AnnualCreditReport.com es un sitio web operado conjuntamente por las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. , Equifax , Experian y TransUnion . El sitio fue creado para cumplir con sus obligaciones bajo la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) [1] para proporcionar un mecanismo para que los consumidores estadounidenses reciban hasta tres informes de crédito gratuitos por año.
Fondo
Una de las disposiciones de FACTA, aprobada en 2003 como una enmienda a la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA), era el requisito de que cada una de las tres agencias de informes crediticios proporcionen, previa solicitud, un informe crediticio gratuito cada doce meses a cada consumidor. El objetivo era permitir a los consumidores una forma de garantizar que su información crediticia sea correcta y protegerse contra el robo de identidad . [2]
En consecuencia, las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax , Experian y TransUnion crearon la empresa conjunta Central Source LLC para supervisar su cumplimiento con FACTA. [3] Central Source luego estableció un número de teléfono gratuito, una dirección postal y un sitio web central, AnnualCreditReport.com, para procesar las solicitudes de los consumidores. El acceso al informe gratuito se implementó inicialmente por etapas, según el estado de residencia del consumidor. A finales de 2005, todos los consumidores estadounidenses podían utilizar estos servicios para obtener un informe crediticio.
Empresas participantes
Actualmente estas empresas están obligadas a participar en el sitio web:
Empresas que no participan
Uso del sitio web
AnnualCreditReport.com requiere que los usuarios se registren en el sitio y proporcionen su información de identificación básica, como nombre, dirección y número de Seguro Social . Luego, se envía al usuario al sitio web de la agencia de informes de crédito individual que seleccione, donde se le hacen preguntas de seguridad adicionales para confirmar su identidad antes de recibir su informe. [2] Un consumidor puede solicitar informes de las tres agencias al mismo tiempo o escalonar las solicitudes a lo largo del período de doce meses como una forma de autocontrolar sus datos crediticios. [2] Para obtener un informe crediticio gratuito, los usuarios no están obligados a proporcionar un número de tarjeta de crédito, pero algunas agencias requieren el establecimiento de una cuenta. Cualquier inexactitud o señal de robo de identidad puede tratarse utilizando los mecanismos previstos en la FCRA y FACTA.
Durante un período de dos años desde diciembre de 2004 hasta diciembre de 2006, se emitieron 52 millones de informes crediticios a los consumidores a través de AnnualCreditReport.com. Según la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor , menos del 2 por ciento de los informes revisados por un consumidor dieron como resultado una disputa en la que se eliminaron datos del informe. [4]
Los puntajes crediticios no se incluyen en los informes crediticios gratuitos obtenidos de AnnualCreditReport.com. Por una tarifa, cada una de las agencias de crédito ofrece puntajes de crédito como una característica adicional del informe.
En marzo de 2021, se anunció que el sitio web ofrecería informes crediticios gratuitos a todos los estadounidenses semanalmente hasta el 20 de abril de 2022. [5]
Preocupaciones
Efecto de las consultas de crédito en las puntuaciones de crédito
El uso de este servicio no reduce el puntaje crediticio del consumidor, ya que cuenta como una atracción crediticia "suave". Sin embargo, las extracciones crediticias "duras" realizadas directamente por los prestamistas afectan la calificación crediticia del prestatario.
Intentos de fraude de terceros
AnnualCreditReport.com es la única fuente autorizada y ordenada por el gobierno federal para obtener un informe crediticio gratuito. La Comisión Federal de Comercio advierte a los consumidores que estén al tanto de los sitios web "impostores" que tienen nombres similares o que son errores ortográficos deliberados del nombre real. [2] Estos sitios web de impostores incluyen sitios web con títulos como FreeCreditScore.com . [6]
Para investigar esta preocupación, el grupo de consumidores World Privacy Forum ha realizado dos estudios sobre AnnualCreditReport.com. Su estudio de julio de 2005 encontró que había 233 dominios con nombres muy similares a AnnualCreditReport.com, de los cuales 112 enrutaban a los usuarios a una variedad de destinos no deseados, incluidos servicios de pago, " granjas de enlaces " y sitios pornográficos. El informe concluyó que las agencias de informes crediticios y la Comisión Federal de Comercio debían hacer más para controlar y cerrar los sitios de impostores. Un estudio de seguimiento de RentPrep encontró que de los 112 enlaces enrutados originales, solo quedan seis en la actualidad. [7]
Referencias
- ^ "¿Puede unirse a una demanda colectiva si utiliza la protección gratuita contra robo de identidad de Equifax?" .
- ^ a b c d "Su acceso a informes crediticios gratuitos" . Comisión Federal de Comercio . Septiembre de 2005. Archivado desde el original el 21 de diciembre de 2007 . Consultado el 21 de diciembre de 2007 .
- ^ "Informes de crédito y puntajes de crédito" . Esperanza USA. Archivado desde el original el 30 de septiembre de 2007 . Consultado el 21 de diciembre de 2007 .
- ^ "Informes de crédito: capacidad de los consumidores para disputar y cambiar información inexacta" (PDF) . Asociación de la industria de datos del consumidor. Archivado desde el original (PDF) el 4 de marzo de 2016 . Consultado el 28 de mayo de 2009 .
- ^ Gravier, Elizabeth (3 de marzo de 2021). "Las agencias de informes crediticios extendieron los informes crediticios semanales gratuitos durante un año más; aquí es donde puede obtener los suyos" . CNBC . Consultado el 4 de mayo de 2021 .
- ^ "Supervisión de su puntaje de crédito e informe de crédito - Finanzas personales - WSJ.com" . guides.wsj.com . Consultado el 22 de mayo de 2016 .
- ^ https://www.rentprep.com/tenant-screening-news/free-credit-report-phishing/
enlaces externos
- Página web oficial