Banca de reserva completa
La banca de reserva total (también conocida como banca de reserva del 100% , banca estrecha o sistema de dinero soberano ) es un sistema bancario en el que los bancos no prestan depósitos a la vista y, en cambio, solo prestan a partir de depósitos a plazo . Se diferencia de la banca de reserva fraccionaria , en la que los bancos pueden prestar fondos en depósito, mientras que los bancos con reserva total estarían obligados a mantener el monto total de los fondos de cada depositante en efectivo , listos para su retiro inmediato a pedido.
Las reformas monetarias que incluían la banca de reserva total han sido propuestas en el pasado, especialmente en 1935 por un grupo de economistas, incluido Irving Fisher , bajo el llamado " plan de Chicago " como respuesta a la Gran Depresión . [1] [2]
Actualmente, ningún país del mundo requiere banca de reserva total en las principales instituciones de crédito, aunque algunos países como Islandia [3] [4] y EE. UU. lo han considerado para evitar futuras crisis financieras. En 2018, Suiza votó a favor de la Iniciativa de Dinero Soberano, que tiene la banca de reserva total como un componente destacado de su propuesta de reforma del sistema monetario suizo; [5] la medida fue rechazada por abrumadora mayoría. [6] [7]
Los bancos que actualmente operan bajo un índice de reserva total generalmente lo hacen por elección o por contrato. [ cita requerida ]
La Reserva Federal , siendo el banco central de los Estados Unidos de América, establece el requisito de reserva, que es el porcentaje de los depósitos de un banco que legalmente debe tener disponible como fondos disponibles. El requisito de reserva debe ser observado por los bancos comerciales, las cajas de ahorro, las asociaciones de ahorro y préstamo y las cooperativas de crédito. [8] Al aumentar o disminuir el requisito de reserva, la Reserva Federal ejerce una política monetaria contractiva o expansiva, respectivamente. La disminución del encaje legal aumenta la liquidez y la velocidad del dinero, con la intención de promover el crecimiento económico. [8]
En los Estados Unidos, Europa y otras economías modernizadas, aproximadamente el 95 por ciento de la oferta monetaria está en manos privadas de los bancos como depósitos a la vista. [12] Bajo un sistema bancario de reserva fraccionaria , los bancos solo están obligados a mantener un porcentaje dado (actualmente 10% para bancos grandes, 3% para bancos con $16.9 millones a $127.5 millones en depósito) [8] de depósitos en reserva para entregar dinero a los que deseen retirar. El multiplicador de dinero , siendo el recíproco del índice de reserva , dicta el factor por el cual se pueden multiplicar los depósitos iniciales, lo que permite a los bancos "crear" crédito para satisfacer la demanda de préstamos. [8] El crédito "creado" se equilibra con garantías pignorado con el banco, para garantizar el préstamo, por lo general en exceso del préstamo, por un amplio margen de seguridad.
