Monzo Bank Ltd ( / m ɒ n z oʊ / ), es un banco en línea con sede en el Reino Unido. [1] Monzo fue uno de los primeros de una serie de nuevos bancos retadores basados en aplicaciones en el Reino Unido. [2]
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Nombre comercial | Monzo |
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Industria | Servicios financieros |
Fundado | 2015 |
Fundador | Gary Dolman Jason Bates Jonas Huckestein Paul Rippon Tom Blomfield ![]() |
Sede | Londres , inglaterra, reino unido |
Gente clave | Gary Hoffman , ( presidente ) TS Anil (director ejecutivo) |
Productos | Bancario |
Ingresos | ![]() |
Lngresos netos | ![]() |
Número de empleados | 1,551 (2019) |
Sitio web | www |
Originalmente operando a través de una aplicación móvil y una tarjeta de débito prepaga , en abril de 2017 se eliminaron las restricciones de su licencia bancaria del Reino Unido, lo que le permitió ofrecer una cuenta corriente completa . [3] En marzo de 2020, Monzo tenía más de 4 millones de clientes. [4] Sus resultados financieros más recientes, publicados en julio de 2020, mostraron una pérdida neta anual de 113,8 millones de libras, un aumento con respecto a los 47,1 millones de libras perdidos el año anterior. [5]
Historia
Fue fundada como Mondo en 2015 por Tom Blomfield, [6] [7] [8] [9] Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon y Gary Dolman. [10] El equipo se conoció originalmente mientras trabajaba en Starling Bank , y luego Tom Blomfield fue despedido de Starling Bank. En febrero de 2016, Monzo estableció el récord de "la campaña de financiación colectiva más rápida de la historia" cuando recaudó £ 1 millón en 96 segundos a través de la plataforma de inversión Crowdcube . [11] [12] [13]
Dos semanas antes del cambio de nombre, la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera le otorgó a Monzo una licencia bancaria restringida , y en abril de 2017 se levantaron estas restricciones. [14] [15] Monzo tenía varias tarjetas de débito prepagas en funcionamiento que emitía a los usuarios con fines de prueba. [16] Estas tarjetas estuvieron en uso hasta que las cuentas corrientes estuvieron disponibles para todos y el programa de prepago se cerró el 4 de abril de 2018. [17]
El 16 de mayo de 2017, Monzo anunció que se habían gastado más de 250 millones de libras esterlinas a través de su tarjeta prepaga, entre 200.000 clientes. [18]
Monzo inicialmente cotizó como Mondo. El 13 de junio de 2016, una publicación de blog de la empresa anunció que la marca "Mondo" había sido impugnada legalmente por una empresa no divulgada con un nombre similar. [19] [20] Como resultado, se organizó un concurso de sugerencias de nombres y el nuevo nombre, "Monzo", se registró en Companies House con el nombre legal "Monzo Bank Ltd" en agosto de 2016. [21]
El 17 de julio de 2017, Monzo anunció la vista previa de la cuenta actual y comenzó a invitar a los clientes elegibles a registrarse para obtener una vista previa de la cuenta corriente completa. [22] [23] Inicialmente, los clientes asistían a eventos en las oficinas de la empresa en Londres, pero las tarjetas también se enviaban por correo. De acuerdo con la postura general de la compañía sobre la transparencia, el sitio web de Monzo incluye un contador en vivo que muestra el progreso en la implementación. [24]
En octubre de 2017, Monzo anunció que suspendería los retiros gratuitos en cajeros automáticos en el extranjero, reemplazándolos con un retiro mensual gratuito de hasta £ 200 y un cargo del 3% en retiros posteriores. Este cambio entró en vigor el 18 de diciembre de 2017. [25]
El 7 de junio de 2018, Monzo anunció una integración con IFTTT que permitía a los usuarios conectar su cuenta a dispositivos y servicios inteligentes. Por ejemplo, conectando Monzo a Amazon Alexa . [26]
El 25 de junio de 2018, Monzo anunció su equipo con TransferWise para proporcionar transferencias de dinero internacionales desde su aplicación Monzo. [27] Los clientes actuales de TransferWise pueden conectar su cuenta para usarla con la aplicación Monzo. Más tarde, en noviembre de 2018, se anunció que se pagarían intereses sobre los ahorros (en 'Savings Pots' por encima de £ 1,000) en colaboración con Investec . [28]
En octubre de 2018, Monzo alcanzó un millón de clientes y también fue nombrada la mejor startup tecnológica para trabajar por LinkedIn UK. [29] [30]
El 21 de noviembre de 2018, Monzo agregó la funcionalidad para que los usuarios paguen en efectivo en sus cuentas de Monzo usando PayPoint , cobrando a los usuarios £ 1 por cada depósito. [31]
El 28 de enero de 2019, Monzo anunció una asociación con Flux para agregar recibos detallados y puntos de fidelidad. [32] Además de esto, Monzo publicó la API para crear recibos. [33]
En agosto de 2019, la compañía anunció que había registrado inadvertidamente 480,000 números de identificación personal de clientes, haciéndolos accesibles al equipo interno de ingenieros de Monzo. El problema surgió porque los PIN se transmitieron en la cadena de consulta de una solicitud HTTPS. [34] [35] Ese mes, la empresa también lanzó sus productos crediticios para clientes. [36]
En marzo de 2020, Monzo anunció la creación de dos cuentas bancarias comerciales para comerciantes individuales y pequeñas y medianas empresas. [37] En mayo, Blomfield anunció que pasaría de director ejecutivo a presidente de la empresa y TS Anil se convertiría en director general de la empresa. [38]
En julio de 2020, Monzo lanzó su nuevo servicio de suscripción premium, Monzo Plus. [39] Durante el primer mes, la cuenta premium había ganado más de 50.000 usuarios activos. [40]
En octubre de 2020, Monzo lanzó su nuevo servicio de suscripción de primer nivel, Monzo Premium. Los usuarios pueden ganar hasta 1,50% AER / Bruto (variable) de interés en hasta £ 2,000. [41]
En febrero de 2021, Monzo anunció a Carol Nelson como la nueva CEO de EE. UU., Reemplazando a TS Anil, quien ahora es el CEO de Monzo en el Reino Unido después de ocupar temporalmente ambos títulos de CEO. [42]
Recaudación de fondos
En octubre de 2016, Monzo anunció una ronda de financiación `` provisional '' que valoraba a la empresa en 50 millones de libras y recaudó 4,8 millones de libras en el proceso liderado por Passion Capital. [43] Esta ronda fue seguida por una segunda campaña de financiación colectiva de Crowdcube de £ 2,5 millones y el total comprometido alcanzó rápidamente la cantidad objetivo. [44]
En febrero de 2017, Monzo recaudó £ 19,5 millones de Thrive Capital , Passion Capital y Orange Digital Ventures, que pretendía complementar con una campaña de financiación colectiva por £ 2,5 millones adicionales. [45]
El 6 de noviembre de 2017, Monzo recaudó £ 71 millones de varios inversores en una ronda liderada por Goodwater Capital. Al cierre de la ronda, Monzo estaba valorado en £ 280 millones. [46]
El 30 de octubre de 2018, Monzo se convirtió en un “ unicornio ” de libras esterlinas , con una ronda de recaudación de fondos de 85 millones de libras esterlinas que valora a la empresa en mil millones de libras esterlinas.
El 5 de diciembre de 2018, Monzo llevó a cabo otra campaña de crowdfunding de Crowdcube de £ 20 millones , alcanzando casi £ 18 millones en fondos en menos de tres horas y alcanzando la meta de £ 20 millones en poco más de dos días. [47]
El 24 de junio de 2019, Monzo recaudó £ 113 millones en una ronda de financiación Serie F liderada por el fondo Continuity de Y Combinator . Esta ronda le dio a Monzo una valoración de £ 2 mil millones. [48] [49]
Su valoración cayó un 40% en 2020, elevando una ronda a la baja de £ 60 millones en junio, valorando la empresa en £ 1,24 mil millones. [50] En diciembre de 2020, Monzo cerró otra financiación de 60 millones de libras esterlinas. Entre los inversores se encontraban algunas empresas conocidas como Novator , Kaiser, TED Global . [51] [52]
Expansión de EE. UU.
Monzo anunció el 13 de junio de 2019 que comenzaría a ofrecer servicios en los Estados Unidos , aunque no proporcionó un calendario para un lanzamiento real. Durante su anuncio de expansión, la compañía dijo que distribuiría alrededor de 2.000 tarjetas de débito a posibles miembros que asistieran a los eventos realizados por la compañía en las principales ciudades de Estados Unidos como Los Ángeles, San Francisco y la ciudad de Nueva York. Junto con la recuperación de las tarjetas de débito, se esperaba que los asistentes ofrecieran a la empresa comentarios sobre sus productos y servicios. [53]
La empresa se enfrenta a un entorno regulatorio más oneroso en los EE. UU. Que en el Reino Unido. La tecnología financiera está regulada a nivel nacional en el Reino Unido y los reguladores británicos tienen la reputación de ser amigables con estas empresas. Por el contrario, la regulación de la tecnología en el sector financiero se maneja a nivel estatal en los EE. UU., Y un consultor le dijo a CNN que "los reguladores de EE. UU. No son tan inteligentes en lo que respecta a los servicios financieros. O han ignorado la regulación o increíblemente estricto." [54]
Monzo ingresará al mercado estadounidense a través de una asociación con Sutton Bank, con sede en Ohio, y conservará muchas de sus funciones, como notificaciones instantáneas de gastos y pago sin contacto. A diferencia del Reino Unido, la empresa no ofrecerá un servicio de préstamo de dinero a sus clientes estadounidenses. [55] La compañía se enfrenta a un panorama altamente competitivo y muy fragmentado en los EE. UU., Con actores que van desde compañías de tecnología como PayPal y SoFi hasta una multitud de bancos tradicionales que están invirtiendo fuertemente en plataformas digitales. [56]
Tarjetas emitidas
![](http://wikiimg.tojsiabtv.com/wikipedia/en/thumb/d/d1/Monzo_Card_CA.png/280px-Monzo_Card_CA.png)
Monzo emitió inicialmente (con la empresa asociada Wirecard [57] ) una variedad de tarjetas alfa, beta y para inversores a sus clientes que querían ser los primeros en adoptar . [58] Se trataba de Mastercard de prepago que el usuario podía recargar mediante transferencia bancaria o mediante una tarjeta de débito existente. [59] El saldo de la tarjeta podría luego gastarse sin contacto , chip y pin , banda magnética o en línea. Desde el principio, Monzo ha emitido tarjetas en un color neón "coral caliente" - inicialmente pensado como una medida temporal durante la creación de prototipos [60] - pero más tarde, una decisión deliberada derivada del éxito del diseño "llamativo". [61]
En diciembre de 2017, Monzo emitió nuevas tarjetas de débito Mastercard a todos sus clientes nuevos y existentes cuando el banco comenzó a implementar cuentas corrientes. Los clientes que se registran en la cuenta corriente reciben una tarjeta de débito Mastercard. [62]
En octubre de 2020, Monzo emitió la primera tarjeta World Elite Debit Mastercard del Reino Unido a los clientes de Monzo Premium, Monzo dijo que la tarjeta está hecha de una sola hoja de acero de 16 g, pesa 3 veces más que la tarjeta de plástico tradicional, completa con un logotipo grabado con precisión y un acabado blanco. . Todas las tarjetas de metal Monzo Premium se fabrican en Nueva Jersey, EE. UU. [63]
Como todos los proveedores de tarjetas, Monzo impone una serie de límites a los retiros en cajeros automáticos , los montos de recarga, los pagos únicos y el saldo general de la tarjeta. [59]
Aplicaciones móviles
![](http://wikiimg.tojsiabtv.com/wikipedia/en/thumb/2/21/Monzo_Android.png/220px-Monzo_Android.png)
Monzo ha lanzado aplicaciones móviles para teléfonos iOS y Android . [64] Los pagos realizados con las tarjetas Monzo activarán notificaciones automáticas en tiempo real a los teléfonos que ejecutan las aplicaciones, donde también se pueden ver las transacciones históricas. [57] Los usuarios pueden clasificar sus transacciones, congelar la tarjeta (si se pierde), marcar los gastos de la empresa y ver una descripción general de sus hábitos de gasto. [sesenta y cinco]
Cuando esté disponible, las aplicaciones mostrarán un mapa que representa la ubicación en la que se realizó la transacción, junto con el logotipo de la empresa. [66] Las transacciones se clasificarán automáticamente en función de la empresa involucrada en el pago, y la precisión de los datos se mejorará mediante sugerencias de fuentes múltiples. [67]
Una hoja de ruta para las aplicaciones móviles de Monzo y los servicios relacionados está disponible públicamente para ver y votar en Trello . [68]
El 29 de septiembre de 2016, Monzo puso la aplicación de Android a disposición del público para que la use cualquier persona en el Reino Unido. [69] Esto fue precedido por una versión beta privada en octubre de 2015 con los consumidores que visitaron la oficina en persona para recoger una tarjeta. [70]
Herramientas de desarrollo
Actualmente, los bancos del Reino Unido ofrecen a los clientes acceso limitado o nulo mediante programación a sus datos financieros. [71] Mientras que el gobierno del Reino Unido está estudiando legislación para exigir a los bancos existentes que cumplan y adopten estándares para API abiertas y seguras , [72] Monzo ya ha lanzado un prototipo de API basado en el estándar OAuth un año después de la fundación de la empresa.
La compañía también ha organizado cuatro hackatones [73] y anteriormente mantuvo un canal Slack "Monzo Developers" para la discusión y el soporte de los desarrolladores. La API permite a los desarrolladores ver transacciones y cuentas, recibir notificaciones de eventos a través de webhooks y crear sus propios elementos para que aparezcan en la aplicación. [74] Las respuestas están codificadas mediante JSON, lo que permite el acceso a los datos en cualquier lenguaje de programación con soporte JSON. [74] [75]
Detección de fraudes
Durante junio de 2018, Monzo ganó un interés público significativo después de que los analistas de fraude del banco detectaron signos y anunciaron públicamente una violación de datos de Ticketmaster en abril de 2018, antes de que Ticketmaster detectara la violación y dos meses antes de que Ticketmaster admitiera que había ocurrido. [76] [77]
Como parte de su esfuerzo para combatir el fraude, se descubrió que Monzo estaba congelando las cuentas de los clientes y fue investigado por el programa Watchdog de la BBC por esto. [78] En respuesta a esta investigación, la empresa afirmó que muchos de estos cierres de cuentas tienen lugar si el banco "sospecha [s] que hay un delito financiero". [79] Los clientes afectados explican que a veces su dinero se congela durante semanas y, para los clientes legítimos, este es un problema importante. [80]
Debido a la relativa facilidad con la que se pueden crear cuentas bancarias y acceder a ellas en Monzo, en comparación con un banco tradicional, son un método popular para que los estafadores en línea extraigan dinero de sus víctimas. [81]
Ver también
- Tecnología financiera
- N26 (banco)
- Revolut
- Starling Bank
- LeoPay
Referencias
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