Los no bancarizados son adultos que no tienen sus propias cuentas bancarias . Junto con los que no cuentan con servicios bancarios , pueden depender de servicios financieros alternativos para sus necesidades financieras, cuando estén disponibles.
Causas
Algunas de las razones por las que una persona podría no tener una cuenta bancaria incluyen:
- Falta de acceso a través de una sucursal bancaria cercana o un teléfono móvil.
- Tarifas de saldo mínimo
- Desconfianza del sistema bancario
- Sin acceso a una identificación emitida por el gobierno, que se requiere para abrir una cuenta bancaria
Los no bancarizados en los Estados Unidos
Los no bancarizados son descritos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) como aquellos adultos sin una cuenta en un banco u otra institución financiera y se consideran fuera de la corriente principal por una razón u otra. La Reserva Federal estimó que hay 55 millones de estadounidenses adultos no bancarizados o sub- bancarizados en 2018, lo que representa el 22 por ciento de los hogares estadounidenses. [ cita requerida ] [1]
Un informe encontró que las tasas a nivel nacional son 7.7% no bancarizadas y 17.9% no bancarizadas, con el estado de Mississippi más no bancarizado, 16.4%. Los lugares donde más del 20% de los residentes no tienen cuentas bancarias incluyen Miami, Florida ; Detroit , Michigan ; Laredo, Texas ; Newark, Nueva Jersey ; Hialeah, Florida ; Condado de Hidalgo, Texas ; El Bronx ; y el condado de Cameron, Texas . Muchos condados con menos de 100,000 residentes tenían tasas aún más altas, incluido el condado de Starr, Texas , con un 32,7%. Algunas secciones censales en Savannah, Georgia ; Cleveland, Ohio ; Nashville, Tennessee ; y Atlanta, Georgia tenía más del 40% de residentes no bancarizados. [2]
La mayoría de los no bancarizados y sub-bancarizados son nacidos en Estados Unidos, mientras que un número creciente son inmigrantes donde los dos grupos tienen bajos ingresos como un rasgo común y carecen del saldo mínimo para abrir cuentas corrientes y de ahorro. [3] Según el congresista Rubén Hinojosa , la mitad de los no bancarizados tenía una cuenta bancaria anteriormente, pero eligen no tener una cuenta y optan por utilizar los servicios de cambiadores de cheques y prestamistas de día de pago. La investigación ha demostrado que los inmigrantes que han experimentado una crisis bancaria en sus países de origen tienen una probabilidad significativamente menor de tener cuentas bancarias en los EE. UU. [4] y los investigadores también encontraron que las tasas más bajas de participación en el mercado financiero tienden a persistir incluso para los inmigrantes que han vivió en los Estados Unidos durante varios años. [5] Los atributos que contribuyen a estas decisiones, sin embargo, varían para cada grupo racial / étnico. [6]
El gobernador Arnold Schwarzenegger puso en marcha la iniciativa Bank on California para ayudar a los no bancarizados en 2008. Anteriormente, en 2001, la FDIC lanzó un plan de estudios de educación financiera llamado Money Smart para ayudar a los que no tenían conocimientos financieros. [7]
Antes de convertirse en presidenta de la FDIC en 2006, Sheila Bair dirigió un proyecto de investigación para el Banco Interamericano de Desarrollo en la Universidad de Massachusetts Amherst para descubrir formas de ayudar a los inmigrantes latinoamericanos no bancarizados a utilizar el sistema bancario de los Estados Unidos . Descubrió que la razón principal por la que los inmigrantes latinos recientes a menudo no usan los bancos para enviar dinero es porque son indocumentados . Casi al mismo tiempo, el Departamento del Tesoro implementó las regulaciones de la Sección 326 que permiten que los bancos y las cooperativas de crédito acepten identificaciones de gobiernos extranjeros a su propia discreción. [8] Bancos como el Mitchell Bank en Milwaukee han recurrido al Departamento del Tesoro para relajar los estándares de identificación. Incluso han "ofrecido folletos sobre cómo solicitar una identificación del estado de Wisconsin y una licencia de conducir, e invitaron al consulado mexicano en Chicago a visitar una unidad móvil que emite tarjetas de matrícula ". [9] En Chicago, el Cónsul General de México, Carlos Sada, estimó que hasta el 25% de los solicitantes de la Matrícula Consular ID la solicitan para utilizarla para adquirir cuentas bancarias estadounidenses. [10]
Beneficios federales para no bancarizados
Una ley federal de EE. UU. Firmada en 1996 contenía una disposición que requería que el gobierno federal realizara pagos electrónicos para 1999. Como parte de la implementación de la disposición, en 2008 el Departamento del Tesoro de EE. UU. Se asoció con Comerica Bank para ofrecer el débito prepago Direct Express Debit MasterCard tarjeta . La tarjeta se utiliza para realizar pagos a beneficiarios de beneficios federales que no tienen una cuenta bancaria. [11]
La población no bancarizada a nivel internacional
A partir de 2017, aproximadamente 1.700 millones de personas siguen sin estar bancarizadas en las economías emergentes. Este número ha disminuido de 2.500 millones de personas en 2014 [12].
Referencias
- ↑ Holder, Sarah (4 de junio de 2019). "Por qué Cleveland quiere recuperar la banca postal" . CITYLAB . The Atlantic Monthly Group . Consultado el 5 de junio de 2019 .
- ^ Corporación para el Desarrollo Empresarial. "Los lugares más no bancarizados en Estados Unidos" (PDF) . Consultado el 10 de septiembre de 2016 .
- ^ Hamilton, Anita (16 de agosto de 2007). "Beneficiarse de los no bancarizados" . TIEMPO .
- ^ Banco de la Reserva Federal de Chicago, crisis bancarias y confianza del inversor , noviembre de 2008
- ^ "Diferencias de inmigrantes nativos en la participación en el mercado financiero" , Banco de la Reserva Federal de Chicago, diciembre de 2006
- ^ Banco de la Reserva Federal de Chicago, La importancia de las empresas de cambio de cheques para los no bancarizados: diferencias raciales / étnicas , agosto de 2003
- ^ "Money Smart - un programa de educación financiera" . Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) . Consultado el 21 de febrero de 2009 .
- ^ "Audiencias ante el Subcomité de Instituciones Financieras y Crédito al Consumidor" Al servicio de los marginados: iniciativas para ampliar el acceso a la corriente financiera principal " " (PDF) . La Cámara de Representantes de Estados Unidos. 26 de junio de 2003.
- ^ Jordan, Miriam (11 de julio de 2005). "Los bancos abren puertas a los inmigrantes ilegales" . Wall Street Journal. Archivado desde el original el 16 de febrero de 2008.
- ^ "Declaración de la profesora de política reguladora financiera de la Universidad de Massachusetts Amherst, Sheila Bair Dean, antes de las audiencias del Caucus Hispano del Congreso sobre la matrícula consular" (PDF) . Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA). 26 de marzo de 2003. Archivado desde el original (PDF) el 12 de agosto de 2007.
- ^ "El gobierno federal elige depósito directo y tarjetas de prepago en lugar de enviar cheques". Archivado el23 de abril de 2013en Wayback Machine , BankCreditNews, 15 de abril de 2013, consultado el 22 de abril de 2013.
- ^ unBanked.com, Impulsando la inclusión financiera para los no bancarizados , marzo de 2021
enlaces externos
- Choe, Christopher (2009). "Traer a los no bancarizados fuera de la periferia: el modelo del Banco en San Francisco y la necesidad de asociaciones públicas y privadas" (PDF) . Seattle Journal for Social Justice . 8 (1).
- Base de datos de inclusión financiera global del Banco Mundial: mide cómo las personas en 148 países, incluidos los pobres, las mujeres y los residentes rurales, ahorran, solicitan préstamos, realizan pagos y gestionan el riesgo.
- Más estadounidenses eligen la vida no bancarizada según la encuesta nacional (2012)
- Encuesta nacional de la FDIC de hogares no bancarizados y no bancarizados de 2017 con enlaces a encuestas anteriores