Los préstamos personales en Japón son proporcionados por tres tipos de proveedores. Primero, hay grandes bancos tradicionales, con una larga trayectoria. Su gran ventaja es la disponibilidad de préstamos y sucursales de estos bancos . Los préstamos también son otorgados por empresas especializadas en crédito al consumo. Suelen ser propiedad de grandes corporaciones multinacionales . Por ejemplo, Acom, una de las principales empresas de crédito al consumo de Japón , es propiedad de Mitsubishi UFJ Financial Group . La ventaja de estos préstamos es su disponibilidad cuando estas empresas están dispuestas a atender a clientes que no tienen un préstamo bancario. La psicología juega un papel importante, cuando muchas personas sienten vergüenza cuando van a solicitar un préstamo al banco y muchas veces necesitan un garante . [1]
En el mercado japonés , hay empresas que operan en la denominada zona gris, a veces denominada sarakin . Según estimaciones, alrededor del 10% de la población les pidió prestado y hay unas 10.000 empresas así en el mercado japonés. [1] Los tipos de interés llegaron al 29,2%. Esta tasa se limitó al 15-20% anual [1].
En el mercado japonés , no es común trabajar con puntaje crediticio como en los mercados occidentales. Cada empresa y banco está haciendo su propia calificación crediticia sin la ayuda de una agencia de crédito . [1]
Muchos bancos regionales se enfrentan a varios obstáculos: alta aversión al riesgo en la población japonesa en general. En segundo lugar, la competencia está aumentando en el mercado y el marco legal se está volviendo más estricto. Finalmente, muchos jóvenes se están mudando a las grandes ciudades, donde son manejados por los grandes bancos. [2] Esto llevó a la fusión del Banco de Yokohama y el Banco Higashi-Nippon . [3]
La última y más reciente plataforma es el préstamo P2P . Solo hay unos pocos operadores en Japón que ejecutan esta plataforma, por lo que este tipo de canal de distribución es aún menor. [4] [5]
Lista de los 15 bancos minoristas más grandes de Japón
Rango | Empresa |
---|---|
1 | Mitsubishi UFJ Financial Group |
2 | Grupo financiero Mizuho |
3 | Sumitomo Mitsui Financial |
4 | Resona Holdings |
5 | Fideicomiso Sumitomo Mitsui |
6 | Banco de Yokohama |
7 | Grupo Financiero Fukuoka |
8 | Banco de Chiba |
9 | Grupo financiero Hokuhoku |
10 | Banco Shizuoka |
11 | Grupo Financiero Yamaguchi |
12 | Shinsei Bank |
13 | Joyo Bank |
14 | Banco de la ciudad de Nishi-Nippon |
15 | Sapporo Hokuyo |
Lista de las mayores empresas de crédito al consumo
- Acom - actualmente líder del mercado con 713 mil millones de yenes en préstamos no garantizados pendientes a los consumidores [7]
- Aiful : con 216.000 millones de yenes en préstamos no garantizados pendientes a los consumidores [7]
- Takefuji
- Sumitomo Mitsui Banking Corporation - (antes Promise Co.) - con nombre de mercado Mobit - con 181 mil millones de yenes en préstamos no garantizados pendientes para consumidores [7]
Lista de las plataformas P2P más grandes
- maneo, Inc. - la primera plataforma P2P en Japón , establecida en 2007. [8] Comenzó como un proveedor de préstamos al consumo, pero pronto Bud cambió su enfoque en las PYME . Se centró en el crédito al cliente y extendió la variedad de productos a préstamos con garantía inmobiliaria.
- AQUSH: segunda plataforma P2P en Japón , establecida en 2009
- SBI Social Lending Co - establecido en 2008, lanzado en 2011. Esta plataforma también se centró en préstamos garantizados.
- Crowdfunding, Inc .., anunciado en 2013
Demanda de préstamos
[9] La demanda de préstamos en Japón está aumentando nuevamente. Después de una caída en 2010 y 2011, la lenta recuperación se hizo visible nuevamente. Con respecto al año 2014, la demanda creció ligeramente, especialmente debido a la demanda de préstamos para automóviles, que impulsó el desempeño positivo de todo el mercado. El desempeño en los primeros cuatro meses del año 2014 fue impulsado por elaumento del IVA que generó una gran demanda de artículos costosos para ahorrar impuestos. [10]
En junio de 2015, el crédito bancario creció un 2,6%. Los impulsores clave fueron los bancos regionales, con un crecimiento del 3,8% en comparación con el mismo mes del año pasado. Los principales bancos crecieron un 1,2%. [11]
El producto clave en el mercado japonés siguen siendo las tarjetas de crédito con el auge actual de los pagos sin contacto que permiten un procesamiento más rápido de cada pago en el terminal POS . [12] Esta tendencia traslada los pagos en efectivo a pagos con tarjeta / sin contacto. Sin embargo, la actitud japonesa es estable, reacia al riesgo. Los japoneses utilizan sus tarjetas de crédito a menudo como free riders , reembolsando su saldo al final del mes.
La Ley de Negocios de Préstamos de Dinero de 2010
[13] [14] [15] Debido a esta ley, muchas pequeñas empresas al borde del mercado se declararon en quiebra . Muchos otros se vendieron de acuerdo con la rentabilidad decrecientedel negocio. Por ejemplo, GE estaba vendiendo Lake, [16] su división de crédito al consumo. [1]
Ver también
- Lista de bancos en Japón
- Economía de Japón
- Préstamo
- Interesar
Referencias
- ^ a b c d e "Prestamistas de primer recurso" . The Economist . 22 de mayo de 2008.
- ^ "Préstamos al consumidor en Japón: susceptibilidad a eventos macroeconómicos e incursión en nuevos mercados" . http://blog.nucleussoftware.com/ . Enlace externo en
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( ayuda ) - ^ "Banco de Yokohama, Higashi-Nippon Bank dice considerando fusión" . reuters.com.
- ^ "Prestamistas de primer recurso" . El economista. 2008-05-22 . Consultado el 5 de septiembre de 2015 .
- ^ a b "Préstamos P2P en Japón - la situación actual" . P2P-Banking.com. 2014-10-15 . Consultado el 5 de septiembre de 2015 .
- ^ "Bancos en Japón" . Relbanks.com . Consultado el 5 de septiembre de 2015 .
- ^ a b c "Algunos legisladores japoneses buscan un cambio de sentido en la regulación de los prestamistas" . reuters.com.
- ^ "Préstamos P2P en Japón - la situación actual" . p2p-banking.com.
- ^ "Crédito al consumo en Japón" . euromonitor.com.
- ^ "Préstamos al consumidor en Japón: susceptibilidad a eventos macroeconómicos e incursión en nuevos mercados" . blog.nucleussoftware.com.
- ^ "MNI Japón junio préstamos bancarios más lento, pero el BOJ ve una sólida demanda de préstamos" . Marketnews.com. 2015-07-07 . Consultado el 5 de septiembre de 2015 .
- ^ "El uso de tarjetas de crédito en Japón se está expandiendo" . j-credit.or.jp.
- ^ "Agitación en el mercado de financiación al consumo" . ir-aiful.com.
- ^ "Ley del consumidor japonesa" . tmuramot.wordpress.com.
- ^ "Ansiedad por la plena implementación de la Ley Comercial de Préstamos de Dinero revisada" (PDF) . waseda.jp.
- ^ "GE para vender prestamista de Japón a Shinsei por $ 5,4 mil millones" . reuters.com.