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Corporación Nacional de Pagos de la India
Corporación Nacional de Pagos de la India Logo.svg
Nombre nativoभारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम
EscribeCorporación de Pagos del Gobierno
IndustriaPagos
Fundado2008 ; hace 13 años ( 2008 )
SedeBombay , Maharashtra , India [1]
Gente clave
  • Biswamohan Mahapatra
    (presidente no ejecutivo) [2]
  • Dilip Asbe
    (director ejecutivo y director ejecutivo) [3] [4]
Productos
DueñoBanco de la Reserva de la India , Ministerio de Finanzas , Gobierno de la India
Número de empleados1001+
SubsidiariasNIPL [5]
Sitio webwww .npci .org .in

La Corporación Nacional de Pagos de la India ( NPCI ; Hindi : भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ) es una organización paraguas para operar pagos minoristas y sistemas de liquidación bajo la propiedad del Reserve Bank of India en India. [6]

Organización

Fundada en diciembre de 2008, NPCI es una organización sin fines de lucro registrada bajo la Sección 8 de la Ley de Compañías de 2013 , establecida por el Banco de la Reserva de la India y la Asociación de Bancos de la India . La organización es propiedad de un consorcio de bancos importantes, [7] y ha sido promovida por el banco central del país, el Banco de la Reserva de la India . El NPCI se incorporó en diciembre de 2008 y el Certificado de inicio de operaciones se emitió en abril de 2009. El capital autorizado se ha fijado en ₹ 3 mil millones (US $ 42 millones) y el capital desembolsado es de ₹ 1 mil millones (US $ 14 millones).

Inicialmente, había diez bancos promotores a saber. State Bank of India , Punjab National Bank , Canara Bank , Bank of Baroda , Union Bank of India , Bank of India , ICICI Bank , HDFC Bank , Citibank y HSBC . En 2016, la participación accionaria se diluyó para incluir 13 bancos adicionales del sector público, 15 bancos adicionales del sector privado, 1 banco extranjero adicional, 10 bancos cooperativos multiestatales y 7 bancos rurales regionales. La Junta está compuesta por Biswamohan Mahapatra como presidente no ejecutivo, nominados del Reserve Bank of India y nominados de diez bancos promotores principales.[8] Dilip Asbe es el actual director gerente y director ejecutivo de NPCI después de AP Hota, quien se retiró del cargo el 10 de agosto de 2017. [9]

NPCI International Payments Limited (NIPL)

NPCI ha creado una subsidiaria separada para llevar su producto al mercado global. La organización está recibiendo ofertas de países de Asia, África y Medio Oriente para mejorar su infraestructura de pago. La internacionalización de RuPay y la interfaz de pago unificada (UPI) son el enfoque principal de NPCI International Payments Limited (NIPL). [10] [11]

NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL)

Desde abril de 2021, NPCI creó una nueva subsidiaria para Bharat Bill Payment System (BBPS) para aumentar el crecimiento, especialmente en el segmento de negocio a consumidor para pequeñas empresas. Esto se hace en vista del tráfico y la carga de trabajo crecientes de UPI, IMPS, el sistema de pago habilitado de Aadhar y el cobro de peaje electrónico nacional. NBBL es una empresa pública registrada en diciembre de 2020. [12] [13]

Servicios

La cartera de servicios actual y futura de la corporación incluye:

Sistema de pago habilitado por Aadhaar

Una red de micro cajeros automáticos que utilizan autenticación Aadhaar . La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) anunció que las transacciones del Sistema de Pago Habilitado de Aadhaar (AePS) para el mes de julio de 2019 han cruzado el hito de 200 millones. AePS es un modelo dirigido por un banco que permite transacciones bancarias interoperables básicas en PoS (MicroATM) a través del corresponsal comercial de cualquier banco mediante el uso de la autenticación Aadhaar. [14]

Sistema de pago de facturas de Bharat (BBPS)

El sistema de pago de facturas de Bharat es un sistema conceptualizado del Banco de la Reserva de la India (RBI) impulsado por el NPCI. Es un ecosistema de ventanilla única para el pago de todas las facturas, que proporciona un servicio de pago de facturas interoperable y accesible "En cualquier momento y en cualquier lugar" para todos los clientes de la India con certeza, confiabilidad y seguridad. Bharat BillPay tiene múltiples formas de pago y proporciona una confirmación instantánea del pago a través de un SMS o un recibo. Ofrece innumerables categorías de cobro de facturas como electricidad, telecomunicaciones, DTH, gas, facturas de agua, etc. a través de una sola ventana. Es posible que se agreguen más categorías en el futuro, para incluir primas de seguros, fondos mutuos, tasas escolares, tasas institucionales, tarjetas de crédito, impuestos locales, pagos de facturas, etc. También se ha establecido un mecanismo eficaz para manejar las quejas de los consumidores.Las transacciones de Bharat BillPay se pueden iniciar a través de múltiples canales de pago como Internet, banca por Internet, móvil, banca móvil, POS (terminal de punto de venta), billeteras móviles, MPOS (terminal de punto de venta móvil), quiosco, cajero automático, sucursal bancaria, agentes y corresponsales comerciales. Bharat BillPay admite múltiples modos de pago. Esto incluye Tarjetas (Crédito, Débito y Prepago),Banca por Internet NEFT , UPI, billeteras, pagos basados ​​en Aadhaar y efectivo. [15]

BharatQR

Un código QR común desarrollado por NPCI en colaboración con American Express , Mastercard y Visa para facilitar los pagos y la interoperabilidad. [dieciséis]

BHIM

BHIM es una aplicación móvil que actúa como software de cliente para la interfaz de pagos unificados . [17]

BHIM Aadhaar Pay

BHIM Aadhaar pay es una interfaz de pagos basada en Aadhaar que permite pagos en tiempo real a los comerciantes utilizando el número de cliente de Aadhaar y autenticándolos a través de sus datos biométricos. [18]

Verificar el sistema de truncamiento (CTS)

CTS se basa en un truncamiento de cheques o un sistema de compensación de cheques basado en imágenes en línea donde las imágenes de cheques y los datos de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) se capturan en la sucursal del banco cobrador y se transmiten electrónicamente. [19]

Servicio de pago inmediato (IMPS)

El servicio de pago inmediato es un sistema de pago interbancario en tiempo real. [20]

  • Número de móvil y MMID: envíe dinero a cuentas bancarias asignadas mediante un número de móvil.
  • Número de cuenta e IFSC: envíe dinero a cuentas bancarias.

Cámara de compensación automatizada nacional

Un servicio de compensación centralizada que tiene como objetivo proporcionar transacciones interbancarias de alto volumen y bajo valor que sean repetitivas y periódicas por naturaleza. [21]

Tarjeta Nacional de Movilidad Común - Rupay Contactless

Rupay Contactless es una tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas mover su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin la necesidad de deslizar físicamente o insertar la tarjeta en un dispositivo de punto de venta. [22]

Cobro de peaje electrónico nacional

FASTag es un dispositivo que emplea tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) para realizar pagos de peajes directamente mientras el vehículo está en movimiento. FASTag (etiqueta RFID) se coloca en el parabrisas del vehículo y permite al cliente realizar los pagos del peaje directamente desde la cuenta que está vinculada a FASTag. La última versión 2.0 también se puede utilizar para comprar combustible. IDFC First Bank se ha convertido en el primero en obtener la aprobación del RBI. [23] El Ministerio de Transporte por Carretera y Carreteras (MoRTH) ha declarado que todos los carriles en todas las plazas de peaje en las carreteras nacionales de todo el país serán carriles dedicados a Fastag a partir del 1 de diciembre de 2019. [24]

Cambio financiero nacional

Red de cajeros automáticos compartidos en India. [25]

RuPay

RuPay es un sistema de tarjetas nacionales de la India. La tarjeta tiene banda magnética (para compatibilidad con versiones anteriores ) y un chip EMV . La tarjeta RuPay ahora se acepta en todos los cajeros automáticos , terminales de punto de venta y la mayoría de los comerciantes en línea del país. Más de 300 bancos cooperativos y bancos rurales regionales (RRB) del país también han emitido tarjetas de cajero automático RuPay. [26]

Interfaz de pagos unificada (UPI)

La Interfaz de pagos unificada es un sistema de pago interbancario en tiempo real para enviar o recibir dinero. Está integrado con más de 120 bancos en India. Los consumidores pueden participar en la transferencia P2P siempre que ambos tengan una cuenta en uno de los bancos registrados. Para iniciar la transferencia de fondos, los usuarios deben usar cualquier aplicación UPI compatible con Android o iOS, vincular sus cuentas bancarias y generar un PIN BHIM UPI. Los fondos se pueden transferir a través de los siguientes métodos:

  • Dirección de pago virtual (VPA): envíe o solicite dinero desde / hacia una cuenta bancaria asignada mediante VPA.
  • Número de cuenta e IFSC: envíe dinero a la cuenta bancaria.
  • Código QR: envíe dinero escaneando el código QR con el VPA o el número de cuenta e IFSC adjuntos.
  • Número de teléfono móvil: envíe o solicite dinero desde / hacia la cuenta bancaria asignada mediante el número de teléfono móvil.
  • Aadhaar: envíe dinero a la cuenta bancaria asignada mediante el número de Aadhaar.

Una vez que se inicia la transferencia de fondos, el dinero se carga en la cuenta bancaria del pagador y se deposita en la cuenta bancaria del destinatario en tiempo real. Este sistema funciona 24x7, incluidos fines de semana y festivos. [27]

* 99 # USSD

Un servicio de canal USSD para banca móvil UPI se lanzó en noviembre de 2012. Solo el proveedor de servicios de telecomunicaciones del sector público Bharat Sanchar Nigam Limited BSNL y Mahanagar Telephone Nigam Limited MTNL ofrecen este servicio. Utiliza códigos rápidos para transacciones y no requiere teléfono inteligente ni acceso a Internet. La interfaz es desarrollada por la Plataforma Nacional Unificada de USSD (NUUP) para superar el problema de la mala conectividad a Internet en áreas rurales con 12 idiomas regionales. Actualmente, 51 bancos ofrecen este servicio. BHIMLa aplicación también es compatible con las funciones de USSD. Al comprender la importancia de la banca móvil en la inclusión financiera en general y de * 99 # en particular, varios organismos reguladores / comerciales se unieron para garantizar la incorporación de todos los TSP en * 99 # (USSD 1.0). Con el ecosistema más amplio (11 TSP), el primer ministro Narendra Modi lanzó * 99 # el 28 de agosto de 2014, como parte de Pradhan Manti Jan Dhan Yojna . [28] [29]

Premios y reconocimientos recientes

  • El NPCI recibió el premio Golden Peacock Innovative Product / Service Award para el año 2018 por BHIM UPI . [30]
  • La NPCI ganó el premio al Agente de Cambio de Políticas del Año 2018 por Economics Times . [31]

Ver también

  • RuPay
  • Interfaz de pagos unificada
  • Sistema de pago de facturas de Bharat
  • Servicio de pago inmediato

Referencias

  1. ^ "Corporación de pagos nacionales de la India" . Npci.org.in . Consultado el 16 de marzo de 2011 .
  2. ^ "Junta de directores" . NPCI .
  3. ^ "Equipo de gestión" . NPCI .
  4. ^ "Cuota de transferencia de dinero móvil reducido a 10p" . El Indian Express . Consultado el 16 de marzo de 2011 .
  5. ^ "NPCI Internacional" . www.npci.org.in .
  6. ^ "Acerca de NPCI - Habilitación de pagos digitales en India | NPCI" . www.npci.org.in . Consultado el 1 de noviembre de 2020 .
  7. ^ "Informe Watal, diciembre de 2016" (PDF) . Ministerio de Hacienda . Ministerio de Finanzas. Archivado desde el original (PDF) el 18 de mayo de 2017 . Consultado el 14 de enero de 2017 .
  8. ^ "B Sambamurthy nombrado presidente interino de la Junta de NPCI" . Tiempos económicos. 21 de septiembre de 2017 . Consultado el 24 de octubre de 2017 .
  9. ^ "NPCI nombra a Dilip Asbe como CEO interino, AP Hota se retira" . Noticias de Business Standard . 14 de agosto de 2017 . Consultado el 9 de octubre de 2017 .
  10. ^ "NPCI lanza una nueva subsidiaria para promover su negocio internacional" . Moneycontrol . Consultado el 20 de agosto de 2020 .
  11. ^ Nandi, Shreya (19 de agosto de 2020). "NPCI lanza unidad internacional para ampliar el alcance de UPI" . Livemint . Consultado el 20 de agosto de 2020 .
  12. ^ Bhasin, Tinesh (1 de abril de 2021). "NPCI se deshace de la plataforma de pago de facturas en una subsidiaria separada" . menta . Consultado el 3 de abril de 2021 .
  13. ^ Manikandan, Ashwin. "NPCI transfiere el negocio de pagos automáticos de facturas a una nueva subsidiaria" . The Economic Times . Consultado el 3 de abril de 2021 .
  14. ^ "Las transacciones del sistema de pago habilitado por Aadhaar cruzan 200 millones en julio de 2019, confirma NPCI" . Zee Business . 12 de agosto de 2019 . Consultado el 26 de agosto de 2019 .
  15. ^ Sistema de pago de facturas de Bharat en la perspectiva de la India . KPMG. 2018.
  16. ^ "CÓDIGO QR BHARAT | Ministerio de Electrónica y Tecnología de la Información, Gobierno de la India" . www.meity.gov.in . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  17. ^ "Todo lo que necesita saber sobre la aplicación BHIM de NCPI para Android e iOS" . El Indian Express . 11 de mayo de 2019 . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  18. ^ www.ETtech.com. "Los principales bancos indios aún no permiten los pagos de Aadhaar en la aplicación BHIM - ETtech" . ETtech.com . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  19. ^ "¿Qué es el sistema de truncamiento de cheques? Beneficios de CTS y aspectos destacados de CTS Check. | Nelito | Blog" . www.nelito.com . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  20. ↑ nitinbhatia121 (20 de abril de 2015). "¿Qué es IMPS - Servicio de pago inmediato?" . nitinbhatia.in . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  21. ↑ Jose, Tojo (22 de octubre de 2017). "¿Qué es la Cámara Nacional de Compensación Automatizada (NACH)?" . Economía india . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  22. ^ "One Nation One Card: todo lo que necesita saber sobre la tarjeta de movilidad común nacional lanzada por PM Modi" . El Financial Express . 7 de marzo de 2019 . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  23. ^ Das, Mamuni. "Ahora, usa Fastag 2.0 para pagar el combustible en las carreteras" . @businessline . Consultado el 21 de agosto de 2019 .
  24. ^ "Fastags será obligatorio en todas las plazas de peaje a partir de diciembre de 2019" . CarWale . 22 de julio de 2019 . Consultado el 21 de agosto de 2019 .
  25. ^ "100 bancos se unen a la red National Financial Switch como miembros directos" . The Economic Times . 7 de diciembre de 2016 . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  26. ^ "¿Cuál es la diferencia entre RuPay Card, VISA Card y MasterCard?" . Jagranjosh.com . 9 de julio de 2018 . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  27. ^ "¿Cómo funciona UPI? Explicación de la interfaz de pagos unificados" . Feedough . Consultado el 1 de abril de 2020 .
  28. ^ "* 99 # para la banca móvil 2019 - Marque USSD * 99 # para consultar el saldo bancario" . Banca . 12 de julio de 2019 . Consultado el 21 de agosto de 2019 .
  29. ^ "NUUP: Marque * 99 # y realice pagos fáciles sin usar Internet por cualquier teléfono destacado a través de una nueva tecnología basada en USSD" . El Financial Express . 9 de diciembre de 2016 . Consultado el 21 de agosto de 2019 .
  30. ^ "NPCI gana el premio Golden Peacock por BHIM UPI" (PDF) .
  31. ^ "ET Awards 2018 para el agente de cambio de política del año: NPCI" . The Economic Times . El 7 de septiembre de 2018 . Consultado el 16 de noviembre de 2018 .

Enlaces externos

  • Sitio oficial
  • CTCircular
  • Pago de facturas en Bharat
  • Informe de KPMG: Sistema de pago de facturas de Bharat en la perspectiva de la India, febrero de 2018