La deuda médica se refiere a la deuda contraída por las personas debido a los costos de atención médica y los gastos relacionados.
La deuda médica es diferente de otras formas de deuda, porque generalmente se contrae de manera accidental o sin fallas. Las personas no planean enfermarse o lastimarse, y los remedios para el cuidado de la salud son a menudo inevitables; La deuda médica a menudo se trata con más simpatía que otros tipos de deuda, lo que da como resultado un consejo de que la gente no debería tratar de convertirla en deuda de tarjeta de crédito . [1]
Estados Unidos
La deuda médica es un fenómeno especialmente notable en los Estados Unidos . Según la encuesta del centro de investigación Pew , los ciudadanos estadounidenses están mucho más preocupados por los problemas de atención médica como un asunto y una preocupación públicos de primer orden, especialmente los gastos médicos que la economía y el terrorismo. [2]
En las naciones menos desarrolladas, las personas de bajos ingresos que necesitan tratamiento a menudo se benefician de la ayuda que puedan del Estado o de las ONG sin endeudarse, y en la mayoría de los países desarrollados la cobertura pública de los costos de la atención médica es integral. Pero en los EE. UU., Incluso cuando el paciente tiene cobertura de seguro, incluida la cobertura bajo la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible de 2010, los costos médicos considerables siguen siendo responsabilidad del paciente. En consecuencia, según un estudio de 2009, la deuda médica es la principal causa de quiebra personal . [3] [4] Una de las encuestas que ha realizado la Kaiser Family Foundation mostró que la cantidad de deuda en la que incurren las personas por los costos de atención médica es probable que cause la bancarrota personal. El estudio que involucró a adultos con seguro patrocinado por el empleador encontró que mientras que el 20% de los encuestados han sido contactados por agencias, casi el 9% de las personas se declararon en quiebra debido a los gastos de salud. [5]
Una encuesta de 2007 encontró que alrededor de 70 millones de estadounidenses tienen dificultades para pagar el tratamiento médico o tienen deudas médicas. [6] Según la investigación realizada en 2019, especialmente los adultos que tienen entre 18 y 64 años y aquellos que carecen de cobertura de seguro médico están familiarizados con las dificultades financieras médicas en los EE. UU. [7] Los estudios han encontrado que es más probable que las personas acumulen grandes deudas médicas cuando no tienen un seguro médico que cubra los costos de los medicamentos , tratamientos o procedimientos necesarios; en 2009, alrededor de 50 millones de estadounidenses no tenían cobertura médica. [3] Sin embargo, alrededor del 60% de los que tenían deudas médicas estaban asegurados. [6] Los planes de seguro médico rara vez cubren alguno o todos los gastos relacionados con la salud; para las personas aseguradas, la brecha entre la cobertura del seguro y la asequibilidad de la atención médica se manifiesta como una deuda médica. Al igual que con cualquier tipo de deuda, la deuda médica puede generar una serie de problemas personales y financieros, como tener que pasar sin comida ni calefacción, además de la renuencia a buscar tratamiento médico adicional. [6] [8] La cobranza agresiva de deudas se ha destacado como un factor agravante. [9] Un estudio encontró que alrededor del 63% de los adultos con deudas médicas evitaron un tratamiento médico adicional, en comparación con solo el 19% de los adultos que no tenían esa deuda. [10]
En los Estados Unidos, una de las mayores preocupaciones de la deuda médica proviene de los altos costos médicos presentes. [11] [12] Por ejemplo, en un estudio de 2011 sobre los honorarios pagados a los médicos por visitas al consultorio y procedimientos de reemplazo de cadera en los Estados Unidos y varios otros países ricos, los pacientes en los Estados Unidos pagaron 27% o más por visitas al consultorio y 70% o más para los procedimientos de reemplazo de cadera. [12] De manera similar, Estados Unidos cobra un promedio de $ 75,345 por una operación de bypass cardíaco, mientras que la misma operación en otros países ricos como Holanda y Suiza cuesta de $ 15,000 a $ 36,000 en promedio. [13] Estos son solo un par de ejemplos de muchos, y debido a esto, los datos han demostrado que las personas en los Estados Unidos pagan casi el doble de la cantidad de dinero en atención médica en su vida que en otros países ricos. [14] A medida que estos costos de atención médica continúan aumentando, la falta de seguro o seguro que no cubra todas las tarifas provoca un aumento en los gastos de bolsillo. [15] Además, el peligro y el número de personas con deudas médicas cobradas pueden aumentar en el futuro en comparación con la tendencia positiva de una mayor participación en los costos de los pacientes y el aumento de los costos de la atención médica. [dieciséis]
Según un estudio realizado en 2012 por Demos , se determinó que entre los hogares endeudados el 62% citó los gastos médicos de bolsillo como contribución a su deuda. [17] A medida que estos honorarios médicos continúan aumentando y los gastos de bolsillo continúan aumentando, los estadounidenses tienen un riesgo mucho mayor de caer en deudas médicas, estén o no asegurados. [18]
Deuda médica en otros países
La amenaza de deudas médicas inmanejables es en gran parte desconocida para aquellos en Europa Occidental , Japón y Australia . Un estudio de 2019 de la provisión de salud llevada a cabo por el diario Los Angeles Times encontró que aproximadamente 1 de cada 35 ciudadanos del Reino Unido , Suecia , Francia , Alemania y Japón enfrentan gastos médicos que eran lo suficientemente alto como para poner en peligro su seguridad económica: en contraste, decenas de millones de estadounidenses tienen que equilibrar los gastos médicos con otras necesidades básicas. [19] En el mismo año, un análisis de la Organización Mundial de la Salud del gasto de los pacientes en 36 países encontró que solo 1 hogar de cada 90 en los Países Bajos corría el riesgo de enfrentar gastos médicos prohibitivos. [20] Según otro informe de Los Angeles Times , países como el Reino Unido y Canadá que cuentan con servicios de salud financiados por el estado, y Alemania y los Países Bajos, donde las aseguradoras privadas tienen límites estrictos sobre la cantidad de pacientes que pueden cobrar, pocos la gente lucha por pagar los gastos médicos. La investigación basada en datos disponibles de 2018 indicó que la cantidad de atención médica inasequible por parte de las personas en los EE. UU. (7,4%) era considerablemente más alta que en estados europeos como Francia, donde solo el 1,9% de las personas enfrentaban preocupaciones con respecto a las facturas médicas, Alemania (2,4%) , el Reino Unido (1,4%), los Países Bajos (1,1% y países no europeos como Australia (3,2%) y Japón (2,6%). El estudio encontró que, aunque los gastos de atención médica son más baratos en otros países en comparación con los EE. UU. , esos países enfrentaron dificultades como el hacinamiento en los hospitales del Reino Unido y largas listas de espera en Canadá. [21]
Deuda médica en quiebra
La deuda médica se considera una deuda no garantizada no prioritaria en el Capítulo 7 de bancarrotas. En otras palabras, las deudas médicas se pagan solo después de que los activos se aplican a la deuda de los acreedores que tienen deuda prioritaria y, por lo tanto, las deudas médicas a menudo se cancelan en su totalidad al concluir el proceso de quiebra. Si el patrimonio en quiebra tiene suficientes activos como para que una parte de la deuda médica se pague mediante la quiebra, se cancelará cualquier deuda médica pendiente que quede incluida en el caso de quiebra. [22]
Liquidación de deuda médica
Programas públicos
Para abordar el problema, una organización de defensa, Médicos por un Programa Nacional de Salud, piensa en un programa especial que mejoraría la cobertura de seguro para los estadounidenses. Bajo ese sistema de atención médica de pagador único, se defiende Medicare para todos por la semejanza de los servicios de atención médica con ese trabajo en Canadá, donde todas las personas son libres de consultar a un médico en general sin pagar una factura. [23] La encuesta ha demostrado que el 56% de los ciudadanos apoyó ese plan nacional en 2019 [24].
Asistencia financiera de organizaciones
La Fundación PAN se considera “una organización 501 (c) (3) nacional e independiente dedicada a ayudar a las personas con seguro federal y comercial que viven con enfermedades raras, crónicas y potencialmente mortales con los costos de desembolso personal de sus medicamentos recetados. ”Y la organización sin fines de lucro ha proporcionado a aproximadamente 1 millón de pacientes con seguro insuficiente una ayuda financiera equivalente a $ 3 mil millones desde 2004. [25] Aparte de eso, la organización nacional" brinda información y servicios de apoyo profesional gratuitos para ayudar a las personas a administrar los desafíos emocionales, prácticos y financieros del cáncer ", CancerCare ha proporcionado $ 39,7 millones como asistencia financiera a 24,767 personas, según se informa, para ayudar con los costos médicos relacionados con el tratamiento. [26]
Negociación de deuda
Según el Dr. Marty Macario, el profesor de la política y la gestión de la salud en la Johns Hopkins Bloomberg de Salud Pública y un cirujano en el Hospital Johns Hopkins , negociación de la deuda es alcanzable antes, durante y después de los servicios de salud en el proceso de un alto costeo de los gastos médicos. [27]
Por otro lado, el tema de la inexactitud es común en el sector de la salud relacionado con el precio de los servicios y en caso de alguna inexactitud es mejor revisarlo antes del proceso de negociación. La Dra. Carolyn McClanahan, fundadora y directora de planificación financiera de Life Planning Partners dice que la cantidad de dinero que se cobra por los servicios seguramente debe ser verificada por los pacientes para ver si recibieron todos los servicios por los que se les factura. Por lo tanto, la Organización de Ayuda a la Deuda de Estados Unidos alienta a los pacientes a verificar las facturas médicas en busca de errores comunes como facturación doble, cargos fraudulentos y errores de codificación (tipográficos) con la compañía de seguros como primer curso de acción antes de pasar al proceso de negociación de la deuda. [27]
Condonación de la deuda
En 2016, John Oliver perdonó $ 14,9 millones de dólares de deuda médica en su programa "Last Week Tonight". La deuda fue comprada por solo $ 60,000 a través de una compañía llamada "Central Asset Recovery Professionals" (o CARP, un juego de palabras con los peces que se alimentan del fondo) que, según Oliver, había costado solo $ 50 para crear. Después de la compra, según los informes, recibió una cartera con los nombres, direcciones actuales y números de seguro social de unas 9.000 personas que se envió a la organización RIP Medical Debt para que le perdonaran la deuda. [28]
En 2018, dos mujeres locales de la región de Finger Lakes en Nueva York se asociaron con la organización sin fines de lucro RIP Medical Debt después de la recaudación de fondos con el propósito de cobrar deudas para la condonación de deudas. La organización sin fines de lucro busca paquetes de deuda de agencias propias o de terceros que el grupo negocia para comprar a precios reducidos (centavos por dólar). Las dos mujeres inicialmente recaudaron $ 12,500 y usaron este dinero para comprar $ 1,5 millones de deuda médica a través de RIP Medical Debt, que luego fue condonada. [29]
Consolidación de la deuda
La consolidación de deuda puede ser una opción para quienes tienen deudas médicas en tarjetas de crédito, al proporcionar una tasa de interés reducida. [30]
Ver también
- Maestro de descripción de carga
- Toxicidad financiera
- Cuidado de la salud en los Estados Unidos
- Economía de la Salud
- Seguro de salud
- Insuficientemente asegurado
Referencias
Citas
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Fuentes
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Otras lecturas
- Lucas Phillips (25 de octubre de 2020), "Las iglesias de Nueva Inglaterra compran y perdonan $ 26,2 millones en deudas médicas" , Boston Globe , EE. UU.