La Asociación de Servicios Financieros Comunitarios de América ( CFSA ) es una asociación comercial que representa a la industria de préstamos de día de pago . [1]
Controversia
La industria de los préstamos de día de pago ha sido fuente de controversia debido a sus tácticas de cabildeo y prácticas comerciales que el corresponsal financiero en jefe de The New York Times , Floyd Norris, llama sin rodeos " préstamos predatorios ". [2]
"Arenas movedizas financieras"
Una crítica central de las empresas miembro de la CFSA ha sido que los préstamos de día de pago están "diseñados para mantener a los prestatarios endeudados". [3] [4] Si bien los préstamos de día de pago se comercializan como "préstamos únicos" o "préstamos de emergencia", el Centro para Préstamos Responsables , una organización sin fines de lucro , ha descubierto que "los prestatarios que reciben cinco o más préstamos al año representan el 90 por ciento del negocio de los prestamistas ", y" los prestamistas ... recaudan el 90 por ciento de sus ingresos de los prestatarios que no pueden pagar sus préstamos a su vencimiento, en lugar de de los usuarios únicos que se enfrentan a emergencias financieras a corto plazo ". [5] El PIRG de EE. UU. Ha documentado cómo los préstamos de día de pago crean un "ciclo de deuda" a través de transferencias de alto costo, tarifas adicionales y cobro de deudas. [6] Las prácticas de préstamos de día de pago han impulsado los pedidos de una mayor regulación gubernamental, y varios estados han tomado medidas legislativas para limitar las tasas de interés o prohibir los préstamos de día de pago por completo. [7] [8] CFSA declara que está abierta a trabajar con reguladores estatales y disputa el impacto negativo de sus prácticas crediticias. [9]
Préstamos de día de pago y soldados
El Senado de los Estados Unidos solicitó al Departamento de Defensa de los Estados Unidos que realizara un estudio sobre el impacto de los préstamos predatorios en las tropas estadounidenses como una disposición de la Ley de Autorización de Defensa Nacional de 2006. Cuando el Departamento de Defensa presentó su informe al Congreso en agosto de 2006, las empresas de préstamos personales fueron atacadas. El informe encontró que la prominencia de los préstamos de día de pago entre los hombres y mujeres estadounidenses estaba comprometiendo la preparación militar y la moral de las tropas , y que los prestamistas de día de pago tenían como objetivo específico al personal militar de EE.UU. [10] La CFSA impugnó estos hallazgos, alegando que solo examinó la investigación de los oponentes a los préstamos de día de pago. [11] Como respuesta a estos y otros cargos, la CFSA inició una campaña de educación y publicidad de 10 millones de dólares estadounidenses que, según afirmó, ayudaría a informar a los prestatarios y mejoraría las prácticas crediticias de sus miembros. [12] La CFSA contrató a Eric Dezenhall , un especialista en relaciones públicas , para mejorar su imagen. [13]
En 2007, el Departamento de Defensa creó nuevas regulaciones que establecieron un límite máximo del 36% en las tasas de porcentaje anual cobradas a los miembros del servicio de EE. UU. Y sus familias por préstamos de día de pago, préstamos de título de vehículo y préstamos de anticipación de reembolso de impuestos . [14]
Litigio
CFSA y col. v. CFPB et al.
En abril de 2018, la CFSA, junto con la Alianza de Servicios al Consumidor de Texas, presentó una demanda contra la CFPB, buscando una orden y un fallo para declarar ilegal, prohibir y anular la regla final de préstamos de pequeños dólares de la Oficina. [15] La CFSA argumentó que la regla de la Oficina no demostró el daño al consumidor de los préstamos pequeños, ignoró la investigación y los datos imparciales y se basó en información defectuosa. Además, la demanda alega que la regla viola la Ley de Procedimiento Administrativo (APA) porque excede la autoridad legal de la Oficina y es arbitraria, caprichosa y no está respaldada por pruebas sustanciales.
El tribunal suspendió la fecha de cumplimiento de la regla, originalmente el 19 de agosto de 2019, mientras la demanda estaba en curso y mientras la CFPB reconsidera partes de la regla. [dieciséis]
Advance America et al. v. Federal Deposit Insurance Corp. et al.
En 2014, CFSA y dos de sus miembros, Advance America y Check Into Cash, demandaron a la Comisión Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Los demandantes alegaron que los reguladores federales de estas agencias presionaron a los bancos para que cancelaran las cuentas de los pequeños prestamistas legales bajo el programa conocido como Operación Choke Point , que apuntaba a industrias desfavorecidas por la administración Obama.
Posteriormente, la demanda reveló más de 900 páginas de correos electrónicos y declaraciones que demostraban que los funcionarios del gobierno, incluidos los altos funcionarios de la FDIC, se dirigían a empresas legales, incluidos prestamistas pequeños a través de Operation Choke Point. [17]
Las partes llegaron a un acuerdo el 22 de mayo de 2019. [18] Como parte del acuerdo, la FDIC acordó reiterar sus políticas a su personal, realizar capacitaciones específicamente relacionadas con la Operación Choke Point y establecer un proceso que permita a los bancos o clientes Presentar quejas sobre posibles violaciones de las políticas de la FDIC.
Ver también
Referencias
- ^ "Acerca de CFSA" . Archivado desde el original el 8 de marzo de 2011 . Consultado el 11 de marzo de 2011 .
- ^ ¿ En defensa de los préstamos abusivos? - Floyd Norris - Negocios - Blog del New York Times
- ^ Mercado: atrapado en arenas movedizas financieras Archivado el 20 de mayo de 2011 en la Wayback Machine.
- ^ Hacia el sur: préstamos de día de pago = arenas movedizas financieras Archivado 2006-12-08 en Wayback Machine
- ^ [ http://www.usmilitarylendingcorp.com/Financial_Quicksand_Payday_lending_sinks_borrowers_in_debt.pdf Archivado el 5 de noviembre de 2014 en Wayback Machine "Financial Quicksand: Los préstamos de día de pago hunden a los prestatarios en deudas"]
- ^ "Préstamos predatorios en el condado de Lane: una encuesta de préstamos de día de pago en Eugene y Springfield" , PIRG de Estados Unidos.
- ^ "Carolina del Norte declara la victoria en la guerra sobre los préstamos del día de pago" , Asuntos del consumidor , marzo de 2006.
- ^ "Préstamos de reembolso en efectivo prohibidos en Nueva York" , Asuntos del consumidor
- ^ "Mito vs. Realidad" Archivado el 9 de diciembre de 2013 en Wayback Machine , Asociación de Servicios Financieros Comunitarios de América.
- ^ Informe sobre prácticas crediticias predatorias dirigidas a miembros de las Fuerzas Armadas y sus dependientes (PDF) . Washington, DC: Departamento de Defensa de Estados Unidos. 9 de agosto de 2006.
- ^ Diana B. Henriques (7 de diciembre de 2004). "Buscando préstamos rápidos, los soldados corren hacia trampas de alto interés" . The New York Times .
- ^ Chamberlin, George (16 de abril de 2007). "Los esfuerzos para regular los préstamos de día de pago militares atraen críticas" . Fuente de San Diego .
- ^ Predatorios "Préstamos y militares"
- ^ "Nueva regulación de préstamos predatorios del Departamento de Defensa entra en vigor" . Comunicado de prensa del Departamento de Defensa de EE. UU. (No. de publicación: 1168-07). 1 de octubre de 2007.
- ^ https://www.consumerfinancemonitor.com/wp-content/uploads/sites/14/2018/04/CFSA-v-CFPB.pdf
- ^ https://www.cfsaa.com/files/files/rulestaynov2018.pdf
- ^ https://www.insidesources.com/new-operation-chokepoint-docs-show-fdic-directors-pressured-banks-to-drop-payday-lenders/
- ^ https://www.law360.com/articles/1162156/fdic-payday-lenders-reach-deal-in-choke-point-suit
enlaces externos
- Sitio web de la CFSA
- Centro de préstamos responsables