LLQP (Programa de Calificación de Licencias de Vida) es parte del régimen de licencias canadiense para los vendedores de seguros de vida. Antes de que un asesor en el sector de servicios financieros pueda comenzar a vender productos de seguros de vida, debe completar y aprobar LLQP y obtener un certificado de finalización. Una vez que se completa el examen de certificación y se envían las verificaciones de antecedentes penales, los solicitantes pueden solicitar al consejo provincial de seguros que redacten el examen de licencia. Una vez que se completa y se aprueba el examen provincial, el solicitante puede completar los requisitos para solicitar una licencia para vender seguros de vida, productos de accidentes y enfermedades, y productos de inversión relacionados con seguros de vida como fondos segregados y anualidades. El certificado del examen LLQP es válido en todas las provincias y territorios exceptoQuebec , que usa un sistema completamente separado. [1]
LLQP es un programa de nivel de entrada. Para ser elegible para trabajar en muchas empresas, como Freedom 55 y Sun Life , el candidato debe primero completar y aprobar el LLQP. Una vez completado el LLQP, es posible que el candidato solicite la redacción del examen de certificación provincial, cuya finalización con éxito le permitirá solicitar un certificado (a menudo conocido como licencia) para vender seguros de vida y productos relacionados, como como anualidades y fondos segregados . Hay dos versiones del LLQP: el "LLQP completo" y el LLQP Accident & Sickness (A&S). La versión completa combina seguros de vida y formación en seguros de accidentes y enfermedades. La versión A&S cubre únicamente el seguro de enfermedad y accidente.
El LLQP no proporciona una designación. Es simplemente el primer obstáculo para obtener una licencia para practicar.
Técnicamente, la mayoría de las leyes de seguros provinciales [2] solo prohíben que alguien actúe como agente si esa persona no tiene una licencia para vender seguros de vida . El agente se define como alguien que recibe una recompensa económica por realizar dicho negocio.
Historia
Las aseguradoras canadienses experimentaron algunas dificultades financieras a finales de la década de 1980 y continuaron hasta la década de 1990. Esto se debió en gran parte a la disminución de las tasas de interés de las inversiones seguras y generadoras de ingresos, como los bonos y las letras del tesoro , aunque este no fue el único problema. Esto condujo a una ola de consolidación y desmutualización entre las aseguradoras canadienses, en un esfuerzo por reunir capital y reducir costos. Internamente, muchas aseguradoras, en un esfuerzo por reducir costos, optaron por eliminar sus fuerzas de ventas internas. Casi todas las "tiendas profesionales" dejaron de existir durante este tiempo. Quedan algunas tiendas de carreras importantes en la actualidad, como las administradas por Sun Life, Freedom 55 e IGM Financial .
Cuando el taller de carrera era el punto de entrada de elección en la industria de seguros, era normal que los nuevos agentes realizaran un programa de capacitación intensivo, que generalmente implicaba una combinación de capacitación interna, capacitación sobre el terreno y capacitación en la oficina central. Con las medidas de reducción de costos tan prevalecientes durante este período, todavía era necesario que las aseguradoras encontraran formas de distribuir sus productos. Muchas aseguradoras se pasaron al sistema de corredores de seguros . Bajo el sistema de corretaje, un agente general gerente (MGA) asume la mayoría de las responsabilidades que una vez recayeron en los talleres profesionales. La diferencia, en lo que respecta a las aseguradoras, estaba en la gestión de costes. En lugar de que las aseguradoras inmovilicen los recursos que se ocupan de la formación y la gestión de los recursos humanos, esta carga ahora se pasa directamente a los agentes, a través de sus MGA.
Para los reguladores canadienses, esto generó algunas preocupaciones. El Consejo Canadiense de Reguladores de Seguros (CCIR) y la Organización Reguladora Canadiense de Servicios de Seguros (CISRO), juntos en 1997, determinaron que el declive de las carreras profesionales y el posterior cambio al sistema MGA perjudicaría a los consumidores. El problema que se plantearía sería que se esperaba que el proceso que existía en ese momento y que permitiría emitir un certificado para vender seguros de vida se complementara con un programa de capacitación intensivo. La mayoría de los MGA no tenían ni el interés ni los recursos para llevar a cabo dicho programa. Como resultado, CCIR y CISRO anunciaron que habría un proceso de examen y estudio más riguroso para quienes ingresen a la industria de seguros de vida. La sensación era que al hacer cumplir los estándares educativos más altos al principio, nuevos agentes ingresarían a la industria mejor preparados.
CCIR y CISRO entraron en un período de consulta, durante el cual contrataron los servicios de profesionales de la educación, aportaciones de la industria y aportaciones de otros organismos reguladores. El resultado final fue el Documento de diseño LLQP [3] que enumeraba objetivos educativos específicos. La expectativa es que cada nuevo agente de seguros de vida conozca estos objetivos educativos. Los objetivos educativos se basan en [Taxonomía de Bloom | Taxonomía de objetivos educativos].
Una vez que el Documento de Diseño estuvo en su lugar, los reguladores crearon exámenes que los estudiantes tendrían que aprobar para poder solicitar la certificación para vender seguros. El examen originalmente era un examen de opción múltiple de 140 preguntas y cinco respuestas, con una fuerte orientación hacia preguntas de opción múltiple de estilo de estudio de caso. Los estudiantes tendrían tres horas para completar este examen. Esto cambió ligeramente y ahora los examinados tienen cuatro horas para 140 preguntas.
Al mismo tiempo, los reguladores determinaron que querían evitar un escenario que había ocurrido en los días previos al LLQP. Bajo regímenes anteriores, los candidatos a veces redactaban un examen, lo reprobaban, escribían la semana siguiente, y así sucesivamente, hasta que habían aprendido las respuestas adecuadas a todas las preguntas del examen. Hay historias anecdóticas de candidatos que escribieron el examen doce o más veces antes de tener éxito. Este no es un proceso educativo válido; este candidato ha aprendido las respuestas a las preguntas del examen, pero probablemente no comprenda el material subyacente. Para evitar esto, se determinó que, antes de impugnar el examen de certificación provincial, cualquier candidato tendría que ser certificado por un proveedor de educación autorizado. Se contactó a varios proveedores de educación existentes para desarrollar libros de texto, seminarios y procesos de exámenes para validar a los estudiantes en preparación para el examen de certificación. La intención era garantizar que cualquier estudiante que redactara el examen provincial estuviera bien preparado.
A partir del 1 de enero de 2003, cualquier persona que desee trabajar como agente de seguros en las provincias de derecho anglosajón tenía que realizar su examen de certificación. (Hay excepciones, pero estas se aplican tan raramente que ni siquiera deberían ser consideradas). Desde entonces, ha habido algunos cambios en el proceso LLQP, pero en gran parte se ha mantenido intacto como se había previsto originalmente.
En 2013, CISRO comenzó a actualizar el documento de diseño, con la intención de cambiar el proceso de examen. El nuevo régimen de exámenes incluirá 4 exámenes separados, cada uno de los cuales se centrará en un área de especialización requerida.
Proceso de estudio
Varias empresas privadas ofrecen formación LLQP, tanto a través de sesiones en línea como presenciales. Compañías de seguros como Sun Life Assurance Company de Canadá, Combined Insurance Company of America, Canada Life Insurance Company y Primerica Life Insurance Company de Canadá también son proveedores de cursos LLQP.
Los expertos y profesionales de la industria y los proveedores de cursos recomiendan que un estudiante dedique entre 80 y 120 horas a estudiar para el examen LLQP. [4] [5]
A partir de 2016, CISRO implementará el nuevo régimen de licencias estandarizado en Canadá (incluido Quebec). Las empresas educativas, como IFSE Institute, [6] comenzarán a ofrecer programas a los candidatos que se adapten a los nuevos exámenes modulares.
Proceso de examen
El proceso de examen LLQP incorpora hoy un examen de opción múltiple de 140 preguntas. Los escritores tienen cuatro horas para completar el examen. Tenga en cuenta que para este examen no se permiten descansos para ir al baño. En la mayoría de las jurisdicciones, los redactores de exámenes completan una hoja de escaneado . Hay exámenes escritos regulares alojados en los principales centros canadienses, y los centros más pequeños generalmente tienen exámenes escritos con menos frecuencia o según sea necesario. Por ejemplo, hay exámenes escritos cada dos días en Toronto , mientras que Calgary tiene exámenes todos los lunes.
Si bien el examen se basa en contenido idéntico en todas las jurisdicciones, existen algunas diferencias en la forma en que se realiza el examen de una jurisdicción a otra. En Saskatchewan , por ejemplo, es necesario que un agente potencial complete un examen de estatutos [7] al mismo tiempo que el examen de certificación. En la mayoría de las jurisdicciones, un posible agente puede programar un examen escrito en cualquier momento (este es el caso en [Columbia Británica] y [Ontario]) o al completar el examen ofrecido por un proveedor de LLQP, como es el caso en [Alberta ]. En [Manitoba], sin embargo, un posible agente debe contar con el patrocinio de una aseguradora antes de que se le permita realizar el examen.
Una vez finalizado el examen, los resultados suelen estar disponibles muy rápidamente, a menudo al día siguiente. La calificación para aprobar en todas las jurisdicciones es del 60%. A un escritor exitoso se le permitirá continuar y solicitar un certificado de seguro de vida. A un escritor que no tenga éxito se le darán dos intentos más, para un total de tres, y luego se le pedirá que espere seis meses antes de volver a escribir. Si ese nuevo intento no tiene éxito, entonces el candidato debe esperar otros seis meses y así sucesivamente.
Los comentarios de una escritura incorrecta generalmente no están disponibles. Los consejos de seguros no publican preguntas de exámenes anteriores, ni indican a los candidatos qué preguntas fueron respondidas correcta e incorrectamente. En algunas jurisdicciones, es posible obtener un desglose que indique, por tema, en qué áreas un estudiante fue fuerte y en qué necesita mejorar.
El Consejo Canadiense de Reguladores de Seguros (CCIR) mantiene una lista de resultados de proveedores de LLQP que describe cada proveedor, tipo de examen, número de exámenes escritos y tasa de aprobación. [8]
Al finalizar el examen, no se otorga ninguna designación. La finalización de este proceso simplemente permite que alguien solicite un certificado para trabajar como agente de seguros. La solicitud se realiza a través del organismo regulador de licencias de la provincia específica.
Resultados del proceso LLQP
El proceso LLQP inicialmente fue objeto de críticas y, a veces, todavía está sujeto a críticas. Se criticó por hacer que la entrada en la industria de seguros fuera demasiado desafiante, y existía el temor de que la contratación por parte de las aseguradoras y la administración de agentes generales se vieran perjudicadas. Si bien hay algunos que todavía son críticos con LLQP, las estadísticas mantenidas por los reguladores de seguros provinciales indican que las tasas de renovación de licencias se ubican en aproximadamente 94% año tras año, una mejora significativa en comparación con la era anterior a LLQP, cuando las tasas de renovación eran típicamente alrededor del 85% año tras año. El sistema se revisó en enero de 2016.
Referencias
- ^ Regulaciones de Quebec Archivado el 14 de agosto de 2007 en Wayback Machine , para obtener información sobre la certificación en Quebec.
- ^ "Ver documento de ley en inglés" . 24 de julio de 2014.
- ^ "Copia archivada" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 15 de febrero de 2010 . Consultado el 20 de septiembre de 2009 .CS1 maint: copia archivada como título ( enlace )
- ^ "LLQP - Programa de calificación de licencias de vida" .
- ^ http://www.insurancecouncils.sk.ca/download%20files/FAQs%20LLQP%20(November%202002).pdf
- ^ "Cursos de Capacitación en Inversión - Curso de Licencia de Fondos Mutuos IFIC" .
- ^ http://www.insurancecouncils.sk.ca/download%20files/Web%20Examination%20Information%20for%20Jan%202007.pdf
- ^ http://www.ccir-ccrra.org/en/licensing/2011%20LLQP%20Provider%20Results%20English.pdf
Consejos de seguros