempre que el estudiante mantenga una calificación promedio del 70% o mejor. Por tanto, estos cursos pueden considerarse créditos equivalentes de posgrado en gestión financiera.
La finalización del programa FMA de CSI no constituye registro en la comisión de valores de la provincia en la que reside el titular de FMA y no califica al titular de FMA para brindar recomendaciones o asesoramiento con respecto a la compra o venta de valores específicos. Aunque la Ley de Valores de Ontario requiere que los asesores financieros estén registrados, la Comisión de Valores de Ontario (OSC) aún no ha implementado un protocolo de registro para los asesores financieros en Ontario ; por lo tanto, actualmente el registro como asesor financiero en Ontario no es obligatorio.
Los asesores de gestión financiera, como los planificadores financieros personales, los administradores de patrimonio , no están registrados para brindar asesoramiento sobre inversiones, pero brindan asesoramiento financiero general y asesoramiento a los clientes sobre una base de honorarios, porcentaje de activos o comisiones o algún híbrido de estos. Una tarifa típica para un planificador de tarifa única puede oscilar entre CDN $ 80 y CDN $ 180 por hora. El conjunto de conocimientos que subyace a la planificación financiera personal está cada vez más codificado. Un programa típico podría incluir unas mejores prácticas de enfoque, estableciendo el compromiso, la recopilación de datos, aclarando la situación financiera, gestión financiera, gestión de riesgos , la planificación fiscal, la planificación de la educación, la planificación de la jubilación , la planificación del patrimonio , gestión de activos , la planificación de la empresa cerca llevada a cabo, el desarrollo y presentar el plan financiero, la implementación y el seguimiento, la planificación modular y las metas de planificación especial, y las cuestiones normativas, éticas y legales, así como la gestión de la práctica y el marketing .
Curso de valores canadienses
El curso de valores canadienses [1] es el requisito previo universal para inscribirse en cualquier otro curso o programa de CSI. Consiste en dos volúmenes de material instructivo más un libro de trabajo. La siguiente es una sinopsis del contenido del curso del CSC:
- Los mercados de capitales y los servicios financieros
- La economía canadiense
- Financiamiento, Cotización y Regulación
- Corporaciones y sus estados financieros
- Valores de renta fija
- Renta variable
- Productos gestionados
- Fondos segregados
- Seguridad derivada
- Análisis de mercados y productos
- Planificación financiera e impuestos
- El enfoque de cartera
- Construyendo la relación con el cliente
Curso de planificación financiera profesional
El Curso de Planificación Financiera Profesional es el primer curso del programa FMA de CSI, que consta de dos volúmenes de material instructivo. La siguiente es una sinopsis del contenido del curso del PFPC:
- Práctica de planificación financiera
- Planificación de presupuestos y ahorros
- Hipotecas residenciales
- Derecho empresarial
- Ley familiar
- Seguro
- Planificación fiscal
- Planificación de jubilación
- Planificación patrimonial
- Gestión de inversiones
- Caso de planificación financiera
- Matemáticas financieras
Los graduados de PFPC están calificados por el CSI para brindar servicios de planificación financiera personal a personas cuyo patrimonio neto sea inferior a $ 300,000.
Técnicas de gestión patrimonial
El WMTC es el curso final en el programa FMA de CSI, que consta de un volumen de material instructivo. La siguiente es una sinopsis del contenido del curso del WMTC:
- El proceso de gestión patrimonial
- Entendiendo al cliente
- Comunicación y educación
- Cuestiones éticas
- Planificación de jubilación
- Planificación de seguros
- Planificación fiscal
- Planificación patrimonial
- Riesgo y rentabilidad
- Asignación de activos
- Productos gestionados básicos
- Productos gestionados para el cliente de alto patrimonio
- Evaluación de desempeño
- Formalización e implementación del plan de inversiones
- Investigación de mercado y planificación empresarial
- Comercialización de su negocio de gestión patrimonial
Los graduados de WMTC están calificados por el CSI para brindar servicios de planificación financiera personal a clientes de alto patrimonio neto.