Mecanismo de resolución única
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Reglamento 806/2014
Regulación de la Unión Europea
TítuloEstablecimiento de normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y determinadas empresas de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución
AplicabilidadTodos los miembros de la UE. Sin embargo, las disposiciones del MUS solo se aplican a los Estados miembros que participan en el MUS.
Hecho porParlamento Europeo  y  Consejo            
Hecho bajoArtículo 114 del TFUE .
Referencia de la revistaL225, 30.07.2014, pág.1
Historia
Fecha de hecho15 de julio de 2014
Vino a la fuerza19 de agosto de 2014
Se aplica desdeAplica en su totalidad a partir del 1 de enero de 2016, condicionado a que se haya cumplido con una transferencia previa de aportaciones al Fondo Único de Resolución . En caso contrario, se aplicará en su totalidad a partir del primer día del mes siguiente al día en que se haya cumplido el requisito de pago.
  • Artículos 1 a 4, 6, 30, 42 a 48, 49, 50 (1) (a) + (b) + (g) a (p), 50 (3), 51, 52 (1) + (4) , 53 (1) + (2), 56-59, 61-66, 80-84, 87-95 y 97-98, se aplican a partir del 19 de agosto de 2014 . ( 19-08-2014 )
  • Los artículos 69 (5), 70 (6) + (7) y 71 (3), que facultan al Consejo para adoptar actos de ejecución y a la Comisión para adoptar actos delegados, se aplican a partir del 1 de noviembre de 2014 . (2014-11-01)
  • El artículo 8 + 9 y todas las disposiciones relacionadas en otras partes del reglamento, que facultan a la Junta para recopilar información y cooperar con las autoridades nacionales de resolución para la elaboración de la planificación de la resolución, se aplican a partir del 1 de enero de 2015 . (2015-01-01)
Otra legislación
CompensaciónReglamento (UE) no 1093/2010
Legislación actual
Acuerdo de transferencia y mutualización de aportes al Fondo Único de Resolución
Mapa de Europa con signatarios y otros miembros de la UE
Partes del Fondo Único de Resolución  dentro de la eurozona  fuera de la eurozona (aplicando el tratado)  fuera de la eurozona (no aplica el tratado)   Signatarios que no han ratificado   Miembros de la UE que pueden adherirse al tratado
EscribeAcuerdo intergubernamental
Firmado21 de mayo de 2014 [1] (2014-05-21)
LocalizaciónBruselas , Bélgica
Eficaz1 de enero de 2016
CondiciónEntrada en vigor el primer día del segundo mes siguiente a la ratificación por los estados que representan el 90% del voto ponderado de los estados participantes del MUS y MUR; pero no antes del 1 de enero de 2016 [2]
Signatarios26 estados miembros de la UE (todos excepto Suecia), incluidos los 19 estados de la eurozona [1]
Ratificadores
24/26
[3]
DepositarioSecretaría General del Consejo     

El mecanismo de resolución individual ( SRM ) es uno de los pilares de la Unión Europea 's unión bancaria . El Mecanismo Único de Resolución entró en vigor el 19 de agosto de 2014 y es directamente responsable de la resolución de las entidades y grupos supervisados ​​directamente por el Banco Central Europeo, así como otros grupos transfronterizos. La toma de decisiones centralizada se basa en la Junta Única de Resolución (JUR) que consta de un presidente, un vicepresidente, cuatro miembros permanentes y las autoridades nacionales de resolución pertinentes (aquellas en las que el banco tiene su sede, así como sucursales y / o filiales). .

Tras la notificación del BCE de que un banco está en quiebra o es probable que quiebre, la Junta adoptará un esquema de resolución que incluya las herramientas de resolución pertinentes y cualquier uso del Fondo Único de Resolución, establecido por el Reglamento MUR (UE) n. ° 806/2014. El Fondo Único de Resolución ayuda a garantizar una práctica administrativa uniforme en la financiación de la resolución dentro del MUR. A más tardar el 1 de enero de 2024, los medios financieros disponibles del SRF alcanzarán el nivel objetivo de al menos el 1% del importe de los depósitos cubiertos de todas las entidades de crédito autorizadas en todos los Estados miembros participantes.

Un Fondo Único de Resolución (SRF) para financiar la reestructuración de las instituciones de crédito en quiebra se estableció como parte esencial del SRM mediante un acuerdo intergubernamental complementario, después de su ratificación. [4] Si se decide resolver un banco que enfrenta serias dificultades, su resolución se gestionará de manera eficiente, con costos mínimos para los contribuyentes y la economía real. En circunstancias extraordinarias, se puede acceder al Fondo Único de Resolución (FUR), financiado por el propio sector bancario. La SRF se establece bajo el control de la SRB. El tamaño objetivo total del Fondo equivaldrá al menos al 1% de los depósitos cubiertos de todos los bancos de los Estados miembros que participan en la Unión Bancaria. El SRF se desarrollará a lo largo de ocho años, a partir de 2016. En julio de 2021, el SRF había alcanzado un tamaño de 52 000 millones de euros.[5]

Historia

El SRM fue promulgado a través de un Reglamento y un Acuerdo Intergubernamental (IGA) que se titulan:

  • Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y determinadas empresas de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución Bancaria y que modifica el Reglamento (UE) n.o 1093/2010 del Parlamento Europeo y del Consejo [6] [7]
  • Acuerdo sobre transferencia y mutualización de aportes al Fondo Único de Resolución. [2]

La propuesta de Reglamento fue presentada por la Comisión Europea en julio de 2013 para complementar los otros pilares de la unión bancaria de la UE, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS). [4] Los detalles de algunos aspectos del funcionamiento del SRF, incluida la transferencia y mutualización de fondos de las autoridades nacionales al fondo centralizado, se separaron del Reglamento en el IGA debido a la preocupación, especialmente por Alemania, de que fueran incompatible con los tratados actuales de la UE. [1] [8] [9] [10]

El Parlamento Europeo y el Consejo de la Unión Europea llegaron a un acuerdo sobre el Reglamento el 20 de marzo de 2014. [11] El Parlamento Europeo aprobó el Reglamento el 15 de abril de 2014, [12] y el Consejo hizo lo mismo el 14 de julio, [13] que conduce a su entrada en vigor el 19 de agosto de 2014. [14] El MUR se aplica automáticamente a todos los miembros del MUS, y los Estados que no participan en el MUS no pueden participar en el MUR.

El IGA fue firmado por 26 estados miembros de la UE (todos excepto Suecia y el Reino Unido, este último que se retiró de la UE) el 21 de mayo de 2014 y está abierto a la adhesión de cualquier otro estado miembro de la UE. [1] [15] Debía entrar en vigor el primer día del segundo mes siguiente al depósito de los instrumentos de ratificación por los estados que representaban al menos el 90% del voto ponderado de los estados participantes del MUS y MUR, [1] y fue se aplicó desde el 1 de enero de 2016, desde que el Reglamento había entrado en vigor, pero solo a los estados participantes del MUS y MUR. [1]

Algunas de las disposiciones del Reglamento se aplicaron a partir del 1 de enero de 2015, pero la autoridad para llevar a cabo las resoluciones bancarias no se aplicó hasta el 1 de enero de 2016, y quedaron sujetas a la entrada en vigor del IGA. [10] [16]

Un plan actualizado de reforma de la UEM publicado en junio de 2015 por los cinco presidentes del consejo, la Comisión Europea, el BCE, el Eurogrupo y el Parlamento Europeo esbozó una hoja de ruta para integrar el Pacto Fiscal y el acuerdo del Fondo Único de Resolución en el marco de la legislación de la UE para junio de 2017, y el Mecanismo Europeo de Estabilidad intergubernamental para 2025. [17] Las propuestas de la Comisión Europea para incorporar el contenido del Pacto Fiscal en la legislación de la UE y crear un Fondo Monetario Europeo que reemplace al MEDE se publicaron en diciembre de 2017. [18] [19]

El 30 de noviembre de 2020, los ministros de finanzas del Eurogrupo acordaron enmendar los tratados que establecen el MEDE y el SRF [20] para ser ratificados en 2021 por todos los estados miembros de la Eurozona. La propuesta de reforma estuvo bloqueada durante meses debido al veto del gobierno italiano. [21] Las enmiendas propuestas incluyen: [22]

  • El establecimiento del MEDE como "respaldo" del Fondo Único de Resolución (FUR).
  • Reforma de la gobernanza del ESM
  • Los instrumentos de asistencia financiera precautoria
  • Aclaraciones y ampliaciones del mandato del MEDE sobre gobernanza económica;

Propuesta y reacciones

La Comisión Europea argumentó que centralizar el mecanismo de resolución para los estados participantes permitirá tomar decisiones más coordinadas y oportunas sobre los bancos débiles. [9] El Comisario de Mercado Interior y Servicios, Michel Barnier, declaró que "al garantizar que la supervisión y la resolución estén alineadas a un nivel central, al mismo tiempo que participen todos los agentes nacionales pertinentes y estén respaldadas por un mecanismo de financiación de resolución adecuado, permitirá gestionar las crisis bancarias de manera más eficaz en la unión bancaria y contribuir a romper el vínculo entre las crisis soberanas y los bancos en dificultades ". [4]

Las agencias de calificación han declarado su aprobación de la medida y creen que hará que aumenten las calificaciones y el crédito europeos, ya que limitará el impacto de una quiebra bancaria. [23] Los críticos han expresado su preocupación de que este mecanismo resulte en que el dinero de los contribuyentes de los estados soberanos se utilice para pagar las quiebras bancarias de otras naciones. [24]

Marcha

El SRM permite que los bancos en problemas que operan bajo el SSM (así como otros grupos transfronterizos) se reestructuran con una variedad de herramientas que incluyen fondos de rescate del SRF centralizado, valorados en al menos el 1% de los depósitos cubiertos de todas las instituciones de crédito autorizadas en todos los estados miembros participantes (estimado en alrededor de 55 mil millones de euros), que serían llenados con contribuciones de los bancos participantes durante una fase de establecimiento de ocho años. [1] [9] [12] Esto ayudaría a aliviar el impacto de los bancos en quiebra sobre la deuda soberana de los estados individuales. [4] [8] [24] El SRM también maneja la liquidación de bancos no viables. La Junta Única de Resoluciónes directamente responsable de la resolución de los bancos importantes bajo la supervisión del BCE, así como de otros grupos transfronterizos, mientras que las autoridades nacionales tomarán la iniciativa en los bancos más pequeños. [9]

Al igual que el MUS, el Reglamento SRM cubrirá a todos los bancos de la zona euro, y otros estados podrán unirse. [9] El texto del Reglamento aprobado por el Parlamento Europeo estipula que todos los estados que participan en el MUS, incluidos los estados no pertenecientes a la eurozona con un acuerdo de "cooperación estrecha", serán automáticamente participantes en el MUR. [7]

La IGA declara que la intención de los signatarios es incorporar las disposiciones de la IGA en las estructuras de la UE en un plazo de 10 años.

Junta de resolución única

Artículo principal: Junta de resolución única
Logotipo de la Junta de resolución única
Sede de la Junta Única de Resolución para 2018 en 22 Treurenberg, Bruselas

La Junta Única de Resolución (JUR) fue establecida en 2014 por el Reglamento (UE) n.o 806/2014 sobre el Mecanismo Único de Resolución (Reglamento MUR) y comenzó a trabajar el 1 de enero de 2015. Se convirtió en plenamente responsable de la resolución el 1 de enero de 2016 y en adelante fue la autoridad de resolución para unos 143 grupos bancarios importantes, así como cualquier grupo bancario transfronterizo establecido en los Estados miembros participantes.

La resolución es la reestructuración de un banco por una autoridad de resolución mediante el uso de herramientas de resolución con el fin de salvaguardar los intereses públicos, incluida la continuidad de las funciones críticas del banco y la estabilidad financiera, a un costo mínimo para los contribuyentes.

Las principales funciones de la Junta Única de Resolución son:

  • Elaborar planes de resolución para los bancos bajo su responsabilidad directa. Esto incluye los bancos bajo la supervisión directa del MUS y todos los grupos transfronterizos.
  • Realizar una evaluación de la resolubilidad de los bancos y adoptar planes de resolución
  • Abordar los obstáculos a la resolución y cooperar para resolverlos.
  • Establecer los requisitos mínimos de fondos propios y pasivos elegibles (MREL)
  • Dar seguimiento a las medidas de intervención temprana
  • Para activar la resolución (con el BCE)
  • Adoptar decisiones de resolución; elegir y decidir sobre el uso de herramientas de resolución
  • Cooperar estrechamente y dar instrucciones a las autoridades nacionales de resolución.

Ratificación IGA

Al 15 de febrero de 2021 , 24 estados, incluidos todos los miembros de la eurozona, habían ratificado el acuerdo intergubernamental (IGA). [3] Un número suficiente de Estados miembros participantes, superando el 90% de votos de los Estados miembros participantes necesarios para la entrada en vigor, ratificaron el IGA antes del 30 de noviembre, lo que permitió a la JUR asumir la plena responsabilidad de la resolución bancaria prevista para el 1 de enero. 2016. [25] Los únicos estados de la eurozona que no habían completado su ratificación en ese momento eran Grecia y Luxemburgo. [26] Grecia lo hizo posteriormente en diciembre, mientras que Luxemburgo hizo lo mismo en febrero de 2016.

El consejo de gobierno del BCE decidió el 24 de junio de 2020 establecer un acuerdo de cooperación estrecha con los bancos centrales de Bulgaria y Croacia. Los acuerdos de estrecha cooperación entrarán en vigor el 1 de octubre de 2020, momento en el que se les aplicará el acuerdo SRF. [27] [28]

Estado miembroVotos QMPeso QM [a]Ratificación [3]
 Francia2912,95%19 de junio de 2015
 Alemania2912,95%28 de octubre de 2015
 Italia2912,95%30 de noviembre de 2015
 Polonia27--
 España2712,05%15 de octubre de 2015
 Rumania14-2 de marzo de 2017
 Países Bajos135,80%11 de noviembre de 2015
 Bélgica125,36%27 de noviembre de 2015
 República Checa12-15 de febrero de 2021 [29] [30]
 Grecia125,36%4 de diciembre de 2015
 Hungría12-29 de diciembre de 2015
 Portugal125,36%23 de octubre de 2015
 Austria104,46%17 de noviembre de 2015
 Bulgaria10-13 de diciembre de 2018
 Croacia7-15 de septiembre de 2020 [31]
 Dinamarca7--
 Finlandia73,13%24 de junio de 2015
 Irlanda73,13%26 de noviembre de 2015
 Lituania73,13%25 de noviembre de 2015
 Eslovaquia73,13%4 de febrero de 2015
 Chipre41,79%14 de octubre de 2015
 Estonia41,79%25 de noviembre de 2015
 Letonia41,79%4 de diciembre de 2014
 Luxemburgo41,79%5 de febrero de 2016
 Eslovenia41,79%25 de noviembre de 2015
 Malta31,34%30 de noviembre de 2015
 UE313 [b]100,00% [c]24 estados [d]
  1. ^ De los estados participantes a partir de la entrada en vigor
  2. ^ 224 para los estados participantes a partir de la entrada en vigor
  3. ^ Peso QM de los estados ratificantes a partir de la entrada en vigor
  4. ^ Estados ratificantes

El 27 de enero de 2021 los Estados miembros firmaron una enmienda al Acuerdo de SRF (que establece el MEDE como un "respaldo" para el SRF) y su ratificación por los parlamentos de los Estados miembros está en curso. [32]

Ver también

  • Unión bancaria de la UE
  • Junta de resolución única
  • Mecanismo único de supervisión
  • Lista de siglas asociadas a la crisis de la eurozona

Referencias

  1. ^ a b c d e f g "Los estados miembros firman un acuerdo sobre el fondo de resolución bancaria" (PDF) . Comisión Europea . 2014-05-21 . Consultado el 30 de mayo de 2014 .
  2. ^ a b "Acuerdo sobre transferencia y mutualización de aportes al Fondo Único de Resolución" (PDF) . Consejo de la Unión Europea . 14 de mayo de 2014 . Consultado el 29 de mayo de 2014 .
  3. ^ a b c "Detalles del acuerdo" . Consejo de la Unión Europea . Consultado el 30 de mayo de 2014 .
  4. ^ a b c d "La Comisión propone un mecanismo único de resolución para la unión bancaria" . Comisión Europea . 2013-07-10 . Consultado el 29 de mayo de 2014 .
  5. ^ "El Fondo Único de Resolución crece en 10.400 millones de euros hasta alcanzar los 52.000 millones de euros" . Junta Única de Resolución . 30 de junio de 2021.
  6. ^ "Propuesta de Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y determinadas empresas de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución Bancaria y que modifica el Reglamento (UE ) Nº 1093/2010 del Parlamento Europeo y del Consejo " . EUR-Lex . Unión Europea . 2013-07-10.
  7. ^ a b "Resolución legislativa del Parlamento Europeo, de 15 de abril de 2014, sobre la propuesta de reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y determinadas empresas de inversión en el marco de una resolución única Mecanismo y Fondo Único de Resolución del Banco y por el que se modifica el Reglamento (UE) nº 1093/2010 del Parlamento Europeo y del Consejo " . Parlamento Europeo . 2014-05-14 . Consultado el 29 de mayo de 2014 .
  8. ^ a b "Bruselas presenta el mecanismo único de resolución para la unión bancaria" . Euractiv . 11 de julio de 2013.
  9. ^ a b c d e "Un mecanismo único de resolución para la unión bancaria - preguntas frecuentes" . Comisión Europea . 2014-04-15 . Consultado el 29 de mayo de 2014 .
  10. ^ a b "El Consejo acuerda su posición sobre el mecanismo único de resolución" . Consejo de la Unión Europea . 2013-12-19 . Consultado el 29 de mayo de 2014 .
  11. ^ "El Parlamento Europeo y el Consejo respaldan la propuesta de la Comisión de un mecanismo único de resolución: un paso importante para completar la unión bancaria" . Comisión Europea . 2014-03-20 . Consultado el 22 de junio de 2014 .
  12. ^ a b "Finalización de la unión bancaria: el Parlamento Europeo respalda las propuestas de la Comisión (Mecanismo único de resolución, Directiva de resolución y recuperación bancaria y Directiva de sistemas de garantía de depósitos)" . Comisión Europea . 2014-04-15 . Consultado el 29 de mayo de 2014 .
  13. ^ "El Consejo adopta reglas que establecen un mecanismo de resolución único" (PDF) . Consejo de la Unión Europea . 2014-07-14 . Consultado el 15 de julio de 2014 .
  14. ^ "Reglamento 806/2014: por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y determinadas empresas de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución y que modifica el Reglamento (UE) nº 1093/2010" . Diario oficial de la Unión Europea. 30 de julio de 2014.
  15. ^ "El comisario Barnier acoge con satisfacción la firma del Acuerdo intergubernamental (IGA) sobre el Fondo Único de Resolución" . Comisión Europea . 2014-05-21 . Consultado el 30 de mayo de 2014 .
  16. ^ "Una respuesta integral de la UE a la crisis financiera: progreso sustancial hacia un marco financiero sólido para Europa y una unión bancaria para la eurozona" . Comisión Europea . 2014-03-28 . Consultado el 30 de mayo de 2014 .
  17. ^ "Completar la unión económica y monetaria de Europa: informe de Jean-Claude Juncker en estrecha colaboración con Donald Tusk, Jeroen Dijsselbloem, Mario Draghi y Martin Schulz" (PDF) . Comisión Europea. 21 de junio de 2015.
  18. ^ "Propuesta de DIRECTIVA DEL CONSEJO por la que se establecen disposiciones para fortalecer la responsabilidad fiscal y la orientación presupuestaria a medio plazo en los Estados miembros" . Unión Europea . 2017-12-06 . Consultado el 29 de diciembre de 2017 .
  19. ^ "Propuesta de REGLAMENTO DEL CONSEJO sobre el establecimiento del Fondo Monetario Europeo" . Unión Europea . 2017-12-06 . Consultado el 29 de enero de 2018 .
  20. ^ "Declaración del Eurogrupo en formato inclusivo sobre la reforma del MEDE y la pronta introducción del respaldo al Fondo Único de Resolución" . www.consilium.europa.eu . Consultado el 8 de diciembre de 2020 .
  21. ^ Personal de Reuters (30 de noviembre de 2020). "El ministro de Economía de Italia indica que está dispuesto a respaldar la reforma del MEDE" . Reuters . Consultado el 8 de diciembre de 2020 .
  22. ^ "Las enmiendas propuestas al Tratado por el que se establece el Mecanismo Europeo de Estabilidad - Think Tank" . www.europarl.europa.eu . Consultado el 8 de diciembre de 2020 .
  23. ^ Harlow, Chris (12 de julio de 2013). "Mecanismo de resolución único positivo para el crédito soberano, dice Fitch" . Ciudad AM .
  24. ^ a b "La UE revela planes para liquidar a los bancos en quiebra" . BBC . 10 de julio de 2013.
  25. ^ "Comunicado de prensa - Junta de resolución única en pleno funcionamiento a partir del 1 de enero de 2016" (PDF) . Bruselas : Junta Única de Resolución . 30 de noviembre de 2015. Archivado desde el original (PDF) el 8 de diciembre de 2015 . Consultado el 2 de diciembre de 2015 .
  26. ^ "Comunicado de prensa: la Comisión acoge con satisfacción la exitosa ratificación del Acuerdo Intergubernamental sobre el Mecanismo Único de Resolución por Grecia y pide a Luxemburgo que haga lo mismo" (PDF) . Bruselas : Comisión Europea . 7 de diciembre de 2015 . Consultado el 11 de diciembre de 2015 .
  27. ^ [1]
  28. ^ [2]
  29. ^ "Sněmovní tisk 499/0, část č. 1/18 Doh. O převádění a sdílení příspěvků do fondu pro řeš" . Parlamento de la República Checa . Consultado el 19 de julio de 2019 .
  30. ^ "Sněmovní tisk 324 Doh. O převádění a sdílení příspěvků do fondu pro řeš. Krizí" . Parlamento de la República Checa . Consultado el 13 de febrero de 2020 .
  31. ^ "9. saziv Hrvatskoga sabora (14.10.2016)" . Parlamento croata . Consultado el 14 de febrero de 2020 .
  32. ^ "Acuerdo por el que se modifica el Acuerdo de Transferencia y Mutualización de Contribuciones al Fondo Único de Resolución" . Consejo de la Unión Europea . Consultado el 2 de mayo de 2021 .

enlaces externos

  • Mecanismo de resolución única
  • Reglamento (UE) no 806/2014 de 15 de julio de 2014
  • Junta de resolución única
  • Comisión Europea - Ficha informativa: Ayudas estatales: cómo se aplican las normas de la UE a los bancos con déficit de capital
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