Los códigos de clasificación son los códigos bancarios nacionales que se utilizan para enrutar transferencias de dinero entre instituciones financieras en el Reino Unido y en la República de Irlanda. Son direcciones numéricas jerárquicas de seis dígitos que especifican bancos de compensación, sistemas de compensación, regiones, grandes instituciones financieras, grupos de instituciones financieras y, en última instancia, se dirigen a sucursales individuales. En el Reino Unido, siguen utilizándose para enrutar transacciones a nivel nacional dentro de las organizaciones de liquidación y para identificar cuentas, mientras que en la República de Irlanda (miembro fundador del euro ) han quedado obsoletos y han sido reemplazados por los sistemas y la infraestructura de la SEPA .
Los códigos de clasificación para las sucursales de los bancos de Irlanda del Norte (códigos que comienzan con un '9') se registraron en la Organización de Servicios de Pago de Irlanda (IPSO) tanto para Irlanda del Norte como para la República. Estos códigos se utilizan en el sistema de compensación británico e históricamente en el sistema irlandés.
El código de clasificación suele tener el formato de tres pares de números, por ejemplo, 12-34-56. Identifica tanto el banco (en el primer dígito o los dos primeros dígitos) como la sucursal donde se mantiene la cuenta. [1] Los códigos de clasificación se codifican en IBAN pero no en BIC .
Historia
Los códigos comenzaron a utilizarse a principios del siglo XX para facilitar el procesamiento manual de cheques. Conocido como "código nacional", estos tenían entre tres y cinco dígitos.
A cada uno de los once bancos de compensación de Londres se les asignó un número principal, y los "cinco grandes" (y el Banco de Inglaterra) asignaron números de un solo dígito alfabéticamente. A Lloyds Bank , por ejemplo, se le asignó 3 y National Provincial se asignó 5. Los códigos restantes de un solo dígito se utilizaron para indicar que un cheque provenía de fuera del sistema de compensación de Londres. A los bancos de compensación más pequeños se les asignaron números de dos dígitos, por ejemplo, a Martins se le asignaron 11.
El banco asignó a las sucursales bancarias más dígitos para completar el número; algunos bancos los representaron en cheques en letras más pequeñas. Las principales sucursales de compensación (generalmente las principales sucursales de Londres) tendrían solo un dígito después del número principal, por ejemplo, 11 1 . Las sucursales metropolitanas (que cubrían el Gran Londres) tenían dos dígitos después del número principal, por ejemplo, 11 24 . Las sucursales del país formaban el resto del país y usaban tres o más dígitos después del número principal, por ejemplo, 11 056 . [2] Se mostraban en los cheques de esta manera, con el identificador del banco teniendo prioridad.
Los "códigos de clasificación" de seis dígitos se introdujeron en un proceso escalonado desde 1957 a medida que la industria bancaria avanzaba hacia la automatización. Se conservaron los códigos nacionales, pero cuando se utilizó un solo dígito para identificar el banco, se introdujo un rango de dos dígitos. Entonces, por ejemplo, los códigos de Barclays pasaron de comenzar con un 2 a 20, Midland de 4 a 40, etc.
Código | Banco |
---|---|
1 | Banco de Inglaterra |
2 | banco Barclays |
3 | Lloyds Bank |
4 | Midland Bank |
5 | Provincial Nacional |
6 | Banco de Westminster |
7 | Camina |
8 | Compensación escocesa |
9 | Compensación irlandesa |
11 | Martins Bank |
15 | Glyn, Mills & Co. |
dieciséis | Banco de Williams Deacon |
17 | Banco Nacional |
18 | Coutts & Co. |
Lista de códigos de clasificación del Reino Unido
En el Reino Unido, los dígitos iniciales de los códigos de clasificación bancarios se asignaron originalmente a los miembros liquidadores de la Compañía de compensación de cheques y créditos y la Compañía de compensación de los banqueros de Belfast. Hoy en día, los códigos de clasificación se emiten a cualquier organización que sea miembro directo de una red de pago electrónico del Reino Unido (además de los sistemas de compensación de cheques, esto incluye BACS , Faster Payments y CHAPS ). Los códigos de clasificación no estándar se emiten a los proveedores de servicios de pago que necesitan un IBAN , por ejemplo para SEPA , ya que el código de clasificación forma parte de este.
BACS gestiona la asignación de códigos de clasificación. Estos números tienen seis dígitos, formateados en tres pares que están separados por guiones.
Verificar compensación
El sistema de compensación de cheques en el Reino Unido es administrado por Pay.UK , luego de la fusión de Check and Credit Clearing Company, BACS y Faster Payments Ltd en 2018. Desde agosto de 2019, la compensación de cheques en libras esterlinas se ha realizado a través del Image Clearing System.
Inglaterra y Gales
En la siguiente lista, las fechas entre paréntesis dan el año de fusión con el titular del código de clasificación actual o su subsidiaria .
Distancia | Banco | Nota |
---|---|---|
00 | Solo para uso de IBAN [3] | |
01 | Banco Nacional de Westminster | Anteriormente District Bank (1962) |
04 | "Banco de servicios públicos" | Emitido a nuevos participantes en los esquemas BACS, CHAPS y Faster Payments; no utilizable para cheques [3] |
04-00-02 | Banco BFC | |
04-00-03 a 04-00-06 | Monzo | |
04-00-11 | Satabank | |
04-00-26 | N26 | |
04-00-40 | Starling Bank | |
04-00-72 a 04-04-74 | Modulr | |
04-00-75 | Revolut | |
04-00-76 | LCH Limited | |
04-00-78 | Servicios financieros de Elavon | |
04-00-79 a 04-00-80 | Oficina central de Virgin Money | |
04-03-00 a 04-03-29 | LHV Pank | |
04-04-05 | ClearBank | |
04-04-76 a 04-04-77 | Enumis | |
04-05-40 a 04-05-41 | Grupo BCB | |
04-13-01 | Punto medio y transferencia | |
04-13-02 a 04-13-03 | Pago de Bilderlings | |
04-13-04 a 04-13-05 | Sociedad de construcción ecológica | |
04-13-06 | Allpay Limited | |
04-13-07 a 04-13-08 | Cruce claro | |
04-13-12 | Modulr | |
04-13-13 a 04-13-14 | Proyecto Imagine | |
04-13-15 a 04-13-16 | Inversión y valores universales | |
04-13-17 a 04-13-19 | Servicios financieros de Contis | |
04-13-42 | Martes | |
05 | Banco Clydesdale | Negociando como Yorkshire Bank |
07-00 a 07-49 | Sociedad Nacional de Construcción | |
08 | El banco cooperativo | |
08-60 a 08-61 | Para sociedades de construcción08-60-64 de Virgin Money | |
08-90 a 08-99 | ||
08-30 a 08-39 | Citibank | 08-31 a 08-32 para la banca del gobierno del Reino Unido ( NS&I , HMRC , etc.) |
09-00 a 09-19 | Santander Reino Unido | Anteriormente Abbey National (2010) |
| ||
10-00 a 10-79 | Banco de Inglaterra | Utilizado anteriormente para cuentas de empleados de la banca gubernamental y del Banco de Inglaterra [4] |
11 | Banco de Escocia | Para Halifax (desde 1990), utilizado anteriormente por Martins Bank (1962-1969) |
12-00 a 12-69 | Para Sainsbury's Bank | |
13 | banco Barclays | |
14 | ||
15 | El Royal Bank of Scotland | Anteriormente Williams & Glyn's Bank (1985), anteriormente Glyn, Mills & Co (1970) |
15-80 | Para el banco privado Child & Co. , parte de The Royal Bank of Scotland (1923) | |
15-98 a 15-99 | Para C. Hoare & Co , banco privado independiente | |
16 | El Royal Bank of Scotland | Anteriormente Williams & Glyn's Bank (1985), anteriormente Williams Deacon's Bank (1970)
|
17 | Anteriormente Williams & Glyn's Bank (1985), antes llamado The National Bank (1970) | |
18 | Para Coutts & Co , una subsidiaria de National Westminster Bank (1920) | |
19 | ||
20 a 29 | banco Barclays |
|
30 a 39 | Lloyds Bank y TSB | Anteriormente Lloyds TSB (2013) y anteriormente para Lloyds Bank (1995)
|
40 a 49 | Banco HSBC | Anteriormente Midland Bank (1992)
|
50 a 59 | Banco Nacional de Westminster | Anteriormente Banco Provincial Nacional (1968) |
60 a 66 | Anteriormente Westminster Bank (1968)
| |
70 | Utilizado por varios bancos internacionales para sus negocios en el Reino Unido: ya no se emite. [3] | Bancos incluidos el Bank of Baroda , el Banco Nacional de Pakistán , así como el Close Brothers Group y el Bank Hapoalim |
71 | Banco de Inglaterra | Caja Nacional de Ahorros |
72 [a] | Santander Reino Unido | Anteriormente Alliance & Leicester (2010), antes Girobank (1985) |
77-00 a 77-44 | Lloyds Bank y TSB | Anteriormente Lloyds TSB (2013) y anteriormente para Trustee Savings Bank (1995) |
77-46 a 77-99 |
- ^ Siendo eliminado
Escocia
Operado por separado por el Comité de Banqueros de Compensación de Escocia hasta 1985.
Distancia | Banco | Nota |
---|---|---|
80 a 81 | Banco de Escocia | |
82 | Banco Clydesdale | |
83 | El Royal Bank of Scotland | anteriormente National Commercial Bank of Scotland (1969), anteriormente Commercial Bank of Scotland (1959) |
84 | anteriormente National Commercial Bank of Scotland (1969), anteriormente National Bank of Scotland (1959) | |
86 | ||
87 | TSB | anteriormente Lloyds TSB Scotland (2013) anteriormente TSB Scotland (1995) |
89-00 a 89-29 | Santander Reino Unido | anteriormente Alliance & Leicester Commercial Bank (2010) anteriormente Girobank (2003) |
Irlanda del Norte
El sistema de compensación en Irlanda del Norte fue operado bajo las Normas de Compensación de Belfast que fueron acordadas por la Compañía de Compensación de los Banqueros de Belfast (anteriormente el Comité de Compensación de los Banqueros de Belfast), hasta la introducción del Sistema de Compensación de Imágenes administrado por Pay.UK que se completó en Agosto de 2019. [5] Los códigos de clasificación en el rango de 90 son administrados por la Organización de Servicios de Pago de Irlanda (IPSO).
Distancia | Banco | Nota |
---|---|---|
90 | Banco de Irlanda | |
91 | Northern Bank | cotizando como Danske Bank desde 2012 anteriormente Belfast Bank (1970) |
93 | Bancos irlandeses aliados (Reino Unido) | para AIB (Irlanda del Norte) anteriormente First Trust Bank anteriormente TSB Irlanda del Norte (1991) |
94 | Banco de Irlanda | |
95 | Northern Bank | cotizando como Danske Bank desde 2012 ex subsidiaria de Midland Bank (1965) |
98 | Ulster Bank | subsidiaria del National Westminster Bank (1917) |
Códigos de clasificación de la República de Irlanda
Los códigos de clasificación ya no se utilizan directamente en la República de Irlanda, aunque todavía forman parte de la estructura subyacente de los números de cuenta. Como parte de la Eurozona , todos los aspectos del sistema SEPA están completamente implementados y cumplidos. Esto significa que todas las transacciones nacionales, incluida la domiciliación bancaria y las transferencias interbancarias, se procesan mediante un IBAN a través del sistema SEPA. Los sistemas de compensación electrónica irlandeses, incluidos los gestionados por Irish Retail Electronic Payments Clearing Company Ltd, que entró en liquidación voluntaria a finales de 2014, han sido retirados y sustituidos por SEPA. Los cheques nacionales continúan siendo procesados por la Irish Paper Clearing Company CLG. [6]
Históricamente, el sistema bancario irlandés compartía la estructura de códigos de clasificación utilizada en el Reino Unido, pero funcionaba como un sistema separado desde que la libra irlandesa rompió el vínculo con la libra esterlina en marzo de 1979. Los códigos los emite la Federación de Bancos y Pagos de Irlanda (BPFI) [7 ] que reemplazó a IPSO en 2014. [8]
La lista completa de códigos de clasificación utilizados en Irlanda es la siguiente:
Nota: Una gran cantidad de usuarios de menor volumen y bancos más pequeños comparten el código 99 XX XX y hay al menos tres usuarios de los códigos 93 XX XX asignados principalmente a AIB .
Distancia | Banco | Nota |
---|---|---|
90 | Banco de Irlanda | |
92 | Banco Central de Irlanda | |
93 | Banco AIB |
|
95 | Danske Bank (Irlanda) | negociando como Danske Bank |
98 | Ulster Bank Irlanda dac | |
99 |
| 99 es utilizado por un gran número de instituciones financieras, en particular aquellas con redes de sucursales más pequeñas o una sola sucursal. |
99-02 | BNP Paribas Irlanda |
|
99-04 | Banco de Escocia | |
99-06 a 99-07 | TSB permanente | |
99-10 | BNP Paribas Ireland para uniones de crédito irlandesas | |
99-21 a 99-22 | Uniones de crédito irlandesas |
Los números de cuentas bancarias irlandesas ahora se presentan en formato IBAN de la siguiente manera:
IE97 BANCO 9799 9912 3456 78
Esto corresponde al código de clasificación ficticio: 97-99-99 y la cuenta: 12345678, con el prefijo del código de país ISO: IE, dígitos de control IBAN 97 e identificador del banco: BANK
Códigos en el rango 70 - "paseos"
Los números que comenzaban con un '7' (después de la década de 1960, '70') estaban reservados para el gran número de oficinas de Londres de bancos que no eran miembros de London Clearing. Se asignaron códigos de clasificación individuales de forma única a las numerosas oficinas de Londres de bancos privados y extranjeros. Los cheques emitidos contra estos bancos se conocían coloquialmente dentro de la industria bancaria como "caminatas" porque se liquidaban al ser entregados personalmente ("caminados") a los bancos librados por mensajeros de la Cámara de Compensación. [9] En la década de 1990, la mayoría de estos bancos habían recibido códigos de clasificación dentro de los rangos de los distintos bancos de compensación que, a partir de entonces, actuaron como agentes de compensación para ellos; se puso fin a la práctica de los controles "ambulantes". En el caso de los cheques girados en bancos que no habían hecho tal arreglo, los cheques se contabilizaban en el banco librado, quien los liquidaría mediante un cheque girado en un banco de compensación. [9]
Despacho internacional
Dentro de la Eurozona, solo se requieren números IBAN. Las transferencias hacia y desde el Reino Unido, los Estados Unidos y Australia y cualquier otro país fuera de la zona euro continúan utilizando redes internacionales y requieren una combinación de IBAN (o una cuenta nacional y un código de clasificación / enrutamiento) junto con un código BIC para identificar la institución. enviar y recibir pagos. Los caracteres del 9 al 14 de los IBAN británicos e irlandeses contienen el código de clasificación de la cuenta bancaria. [10]
En algunos países no existe un equivalente directo de los códigos de clasificación, ya que los códigos de banco y sucursal se mantienen separados entre sí en esos países. [10] Sin embargo, otros países tienen o han tenido códigos que son equivalentes a los códigos de clasificación, pero con formatos exclusivos del país en cuestión. Ejemplos incluyen:
- Alemania / Austria: Bankleitzahl (BLZ): reemplazado e incorporado al IBAN como parte de la estandarización SEPA
- Suiza: Bankenclearing-Nummer (BC-Nummer)
- Australia: Banco-Estado-Sucursal (BSB)
- Canadá: Código de tránsito
- Suecia: Clearingnummer
- Ucrania: MFO
- India: IFSC ( Código del sistema financiero indio )
Los códigos enumerados anteriormente para Alemania, Austria, Suiza y Suecia se incorporan a los IBAN de esos países.
Ver también
- Bancos del Reino Unido
- Directorio de códigos de clasificación de la industria
- Sucursal del estado del banco
- Código de identificación bancaria
- Numero de cuenta de Banco Internacional
Fuentes
- UK Clearings Directory 2005 (p. 297) Asociación de Servicios de Compensación de Pagos
Referencias
- ^ "Información de código de clasificación para la República de Irlanda" . Pago irlandesa Servicios Organización Ltd . Consultado el 25 de enero de 2010 .
- ^ "Martins Bank" . www.martinsbank.co.uk .
- ^ a b c "Reglas del código de compensación" (PDF) . Información de códigos de clasificación del Reino Unido . Febrero de 2020.
- ^ Topham, Gwyn. "Banco de Inglaterra para cerrar el servicio de banca personal para empleados" . The Guardian . Consultado el 8 de noviembre de 2016 .
- ^ "Compañía de compensación de los banqueros de Belfast" . Compañía de Compensación de Cheques y Créditos .
- ^ "Federación de Banca y Pagos de Irlanda - Acerca de nosotros - Pagos" . www.bpfi.ie . Julio de 2018.
- ^ "Base de datos de códigos de ordenación" . BPFI . Consultado el 1 de enero de 2020 .
- ^ "Acerca de BPFI" . Federación de Banca y Pagos de Irlanda . Consultado el 1 de enero de 2020 .
- ^ a b Capie, Forrest; Webber, Alan (1985). Una historia monetaria del Reino Unido: 1870-1982 . Routledge. págs. 289–290. ISBN 04 15381150.
- ^ a b "Registro IBAN: este registro proporciona información detallada sobre todos los formatos IBAN nacionales que cumplen con la norma ISO 13616, versión 31 de noviembre de 2011" (PDF) . RÁPIDO. Archivado desde el original (PDF) el 1 de noviembre de 2013 . Consultado el 8 de noviembre de 2011 .
enlaces externos
- Reglas de compensación de códigos : las reglas para clasificar códigos, administradas por Bacs
- Comprobador de códigos de clasificación de pagos más rápidos : muestra qué sistemas de pago son compatibles con un código de clasificación del Reino Unido determinado
- Identifique un banco a partir del código de clasificación : muestre el banco, la sucursal y la información de contacto