La Consumer Data Industry Association ( CDIA ) es la asociación comercial de las diversas empresas de informes del consumidor en los Estados Unidos. Representa a alrededor de 200 empresas de datos del consumidor que ofrecen productos de prevención de fraude y gestión de riesgos , informes crediticios e hipotecarios , servicios de selección de residentes y de empleo, servicios de verificación y fraude de cheques y servicios de recopilación a particulares y empresas. [1] Las empresas nacionales de informes del consumidor Equifax , Experian y TransUnion se encuentran entre sus miembros.
CDIA trabaja con los cuerpos legislativos y regulatorios estatales y federales, los medios de comunicación, los prestamistas y otros en esfuerzos de extensión educativa relacionados con el crédito al consumidor , las cobranzas y la evaluación de riesgos . También copatrocina una conferencia internacional bienal sobre informes crediticios con la Asociación Europea de Proveedores de Información Crediticia al Consumidor.
La Asociación fue fundada en 1906, en Rochester, Nueva York . Originalmente llamada Asociación Nacional de Agencias de Crédito Minoristas, surgió en respuesta a las crecientes demandas de crédito de los consumidores junto con la mayor movilidad de los estadounidenses. Esto llevó a los otorgantes de crédito a querer información crediticia más consistente y estandarizada sobre los consumidores para poder determinar mejor su historial de pagos crediticios.
En 1907, la organización cambió su nombre por el de Asociación Nacional de Agencias Mercantiles. Después de la Primera Guerra Mundial , NAMA se convirtió en Associated Credit Bureaus of America. ACB of A, que se formó originalmente en 1912 como la Asociación Nacional de Hombres de Crédito Minorista, enfatizó la educación crediticia, la investigación y el intercambio de datos de pago y cobranza de crédito entre sus miembros. También estableció el primer sistema uniforme para informar datos crediticios después de la Segunda Guerra Mundial .
La automatización en la industria de informes del consumidor comenzó en la década de 1960 cuando los sistemas informáticos comenzaron a reemplazar los métodos manuales de mantener registros de datos crediticios. A finales de la década, se accedía a prácticamente todos los historiales crediticios de esta forma.
La rápida expansión del crédito durante este período llevó a ACB of A a formular “Políticas para proteger la privacidad del consumidor”, un conjunto de derechos y estándares del consumidor que todos sus miembros debían cumplir. Posteriormente, estas Políticas sirvieron como modelo para la primera ley federal que regula la industria de informes de los consumidores, la Ley de informes de crédito justos . La FCRA entró en vigor el 25 de abril de 1971.