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Títulos de la Ley Patriota
Título I : Mejora de la seguridad nacional contra el terrorismo
Título II : Procedimientos de vigilancia mejorados
Título III : Ley internacional de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de 2001
Título IV : Protegiendo la frontera
Título V : Eliminación de obstáculos para la investigación del terrorismo
Título VI : Proporcionar a las víctimas del terrorismo, los agentes de seguridad pública y sus familias
Título VII : Mayor intercambio de información para la protección de la infraestructura crítica
Título VIII : Fortalecimiento de las leyes penales contra el terrorismo
Título IX : Inteligencia mejorada
Título X : Diverso

La Ley USA PATRIOT fue aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 2001 como respuesta a los ataques del 11 de septiembre de 2001 . Tiene diez títulos, cada uno con numerosas secciones. El Título III: La Ley Internacional de Reducción del Lavado de Dinero y Lucha contra el Terrorismo Financiero de 2001 es en realidad una ley del Congreso por derecho propio, además de ser un título de la Ley PATRIOTA de EE. UU., Y está destinada a facilitar la prevención, detección y enjuiciamiento de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo . Las secciones del título modifican principalmente partes de la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 y la Ley de Secreto Bancario de 1970.

Las disposiciones del Título III se dividen en tres subtítulos. El primero trata principalmente del fortalecimiento de las reglas bancarias específicamente contra el lavado de dinero, especialmente en el escenario internacional. La comunicación entre los organismos encargados de hacer cumplir la ley y las instituciones financieras, así como entre las instituciones, se amplía con el segundo subtítulo, que también aumenta los requisitos de mantenimiento de registros y presentación de informes. La parte final del título trata del contrabando y la falsificación de moneda, incluida la cuadriplicación de la pena máxima por falsificación de moneda extranjera.

Hallazgos, propósitos y revisión [ editar ]

Hallazgos [ editar ]

El Congreso de los Estados Unidos determinó que el lavado de dinero "proporciona el combustible financiero que permite a las empresas delictivas transnacionales realizar y expandir sus operaciones en detrimento de la seguridad de los ciudadanos estadounidenses" y que es fundamental para el financiamiento del terrorismo global y los ataques terroristas. . El blanqueo de capitales se utiliza "como cobertura protectora para el movimiento del producto delictivo y la financiación del delito y el terrorismo". Los hallazgos (4) y (5) establecen que:

ciertas jurisdicciones fuera de los Estados Unidos que ofrecen servicios bancarios `` extraterritoriales '' y servicios relacionados diseñados para brindar anonimato, junto con regímenes débiles de supervisión y ejecución financiera, brindan herramientas esenciales para disfrazar la propiedad y el movimiento de fondos criminales, derivados o utilizados para comprometer, delitos que van desde el tráfico de estupefacientes, el terrorismo, el contrabando de armas y la trata de seres humanos, hasta los fraudes financieros que se aprovechan de los ciudadanos respetuosos de la ley ... [T] ransacciones que involucran dichas jurisdicciones extraterritoriales dificultan que los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y los reguladores sigan la rastro de dinero ganado por delincuentes, empresas delictivas internacionales organizadas y organizaciones terroristas mundiales [1]

El Congreso en particular señaló que las cuentas corresponsales son vulnerables al uso de los lavadores de dinero, ya que es más fácil ocultar las identidades de los propietarios de dichas cuentas que con otros tipos de cuentas bancarias, y que los servicios de banca privada pueden ser susceptibles a la manipulación por parte de los lavadores de dinero.

El Congreso también encontró que:

Los esfuerzos de los Estados Unidos contra el blanqueo de capitales se ven obstaculizados por disposiciones legales obsoletas e inadecuadas que dificultan las investigaciones, los enjuiciamientos y las confiscaciones, especialmente en los casos en los que el blanqueo de capitales involucra a personas extranjeras, bancos extranjeros o países extranjeros [2].

y

la capacidad de montar contramedidas efectivas para los blanqueadores de dinero internacionales requiere una acción nacional, bilateral y multilateral, utilizando herramientas especialmente diseñadas para ese esfuerzo [3]

Propósitos [ editar ]

Los propósitos del título se definen en la sección 302. Establece que:

Los propósitos de este título son:

(1) aumentar la fuerza de las medidas de los Estados Unidos para prevenir, detectar y enjuiciar el lavado de dinero internacional y el financiamiento del terrorismo;
(2) para asegurar que--
(A) transacciones bancarias y relaciones financieras y la realización de dichas transacciones y relaciones, no contravienen los propósitos del subcapítulo II del capítulo 53 del título 31, Código de los Estados Unidos, sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos, o el capítulo 2 del título I de la Ley Pública 91-508 (84 Stat. 1116), o facilitar la evasión de dicha disposición; y
(B) los propósitos de dichas disposiciones legales continúen cumpliéndose y dichas disposiciones legales se administren de manera eficaz y eficiente;
(3) fortalecer las disposiciones establecidas por la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 (nota 18 USC 981), especialmente con respecto a delitos cometidos por ciudadanos no estadounidenses e instituciones financieras extranjeras;
(4) para proporcionar un mandato nacional claro para someter a escrutinio especial aquellas jurisdicciones extranjeras, instituciones financieras que operan fuera de los Estados Unidos y clases de transacciones internacionales o tipos de cuentas que presentan oportunidades particulares e identificables para el abuso criminal;
(5) proporcionar al Secretario del Tesoro (en este título denominado el "Secretario") con amplia discreción, sujeto a las salvaguardas provistas por la Ley de Procedimiento Administrativo bajo el título 5, Código de los Estados Unidos, para tomar medidas adaptadas a la problemas particulares de lavado de dinero presentados por jurisdicciones extranjeras específicas, instituciones financieras que operan fuera de los Estados Unidos y clases de transacciones internacionales o tipos de cuentas;
(6) asegurar que el empleo de tales medidas por parte del Secretario permita la oportunidad apropiada para comentarios de las instituciones financieras afectadas;
(7) proporcionar orientación a las instituciones financieras nacionales sobre jurisdicciones extranjeras particulares, instituciones financieras que operan fuera de los Estados Unidos y clases de transacciones internacionales que son de interés principal para el gobierno de los Estados Unidos en materia de lavado de dinero;
(8) asegurar que la confiscación de cualquier activo en relación con los esfuerzos antiterroristas de los Estados Unidos permita una impugnación adecuada consistente con la provisión de derechos al debido proceso;
(9) aclarar los términos del puerto seguro de la responsabilidad civil por presentar informes de actividades sospechosas;
(10) fortalecer la autoridad del Secretario para emitir y administrar órdenes de focalización geográfica, y aclarar que violaciones a dichas órdenes o cualquier otro requisito impuesto bajo la autoridad contenida en el capítulo 2 del título I de la Ley Pública 91-508 y subcapítulos II y III del capítulo 53 del título 31, Código de los Estados Unidos, puede resultar en sanciones penales y civiles;
(11) para asegurar que todos los elementos apropiados de la industria de servicios financieros estén sujetos a los requisitos apropiados para reportar posibles transacciones de lavado de dinero a las autoridades correspondientes, y que las disputas jurisdiccionales no obstaculicen el examen del cumplimiento por parte de las instituciones financieras con los requisitos de información relevantes;
(12) fortalecer la capacidad de las instituciones financieras para mantener la integridad de su población de empleados; y
(13) fortalecer las medidas para prevenir el uso del sistema financiero de los Estados Unidos para beneficio personal por parte de funcionarios extranjeros corruptos y facilitar la repatriación de los activos robados a los ciudadanos de los países a los que pertenecen dichos activos.
(Fuente: Wikisource )

Revisar [ editar ]

La Ley tiene disposiciones para permitir que el título III expire después del primer día del año fiscal 2005. El título terminaría si el Congreso promulgara una resolución conjunta con el texto posterior a la cláusula resolutoria:

Que las disposiciones de la Ley Internacional de Reducción del Blanqueo de Capitales y Financiamiento Antiterrorista de 2001, y las enmiendas realizadas por la misma, dejarán de tener fuerza de ley.

Sin embargo, en 2005 no se adoptó una resolución conjunta de este tipo y el título sigue en vigor hasta el día de hoy.

Subtítulo A — Lucha contra el blanqueo de dinero internacional y medidas conexas [ editar ]

Ley internacional de lucha contra el blanqueo de capitales y el terrorismo financiero de 2001
Congreso de Estados Unidos

Título largo:Ley internacional de lucha contra el blanqueo de capitales y el terrorismo financiero de 2001
Presentado por:Representante Frank James Sensenbrenner, Jr. Wisconsin , 2001-10-23
fechas
Fecha pasada:24 de octubre de 2001 ( Cámara ), 25 de octubre de 2001 ( Senado )
Fecha de firma de la ley:2001-10-26
Enmiendas:
Legislación relacionada:Ley Patriota de EE.UU. , la Ley Federal de Seguro de Depósitos , la Ley Gramm-Leach-Bliley , Ley de Registro de Agentes Extranjeros de 1938 , Ley de Procedimiento Administrativo , Ley Internacional de Poderes Económicos de Emergencia , Ley de banca internacional de 1978 , Ley de Derecho a la Privacidad Financiera de 1978
Artículo principal: USA PATRIOT Act, Título III, Subtítulo A

El subtítulo A (titulado "Lucha contra el lavado de dinero internacional y medidas conexas") es la primera parte del título III y está diseñado para poner en práctica medidas que contrarresten el lavado de dinero internacional. Lo hace de varias formas: hace que las instituciones financieras adopten nuevas medidas especiales contra el blanqueo de capitales (se trata especialmente de la identificación); restringiendo o prohibiendo el uso de ciertos tipos de cuentas bancarias; mediante la adición de legislación adicional que regule el trato de una institución financiera con empresas extranjeras; mediante la adición de nuevas sanciones por corrupción y mediante regulaciones diseñadas para facilitar y fomentar la presentación de informes y la comunicación entre las instituciones financieras y el gobierno de los Estados Unidos.

Medidas especiales [ editar ]

Hay varios apartados que establecen medidas especiales que deben tomar las instituciones financieras. La Sección 311 requiere el mantenimiento de registros del monto total de todas las transacciones que se realizan fuera de los EE. UU. En áreas donde el lavado de dinero ha sido identificado como una preocupación; que una institución financiera tome medidas razonables para obtener y retener información sobre los extranjeros que obtienen un beneficio de la propiedad de una cuenta que se abre y mantiene en los EE. UU., y que, sin embargo, no son propietarios de la cuenta en sí (también conocido como beneficiario final ) ; y que la institución financiera identifique a cualquier cliente extranjero que esté autorizado a utilizar o enrutar transacciones a través de una cuenta de pago directoen los EE.UU. La Sección 314 agrega regulaciones que intentan fomentar los esfuerzos cooperativos para disuadir el lavado de dinero. Esto se hizo principalmente ordenando al Tesoro de los Estados Unidos y otras agencias que crearan regulaciones que establecieran cómo se compartiría la información, [4] y al permitir que las instituciones financieras compartieran información con otras instituciones financieras cuando así lo permitiera el Secretario del Tesoro. La sección 327 hace que sea más difícil para las sociedades de cartera de bancoso que los bancos se fusionen o consoliden con otro holding bancario si no tienen un buen historial en la lucha contra las actividades de lavado de dinero, y también dificulta que las instituciones depositarias aseguradas se fusionen con instituciones depositarias no aseguradas si la institución depositaria asegurada tiene una mala trayectoria en la lucha contra las actividades de blanqueo de capitales. Varias secciones (secciones 312, 313, 319 y 325) tratan del decomiso de bienes si se sospecha de terrorismo internacional o lavado de dinero.

Para abordar los problemas de identificación de quienes realizan actividades de lavado de dinero, la sección 326 del subtítulo se diseñó para dificultar el enmascaramiento de la identidad de las personas o grupos que realizan transacciones o abren cuentas en los Estados Unidos. Bajo esta sección, se le dio al Secretario de Hacienda la tarea de dictar normas que establezcan los estándares mínimos que deben cumplir las instituciones financieras para verificar la identidad de los clientes que abren cuentas. [5] Estas reglas entraron en vigencia el 9 de junio de 2003, aunque las instituciones financieras tenían hasta el 1 de octubre de 2003 para cumplirlas. [6]Los requisitos mínimos bajo la sección requieren que las instituciones financieras establezcan procedimientos para tomar medidas razonables y practicables para verificar la identidad de quienes solicitan una cuenta en la institución; [7] mantener registros de la información utilizada para verificar la identidad de una persona, incluido el nombre, la dirección y otra información de identificación; [8] y consultar listas de terroristas u organizaciones terroristas conocidos o sospechosos, proporcionados a la institución financiera por cualquier agencia gubernamental, para determinar si una persona que busca abrir una cuenta aparece en dicha lista. [9]Al prescribir el reglamento, se ordenó al Secretario que tomara en cuenta los tipos de cuentas disponibles para las instituciones financieras, los diversos métodos que alguien puede usar para abrir cuentas y los diversos tipos de información de identificación disponibles para las instituciones. [10]

Restricciones sobre cuentas y bancos extranjeros [ editar ]

La sección 313 prohíbe los bancos pantalla extranjeros que no sean filiales de un banco que tenga presencia física en los EE. UU. O que no estén sujetos a la supervisión de una autoridad bancaria en un país no estadounidense que regule la institución depositaria afiliada, la cooperativa de crédito o el extranjero. Banco. El subtítulo tiene varias secciones que prohíben o restringen el uso de ciertas cuentas en instituciones financieras. Según la sección 312, las instituciones financieras deben tomar medidas para identificar a los propietarios de cualquier banco no estadounidense que no cotice en bolsa y que tengan una cuenta corresponsal.con ellos, junto con los intereses de cada uno de los propietarios del banco. Se espera que la institución estadounidense aplique un escrutinio adicional a dichos bancos para asegurarse de que no estén participando en el lavado de dinero. También deben identificar a los propietarios nominales y beneficiarios de cualquier cuenta bancaria privada abierta y mantenida en los EE. UU. Por ciudadanos no estadounidenses y deben realizar un mayor escrutinio de la cuenta si es propiedad de, o se mantiene en nombre de, cualquier político de alto nivel. figura donde existe una sospecha razonable de corrupción . Según la sección 319, cualquier depósito en bancos extranjeros también se considera depositado en cualquier cuenta interbancaria que el banco extranjero pueda tener en los EE. UU. Por lo tanto, cualquier orden de restricción, se puede emitir una orden de incautación o una orden de arresto contra los fondos en la cuenta interbancaria mantenida en una institución financiera estadounidense, hasta el monto depositado en la cuenta del banco extranjero.

La sección 325 prohíbe a las instituciones financieras permitir que los clientes dirijan específicamente transacciones que muevan sus fondos hacia, desde o a través de una cuenta de concentración bancaria interna ; las instituciones financieras también tienen prohibido informar a los clientes sobre la existencia de dichas cuentas y no se les permite realizar ninguna operación. divulgación que pueda brindar al cliente una forma de identificar dichas cuentas internas. La sección requiere que las instituciones financieras documenten y sigan métodos para identificar dónde están los fondos para cada cliente en una cuenta de concentración que reúne fondos que pertenecen a uno o más clientes. Las restricciones a las cuentas de concentración se hicieron porque tales cuentas no proporcionan una pista de auditoría eficaz. para transacciones, y esto puede usarse para facilitar el lavado de dinero.

Acciones en suelo no estadounidense [ editar ]

Varias secciones tratan de las acciones tomadas en territorio no estadounidense. La sección 315 incluye actos específicos de actividad ilegal en la definición de lavado de dinero. Estos incluyen realizar una transacción financiera en los EE. UU. Para cometer un delito violento; [11] el soborno de funcionarios públicos y el trato fraudulento con fondos públicos; el contrabando o la exportación ilegal de municiones controladas; [12] la importación o entrada de cualquier arma de fuego o munición no autorizada por el Fiscal General de los Estados Unidos [13] y el contrabando de cualquier artículo controlado por las Regulaciones de la Administración de Exportaciones. [14] También incluye cualquier delito en el que los EE. UU. Estarían obligados en virtud de un tratado mutuo con una nación extranjera aextraditar a una persona, o cuando los Estados Unidos necesiten presentar un caso contra una persona para enjuiciamiento debido al tratado; la importación de mercancías clasificadas falsamente; [15] delitos informáticos ; [16] y cualquier delito grave de violación de la Ley de Registro de Agentes Extranjeros de 1938 . La Sección 320 permite el decomiso de cualquier propiedad dentro de la jurisdicción de los Estados Unidos que se obtuvo como resultado de un delito contra una nación extranjera que involucre la fabricación, importación, venta o distribución de una sustancia controlada. [17] La Sección 323 modificó los medios por los cuales una nación extranjera puede solicitar que un tribunal de distrito de los Estados Unidos haga cumplir una notificación de decomiso o sentencia.[18] mediante la adición de un nuevo párrafo que especifica cómo el gobierno de los Estados Unidos puede solicitar una orden de restricción [19] para preservar la disponibilidad de la propiedad que está sujeta a una sentencia extranjera de decomiso o confiscación. [20] También se pone un gran énfasis en la capacidad de un tribunal extranjero para seguir el debido proceso al considerar una solicitud de un juicio de decomiso o confiscación para ser registrado y ejecutado en los EE . UU. [21] La Sección 328 requiere que el Secretario del Tesoro tome todos los pasos razonables para alentar a los gobiernos extranjeros a exigir la inclusión del nombre del originador en la transferencia bancariainstrucciones enviadas a Estados Unidos y otros países, con la información a permanecer con la transferencia desde su origen hasta el punto de desembolso. En virtud del artículo 330, también se ordena al Secretario que fomente la cooperación internacional en las investigaciones de lavado de dinero, delitos financieros y las finanzas de grupos terroristas.

Corrupción [ editar ]

La sección 329 introdujo sanciones penales para funcionarios corruptos. El funcionario o empleado del gobierno que actúe de manera corrupta - así como la persona que induzca el acto corrupto - en el desempeño de sus funciones oficiales será multado con una cantidad que no exceda el triple del equivalente monetario del soborno en pregunta. Alternativamente, pueden ser encarcelados por no más de 15 años, o pueden ser multados y encarcelados. Se aplican multas a las instituciones financieras que no cumplan con una orden de rescindir las cuentas correspondientes dentro de los 10 días de haber sido ordenadas por el Fiscal General o el Secretario de Hacienda de conformidad con la Sección 319. La institución financiera puede recibir una multa de $ 10,000 por cada día la cuenta permanece abierta después de que expire el límite de 10 días. [22]

Subtítulo B: Enmiendas a la Ley de secreto bancario y mejoras relacionadas [ editar ]

Artículo principal: USA PATRIOT Act, Título III, Subtítulo B

El Subtítulo B modifica en gran medida la Ley de Secreto Bancario en un intento de dificultar el funcionamiento de los lavadores de dinero y facilitar que las agencias de aplicación de la ley y reguladoras controlen las operaciones de lavado de dinero. La BSA fue enmendada para permitir que el oficial o agencia designado que recibe informes de actividades sospechosaspara notificar a las agencias de inteligencia estadounidenses. También aborda cuestiones de mantenimiento de registros e informes al facilitar la realización de informes de transacciones sospechosas; al hacer un requisito que las instituciones financieras reporten transacciones sospechosas; mediante la creación de programas contra el blanqueo de capitales y definiendo mejor la estrategia contra el blanqueo de capitales; y haciendo un requisito que cualquier persona que haga negocios presente un informe por cualquier moneda y recibos en moneda extranjera que superen los US $ 10,000. El subtítulo aumenta las sanciones civiles y penales por lavado de dinero e introduce sanciones por violaciones de las órdenes de orientación geográfica y ciertos requisitos de mantenimiento de registros. El subtítulo B también legisló para la creación de una red segura, mejoró la protección de los bancos de reserva federal de EE. UU. e instruyó a los directores ejecutivos de las instituciones financieras internacionales de los EE. UU . para que apoyen a cualquier país que haya tomado medidas para apoyar la Guerra contra el terrorismo de EE. UU .

Mantenimiento de registros e informes [ editar ]

Se tomaron varias medidas para mejorar el mantenimiento de registros y la presentación de informes. La Sección 351 enmendó la BSA para otorgar a las instituciones financieras inmunidad legal de responsabilidad por cualquier divulgación de transacciones o actividades sospechosas a las autoridades correspondientes, o por no notificar a cualquier persona identificada en dicha divulgación, y prohíbe que esta divulgación se haga pública. [23] La Ley Federal de Seguro de Depósitos fue enmendada por la sección 355 para permitir que las referencias de empleo escritas contengan sospechas de participación en actividades ilegales en respuesta a una solicitud de otra institución financiera, pero deja en claro que no requiere la divulgación o protección de responsabilidad. cualquier persona que haga una divulgación que se descubra que se ha realizado con intenciones maliciosas. [24]

La Sección 356 hizo que el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Estableciera regulaciones que requieran que los corredores y distribuidores registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) bajo la Ley de Bolsa de Valores de 1934 presenten informes de actividad sospechosa (SAR) cuando vean una actividad sospechosa. [25] La sección 355 también especificó que el Secretario del Tesoro, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos elaboren un informe en conjunto con recomendaciones sobre regulaciones efectivas para aplicar los requisitos de la BSA con respecto a empresas de inversion. Después de definir qué se entendía por "empresas de inversión", el informe final encontró que ciertos tipos de empresas de inversión eran más susceptibles al lavado de dinero que otros tipos de empresas de inversión; en particular, encontró que los fondos mutuos y los fondos de cobertura son los más vulnerables, y que fondos de capital fijo , fondos de intervalo, grupos de productos básicos , fondos de capital privado , fondos de capital de riesgo y fideicomisos de inversión inmobiliaria(REIT), por diversas razones, no eran tan vulnerables al blanqueo de capitales ni resultaban especialmente atractivos para los blanqueadores de capitales. La conclusión final a la que llegó FinCEN en el informe fue que, dado que había tantos tipos de empresas de inversión, deberían aplicar la misma definición a todas las empresas de inversión, excepto a las agrupaciones de productos básicos y a los fondos que solo invierten principalmente en bienes raíces. Debido al amplio alcance de tal definición, se redujo aún más a aquellas compañías de inversión que permiten a un inversionista rescatar parte de su inversión dentro de los dos años posteriores a la realización de la inversión; excluir compañías de inversión con menos de US $ 1,000,000 en activos al final del trimestre calendario; y excluir los fondos que fueron organizados en los EE. UU., que están organizados o patrocinados por una persona estadounidense, o que venden participaciones en la propiedad a ciudadanos estadounidenses.[26]

La sección 359 incluyó a las empresas de servicios monetarios (MSB), aquellas que operan sistemas informales de transferencia de valor fuera del sistema financiero convencional, bajo la definición de institución financiera. Esto facilita que las autoridades regulen e investiguen las operaciones contra el lavado de dinero en este segmento de la economía estadounidense. También se ordenó un informe para determinar si se requería legislación adicional para las MSB, pero se encontró que no era necesaria más legislación. Sin embargo, el informe encontró que las comunidades encargadas de hacer cumplir la ley y reguladores deberían emprender un programa integral para mejorar su conocimiento sobre la gama de mecanismos utilizados en los sistemas informales de transferencia de valor con el fin de comprenderlos mejor y determinar si creen que se necesita alguna legislación adicional. .[27]

La Sección 365 enmienda la BSA y hace que sea un requisito para cualquier persona que realice un archivo comercial presentar un informe a la FinCEN por cualquier moneda y recibos en moneda extranjera que superen los US $ 10,000. [28] También establece que es ilegal estructurar las transacciones de una manera que eluda los requisitos de información de la BSA. [29] La Sección 366 ordenó un estudio sobre por qué había demasiados informes de transacciones de divisas (también conocidos como CTR). Hubo tantos archivados en el año fiscal 2002(Se presentaron 12,3 millones y solo se hicieron 118 678 exenciones de CTR) que al Congreso le preocupaba que estuviera afectando negativamente la eficacia de los organismos encargados de hacer cumplir la ley. El estudio encontró que las empresas presentaban informes innecesarios por varias razones y formuló varias recomendaciones que podrían aliviar el problema. Entre ellos, recomienda que FinCEN trabaje con los reguladores bancarios federales, así como con los bancos, para reducir, según corresponda, el temor a las consecuencias regulatorias adversas por tomar determinaciones de exención incorrectas, incluida la emisión de un Aviso que aliente el uso del proceso de exención. [30]

Programas y estrategia de lucha contra el blanqueo de capitales [ editar ]

Dos secciones en el subtítulo B tratan sobre los programas y la estrategia contra el lavado de dinero del gobierno de EE. UU. La BSA fue modificada por la sección 352 [31] para que las instituciones financieras implementen programas contra el lavado de dinero. Las instituciones deben implementar, como mínimo, el desarrollo de políticas, procedimientos y controles internos; la designación de un oficial de cumplimiento; un programa de formación continua para empleados; y una función de auditoría independiente para probar programas. El Secretario de Hacienda tiene autoridad para establecer estándares mínimos de estos programas pero puede eximir de la aplicación de dichos estándares a cualquier institución financiera que no esté sujeta a las disposiciones de las reglas contenidas en la parte 103 del título 31 del Código Federal. Regulaciones. [32]La sección también ordena al Secretario de Hacienda que elabore reglamentos "acordes con el tamaño, la ubicación y las actividades de las instituciones financieras a las que se aplican dichos reglamentos". Estas regulaciones fueron producidas conjuntamente por FinCEN y el Tesoro de los Estados Unidos como 31 CFR 103.137 el 5 de diciembre de 2001 y se enfocan principalmente en exigir a las compañías de seguros que formen programas contra el lavado de dinero; las instituciones de depósito no fueron atacadas porque la Ley de Secreto Bancario ya requiere que tengan -Programas de blanqueo de capitales. [33]

La BSA especifica que "el Presidente, actuando a través del Secretario y en consulta con el Fiscal General, desarrollará una estrategia nacional para combatir el lavado de activos y delitos financieros relacionados". [34] En el desarrollo de esa estrategia, la legislación entrega una lista de áreas que abordan cualquier área que el Presidente, actuando a través del Secretario y en consulta con el Fiscal General, considere apropiado. [35] La Sección 354 agregó una nueva área a ser tratada en la estrategia: "Datos sobre los esfuerzos de lavado de dinero relacionados con el financiamiento de actos de terrorismo internacional, y los esfuerzos dirigidos a la prevención, detección y enjuiciamiento de dicho financiamiento".

Sanciones [ editar ]

Sección 353 aumentó civiles y criminales sanciones por violaciónes de los pedidos realizados bajo la BSA. También se aumentaron las sanciones civiles y penales por infracciones de las normas prescritas en el artículo 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos y el artículo 123 de la Ley Pública 91-508. [36] La sección 123 de la Ley Pública 91-508 especifica las regulaciones que rigen el mantenimiento de registros para los bancos o instituciones no asegurados, o cualquier otra institución definida en 12 USC  § 1953 (b) , [37] mientras que la sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos especifica las regulaciones que rigen el mantenimiento de registros para las instituciones depositarias aseguradas. [38]La sección también alarga el período de vigencia de los pedidos de orientación geográfica de 60 días a 180 días. [39]

La Sección 363 otorgó al Secretario de Hacienda la autoridad para emitir multas monetarias por un monto no menor a 2 veces el monto de la transacción, pero no más de US $ 500,000, a cualquier institución o agencia financiera que cometa un delito civil [40] o Penal [41] violación de las medidas internacionales contra el blanqueo de capitales. [42]

Red segura [ editar ]

En virtud de la sección 362, el Secretario del Tesoro de los EE. UU. Fue encargado de establecer una red de alta seguridad para permitir que los informes financieros requeridos por la BSA, el capítulo 2 de la Ley Pública 91-508 o la sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos se presenten electrónicamente. La legislación también requiere que la red segura envíe alertas y otra información en relación con actividades sospechosas a las instituciones financieras. Se requirió que la red estuviera terminada dentro de los 9 meses posteriores a la promulgación de la Ley Patriota. Según el testimonio de Dennis Lormel, Jefe de la Sección de Operaciones de Financiamiento del Terrorismo de la División de Contraterrorismo del FBI , FinCEN desarrolló el Sistema de Comunicación de la Ley Patriota de Estados Unidos a partir de tales requisitos. [43]

Protección de las instalaciones de la Reserva Federal [ editar ]

En virtud de la sección 364, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal tiene autoridad para autorizar al personal a actuar como agentes del orden para proteger las instalaciones, los terrenos, la propiedad y el personal de cualquier banco de la reserva federal de los EE. UU., Así como cualquier operación realizada por o en en nombre de la Junta. La Junta también puede delegar esta autoridad a un banco de la reserva federal de los Estados Unidos, siempre que el banco de reserva se asegure de que cumplen con las regulaciones prescritas por la Junta y que son aprobadas por el Fiscal General de los Estados Unidos. El personal encargado de hacer cumplir la ley está autorizado a portar armas de fuego y a realizar arrestos por delitos graves.cometidos mientras se encuentran en los terrenos o dentro de los edificios de la Junta o de un banco de reserva. Los agentes de la ley deben haber completado con éxito la capacitación de las fuerzas del orden y estar autorizados a portar armas de fuego y realizar arrestos. [44]

Otras disposiciones de la Ley de secreto bancario [ editar ]

Varias otras disposiciones de la BSA fueron revisadas y enmendadas. La Sección 357 especificó que se debe realizar un informe sobre la viabilidad y necesidad de trasladar el procesamiento de la información que se informa al Departamento del Tesoro (según las disposiciones de la BSA) a instalaciones distintas a las administradas por el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos ( IRS). El informe concluyó que a la luz de la experiencia, los recursos y el enfoque del IRS, el IRS debería continuar realizando las funciones de procesamiento y examen de la información, y que el IRS estaba en la mejor posición para administrar dicho procesamiento debido a su amplia experiencia y excelente historial en la administración de la BSA desde la década de 1970. [45]

Se hicieron varias enmiendas a la BSA bajo la sección 358. Se hizo una enmienda para permitir que un oficial o agencia designado que recibe informes de transacciones sospechosas notifique a las agencias de inteligencia de los Estados Unidos. [46] Los propósitos declarados de la BSA, [47] la Sección 123 (a) de la Ley Pública 91-508 [48] y la Sección 21 (a) de la Ley Federal de Seguro de Depósitos [49] se modificaron para permitir que los informes o registros Se proporcionará a las agencias que realizan actividades de inteligencia o contrainteligencia, incluido el análisis, con el fin de protegerse contra el terrorismo internacional. También se modificó [50].ordenar al Secretario del Tesoro que ponga informes a disposición de las agencias, la inteligencia de los EE. UU. u organizaciones autorreguladoras que estén registradas en la Comisión de Bolsa y Valores o en la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos a solicitud del director de esa agencia u organización. Se hacen exenciones para la divulgación por circunstancias cubiertas por la Ley de Privacidad de 1974 . [51]

También se realizaron varias enmiendas similares a otras leyes. Se hizo una enmienda a la Ley de Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 para permitir que los registros financieros obtenidos en virtud de la Ley se transfieran a otra agencia si son relevantes para actividades de inteligencia o contrainteligencia relacionadas con el terrorismo internacional. [52] Ninguno de los procedimientos especiales detallados en la Ley de Privacidad Financiera bajo la sección 1114 se aplica a las autoridades del gobierno de los Estados Unidos que realizan investigaciones o actividades de inteligencia o contrainteligencia en relación con el terrorismo nacional o internacional. Los registros financieros que se obtienen bajo una citación de un Federal jurado de ahora también puede ser usado para los propósitos de lucha contra el terrorismo [53] [54] LaLa Ley de Informe Justo de Crédito fue enmendada para exigir que las agencias de informes de los consumidores proporcionen informes de clientes de un cliente y toda la otra información en el archivo de un cliente disponible para una agencia gubernamental que esté autorizada para realizar actividades antiterroristas cuando la agencia presente un certificado escrito. La agencia del consumidor no puede revelar a nadie que ha proporcionado dicha información a la agencia que solicitó la información. La agencia de informes del consumidor y cualquier empleado de la agencia tienen un puerto seguro para proporcionar dicha información, si se puede probar que se hizo de buena fe. [55]

Red de aplicación de delitos financieros [ editar ]

FinCEN se convirtió en una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. [56] Detalla las funciones del director de la oficina [57] y hace que sea responsabilidad del Secretario de Hacienda establecer y mantener procedimientos operativos con respecto al servicio de acceso a datos de todo el gobierno y el centro de comunicaciones de delitos financieros. mantenido por FinCEN. [58]

Voz y voto [ editar ]

En virtud de la sección 360, el presidente de los Estados Unidos tiene autoridad para instruir a los directores ejecutivos estadounidenses de las instituciones financieras internacionales (por ejemplo, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial) para usar su autoridad (denominada "voz y voto") para respaldar cualquier préstamo u otra utilización de los fondos de las instituciones respectivas para los países que han demostrado "tomar medidas que contribuyan a los esfuerzos de los Estados Unidos para responder, disuadir o prevenir actos de terrorismo internacional ". El Secretario de Hacienda también tiene la autoridad de instruir a los Directores Ejecutivos para que utilicen agresivamente la voz y el voto del Director Ejecutivo para exigir una auditoría de los desembolsos realizados por sus instituciones a fin de garantizar que no se paguen fondos a las personas que se comprometen, amenacen con comprometerse. , o apoyar el terrorismo.

Subtítulo C — Crímenes monetarios y protección [ editar ]

El subtítulo C trata de una serie de delitos relacionados con la moneda. Intenta prevenir el contrabando de efectivo a granel y permite la confiscación en los casos de informes de moneda. También introduce una serie de medidas para hacer frente a la falsificación. la BSA fue enmendada para aclarar asuntos de jurisdicción extraterritorial.

Contrabando de efectivo a granel hacia o desde los Estados Unidos [ editar ]

En virtud de la sección 371 de la Ley Patriota, el Congreso determinó que la presentación de informes sobre divisas en virtud de la Ley de secreto bancario (BSA) era importante para obligar a los lavadores de dinero a evitar que las instituciones financieras tradicionales blanqueen dinero y los había obligado a utilizar negocios basados ​​en efectivo para evitar las instituciones financieras tradicionales. . Debido a esto, los lavadores de dinero mueven grandes cantidades de moneda a granel ( billetes de banco , etc.) ahora fuera de los EE. UU. A instituciones financieras extranjeras o se venden en el mercado negro.. De hecho, se descubrió que la moneda a granel se había convertido en la forma más popular de lavado de dinero para mover grandes cantidades de efectivo de manera evasiva. Debido a este hallazgo, se realizó un nuevo esfuerzo para detener el lavado de dinero a través de movimientos de divisas a granel, enfocándose principalmente en el decomiso de productos delictivos y el aumento de las sanciones por lavado de dinero. El Congreso determinó que un delito de simplemente evadir la notificación de transferencias de dinero era insuficiente y decidió que sería mejor si el contrabando de la moneda a granel en sí fuera el delito.

Por lo tanto, se agregó una nueva sección [59] a la BSA que tipifica como delito el evadir los informes monetarios al ocultar más de US $ 10,000 sobre cualquier persona o a través de cualquier equipaje, mercancía u otro contenedor que se mueva hacia o desde los EE. UU. . La pena por tal delito es de hasta 5 años de prisión y la confiscación de cualquier propiedad hasta la cantidad que estaba siendo contrabandeada. Los procedimientos que cubren la incautación y confiscación de dicha propiedad se especifican en la sección 413 de la Ley de Sustancias Controladas . [60] Si el acusado no tiene activos suficientes para permitir que el tribunal confisque suficientes bienes sustitutos para cubrir la cantidad que se está introduciendo de contrabando, el tribunal está autorizado a emitir un fallo monetario personal. hasta la cantidad a perder.

Confiscación en casos de informes de moneda [ editar ]

La BSA fue enmendada por la sección 372 de la Ley Patriota para hacer que las infracciones de sanciones civiles y penales de los casos de informes monetarios [61] sean la confiscación de todos los bienes del acusado que estuvieron involucrados en el delito y cualquier propiedad rastreable hasta el acusado. [62]

Empresas de transmisión ilegal de dinero [ editar ]

La sección 1960 del título 18 del Código de los Estados Unidos fue enmendada por la sección 373 de la Patriot Act. [63] Anteriormente prohibía y sancionaba a las empresas de transmisión de dinero ilegal, pero ahora prohíbe y otorga sanciones similares para las empresas de transmisión de dinero sin licencia. Esta sección se utilizó para procesar a Yehuda Abraham por ayudar a organizar transferencias de dinero para el traficante de armas británico Hermant Lakhani, quien fue arrestado en agosto de 2003 después de ser atrapado en una operación encubierta del gobierno. Lakhani había intentado vender un misil a un agente del FBI que se hacía pasar por un militante somalí . [64]

Falsificación de obligaciones y moneda nacional y extranjera [ editar ]

Debido a la sección 374 de la Ley Patriota, la definición de falsificación nacional ahora abarca reproducciones de imágenes analógicas, digitales o electrónicas y las sanciones se establecen en varias partes del Código de los EE. UU. [65] Las sanciones por falsificación nacional se incrementaron a 20 años de prisión por la falsificación de obligaciones o valores , [66] y también por la transferencia de moneda falsificada. [67] También tipifica como delito poseer una imagen analógica, digital o electrónica de cualquier obligación u otra seguridad de los Estados Unidos, [68] para dar una impresión de las herramientas que se utilizan para hacer tal obligación [69]o poseer o vender impresiones de herramientas utilizadas para obligaciones o valores. [69] Las penas por tales violaciones de la ley son severas: los infractores serán encarcelados hasta por 25 años. La ley también considera que conectar partes de diferentes billetes es un delito de falsificación, y la Ley Patriota aumentó la pena de 5 años de prisión a 10 años. [70] La ley también aumenta la pena de 5 años de prisión a 10 años por falsificación de bonos y obligaciones de ciertas agencias de préstamos nacionales. [71]

Se realizaron cambios similares en la sección 375 a las obligaciones extranjeras y la moneda. Anteriormente, las sanciones por falsificar bonos, certificados, obligaciones u otros valores de una nación extranjera eran un máximo de cinco años de prisión. Esto se cambió a 20 años de cárcel. [72] Las sanciones por emitir obligaciones o valores extranjeros falsificados también se ampliaron de 5 años de prisión a 20 años. [73] Se agregó una sanción a 18 USC  § 481para quienes fabriquen o posean placas, piedras o imágenes analógicas, digitales o electrónicas por falsificación de obligaciones o valores extranjeros, y se extendió la pena por violar el artículo de cinco a 20 años de prisión. Cualquiera que sea sorprendido fabricando o emitiendo billetes de banco extranjeros será sancionado con 20 años de prisión. [74]

Blanqueo del producto del terrorismo [ editar ]

La Sección 376 modificó 18 USC  § 1956 , que declara ilegal el lavado de instrumentos monetarios, para incluir la provisión de apoyo material o recursos a organizaciones terroristas extranjeras designadas en su definición de "actividad ilegal". [75]

Jurisdicción extraterritorial [ editar ]

El Código de EE. UU. Fue enmendado por la sección 377. Esto ahora establece que cualquier persona que emprenda una acción fraudulenta, y cualquier persona que conspire con esa persona, fuera de la jurisdicción de los EE. UU., Lo que sería un delito en los EE. UU., Será procesada bajo 18 USC  § 1029 , que trata sobre el fraude y la actividad relacionada en relación con los dispositivos de acceso. Esto solo se aplica si

  • el delito involucra un dispositivo de acceso emitido, propiedad, administrado o controlado por una institución financiera, emisor de cuenta, miembro del sistema de tarjeta de crédito u otra entidad dentro de la jurisdicción de los Estados Unidos;
  • y la persona transporta, entrega, transmite, transfiere hacia oa través de, o almacena, guarda secretos o mantiene dentro de la jurisdicción de los Estados Unidos, cualquier artículo utilizado para ayudar en la comisión del delito o el producto de dicho delito o propiedad derivada. de eso.

Lectura adicional [ editar ]

  • Bruce G. Leto, Bibb L. Strench y Thomas R. Phillips (de Stradley Ronon Stevens & Young, LLP) "Iniciativas contra el lavado de dinero en virtud de la Ley Patriota de Estados Unidos" . Findlaw.com
  • Raymond Banoun, Derrick Cephas, Lawrence D. Fruchtman (de Cadwalader, Wickersham & Taft) "La Ley Patriota de EE. UU. Y otras novedades recientes en materia de blanqueo de capitales tienen un gran impacto en las instituciones financieras" . Red de Investigación en Ciencias Sociales .
  • Joseph B. Tompkins Jr. (de Sidley Austin Brown & Wood LLP). "El impacto de la ley USA PATRIOT en los bancos no estadounidenses" . Fondo Monetario Internacional .

Notas [ editar ]

  1. ^ Ley Patriota de EE. UU. , Título III, Sección 302 (5) y (6)
  2. ^ Ley Patriota de EE. UU. , Título III, Sección 302 (8)
  3. ^ Ley Patriota de EE. UU. , Título III, Sección 302 (9)
  4. ^ Esto se hizo en 31 CFR 103.100 y 31 CFR 103.110 .
  5. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (l) (1)
  6. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (l) (6)
  7. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (l) (2) (A)
  8. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (l) (2) (B)
  9. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (l) (2) (C)
  10. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (l) (3)
  11. ^ Enmienda hecha a 18 USC  § 1956 (c) (7) (B) (ii) - por alguna razón se insertó un paréntesis adicional en 18 USC  § 1956 (c) (7) (B) (iii) , según Cornell Universidad , esto probablemente fue agregado por error por los legisladores
  12. ^ La exportación ilegal de municiones controladas se define en la Lista de municiones de los Estados Unidos , que es parte de la Ley de Control de Exportación de Armas ( 22 USC  § 2778 )
  13. ^ Consulte 18 USC  § 922 (l) y 18 USC  § 925 (d)
  14. ^ Definido en 15 CFR 730-774
  15. ^ Definido en 18 USC  § 541
  16. ^ Definido en 18 USC  § 1030
  17. ^ Título 18 del USC,  sección 981 (A) (1) (B)
  18. ^ 28 USC  § 2467
  19. ^ De conformidad con 18 USC  § 983 (j)
  20. ^ 28 USC  § 2467 (d) (3) (A)
  21. ^ 28 USC  § 2467 (b) (1) (c) y 28 USC  § 2467 (d) (1) (D)
  22. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (k) (3) (C) (iii)
  23. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (g) (3)
  24. ^ Sección 18 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos ( 12 USC  § 1828 ) - se agregó la sección (w).
  25. ^ Las regulaciones presentadas fueron 31 CFR 103.11 (ii), 31 CFR 103.19 y 31 CFR 103.19
  26. ^ FinCEN , "Un informe al Congreso de acuerdo con § 356 (c) de la Unión y Fortalecimiento de Estados Unidos mediante el suministro de las herramientas adecuadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo Ley de 2001 (Ley Patriota de Estados Unidos)" Archivado 2006-05-10 en el Wayback Máquina
  27. ^ Departamento del Tesoro de Estados Unidos (noviembre de 2002), "Un informe al Congreso de conformidad con la sección 359 de la Unión y el fortalecimiento de Estados Unidos proporcionando las herramientas adecuadas necesarias para interceptar y obstruir la ley de terrorismo de 2001 (Ley de patriotas de Estados Unidos)" Archivado 2006- 05-24 en Wayback Machine , página 3 (tomado del Resumen ejecutivo).
  28. ^ Título 31 del USC,  artículo 5331
  29. ^ Título 31 del USC,  artículo 5324
  30. ^ "Informe al Congreso: uso de informes de transacciones de divisas" Archivado el 17 de mayo de 2006en la Wayback Machine (octubre de 2002). Presentado por FinCEN en nombre del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos .
  31. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (h)
  32. ^ 31 CFR 103 trata sobre el mantenimiento de registros financieros y la presentación de informes de transacciones monetarias y extranjeras.
  33. ^ 31 CFR 103.137 Archivado el 30 de septiembre de 2006 en la Wayback Machine & Financial Crimes Enforcement Network; Enmienda a las Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario — Programas contra el lavado de dinero para compañías de seguros. Archivado el 28 de marzo de 2006 en Wayback Machine , FinCEN y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos . También se puede encontrar más información sobre las regulaciones en "Reglas finales contra el lavado de dinero para compañías de seguros emitidas" Archivado 2007-04-01 en Wayback Machine (diciembre de 2005). Dechert OnPoint , número 29.
  34. ^ Título 31 del Código de los Estados  Unidos, sección 5341 (a) (1)
  35. ^ Título 31 del USC,  sección 5341 (b)
  36. ^ Título III, Sección 353 (a) y (b).
  37. ^ Sección 123, PL 91-508 es 12 USC  § 1953 .
  38. ^ La sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos es 12 USC  § 1829b .
  39. ^ Título III, Sección 353 (d).
  40. ^ 31 USC  § 5321 (a) se modificó mediante la adición de la sección 7.
  41. ^ Título 31 del USC,  artículo 5322
  42. ^ Así se define en 31 USC  § 5318 (i) y 31 USC  § 5318 (j) , así como en las medidas especiales impuestas bajo 31 USC  § 5318A .
  43. ^ Testimonio de Dennis Lormel, Jefe, Sección de Operaciones de Financiamiento del Terrorismo, División de Contraterrorismo, FBI ante el Comité Judicial del Senado, Subcomité de Tecnología, Terrorismo e Información Gubernamental, 9 de octubre de 2002 Archivado el 24 de mayo de 2006 en Wayback Machine
  44. ^ Se enmendó lasección 11 de la Ley de la Reserva Federal ( 12 USC  § 248 ).
  45. ^ Departamento del Tesoro de Estados Unidos (26 de abril de 2002). "Informe al Congreso de conformidad con 357 de la Ley de unión y fortalecimiento de Estados Unidos mediante la provisión de las herramientas adecuadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo Ley de 2001 (LEY PATRIOTA DE EE. UU.)" Archivado el 30 de mayo de 2006 en Wayback Machine
  46. ^ Título 31 del USC,  sección 5318 (g) (4) (B)
  47. ^ Título 31 del USC,  artículo 5311
  48. ^ 12 USC  § 1953 (a)
  49. ^ Esto también es 12 USC  § 1829b (a)
  50. ^ Título 31 del USC,  artículo 5319
  51. ^ 5 USC  § 552
  52. ^ 12 USC  § 3412 (a)
  53. ^ Esto se define en 12 USC  § 3412 (a) .
  54. ^ Se hicieron enmiendas a 12 USC  § 3420 (a) (2) .
  55. ^ La enmienda se realizó a la sección 626 de la Ley de informes crediticios justos , que también es 15 USC  § 1681v .
  56. ^ Título 31 del Código de los Estados Unidos,  sección 310 (a)
  57. ^ Título 31 del USC,  sección 310 (b)
  58. ^ Título 31 del USC,  sección 310 (c)
  59. ^ Título 21 del USC,  artículo 5332
  60. ^ La Sección 413 de la Ley de Sustancias Controladas también es 21 USC  § 853 .
  61. ^ 31 USC  § 5313 , 31 USC  § 5316 y 31 USC  § 5324
  62. ^ Título 31 del USC,  sección 5317 (c)
  63. ^ 18 USC  § 1960
  64. ^ "The Patriot Act: Departamento de Justicia afirma tener éxito" (20 de julio de 2005), npr.org
  65. ^ Título 18 del USC,  artículo 470
  66. ^ Título 18 del USC,  artículo 471
  67. ^ Título 18 del USC,  artículo 472
  68. ^ Título 18 del USC,  sección 473 (a)
  69. ^ a b Título 18 del Código de los Estados Unidos,  § 476
  70. ^ Título 18 del USC,  artículo 484
  71. ^ 18 USC  § 493 - esto incluye la Reconstruction Finance Corporation , Federal Deposit Insurance Corporation , National Credit Union Administration , casa de los propietarios Loan Corporation , Granja Administración de Crédito , Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano , o cualquier banco de tierras, banco de crédito intermedio, asegurados cooperativa de crédito, banco para cooperativas o cualquier corporación o asociación de préstamos, hipotecas, seguros, crédito o ahorro y préstamo autorizada o que actúe conforme a las leyes de los Estados Unidos.
  72. ^ Título 18 del USC,  artículo 478
  73. ^ Título 18 del USC,  artículo 479
  74. ^ 18 USC  § 482 , 18 USC  § 483
  75. ^ Título 18 del Código de los Estados Unidos,  § 1956 (c) (7) (D)