Las empresas utilizan un servicio de verificación de identidad para garantizar que los usuarios o clientes proporcionen información asociada con la identidad de una persona real. El servicio podrá verificar la autenticidad de los documentos de identidad física tales como licencia de conducir , pasaporte o documento de identidad emitido a nivel nacional a través de la verificación documental. Además, también implica la verificación de la información de identidad (campos) contra fuentes independientes y autorizadas, como una oficina de crédito o datos gubernamentales de propiedad.
Los servicios de verificación de identidad se desarrollaron para ayudar a las empresas a cumplir con las normas contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC), la verificación de identidad es ahora un componente vital para los ecosistemas de transacciones de las empresas de comercio electrónico, las instituciones financieras, los juegos en línea e incluso las redes sociales . medios _ Mediante la adopción de métodos de prevención de fraude digital, las empresas pueden lograr el cumplimiento de AML y KYC mientras abordan los riesgos asociados con el fraude. [1]
En las industrias financieras, la verificación de la identidad a menudo es requerida por regulaciones conocidas como Conozca a su cliente o Programa de identificación del cliente . En los EE. UU., uno de los muchos organismos que regulan estos procedimientos es la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). El Grupo de Trabajo de Acciones Financieras (GAFI) es una organización mundial de vigilancia contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Una verificación de identidad no documental requiere que el usuario o cliente proporcione datos de identidad personal que se envían al servicio de verificación de identidad. El servicio verifica las bases de datos públicas y privadas de propiedad en busca de coincidencias con la información proporcionada. Opcionalmente, se pueden presentar preguntas de autenticación basadas en el conocimiento a la persona que proporciona la información para garantizar que él o ella sea el propietario de la identidad. Se calcula una "puntuación" de identidad , y la identidad del usuario o cliente recibe el estado "verificado" o no, en función de la puntuación.
Los clientes de varios negocios, como comerciantes minoristas, entidades gubernamentales o instituciones financieras, a menudo deben presentar una identificación para completar una transacción. Por ejemplo, un comerciante puede requerir la identificación del cliente para varios tipos de compras (por ejemplo, compras de alcohol, lotería o tabaco) o cuando se presentan ciertos tipos de pagos (por ejemplo, cheques, tarjetas de crédito) para pagar transacciones. Las instituciones financieras generalmente requieren que los clientes presenten una forma de identificación para completar una transacción de retiro o depósito, cobrar un cheque o abrir una nueva cuenta. Las entidades gubernamentales pueden requerir identificación para acceder a áreas seguras u otros fines. Otros negocios también pueden requerir la identificación de los clientes.
Un método adicional para dar servicio a la verificación de identidad que está ganando prominencia en la industria es la inteligencia artificial , o más comúnmente conocida como verificación de identidad basada en inteligencia artificial. En este proceso eficiente que utiliza el aprendizaje automático, la verificación de identidad se realiza a través de una cámara web. Los resultados están disponibles en tiempo real y son más precisos en comparación con el ojo inexperto. [2] Sin embargo, ha habido preocupaciones sobre el sesgo eurocéntrico en la inteligencia artificial [3] y cómo eso podría afectar la precisión de los resultados.