Los bancos Challenger son pequeños bancos minoristas de reciente creación que compiten directamente con los bancos establecidos en el país, [1] [2] [3] a veces especializándose en áreas desatendidas por los "cuatro grandes" bancos ( Barclays , HSBC , Lloyds Banking Group y NatWest Group ). [3] Además de los nuevos participantes en el mercado, se crearon algunos bancos retadores tras la desinversión de grupos bancarios más grandes ( TSB Bank de Lloyds Banking Group ) o la liquidación de un gran banco quebrado ( Virgin Money de Northern Rock). [4] [5]
Los bancos se distinguen de los bancos históricos por las prácticas modernas de tecnología financiera , como las operaciones solo en línea , que evitan los costos y las complejidades de la banca tradicional. [6]
Historia
Antes de los cambios en el panorama regulatorio en la industria de servicios financieros del Reino Unido, la creación de un nuevo banco, con una licencia bancaria completa del Reino Unido, era extremadamente costosa y requería mucho tiempo. Esto llevó a que un número muy pequeño de bancos dominara el mercado del Reino Unido, los llamados Big Four, prácticamente sin competencia en absoluto. De hecho, cuando Metro Bank recibió su licencia en 2010, fue la primera emitida por el gobierno del Reino Unido en 100 años. [7]
A raíz de la crisis financiera de 2008, se decidió abrir el mercado a nuevos bancos. Tras un período de consulta [8], el reglamento que lo habilita formó parte de la Ley de Servicios Financieros de 2012 , que entró en vigor el 1 de abril de 2013. Se puede acceder en línea a un resumen y una evaluación de la Facultad de Derecho de Harvard . [9]
Para ayudar a las nuevas empresas a ingresar al mercado bancario, la PRA, que forma parte del Banco de Inglaterra , estableció su Unidad de puesta en marcha de un nuevo banco que guía a las empresas a través del proceso desde una expresión de interés, a través del proceso de solicitud, hasta la 'autorización con restricciones 'si corresponde, y finalmente a que se levanten esas restricciones y se le otorgue a la empresa una licencia bancaria completa.
En julio de 2014, la PRA, junto con sus correguladores, la Autoridad de Conducta Financiera publicó una revisión de los requisitos, un año después. [10]
Lista de bancos retadores
Esta lista contiene empresas notables que han recibido autorizaciones de PRA para operar como bancos en el Reino Unido.
Banco | Establecido | Estado |
---|---|---|
Aldermore [11] | 2009 | Aldermore no aparece en la lista oficial del Banco de Inglaterra de bancos retadores, ya que obtuvo su licencia bancaria a través de la adquisición de Ruffler Bank en 2009. Desde entonces, se vendió a First Rand de Sudáfrica. |
Atom Bank [12] | 2015 | Ofrece ahorros e hipotecas, y está completamente basado en aplicaciones. |
Focus FS Limited / Monzo Bank Limited [13] | 2016 | Uno de los primeros bancos basados en aplicaciones, Monzo tenía 3,5 millones de clientes en febrero de 2020. |
Metro Bank [14] | 2010 | El primer banco comercial que se lanza en el Reino Unido en más de 150 años. Metro Bank registró pérdidas en 2019 de £ 130,8 millones después de un problema contable, en marcado contraste con las ganancias de £ 40,6 millones en 2018. Como resultado, han reducido los planes para nuevas sucursales de 71 en los próximos tres años a solo 24. |
N26 [15] | 2016 | Con sede en Berlín, este banco basado en aplicaciones obtuvo su pasaporte en el Reino Unido y ahora está experimentando problemas de seguridad cibernética, perdiendo clientes como resultado. Anunció en febrero de 2020 que cerraría todas las cuentas del Reino Unido el 15 de abril de 2020, debido a las dificultades en torno al Brexit . |
OakNorth [16] | 2015 | Proporciona préstamos comerciales y inmobiliarios a pymes. |
Banco Shawbrook [17] | 2011 | Proporciona ahorros, financiamiento comercial, financiamiento de propiedades, préstamos personales. |
Starling Bank [18] | 2014 | Starling Bank fue fundado por la ex directora de operaciones de Allied Irish Banks, Anne Boden , en enero de 2014. |
Tándem [19] | 2015 | En enero de 2018, Tandem Money Limited adquirió Harrods Bank Limited ('HBL') y luego cambió el nombre a 'Tandem Bank Limited'. |
Marea | 2015 | Tide es una empresa de tecnología financiera del Reino Unido especializada en cuentas para pequeñas y medianas empresas. Tide ofrece cuentas bancarias protegidas por FSCS proporcionadas por ClearBank. |
Dinero virgen [20] | 1995 | Virgin Money UK plc es una sociedad de cartera propietaria de Clydesdale Bank plc , que a su vez cotiza como Clydesdale Bank, Yorkshire Bank y Virgin Money. Originalmente fue creado por National Australia Bank (NAB) en febrero de 2016, cuando se llamaba CYBG plc. |
Ver también
- Banca en el Reino Unido
- Lista de bancos en el Reino Unido
- Neobank
- Banco de pagos
Referencias
- ^ "Banco Challenger" . OxfordDictionaries.com . Prensa de la Universidad de Oxford . 2017 . Consultado el 18 de agosto de 2017 .
- ^ Zhuplev, Anatoly V., ed. (2018). "Bancos Challenger" . Tecnologías disruptivas para el desarrollo empresarial y la ventaja estratégica . IGI Global. pag. 106. ISBN 9781522541493- a través de Google Books .
- ^ a b Wallace, Tim (29 de diciembre de 2015). "¿Son los bancos retadores los salvadores de la banca británica?" . The Daily Telegraph . Consultado el 18 de agosto de 2017 .
- ^ Bowman, Andrew (2014). ¿El fin del experimento?: De la competencia a la economía fundacional . Prensa de la Universidad de Manchester. pag. 92. ISBN 978-0-7190-9633-4- a través de Google Books .
- ^ Moore, James (4 de octubre de 2018). "Mientras los organismos de control aprueban la fusión de CYBG y Virgin Money, ¿deberían preocuparse los cinco grandes bancos?" . The Independent . Consultado el 12 de marzo de 2019 .
- ^ Flinders, Karl (21 de enero de 2015). "Seis bancos retadores que utilizan TI para revolucionar la banca minorista del Reino Unido" . Computer Weekly . Consultado el 13 de marzo de 2019 .
- ^ Wallop, Harry (5 de marzo de 2010). "Metro Bank otorgó licencia FSA" . El telégrafo . Consultado el 19 de julio de 2019 .
- ^ "Un nuevo enfoque de la regulación financiera: transferir la regulación del crédito al consumidor a la Autoridad de Conducta Financiera" . Gobierno del Reino Unido . 16 de enero de 2014 . Consultado el 19 de julio de 2019 .
- ^ Noked, Noam (24 de marzo de 2013). "Ley de servicios financieros de 2012: un nuevo marco regulador financiero del Reino Unido" . Foro de la Facultad de Derecho de Harvard sobre gobernanza empresarial y regulación financiera . Consultado el 19 de julio de 2019 .
- ^ "Una revisión de los requisitos para las empresas que ingresan o se expanden en el sector bancario: un año después" (PDF) . Autoridad de Regulación Prudencial . Julio de 2014 . Consultado el 19 de julio de 2019 .
- ^ Inglés, Simon (12 de marzo de 2019). "Jefe de Aldermore: los bancos Challenger necesitan estímulo" . Estándar de noche . Consultado el 12 de marzo de 2019 .
- ^ O'Hear, Steve (6 de abril de 2016). "Atom es el primero de los nuevos bancos retadores del Reino Unido en salir, más o menos" . TechCrunch . Consultado el 12 de marzo de 2019 .
- ^ {{cite web | url = https://techcrunch.com/2017/04/05/monzo-a-uk-digital-only-challenger-bank-granted-full-banking-license%7Ctitle=Monzo , un Reino Unido banco retador solo digital, con licencia bancaria completa | primero = Steve | último = O'Hear | sitio web = [[TechCrunch | fecha de acceso = 29 de julio de 2019}}
- ^ Wallop, Harry (1 de febrero de 2010). "Primer banco comercial de 100 años, pero ¿Metro Bank obtendrá una licencia?" . The Daily Telegraph . Consultado el 12 de marzo de 2019 .
- ^ Dillet, Romain (16 de marzo de 2016). "Number26 agarra $ 10,6 millones para llevar su banco del futuro a todos" . TechCrunch . Consultado el 13 de marzo de 2019 .
- ^ Scuffham, Matt (9 de marzo de 2015). "OakNorth obtiene licencia bancaria, nombra a Adair Turner para abordar" . Reuters . Consultado el 13 de marzo de 2019 .
- ^ Goff, Sharlene; Arnold, Martin (18 de marzo de 2014). "Los bancos del Reino Unido 'retadores' planifican listados por valor de £ 10 mil millones" . Financial Times . Consultado el 12 de marzo de 2019 .
- ^ Moskvitch, Katia (7 de febrero de 2019). "Los bancos heredados están luchando contra la insurrección de Monzo" . Reino Unido cableado . Consultado el 13 de marzo de 2019 .
- ^ Williams-Grut, Oscar (1 de diciembre de 2015). "Gran Bretaña acaba de adquirir un nuevo banco digital y está recaudando decenas de millones de libras" . Business Insider . Consultado el 13 de marzo de 2019 .
- ^ "CYBG mejora la oferta de Virgin Money" . BBC News . 3 de junio de 2018 . Consultado el 13 de marzo de 2019 .