La Ley de Seguro de Vida de 1774 (14 Geo. 3 c.48, también conocida como la Ley de Juegos de Azar de 1774 [1] [2] ) fue una Ley del Parlamento del Parlamento de Gran Bretaña , que recibió la Aprobación Real el 20 de abril de 1774. [3] La ley impidió el abuso del sistema de seguro de vida para evadir las leyes de juego . Se amplió a Irlanda mediante la Ley de seguros de vida (Irlanda) de 1866., y sigue vigente. Antes de la Ley, era legalmente posible que cualquier persona contratara un seguro de vida para cualquier otra persona, independientemente de que el beneficiario de la póliza tuviera o no un interés legítimo en la persona cuya vida estaba asegurada. Como tal, el sistema de seguro de vida proporcionó un vacío legal para una forma de juego: se podría contratar una póliza de seguro a un tercero no relacionado, estipulando si moriría o no antes de una fecha establecida, y confiando en la posibilidad de determinar si el "asegurador" o el "tomador de la póliza" se beneficiarían de este evento.
Provisiones
La ley fue relativamente breve, con solo cuatro secciones:
- La Sección 1 trató de abordar estos abusos estipulando que de ahora en adelante no se debe hacer ninguna garantía sobre la vida de ninguna persona o personas, o sobre cualquier otro evento, cuando la persona para cuyo uso se hizo la póliza "no tenía interés" en la asunto, o si se hizo claramente con la intención de "jugar o apostar", y que cualquier garantía hecha en contra de este requisito se consideró nula y sin efecto .
- Para ayudar a prevenir esto, la sección 2 requería que cualquier política de este tipo incluyera los nombres de las personas que se beneficiarían de ella.
- El artículo 3 estipulaba que, en todos los casos en que el asegurado tenía un interés legítimo en la vida o el evento, no recuperaba más que el valor de su interés de la póliza, protegiéndose contra el abuso relacionado de sobreaseguro deliberado .
- Para evitar dudas, el artículo 4 establece que la Ley no se extiende a los seguros legítimos de buques, bienes o mercancías. Los juegos o las apuestas en relación con los barcos y mercancías británicos ya estaban prohibidos por la Ley de seguros marítimos de 1745 .
Las secciones 2 y 3 fueron enmendadas por la Ley de Revisión de la Ley Estatutaria de 1888 , y el requisito en la sección 2 de nombrar a los beneficiarios de una póliza de seguro de vida fue relajado por la sección 50 de la Ley de Enmienda de las Compañías de Seguros de 1972 , para permitir el seguro por referencia a un definido clase o descripción de la persona. El acusado en el importante caso de derecho contractual de Carlill v. Carbolic Smoke Ball Company (1898) había intentado sin éxito basarse en esta sección para evitar pagar 100 libras esterlinas al demandante. [4]
Efectos
La Ley no definió lo que era un " interés asegurable " y desde entonces se ha mantenido como la expectativa definitiva de sufrir una pérdida financiera directamente debido a la muerte de alguien. En general, se acepta que una persona tiene un interés asegurable en la vida de alguien que la respalda financieramente, por ejemplo, en la vida de sus padres mientras aún es un menor, pero que este interés puede cesar si la situación cambia. En un caso de 1904, se sostuvo que un hombre que aseguraba la vida de su anciana madre para pagar los gastos del funeral, donde de otra manera no tenía un interés financiero, fue nulo. [5] Sin embargo, tenga en cuenta que mientras exista un interés asegurable en el momento en que se creó la póliza, seguirá siendo válido incluso si el interés cesa posteriormente. [6]
Se considera que una persona tiene un interés ilimitado en su propia vida [7] o en la de su cónyuge, caso que la ley considera equivalente en términos generales; incluso si no depende económicamente del otro, es legítimo asegurarse contra su muerte. [8] Sin embargo, esto no se extiende de manera confiable a las parejas que cohabitan : aunque muchas aseguradoras aceptarán tales pólizas, dado que no han sido probadas en los tribunales, podrían ser potencialmente invalidadas. En los últimos años, se han tomado medidas para aprobar disposiciones legales claras a este respecto, que aún no han dado sus frutos. [9] Recientemente se concedió un trato similar a los socios civiles en virtud del artículo 253 de la Ley de asociaciones civiles de 2004 .
La Ley sigue siendo importante para las pólizas de seguro de vida, incluidas las inversiones que se agrupan bajo el paraguas del seguro de vida, como las pólizas de dotación que se utilizan para liquidar hipotecas . [10]
Referencias
- ^ Leyes de Halsbury , vol. 44 (1) (reedición), "Estatutos", párrafo 1268.
- ^ Título largo : Ley para regular los Seguros de vida y prohibir todos esos Seguros, excepto en los casos en que las Personas aseguradoras tengan interés en la Vida o Muerte de las Personas aseguradas ; Título breve dado por la Ley de títulos breves de 1896 .
- ^ Registro anual para el año 1774 , p.212-3
- ^ Carlill v. Carbolic Smoke Ball Company [1893] 1 QB 256
- ^ Harse v. Pearl Life Assurance Co Ltd [1904] 1 KB 558
- ^ Seguros Archivado el 23 de octubre de 2006 en Wayback Machine , abogados de Fraser Brown.
- ^ Griffiths v. Fleming [1909] 1 KB 805 ; M'Farlane contra Royal London Friendly Society (1886) 2 TLR 755 .
- ^ Griffiths v. Fleming [1909] 1 KB 805 ; Ley de propiedad de mujeres casadas de 1882 , sección 11.
- ^ Informe sobre derecho de familia ; Convivencia, art. XVI Archivado el 27 de septiembre de 2007 en Wayback Machine , Comisión de Derecho de Escocia .
- ^ Por ejemplo, el inversor solo pudo recuperar parte de su dinero como resultado del límite en la sección 3 de la Ley en el caso de Fuji Finance Inc v. Aetna Life Insurance Co Ltd [1997] Ch 173, [1996] 4 Todos ER 608 .
enlaces externos
- Texto de la Ley de Seguro de Vida de 1774 en vigor hoy (incluidas las enmiendas) en el Reino Unido, procedente de la legislación.gov.uk .