Individuo de alto patrimonio neto ( HNWI ) es un término utilizado por algunos segmentos de la industria de servicios financieros para designar a las personas cuya riqueza invertible ( activos como acciones y bonos ) excede una cantidad determinada. Por lo general, estas personas se definen como poseedores de activos financieros (excluida su residencia principal ) con un valor superior a 1 millón de dólares estadounidenses. [1] [2]
El Informe sobre la riqueza mundial de Capgemini 2020 [2] define una clase adicional de personas con un patrimonio neto ultra alto (UHNWI) , aquellas con 30 millones de dólares estadounidenses en activos invertibles.
En junio de 2020, se estimaba que había poco más de 13 millones de HNWI en el mundo. Estados Unidos tenía el mayor número de HNWI (4.700.000) de cualquier país, mientras que la ciudad de Nueva York tenía la mayor cantidad de HNWI (348.000) entre las ciudades. [3]
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Exige que todos los asesores de inversiones registrados en la SEC presenten periódicamente un informe conocido como Formulario ADV. [4] El formulario ADV requiere que cada asesor de inversiones indique cuántos de sus clientes son "personas de alto patrimonio neto", entre otros detalles; su Glosario de Términos explica que una "persona de alto patrimonio neto" es una persona que es un "cliente calificado" según la regla 205-3 de la Ley de Asesores (actualmente una persona con al menos $ 1,100,000 administrada por el asesor de inversiones informante, o cuyo patrimonio neto el asesor de inversiones crea razonablemente que supera los $ 2,200,000 sin contar su residencia principal) o que es un "comprador calificado" según se define en la sección 2 (a) (51) (A) de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940). La Ley de Reforma Dodd-Frank de Wall Street ordenó que la definición de cliente calificado se revisara cada cinco años y se ajustara a la inflación. [5] El patrimonio neto de una persona a los efectos de la SEC puede incluir activos mantenidos conjuntamente con su cónyuge. A diferencia de las definiciones utilizadas en el comercio financiero y bancario; La definición de HNWI de la SEC incluiría el valor de los activos no financieros verificables de una persona, como una residencia principal o una colección de arte. [6]
El Informe sobre la riqueza mundial fue coeditado por Merrill Lynch y Capgemini , anteriormente conocidos como Cap Gemini Ernst & Young, quienes trabajaron juntos desde c. 1993, investigando las "necesidades de las personas de alto patrimonio neto" para "servir con éxito a este segmento del mercado". Su primer Informe anual sobre la riqueza mundial se publicó en 1996. [7]
El World Wealth Report define a los HNWI como aquellos que poseen al menos US $ 1 millón en activos excluyendo la residencia principal y los ultra-HNWI como aquellos que poseen al menos US $ 30 millones en activos excluyendo la residencia principal. [8] El informe afirma que en 2008 había 8,6 millones de HNWI en todo el mundo, una disminución del 14,9% desde 2007. La riqueza total de HNWI en todo el mundo ascendió a 32,8 billones de dólares, una disminución del 19,5% desde 2007. Los ultra-HNWI experimentaron la mayor pérdida, perdiendo 24,6% en tamaño poblacional y 23,9% en riqueza acumulada. El informe revisó sus proyecciones de 2007 de que la riqueza financiera de los HNWI alcanzaría los 59,1 billones de dólares estadounidenses en 2012 y lo revisó a la baja a una riqueza de los HNWI de 2013 valorada en 48,5 billones de dólares, avanzando a una tasa anual del 8,1%. [9]