Finanzas personales
Las finanzas personales son la gestión financiera que realiza un individuo o una unidad familiar para presupuestar , ahorrar y gastar recursos monetarios a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta diversos riesgos financieros y eventos futuros de la vida. [1]
Al planificar las finanzas personales, el individuo consideraría la adecuación a sus necesidades de una gama de productos bancarios ( cuentas corrientes , cuentas de ahorro , tarjetas de crédito y préstamos de consumo ) o inversión en capital privado ( acciones de empresas , bonos , fondos mutuos ) y productos de seguros (seguros de vida, seguros de salud, seguros de invalidez ) o participación y seguimiento de planes de jubilación patrocinados por el empleador , beneficios de seguridad social y administración de impuestos sobre la renta .
Antes de que se desarrollara una especialidad en finanzas personales, varias disciplinas que están estrechamente relacionadas con ella, como la economía familiar y la economía del consumidor , se enseñaron en varias universidades como parte de la economía doméstica durante más de 100 años.
La primera investigación conocida en finanzas personales fue realizada en 1920 por Hazel Kyrk . Su disertación en la Universidad de Chicago sentó las bases de la economía del consumidor y la economía familiar . [2] Margaret Reid , profesora de Economía Doméstica en la misma universidad, es reconocida como una de las pioneras en el estudio del comportamiento del consumidor y del Hogar. [2] [3]
En 1947, Herbert A. Simon , premio Nobel, sugirió que un tomador de decisiones no siempre tomaba la mejor decisión financiera debido a sus limitados recursos educativos e inclinaciones personales. [2] En 2009, Dan Ariely sugirió que la crisis financiera de 2008 demostró que los seres humanos no siempre toman decisiones financieras racionales y que el mercado no necesariamente se autorregula ni corrige los desequilibrios de la economía. [2] [4]
Por lo tanto, la educación financiera personal es necesaria para ayudar a una persona o familia a tomar decisiones financieras racionales a lo largo de su vida. Antes de 1990, los principales economistas y profesores de negocios prestaban poca atención a las finanzas personales. Sin embargo, varias universidades estadounidenses, como la Universidad Brigham Young , la Universidad Estatal de Iowa y la Universidad Estatal de San Francisco, han comenzado a ofrecer programas de educación financiera tanto en programas de pregrado como de posgrado en los últimos 30 años. Estas instituciones han publicado varios trabajos en revistas como The Journal of Financial Counseling and Planning y Journal of Personal Finance . La investigación sobre finanzas personales se basa en varias teorías, comoteoría del intercambio social y andragogía (teoría del aprendizaje de adultos). Los organismos profesionales como la Asociación Estadounidense de Ciencias de la Familia y el Consumidor y el Consejo Estadounidense de Intereses del Consumidor comenzaron a desempeñar un papel importante en el desarrollo de este campo desde la década de 1950 hasta la de 1970. El establecimiento de la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero (AFCPE) en 1984 en la Universidad Estatal de Ioway la Academia de Servicios Financieros (AFS) en 1985 marcó un hito importante en la historia de las finanzas personales. La asistencia a las dos sociedades proviene principalmente de profesores y graduados de facultades de administración de empresas y economía doméstica. Desde entonces, AFCPE ha ofrecido varias certificaciones para profesionales en este campo, como Consejero Financiero Acreditado (AFC) y Consejeros de Vivienda Certificados (CHC). Mientras tanto, AFS coopera con el planificador financiero certificado (Junta CFP). [2]
