Las pautas de know your customer o know your client ( KYC ) en los servicios financieros requieren que los profesionales hagan un esfuerzo para verificar la identidad, la idoneidad y los riesgos involucrados en el mantenimiento de una relación comercial . Los procedimientos encajan dentro del alcance más amplio de la política contra el lavado de dinero (AML) de un banco. Los procesos KYC también son empleados por empresas de todos los tamaños con el fin de garantizar que sus clientes, agentes, consultores o distribuidores propuestos cumplan con las normas antisoborno y sean realmente quienes dicen ser. Los bancos, las aseguradoras, los acreedores de exportaciones y otras instituciones financieras exigen cada vez más que los clientes brinden una debida diligencia detalladainformación. Inicialmente, estas regulaciones se impusieron solo a las instituciones financieras, pero ahora la industria no financiera, la tecnología financiera, los comerciantes de activos virtuales e incluso las organizaciones sin fines de lucro pueden obligarlas.
El objetivo de las pautas KYC es evitar que los elementos criminales utilicen las empresas para el lavado de dinero . Los procedimientos relacionados también permiten a las empresas comprender mejor a sus clientes y sus transacciones financieras. Esto les ayuda a gestionar sus riesgos de una manera bien juzgada. Hoy en día, los principios KYC se aplican tanto a los bancos como a diferentes negocios en línea. Por lo general, enmarcan sus políticas de KYC incorporando los siguientes cuatro elementos clave: [ cita requerida ]
El estricto entorno regulatorio establece KYC como un procedimiento obligatorio y crucial para las instituciones financieras y no financieras. Ya que minimiza el riesgo de fraude, al identificar elementos sospechosos antes en la relación cliente-negocio. A los efectos de una política de KYC, un cliente/usuario puede definirse como: [ cita requerida ]
KYCC o Know Your Customer's Customer es un proceso que identifica las actividades y la naturaleza del cliente de un cliente. Esto incluye la identificación de esas personas, la evaluación de sus niveles de riesgo asociados y las actividades asociadas en las que está involucrado el cliente (negocio) del cliente. [11]
KYCC es un derivado del proceso KYC estándar, que fue necesario debido al creciente riesgo de fraude originado por personas o empresas fraudulentas que, de lo contrario, podrían estar escondidas en relaciones comerciales de segundo nivel. es decir (el cliente de un cliente). [11]
Know Your Business o simplemente KYB es una extensión de las leyes KYC implementadas para reducir el lavado de dinero. KYB es un conjunto de prácticas para verificar un negocio. Incluye la verificación de las credenciales de registro, la ubicación, los UBO ( beneficiarios finales ) de esa empresa, etc. Además, la empresa se analiza en listas negras y listas grises para verificar si estuvo involucrada en algún tipo de actividad delictiva, como lavado de dinero, financiación del terrorismo, corrupción, etc. KYB es importante para identificar entidades comerciales falsas y empresas ficticias. es crucial para el cumplimiento eficiente de KYC y AML .