Un intercambio de criptomonedas , o un intercambio de moneda digital ( DCE ), es un negocio que permite a los clientes intercambiar criptomonedas o monedas digitales por otros activos, como dinero fiduciario convencional u otras monedas digitales. Los intercambios pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito, transferencias bancarias u otras formas de pago a cambio de monedas digitales o criptomonedas. Un intercambio de criptomonedas puede ser un creador de mercado que normalmente toma los diferenciales de oferta y demanda como una comisión de transacción por su servicio o, como plataforma de comparación, simplemente cobra tarifas.
Algunas corredurías que también se centran en otros activos como acciones, como Robinhood y eToro , permiten a los usuarios comprar pero no retirar criptomonedas a carteras de criptomonedas. Sin embargo, los intercambios de criptomonedas dedicados como Binance y Coinbase permiten retiros de criptomonedas.
Operación
Los intercambios pueden enviar criptomonedas a la billetera de criptomonedas personal de un usuario . Algunos pueden convertir saldos de moneda digital en tarjetas prepagas anónimas que pueden usarse para retirar fondos de cajeros automáticos en todo el mundo [1] [2], mientras que otras monedas digitales están respaldadas por productos básicos del mundo real como el oro. [3]
Los creadores de monedas digitales a menudo son independientes del cambio de moneda digital que facilita el comercio de la moneda. [2] En un tipo de sistema, los proveedores de moneda digital (DCP) son empresas que mantienen y administran cuentas para sus clientes, pero generalmente no emiten moneda digital a esos clientes directamente. [4] [5] Los clientes compran o venden moneda digital de los intercambios de moneda digital, que transfieren la moneda digital hacia o desde la cuenta DCP del cliente. [5] Algunas bolsas son subsidiarias de DCP, pero muchas son empresas legalmente independientes. [4] La denominación de los fondos mantenidos en cuentas DCP puede ser una moneda real o ficticia. [5]
Un cambio de moneda digital puede ser un negocio físico o un negocio estrictamente en línea. Como negocio tradicional, intercambia métodos de pago tradicionales y monedas digitales. Como negocio en línea, intercambia dinero transferido electrónicamente y monedas digitales. [4]
A menudo, los intercambios de divisas digitales operan fuera de los países occidentales para evitar la regulación y el enjuiciamiento. Sin embargo, manejan monedas fiduciarias occidentales y mantienen cuentas bancarias en varios países para facilitar los depósitos en varias monedas nacionales. [1] [2]
Los intercambios descentralizados como Etherdelta, IDEX y HADAX no almacenan los fondos de los usuarios en el intercambio, sino que facilitan el comercio de criptomonedas entre pares . Los intercambios descentralizados son resistentes a los problemas de seguridad que afectan a otros intercambios, pero a mediados de 2018[actualizar]sufren de bajos volúmenes de negociación. [6]
Historia
Historia temprana
En 2004, tres empresas de cambio de moneda digital con sede en Australia cerraron voluntariamente tras una investigación de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). La ASIC consideró que los servicios ofrecidos requerían legalmente una licencia australiana de servicios financieros, de la que carecían las empresas. [7]
En 2006, la empresa de cambio de moneda digital Gold Age Inc., una empresa del estado de Nueva York , con sede en EE. UU. , Fue cerrada por el Servicio Secreto de EE. UU. Después de operar desde 2002. [8] Los operadores comerciales Arthur Budovsky y Vladimir Kats fueron acusados "por cargos de operando un negocio ilegal de cambio de moneda digital y transferencia de dinero "desde sus apartamentos, transmitiendo más de $ 30 millones a cuentas de moneda digital. [5] Los clientes proporcionaron documentación de identidad limitada y podían transferir fondos a cualquier persona en todo el mundo, con tarifas que a veces superaban los $ 100,000. [5] Budovsky y Kats fueron condenados en 2007 a cinco años de prisión "por dedicarse al negocio de transmitir dinero sin una licencia , una infracción grave de la ley bancaria estatal", y finalmente recibieron sentencias de cinco años de libertad condicional. [9]
En abril de 2007, el gobierno de EE. UU. Ordenó a la administración de E-Gold bloquear / bloquear aproximadamente 58 cuentas de E-Gold que pertenecen y son utilizadas por The Bullion Exchange, AnyGoldNow, IceGold , GitGold, The Denver Gold Exchange, GoldPouch Express, 1MDC (una moneda de oro digital , basado en e-gold) y otros, lo que obligó a G&SR (propietario de OmniPay) a liquidar los activos incautados.
Unas semanas después, E-Gold enfrentó cuatro acusaciones. [10]
En julio de 2008, WebMoney cambió sus reglas, lo que afectó a muchos intercambios. Desde ese momento quedó prohibido [¿ por quién? ] para intercambiar WebMoney a las monedas electrónicas más populares como E-gold, Liberty Reserve y otras.
También en julio de 2008, los tres directores de E-gold aceptaron un trato con los fiscales y se declararon culpables de un cargo de "conspiración para participar en el lavado de dinero" y un cargo de "operación de un negocio de transmisión de dinero sin licencia". [11] E-gold cesó sus operaciones en 2009.
En 2013, Jean-Loup Richet, investigador de ESSEC ISIS, examinó las nuevas técnicas de lavado de dinero que los ciberdelincuentes estaban utilizando en un informe escrito para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [12] Un enfoque común para el lavado de dinero cibernético era utilizar un servicio de cambio de moneda digital que convertía dólares en Liberty Reserve y podía enviarse y recibirse de forma anónima. El receptor podría convertir la moneda de Liberty Reserve nuevamente en efectivo por una pequeña tarifa. En mayo de 2013, el intercambiador de moneda digital Liberty Reserve fue cerrado después de que el supuesto fundador, Arthur Budovsky Belanchuk, y otros cuatro fueron arrestados en Costa Rica, España y Nueva York "bajo cargos de conspiración para cometer lavado de dinero y conspiración y operación de un negocio de transmisión de dinero sin licencia ". [13] Budovsky, un ex ciudadano estadounidense y costarricense naturalizado, fue condenado en relación con la redada de la Edad de Oro de 2006. [9] [14] Una acusación de Estados Unidos dijo que el caso " se cree que es el enjuiciamiento internacional de lavado de dinero más grande de la historia " . [14] Más de $ 40 millones en activos fueron puestos bajo restricción en espera de confiscación, y más de 30 intercambiadores de Liberty Reserve Se incautaron nombres de dominio . [13] [15] Se estimó que la compañía había lavado $ 6 mil millones en ganancias delictivas. [13]
2014 al presente
Tras el lanzamiento de una criptomoneda descentralizada bitcoin en 2008 y la posterior introducción de otras criptomonedas, se crearon muchas plataformas virtuales específicamente para el intercambio de criptomonedas descentralizadas. Su regulación difiere de un país a otro.
En febrero de 2014, el monte. Gox , el mayor intercambio de criptomonedas en ese momento, suspendió el comercio, cerró su sitio web y su servicio de intercambio, y se declaró en quiebra en Japón frente a los acreedores. [16] [17] En abril de 2014, la empresa inició un proceso de liquidación . [18] Este fue el resultado de un gran robo de bitcoins que fueron robados directamente del monte. Gox hot wallet con el tiempo, a partir de finales de 2011. [19] [20]
Ejemplos de
A principios de 2018, Bloomberg News informó los mayores intercambios de criptomonedas en función del volumen y los datos de ingresos estimados recopilados por CoinMarketCap. [21] Estadísticas similares se informaron en Statista en una encuesta de Encrybit para comprender los problemas de intercambio de criptomonedas. Según la encuesta, los tres principales intercambios de criptomonedas son Binance, Huobi y OKEX. Otros puntos de datos en la encuesta incluyeron los problemas que experimentan los comerciantes de criptomonedas con los intercambios de criptomonedas y las expectativas de los comerciantes. La seguridad y las altas tarifas comerciales son las principales preocupaciones. [22] [23] Los intercambios son bastante nuevos y privados. Varios no reportan información básica como los nombres de los propietarios, datos financieros o incluso la ubicación del negocio. [24]
- Binance
- Bitfinex
- Bithumb
- Bitstamp
- Coinbase
- Huobi
- Kraken
- OKEx
- Upbit
Legislación
Para 2016, varios intercambios de criptomonedas que operan en la Unión Europea obtuvieron licencias bajo la Directiva de Servicios de Pago de la UE y la Directiva de Dinero Electrónico de la UE . [25] La idoneidad de tales licencias para el funcionamiento de un intercambio de criptomonedas no ha sido probada judicialmente. El Consejo Europeo y el Parlamento Europeo anunciaron que emitirán regulaciones para imponer reglas más estrictas dirigidas a las plataformas de intercambio.
En 2018, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Sostuvo que "si una plataforma ofrece la negociación de activos digitales que son valores y opera como un" intercambio ", según lo definido por las leyes federales de valores, entonces la plataforma debe registrarse con la SEC como un bolsa de valores o estar exento de registro ". [26] La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos ahora permite el comercio de derivados de criptomonedas públicamente. [27]
Entre los países asiáticos, Japón es más comunicativo y las regulaciones exigen la necesidad de una licencia especial de la Autoridad de Servicios Financieros para operar un intercambio de criptomonedas. [28] China y Corea siguen siendo hostiles, con China prohibiendo los mineros de bitcoins y congelando las cuentas bancarias. [29] [30] Si bien Australia aún no ha anunciado sus regulaciones concluyentes sobre criptomonedas, sí requiere que sus ciudadanos revelen sus activos digitales para el impuesto a las ganancias de capital . [31]
Ver también
- Moneda de oro digital
- Lista de empresas de bitcoins
Referencias
- ^ a b "Justificación - Blanqueo de capitales en monedas digitales (sin clasificar)" . Blanqueo de Capitales en Monedas Digitales . Centro Nacional de Inteligencia sobre Drogas, Departamento de Justicia de EE. UU. Junio de 2008 . Consultado el 11 de enero de 2014 .
- ^ a b c Sood, Aditya K; Enbody, Richard J; Bansal, Rohit (2013). "Ciberdelincuencia: disección del estado de la empresa clandestina". Computación por Internet IEEE (1). Sociedad de Informática IEEE. págs. 60–68. doi : 10.1109 / MIC.2012.61 .
- ^ Byrnes, William H .; Munro, Robert J. (2 de octubre de 2013). Lavado de dinero, decomiso de activos y recuperación y cumplimiento: una guía global . LexisNexis. pag. 2802. ISBN 978-0-327-17084-6. (Número de página asignado por Google Books).
- ^ a b c Grupo de Trabajo sobre Tipologías (18 de octubre de 2010). "Borrador de Informe sobre Blanqueo de Capitales y Financiamiento del Terrorismo a través de Nuevos Métodos de Pago" (PDF) . París: Grupo de acción financiera . Archivado desde el original (PDF) el 11 de febrero de 2014. Cite journal requiere
|journal=
( ayuda ) - ^ a b c d e Hesterman, Jennifer L (17 de abril de 2013). El nexo terrorista-criminal: una alianza de cárteles de drogas internacionales, crimen organizado y grupos terroristas . Prensa CRC. pag. 218. ISBN 978-1-4665-5761-1.
- ^ Russolillo, Steven; Jeong, Eun-Young (16 de julio de 2018). "Los intercambios de criptomonedas están siendo pirateados porque es fácil" . El Wall Street Journal . ISSN 0099-9660 . Consultado el 11 de septiembre de 2018 .
- ^ "ASIC actúa para cerrar los sitios web de comercio electrónico de divisas" (Comunicado de prensa). Comisión Australiana de Valores e Inversiones. 9 de noviembre de 2004. Archivado desde el original el 23 de marzo de 2011 . Consultado el 9 de enero de 2014 .
- ^ McCullagh, Declan (30 de marzo de 2001). "Servicio secreto allanamientos Gold-Age" . Cableado . Consultado el 9 de enero de 2014 .
- ^ a b Boddiger, David; Arias, L (24 de mayo de 2013). "Millones de dólares en el limbo después del cierre del sitio de moneda digital Liberty Reserve" . The Tico Times . San José, Costa Rica. Archivado desde el original el 31 de diciembre de 2013 . Consultado el 9 de enero de 2014 .
- ^ "# 07-301: 27-04-07 E-Gold de negocio de moneda digital acusado de lavado de dinero y transmisión ilegal de dinero" . Usdoj.gov. 24 de abril de 2007 . Consultado el 11 de diciembre de 2013 .
- ^ Grant Gross (22 de julio de 2007). "La empresa de moneda IDG News Service Internet se declara culpable de lavado de dinero" . Archivado desde el original el 14 de abril de 2009.
- ^ Richet, Jean-Loup (junio de 2013). "Lavado de dinero en línea: una revisión de los métodos de los ciberdelincuentes". arXiv : 1310.2368 [ cs.CY ].
- ^ a b c "Testimonio escrito del Servicio Secreto de Estados Unidos para una audiencia del Comité Senatorial de Seguridad Nacional y Asuntos Gubernamentales titulada" Más allá de la Ruta de la Seda: Riesgos potenciales, amenazas y promesas de las monedas virtuales " " . Departamento de Seguridad Nacional de los Estados Unidos. 18 de noviembre de 2013 . Consultado el 11 de enero de 2014 .
- ^ a b Matonis, Jon (28 de mayo de 2013). "EE.UU. cierra el cambio de divisas presuntamente vinculado a $ 6 mil millones en lavado de dinero" . Forbes . Consultado el 11 de enero de 2014 .
- ^ "Negocio de moneda digital Liberty Reserve cerrado, fundador arrestado | por Sean Ludwig" . VentureBeat . Consultado el 11 de diciembre de 2013 .
- ^ McLannahan, Ben (28 de febrero de 2014). "Bitcoin intercambia archivos Mt Gox para protección por quiebra" . Financial Times .
- ^ Abrams, Rachel; Goldstein, Matthew; Tabuchi, Hiroko (28 de febrero de 2014). "La erosión de la fe fue muerte Knell para Mt. Gox" . The New York Times .
- ^ "Mt. Gox abandona planes de reconstrucción y archivos para liquidación: WSJ" . The Verge . Consultado el 9 de diciembre de 2017 .
- ^ Nilsson, Kim (19 de abril de 2015). "Los bitcoins faltantes de MtGox" . Consultado el 10 de diciembre de 2015 .
La mayoría o todos los bitcoins perdidos fueron robados directamente del monte. Gox hot wallet a lo largo del tiempo, a partir de finales de 2011
- ^ Popper, Nathaniel (25 de mayo de 2016). "Los acreedores de Mt. Gox buscan billones donde sólo hay millones" . The New York Times . Consultado el 9 de diciembre de 2017 .
- ^ Russo, Camila (5 de marzo de 2018). "Los intercambios de cifrado están ganando miles de millones de dólares" . Bloomberg . Consultado el 10 de junio de 2018 .
- ^ "Comerciantes: mayores problemas de los intercambios de criptomonedas 2018 | Estadística" . Statista . Consultado el 3 de septiembre de 2018 .
- ^ "Expectativas de los comerciantes de los intercambios de criptomonedas 2018 | Estadística" . Statista . Consultado el 3 de septiembre de 2018 .
- ^ "Principales intercambios de criptomonedas según los comerciantes 2018 | Estadística" . Statista . Consultado el 2 de septiembre de 2018 .
- ^ "La firma de Bitcoin obtiene la primera licencia de dinero electrónico en el Reino Unido" . arstechnica.com . 4 de julio de 2016.
- ^ "Declaración sobre plataformas en línea potencialmente ilícitas para el comercio de activos digitales" . Comisión de cambio y garantía de EE. UU . 7 de marzo de 2018.
- ^ Cheng, Evelyn (7 de marzo de 2018). "La SEC acaba de dejar más claro que las leyes de valores se aplican a la mayoría de las criptomonedas y los intercambios que las negocian" . CNBC . Consultado el 3 de septiembre de 2018 .
- ^ Cheng, Evelyn (23 de marzo de 2018). "El regulador japonés advierte a un gran intercambio de criptomonedas por operar sin licencia, bitcoin cae" . CNBC . Consultado el 2 de septiembre de 2018 .
- ^ Hsu, Sara. "El cierre de China de los mineros de Bitcoin no se trata solo de electricidad" . Forbes . Consultado el 3 de septiembre de 2018 .
- ^ "Los reguladores de China congelan múltiples cuentas OTC de Bitcoin en la última ofensiva contra las criptomonedas" . Yicai Global . Consultado el 3 de septiembre de 2018 .
- ^ Tratamiento fiscal de las criptomonedas en Australia, específicamente bitcoin ato.gov.au
Otras lecturas
- Rash, Wayne (7 de marzo de 2018). "Intercambios de criptomonedas, ofertas de monedas frente a la probable regulación de la SEC" . eWeek . Consultado el 9 de marzo de 2018 .