La Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares de 2009 ( Pub.L. 111-22 (texto) (pdf) ) es una ley pública promulgada en los Estados Unidos . El 20 de mayo de 2009, el presidente Barack Obama firmó el proyecto de ley del Senado . El propósito declarado de la ley, producto del 111 ° Congreso de los Estados Unidos , era permitir que los jueces de quiebras modifiquen las hipotecas.en residencias principales, entre otros fines; sin embargo, esa disposición se eliminó en el Senado y no se incluye en la versión que finalmente se convirtió en ley. Además, el proyecto de ley modifica el programa Hope for Homeowners Program y proporciona disposiciones adicionales para ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria.
El 20 de mayo de 2009, el presidente Obama promulgó la Ley de Asistencia de Emergencia para Desamparados y Transición Rápida a la Vivienda ( HEARTH ) ( Pub.L. 111-22 (texto) (pdf) ), reautorizando los programas de Asistencia para Desamparados de HUD . Se incluyó como parte de la Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares de 2009. La Ley HEARTH permite la prevención de la falta de vivienda, realojamiento rápido, consolidación de programas de vivienda y nuevas categorías de personas sin hogar. En los dieciocho meses posteriores a la firma del proyecto de ley, HUD debe hacer regulaciones que implementen este nuevo programa de McKinney. [1] [2]
A fines de 2009, algunas organizaciones de defensa de las personas sin hogar, como la Coalición Nacional para las Personas sin Hogar , informaron y publicaron problemas percibidos con la Ley HEARTH de 2009 como un proyecto de ley de reautorización McKinney-Vento de HUD, especialmente con respecto a la privacidad, la inelegibilidad definitoria, los roles comunitarios, y restricciones sobre actividades elegibles. [3]
Historia legislativa
A raíz del estallido de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos y el colapso de la industria de las hipotecas de alto riesgo estadounidense, este proyecto de ley fue presentado por el representante John Conyers ( D - Michigan ) el 23 de febrero de 2009. Luego se remitió a la Cámara Financiera Comité de Servicios , Comité Judicial de la Cámara y Comité de Asuntos de Veteranos de la Cámara .
Sin embargo, el 25 de febrero, la Cámara aprobó una resolución, 224-198, que permitió al Presidente de la Cámara declarar la Cámara resuelta en el Comité de Toda la Cámara para consideración exclusiva de la Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares, renunciando a la mayoría de los puntos. de orden contra la consideración del proyecto de ley y todos los puntos de orden contra las disposiciones del proyecto de ley. [4]
El 26 de febrero, la Cámara consideró el proyecto de ley conforme a lo dispuesto en la resolución aprobada el día anterior, que preveía una hora de debate general. Con el representante José Serrano (D- Nueva York ) designado como presidente del comité, la Cámara debatió el proyecto de ley durante una hora y luego lo dejó como asunto inconcluso. [4]
El 5 de marzo, la Cámara votó para aprobar el proyecto de ley, 234-191, con la mayoría de los demócratas apoyando el proyecto de ley y la mayoría de los republicanos en contra. [5]
La absorta legislación de la Cámara fue remitida al Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos el 11 de marzo de 2009. Legislación similar, S. 895 y S. 896 se introdujeron ambas el 27 de abril de 2009 desde entonces. El 6 de mayo, el Senado aprobó la S.896 con una votación de 91-5. La diferencia clave entre HR1106 y S.896 es que este último no incluye un controvertido cram down disposición, que no logró apoyo de la mayoría en el Senado Garner. El 19 de mayo, la Cámara aprobó una versión enmendada de S. 896 por una votación de 367 a 54, con un miembro votando "presente". El Senado aprobó rápidamente la enmienda de la Cámara y el presidente Obama firmó el proyecto de ley al día siguiente.
Provisiones
La Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares: [6]
- Amplíe la elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 13 al excluir la deuda hipotecaria de las actuales limitaciones máximas de deuda.
- Autorizar al Secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano a pagar todo o parte del saldo adeudado de cualquier préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda que se modifique conforme a la legislación.
- Ampliar la ESPERANZA para Propietarios programa
- Proporcionar un puerto seguro legal frente a la responsabilidad de los prestamistas que realizan modificaciones de préstamos o acuerdos con los prestatarios. (Bajo la ley actual, los prestamistas que han empaquetado y vendido una o más hipotecas a inversionistas como valores pueden ser considerados responsables de las pérdidas sufridas por el inversionista como resultado de la modificación del préstamo).
- Ampliar los límites de seguro de depósitos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) hasta el 31 de diciembre de 2013. [7] (La Ley de Estabilización Económica de Emergencia aumentó temporalmente los límites de la FDIC y la NCUA de $ 100,000 a $ 250,000 en 2008, pero esos aumentos estaban programados para expirar el 31 de diciembre de 2009.)
Cram abajo
HR 1106 contiene una disposición, con frecuencia denominada " cram down ", que permitiría a los jueces modificar los derechos del titular de una hipoteca, ya sea que el titular de la hipoteca sea un prestamista principal o un inversor en un valor respaldado por una hipoteca , con respecto a las hipotecas morosas de residencias principales si el prestatario ha entrado en procedimientos de bancarrota del Capítulo 13. Entre otras modificaciones, el proyecto de ley permitiría a los jueces de quiebras reducir el monto de capital adeudado contractualmente por el prestatario bajo la hipoteca original. Los defensores del abarrotamiento, principalmente demócratas, han citado estudios que dicen que la disposición podría haber ayudado al 20% de los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias a permanecer en sus hogares. [8]
Esta disposición generó muchas críticas porque habría permitido a los prestatarios abdicar de su obligación contractual de reembolsar el monto total de su préstamo. Muchos argumentaron que el abarrotamiento habría hecho más costoso para otras personas comprar una casa porque los prestamistas habrían tenido que aumentar las tasas de interés y los pagos iniciales para complementar la pérdida de la modificación del préstamo. La oposición a abatir el HR 1106 se estancó y llevó a la introducción de S.896, que no incluye el abarrotamiento, en su lugar.
Ver también
 |
- Falta de vivienda en los Estados Unidos
- Ley de asistencia para personas sin hogar McKinney-Vento
Referencias
- ^ Alianza Nacional para acabar con la falta de vivienda , "Resumen de la ley HEARTH" Archivado el 17 de febrero de 2010en la Wayback Machine , 8 de junio de 2009
- ^ "The HEARTH Act - An Overview" Archivado el 8 de octubre de 2010 en Wayback Machine , Centro de derecho nacional sobre indigencia y pobreza , Washington, DC
- ^ Coalición nacional para las personas sin hogar, "Recomendaciones de políticas públicas de NCH: Reautorización de HUD McKinney-Vento" , Washington, DC, 14 de septiembre de 2009
- ^ a b H.R.1106: Todas las acciones legislativas , Registro del Congreso, Biblioteca del Congreso
- ^ Roll Call 104 , a través de House.gov
- ^ https://www.gop.gov/bill/111/1/hr1106
- ^ Sección 204 de la Ley Pública 111-22, disponible en Wikisource
- ^ http://www.americanprogress.org/issues/2009/03/saving_american_homes.html
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