La Comisión Real de Mala Conducta en la Industria Bancaria, de Jubilación y Servicios Financieros , también conocida como la Comisión Real Bancaria y la Comisión Real de Hayne , fue una comisión real establecida el 14 de diciembre de 2017 por el gobierno australiano de conformidad con la Ley de Comisiones Reales de 1902 para investigar en e informar sobre conductas indebidas en la industria bancaria, de jubilación y de servicios financieros . El establecimiento de la comisión siguió a las revelaciones en los medios de comunicación de una cultura de codicia dentro de varias instituciones financieras australianas. [1]Una investigación parlamentaria posterior recomendó una comisión real, señalando la falta de intervención reguladora por parte de las autoridades gubernamentales pertinentes, [2] y revelaciones posteriores de que las instituciones financieras estaban involucradas en el lavado de dinero para los sindicatos de la droga, hicieron la vista gorda al financiamiento del terrorismo e ignoraron la ley. responsabilidades de presentación de informes [3] e irregularidades en el comercio de divisas. [4]
Consultas | Comisión Real sobre mala conducta en la industria de servicios bancarios, jubilatorios y financieros |
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Notario | El Honorable Kenneth Madison Hayne AC QC |
Periodo de consulta | 14 de diciembre de 2017 - 4 de febrero de 2019 |
Instrumento constitutivo | Ley de Comisiones Reales de 1902 (Cth) |
Sitio web | servicios financieros |
El sitio web oficial se dará de baja en enero de 2022, está archivado aquí . |
El Honorable Kenneth Madison Hayne AC QC , ex juez del Tribunal Superior de Australia , actuó como único comisionado y presentó un informe provisional al Gobernador General de Australia el 28 de septiembre de 2018, que fue presentado al parlamento por el Gobierno en el mismo día. [5] La Comisión Real llevó a cabo siete rondas de audiencias públicas durante 68 días, llamó a más de 130 testigos y revisó más de 10,000 presentaciones públicas. [6] El Comisionado Hayne presentó un informe final al Gobernador General el 1 de febrero de 2019 con 76 recomendaciones separadas. [7] El informe final y la respuesta del gobierno al informe se hicieron públicos el 4 de febrero de 2019. [6]
Fondo
Michelle Grattan ha caracterizado al gobierno nacional-liberal de Abbott entrante como "decidido a debilitar las protecciones" que el Partido Laborista había introducido, aunque señaló que estos intentos fueron derrotados por el banco transversal del Senado. [8]
A la luz de un escándalo de fraude de cuentas en el banco estadounidense Wells Fargo , el 5 de mayo de 2014 ABC TV Four Corners , junto con los periodistas de Fairfax , transmitieron una exposición de una cultura impulsada por las ventas dentro de la división de planificación financiera del Commonwealth Bank (CBA) , eso fue descrito como ganancia a toda costa. [1] Presidido por el senador laborista Mark Bishop , una investigación posterior del comité del Senado recomendó una comisión real sobre el escándalo de fraude que dejó a miles de clientes de CBA millones de dólares de su bolsillo. El comité informó sobre el desempeño de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). [2] Varios días después, el director ejecutivo de CBA , Ian Narev, se disculpó sin reservas con los clientes que perdieron dinero en el escándalo de planificación financiera del banco. El tesorero en ese momento, Joe Hockey , cuya madre se vio afectada por el escándalo, declaró que el banco no actuó lo suficientemente rápido para abordar el problema. [9] Posteriormente, la CBA se vio envuelta en otros asuntos, incluido el lavado de dinero para los sindicatos de narcotraficantes, hacer la vista gorda al financiamiento del terrorismo, ignorar las responsabilidades legales de presentación de informes durante más de tres años en más de 750.000 cuentas, [3] e irregularidades en el comercio de divisas. . [4]
El National Australia Bank (NAB) estuvo implicado durante 2015 en una serie de escándalos relacionados con los planificadores financieros donde se reveló que el NAB pagó silenciosamente millones de dólares en compensación a cientos de clientes por lo que consideró que era un asesoramiento inadecuado de planificación financiera por parte de su personal entre 2009 y 2015. Un denunciante afirmó que había una cultura volátil, tóxica y maquiavélica dentro de NAB. [10] [11] ASIC prohibió al personal de la NAB que anteriormente tenía licencia para proporcionar asesoramiento financiero. [12] Posteriormente, se reveló que las NAB también estaban implicadas en actividades indebidas en el comercio de divisas. [4]
Westpac estuvo implicado en acusaciones de que manipuló una de las tasas de interés clave de Australia, la tasa de intercambio de facturas bancarias [13] [14] y fue demandada bajo las leyes de préstamos responsables por utilizar un proceso automatizado para decidir si las solicitudes de préstamos hipotecarios de las personas cumplían los criterios de préstamo. [15] [16] Además, un banquero de Westpac fue encarcelado por prestar fraudulentamente millones de dólares a jubilados de edad avanzada. [17] Después de las investigaciones de ASIC, Westpac recibió instrucciones de hacer una donación de $ 3 millones a Financial Literacy Australia después de que ASIC descubrió que los empleados del banco revelaron detalles confidenciales de las órdenes de sus clientes a otros comerciantes de divisas. [18] Westpac reembolsó 65 millones de dólares a 220.000 clientes después de que no pudo transferir los beneficios que deberían haber recibido en virtud de paquetes de ofertas, incluidos préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas de transacciones, ofrecidas por el banco. [19]
El ANZ Bank (ANZ) también estuvo implicado en el escándalo del tipo de cambio de letras del banco [13] y llegó a un acuerdo con ASIC antes del inicio de los procedimientos legales. [20]
Macquarie Bank estuvo implicado en el escándalo del comercio de divisas y recibió instrucciones de donar $ 2 millones a organizaciones benéficas y abrir su brazo de divisas al escrutinio después de que ASIC descubrió una serie de infracciones por parte de sus operadores. [21]
Al comparecer ante el Comité Permanente de Economía de la Cámara de Representantes , los directores ejecutivos de ANZ, CBA, NAB y Westpac informaron que, a pesar de las quejas de los consumidores, muy pocos funcionarios bancarios superiores fueron despedidos por mala conducta; a pesar de supervisar al personal más subalterno que había sido despedido. [22] [23]
En un discurso de 2016 ante el National Press Club , el líder de la oposición Bill Shorten describió sus planes para una comisión real en el sector bancario, en caso de que los laboristas ganen el gobierno en las elecciones federales de 2016 . [24] Mientras tanto, los liberales Warren Entsch MP también apoyaron los pedidos de una comisión real; [24] así como el denunciante de la CBA, Jeff Morris, quien, durante ocho años, desde 2008, documentó el "mal comportamiento sistémico" de la industria. [25]
A pesar de un intento lanzado en abril de 2016 para proteger los intereses de los consumidores, aumentar la transparencia y la rendición de cuentas, y generar confianza en los bancos, en medio de las crecientes preocupaciones de la comunidad, en enero de 2017 veinticinco miembros de la Asociación Bancaria Australiana lanzaron Better Banking , una iniciativa destinada a proporcionar mejores productos, servicios y cultura, y proporcionar a los consumidores información y recursos útiles. [26] [27] En abril de 2016, Steve Sedgwick AO , un ex funcionario público australiano de alto rango , recibió el encargo de realizar una revisión de los sueldos y comisiones de los banqueros; [28] y recomendó la terminación de los pagos de bonificaciones a los empleados de los bancos minoristas que están vinculados al rendimiento de las ventas. [29] [30] [31] En marzo de 2017, la ASIC emitió un informe sobre el cumplimiento del asesoramiento financiero en el sector; y en septiembre de 2017, el gobierno de Turnbull presentó una legislación para establecer la Autoridad de Quejas Financieras de Australia, un organismo externo de resolución de disputas destinado a simplificar la forma en que los clientes resuelven las quejas con el banco y otras organizaciones de servicios financieros.
Durante los años anteriores, ha habido críticas generalizadas a las actividades de ASIC como organismo regulador, incluida su supervisión de los bancos. [32] [33] [34] [35] [36] [37]
A fines de 2017, como reacción contra la legalización del matrimonio entre personas del mismo sexo , los Nacionales amenazaron con presentar un proyecto de ley para miembros privados que pedía una comisión de investigación del sistema bancario. Se informó que el proyecto de ley sería copatrocinado por los partidos cruzados nacionales, laboristas , verdes y del Senado. El senador nacional Barry O'Sullivan , [38] [39] y los parlamentarios del LNP George Christensen y Llew O'Brien , [40] junto con los partidos cruzados de los Verdes, el Trabajo y el Senado, tuvieron suficientes números para forzar la oposición del gobierno de Turnbull a una Comisión Real. [41] [42]
En el presupuesto federal de 2017 , el gobierno de Turnbull propuso la introducción de un impuesto (o gravamen) bancario que se aplicaba a los bancos con pasivos de al menos $ 100 mil millones . [43] La tasa entró en vigor el 1 de julio de 2017. [44]
Con la presión política en aumento, [45] el 30 de noviembre de 2017 Turnbull y su tesorero, Scott Morrison , anunciaron planes para una comisión real. [46] [47] La comisión real se estableció el 14 de diciembre de 2017.
Términos de referencia
El 14 de diciembre de 2017, el gobernador general, Sir Peter Cosgrove, emitió las cartas de patente del Commonwealth en las que se designaba al comisionado y al mandato de la comisión . El comisionado recibió instrucciones de "investigar e informar sobre la mala conducta en la industria bancaria, de jubilación y de servicios financieros". [48] Debía presentar su informe final el 1 de febrero de 2019, que se había señalado poco antes de las elecciones federales australianas de 2019 . [8]
Respuesta
El establecimiento de la comisión real fue apoyado por el líder de la oposición, Bill Shorten ; [49] Sin embargo, el portavoz del Tesoro de la oposición, Chris Bowen , declaró que el Partido Laborista no estaba de acuerdo con los términos de referencia y quería que el Gobierno consultara con los grupos de consumidores y los afectados por los escándalos financieros. [47] Mientras tanto, los Verdes buscaron ampliar los términos de referencia de la comisión. [50] La Asociación Bancaria Australiana y algunos de sus miembros, [51] que inicialmente se opusieron a los pedidos de una comisión real, [26] [52] apoyaron los términos de referencia; [47] [53] sin embargo, la directora ejecutiva de la Asociación, Anna Bligh, advirtió que la comisión podría hacer subir las tasas de interés. [54]
A medida que salieron a la luz revelaciones de mala conducta durante las audiencias, se ejerció presión política sobre el gobierno de Turnbull de que había retrasado el establecimiento de la Comisión Real; [55] y Mathias Cormann , el ministro de Finanzas, indicaron que si el comisionado Hayne buscaba más tiempo para extender la vida de la Comisión Real, el gobierno respondería positivamente. [56]
Comisionado y ejecutivo
El 1 de diciembre de 2017, Turnbull anunció el nombramiento de Kenneth Hayne como único comisionado de la comisión real. [57] [58]
El comisionado Hayne anunció posteriormente que sería asistido por un asesor legal que incluía a Rowena Orr QC , Michael Hodge, Albert Dinelli, Eloise Dias y Mark Costello. [59]
Potestades
Los poderes de las Comisiones Reales en Australia se establecen en la legislación habilitante, la Ley de Comisiones Reales de 1902.
Las Comisiones Reales, nombradas de conformidad con la Ley de Comisiones Reales o de otro modo, tienen poderes para emitir una citación a una persona para que comparezca ante la Comisión en una audiencia para prestar testimonio o presentar los documentos especificados en la citación; exigir que los testigos presten juramento o den una afirmación; y exigir que una persona entregue documentos a la Comisión en un lugar y una hora especificados. [60] Una persona a la que se le entregue una citación o una notificación para presentar documentos debe cumplir con ese requisito o enfrentarse a un proceso judicial por un delito. La pena para la condena por tal delito es de dos años de prisión. [61] Una Comisión Real puede autorizar a la Policía Federal de Australia a ejecutar órdenes de registro . [62]
Envíos
La Comisión invitó a las personas o entidades a realizar presentaciones públicas mediante un formulario en línea, con la posibilidad de que aquellos que necesiten asistencia adicional por correo electrónico o por teléfono. El propósito de las presentaciones era identificar la naturaleza de la supuesta mala conducta, los factores que llevaron a que ocurriera la mala conducta y las medidas tomadas para resolver la queja y los resultados de la misma. El papel de la Comisión no era resolver las denuncias individuales [63], aún así llegar a un entendimiento de las fallas sistemáticas que pudieron haber motivado la ocurrencia de la denuncia. [64]
La Comisión Real llevó a cabo siete rondas de audiencias públicas durante 68 días, llamó a más de 130 testigos y revisó más de 10,000 presentaciones públicas [6] de las cuales los principales asuntos estaban relacionados con finanzas personales , jubilación y finanzas de pequeñas empresas . [64] [65]
El comisionado identificó una serie de temas, como sigue: [66]
- Algunas características de la industria bancaria australiana: documento de antecedentes
- Algunas características de la industria australiana de intermediación hipotecaria: Documento de antecedentes
- Algunas características del financiamiento de automóviles en Australia: documento de antecedentes
- Crédito al consumidor cotidiano: descripción general de la ley australiana que regula los préstamos hipotecarios, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles: documento de antecedentes
Audiencias públicas
El procedimiento inicial comenzó el 12 de febrero de 2018. Los comentarios clave hechos por el Comisionado durante esta audiencia y en otros lugares incluyen: [67] : 86–7
Una parte de lo que tengo que hacer eventualmente, creo, puede ser evaluar lo que las ADI y otras entidades de servicios financieros han hecho con respecto a las quejas y revelaciones. La industria es una gran industria, grandes participantes, mucha gente. Las cosas van mal. Es un sistema humano, por lo tanto, las cosas salen mal. A veces las cosas salen mal por falta de honradez. A veces, las cosas salen mal por negligencia, descuido o simplemente por pura coincidencia. Entiendo todo eso. Hay toda una serie de leyes que rigen esta industria. Creo que una cosa que debo tener en cuenta es cuál es la actitud, en general, de la industria, si es que hay tal cosa, participantes en la industria, hacia la noción de obediencia a la ley. La obediencia a la ley que rige la forma en que conducen sus asuntos. Puede haber una diferencia, no digo que la haya, puede haber una diferencia entre una ruptura de los controles y el reconocimiento de una infracción de la ley. Trate eso como el soliloquio que indudablemente es, Sr. Waldron, o trátelo como desee. Pero no quiero que la gente ignore el hecho de que estas son ideas que al menos están sobre la mesa.
- Hayne, J.
Prácticas de préstamos al consumidor
La primera ronda de audiencias públicas comenzó el 13 de marzo y se centró en las prácticas de préstamos al consumo en el contexto de productos crediticios como préstamos para vivienda, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Durante catorce días, la Comisión Real escuchó a ejecutivos de ANZ Bank, APRA, ASIC, Aussie Home Loans , Citigroup , Commonwealth Bank, Finance Sector Union , ING Bank , NAB, Smartline HomeLoans y Westpac. Ante la Comisión Real: [67]
ANZ ... reconoció que se había involucrado en una mala conducta y una conducta que no cumplía con las expectativas de los estándares comunitarios relacionados con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, errores de procesamiento y financiamiento de automóviles. [67] : 37
La Comisión Real escuchó que ANZ no había verificado con precisión los gastos de manutención de los clientes de préstamos hipotecarios remitidos al banco por los corredores hipotecarios, creyendo que esto era responsabilidad de los corredores, a pesar de un conflicto de intereses al hacerlo; [68] : 465–469 [69] y que, debido a problemas de procesamiento, había cobrado a casi 500,000 clientes de préstamos hipotecarios la tasa de interés incorrecta durante más de diez años, lo que llevó al banco a cobrar de más a los clientes en aproximadamente $ 90 millones. [70] [71] [72] : 662 [73] : 707
CBA reconoció que había incurrido en mala conducta en aspectos limitados ... en conductas que caen por debajo de los estándares y expectativas de la comunidad en relación con seguros adicionales, préstamos responsables y ofertas de crédito. [67] : 38–9
El comisionado Hayne cuestionó si la CBA era "económica con la verdad" al no informar a los clientes sobre el valor de las comisiones que paga a los agentes hipotecarios a cambio de vender sus productos. [74] : 260 La Comisión Real también escuchó que debido a un sistema de comisiones finales pagadas a los corredores de hipotecas, la CBA recompensaba a los corredores por alentar a los clientes a contraer préstamos para viviendas más grandes y por plazos más largos de lo necesario. [75] [76] [77] La Comisión Real escuchó que los préstamos hipotecarios australianos propiedad de la CBA retuvieron comisiones en los casos en que los acuerdos de corredores se rescindían tras la detección de una supuesta actividad fraudulenta; [78] [79] y que no remitió a dichos intermediarios a la asociación de la industria para que tomaran medidas disciplinarias. [80] : 345–7
[NAB] ... reconoció que se había involucrado en una mala conducta y una conducta que caía por debajo de los estándares y expectativas de la comunidad en relación con préstamos para vivienda, tarjetas de crédito, préstamos personales y errores de procesamiento o administración. [67] : 40–1
Sin embargo, cuando el Asesor Jurídico le preguntó sobre el asunto que "... hubo una conducta fraudulenta en la que participaron los banqueros de la NAB y los presentadores ... No vemos ninguna referencia aquí a ninguna conducta fraudulenta. De hecho, el lenguaje está muy calificado en la descripción de la conducta aquí ... la conducta infringió las políticas y procesos del grupo, incluida la provisión de préstamos potencialmente inadecuados, la dependencia de documentación potencialmente falsa, el uso de cifras de ingresos correctas, la aplicación potencialmente deshonesta de las firmas de los clientes y una posible declaración incorrecta de algunos préstamos en la documentación del préstamo. Ahora, lo que quiero decirle es que NAB sabe y usted sabe que hubo préstamos inadecuados, documentación falsa, aplicación deshonesta de las firmas de los clientes en los formularios de consentimiento y errores de algunos préstamos en la documentación del préstamo. Todas esas cosas ocurrieron, ¿no es así? " Mark Waldron de NAB estuvo de acuerdo en que la conducta era fraudulenta y estaba más allá de la mala conducta; "Sí, ahora podemos decir que han ocurrido". [67] : 83 Se informó que los empleados de NAB en el gran oeste de Sydney aceptaban sobornos para facilitar préstamos que sabían que se basaban en documentación falsa para alcanzar los objetivos de los préstamos y cobrar bonificaciones personales; [81] [82] y hasta el 15 por ciento de todos los préstamos hipotecarios aprobados no cumplían los criterios estándar de la NAB para la valoración, la capacidad de servicio y la verificación de documentos. [83]
Westpac ... reconoció que en todas las marcas [de Westpac, St George Bank , Bank of Melbourne y RAMS] ... participó en conductas inapropiadas reales o potenciales y conductas que se encontraban por debajo de los estándares y expectativas de la comunidad relacionados con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos, seguros complementarios, errores de procesamiento o administración y ofertas de crédito no solicitadas. [67] : 42
La Comisión escuchó que, al igual que ANZ, Westpac creía que no era su responsabilidad verificar los gastos personales de los solicitantes de préstamos, siendo esta responsabilidad los corredores, especialmente para los préstamos para automóviles originados por los concesionarios de vehículos motorizados que actuaban como corredores; [73] : 776 [84] y que los sobornos financieros a los concesionarios de automóviles reflejaban un conflicto de intereses. [85]
Planificación financiera y gestión patrimonial
A mediados de abril de 2018, comenzó la segunda ronda de audiencias, centrada en la industria de la planificación financiera y la gestión patrimonial. [86] Durante esta ronda, el 20 de abril de 2018, Craig Meller renunció como CEO de AMP Limited después de que se reveló en una audiencia pública ante la Comisión Real que AMP cobraba a los clientes por asesoramiento financiero que no se proporcionó y engañó a ASIC en numerosas ocasiones. [87] [88]
En agosto de 2018 se reveló que la subsidiaria de NAB, MLC Limited , había cobrado a algunos de sus clientes "tarifas de contribución de asesores" y "tarifas de servicio del empleador" en sus productos de jubilación. Por su propia admisión, los ejecutivos de la NAB le dijeron a la Comisión Real que los clientes pueden no haber recibido ningún servicio, a pesar de que se les cobra una tarifa. NAB trató de disfrazar estos honorarios como comisiones. [89] El mes siguiente, la ASIC inició un procedimiento civil en el Tribunal Federal alegando que las entidades de jubilación propiedad de la NAB habían deducido 100 millones de dólares en honorarios de más de 300.000 clientes en los que no se prestaban servicios. [90] Al comparecer ante la Comisión Real en noviembre de 2018, el director ejecutivo de NAB, Andrew Thorburn, defendió el tema de las tarifas por no servicio como un "problema de proceso" en lugar de una deshonestidad. [91] Días antes, el presidente de la NAB y exsecretario del Tesoro, Ken Henry , se presentó a la defensiva ante la Comisión Real, con algunos tensos intercambios entre Henry y Orr. [92] [93] [94] [95]
Pequeñas y medianas empresas
La tercera ronda de audiencias comenzó a mediados de mayo de 2018 y se centró en las pequeñas y medianas empresas. [86]
Consecuencias: las PYME ahora están buscando otras fuentes de financiación; prestamistas en la sombra, préstamos privados, bonos, etc. [ ¿investigación original? ] La comisión también ha introducido cambios en la provisión de préstamos bajo el nuevo código de la industria y otorgó a ASIC un nuevo código de provisiones exigible. [ cita requerida ]
Servicios financieros y comunidades indígenas
En julio, los procedimientos se trasladaron a Darwin para examinar los servicios financieros, en particular los seguros funerarios , y cómo afectaron a las comunidades indígenas. [96] La Comisión Real no consideró los impactos de los arrendamientos al consumidor, los préstamos de día de pago o los acuerdos de crédito en las tiendas en las comunidades indígenas porque no están dentro de los términos de referencia. [97]
La discrepancia entre la esperanza de vida promedio de un indígena y un no indígena, resalta una falla en el sistema de jubilación, [ opinión ] donde esencialmente los individuos tienen acceso restringido a su súper hasta los 60 años. Para muchos, esto es demasiado tarde y las personas necesitan acceso a estos fondos para mantenerse a sí mismos, a su familia y a su comunidad. [ investigación original? ] Para poner esto en perspectiva, la esperanza de vida promedio de un hombre indígena en el NT es de 63,6 años. [ cita requerida ] [98]
Informes
El 28 de septiembre de 2018, el Comisionado Hayne presentó al Gobernador General un informe provisional sobre el progreso de la Comisión. El informe intermedio, junto con un volumen de cada uno de los estudios de casos y apéndices, se presentó en el Parlamento el mismo día. [5] [99] [100] En su informe provisional, el Comisionado señaló que los reguladores conocían algunas (malas) conductas de las entidades de servicios financieros y que la Comisión también había descubierto otras conductas que provocaron la condena pública. El informe provisional se centró en dos cuestiones clave; ¿Por qué sucedió y qué se puede hacer para evitar que vuelva a ocurrir?
Al responder a la pregunta del "por qué", el Comisionado determinó que: [101]
..... la respuesta parece ser codicia: la búsqueda de ganancias a corto plazo a expensas de los estándares básicos de honestidad ..... Desde la suite ejecutiva hasta la primera línea, el personal fue medido y recompensado por referencia a ganancias y ventas ..... Cuando se reveló la mala conducta, ésta quedó impune o las consecuencias no cumplieron con la gravedad de lo que se había hecho. El regulador de conducta, ASIC, rara vez acudía a los tribunales para buscar la denuncia pública y el castigo por mala conducta. El regulador prudencial, APRA, nunca acudió a los tribunales. La mayoría de las veces, cuando se reveló una mala conducta, poco sucedió más allá de una disculpa de la entidad, un programa de remediación prolongado y una negociación prolongada con ASIC de un comunicado de prensa, un aviso de infracción o un compromiso exigible que no reconociera más que ese ASIC. tenía "preocupaciones" razonables sobre la conducta de la entidad. Los avisos de infracción imponían sanciones que eran irrelevantes para los grandes bancos. Los compromisos exigibles podrían requerir un 'pago de beneficio comunitario', pero la cantidad era mucho menor que la sanción que la ASIC podría haber pedido a un tribunal que imponga.
Al responder a la cuestión de "qué ahora", el Comisionado opinó que: [101]
..... La ley ya requiere que las entidades 'hagan todo lo necesario para garantizar' que los servicios para los que tienen licencia se brinden 'de manera eficiente, honesta y justa'. Con mucha frecuencia, la conducta ahora condenada era contraria a la ley. Aprobar una nueva ley para decir, nuevamente, 'No hagas eso', agregaría una capa adicional de complejidad legal a un régimen regulatorio ya complejo ..... ¿Debería administrarse o hacerse cumplir la ley existente de manera diferente? ¿Es una aplicación diferente lo que se necesita para que las entidades apliquen los estándares básicos de equidad y honestidad: obedeciendo la ley; no engañar ni engañar; actuar de manera justa; proporcionar servicios que sean adecuados para su propósito; prestar servicios con cuidado y habilidad razonables; y, cuando actúa en nombre de otro, actúa en el mejor interés de ese otro? Las ideas básicas son muy sencillas. ¿Debería simplificarse la ley para reflejar mejor esas ideas?
El Comisionado detalló que habrá una nueva ronda de audiencias públicas para considerar estas y otras cuestiones, para su consideración en el Informe Final del Comisionado. [101] El informe provisional contenía constataciones sustanciales contra bancos, compañías de seguros y planificadores financieros. [5]
El Comisionado Hayne entregó su informe final al Gobernador General el 1 de febrero de 2019. El informe final constaba de un documento de 496 páginas junto con siete temas y 76 recomendaciones separadas, [7] respaldado por un volumen de cada uno de los estudios de casos y apéndices. [102] [103] El 4 de febrero de 2019, el gobierno emitió su respuesta a las recomendaciones del Comisionado. [6]
Comentarios sobre el informe final
El comisionado Hayne no nombró ni nombró a ninguna persona específica que deba enfrentar cargos penales . En cambio, su informe hizo 24 recomendaciones relacionadas con instituciones e individuos sobre mala conducta deshonesta y encargó a los reguladores la responsabilidad de tomar medidas. [104] Algunos comentarios de los medios fueron que este enfoque era parte del problema, citando que ASIC, en particular, tenía una larga historia de no hacer cumplir proactivamente sus poderes. [105] Algunos de los comentarios más mordaces de Hayne se reservaron para el presidente de NAB, Ken Henry, y el director ejecutivo, Andrew Thorburn: [106]
NAB también se distingue de los otros tres grandes bancos. Habiendo escuchado tanto del Director Ejecutivo, Sr. Thorburn, como del Presidente, Dr. Henry, no estoy tan seguro como desearía de que se hayan aprendido las lecciones del pasado. Más particularmente, no estaba convencido de que la NAB esté dispuesta a aceptar la responsabilidad necesaria para decidir, por sí misma, qué es lo correcto y luego hacer que su personal actúe en consecuencia. Me pareció revelador que el Dr. Henry no pareciera dispuesto a aceptar ninguna crítica sobre cómo la junta había tratado algunos temas. Pensé que era revelador que el Sr. Thorburn tratara todos los problemas de tarifas por ningún servicio como nada más que un descuido combinado con deficiencias del sistema cuando es probable que la cantidad total a pagar por NAB y NULIS en esta cuenta sea más de $ 100 millones. Pensé que sería revelador que en la misma semana en que el director ejecutivo y el presidente de la NAB debían declarar ante la Comisión, uno de sus empleados debería enviar correos electrónicos a los banqueros instándolos a vender al menos cinco hipotecas cada uno antes de Navidad. En general, mi temor, que puede haber una gran brecha entre la cara pública que NAB busca mostrar y lo que hace en la práctica, persiste.
- Comisionado Hayne, Informe final: Comisión real sobre mala conducta en la industria de servicios bancarios, jubilatorios y financieros. 1 de febrero de 2019.
A pesar de defender inicialmente sus posiciones, [107] el 7 de febrero, tanto Henry como Thorburn habían anunciado sus dimisiones. [108] [109] [110] [111]
Los mercados financieros inicialmente respondieron positivamente al informe final, habiendo tenido en cuenta anteriormente que los bancos y otras instituciones financieras serían severamente penalizadas. Los mercados vieron la respuesta del gobierno como medida y opinaron que algunas recomendaciones ayudarían al sector de servicios financieros. [112]
Ver también
- Banca en Australia
- Regulación financiera en Australia
- Política de los cuatro pilares
Referencias
- ↑ a b Ferguson, Adele (5 de mayo de 2014). "Banking Bad" (transcripción) . Cuatro esquinas . Corporación Australiana de Radiodifusión . Consultado el 1 de marzo de 2018 .
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enlaces externos
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