El Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales ( FFIEC ) es un organismo interinstitucional formal del gobierno de EE. UU. Compuesto por cinco reguladores bancarios que está "facultado para prescribir principios, normas y formularios de informes uniformes para promover la uniformidad en la supervisión de las instituciones financieras". [1] También supervisa la tasación de bienes raíces en los Estados Unidos. [2] Su reglamento está contenido en el título 12 del Código de Regulaciones Federales .
Descripción general de la agencia | |
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Formado | 10 de marzo de 1979 |
Ejecutivo de agencia |
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Documento clave | |
Sitio web | www |
Composición
La FFIEC incluye cinco reguladores bancarios: la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal (FRB), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y el Departamento Financiero del Consumidor. Oficina de Protección (CFPB).
Historia
FFIEC se estableció el 10 de marzo de 1979, de conformidad con el título X de la Ley de Regulación de Instituciones Financieras y Control de Tasas de Interés de 1978 (FIRA). [1] [3]
Vivienda e inmobiliaria
La FFIEC recibió responsabilidades estatutarias adicionales por la sección 340 de la Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario de 1980 para facilitar el acceso público a los datos que las instituciones depositarias deben divulgar bajo la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda de 1975 (HMDA) y la agregación de datos anuales de la HMDA, por tramo censal , para cada área estadística metropolitana (MSA). De acuerdo con la HMDA, la FFIEC estableció un Comité de Enlace Estatal asesor compuesto por cinco representantes de las agencias supervisoras estatales. [2] La HMDA requiere que "la mayoría de los prestamistas identifiquen la raza, el sexo y los ingresos de los solicitantes de préstamos y prestatarios", [2] para que la FFIEC pueda deducir cosas como "la cantidad de hipotecas emitidas a prestatarios negros e hispanos aumentó drásticamente ", como lo hizo en 1993. [4] En 2006, el Comité de Enlace Estatal se agregó al Consejo como miembro con derecho a voto. [5]
El Subcomité de Tasación (ASC) se estableció dentro del FFIEC de conformidad con el título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA). La ASC supervisa The Appraisal Foundation , cuyo trabajo es realizado por tres juntas independientes: la Junta de Cualificaciones de Tasadores (AQB), la Junta de Normas de Tasación (ASB) y la Junta de Prácticas de Tasación (APB), que regulan colectivamente la tasación de bienes raíces en los Estados Unidos. Estados.
La seguridad cibernética
El Contralor de Moneda y Presidente de la FFIEC, Thomas J. Curry, declaró el 8 de mayo de 2014 que "ayudar a que los bancos sean menos vulnerables y más resistentes a los ataques cibernéticos " ha sido una de sus principales prioridades. [6] [7] En junio de 2014, FFIEC lanzó una nueva página web sobre ciberseguridad y anunció que estaba iniciando una prueba piloto para 500 instituciones miembros que se centrará en cómo estas instituciones gestionan la ciberseguridad y qué tan preparadas están para mitigar los riesgos cibernéticos. [8] Este fue un avance positivo, ya que la FFIEC había relajado previamente su propia guía con respecto a la seguridad cibernética. En una guía publicada en 2005, el organismo creó estándares rigurosos que debían ser promulgados por las instituciones en cuestión a fines de 2006 con respecto a la autenticación multifactor . [9] La guía pedía medidas estrictas para proteger las transacciones financieras que combinarían datos biométricos con contraseñas seguras y huellas dactilares de dispositivos , entre otras medidas, como medio de autenticación sólida. El documento menciona la biometría catorce veces distintas. Al año siguiente, la FFIEC publicó una guía complementaria que relajó los requisitos de autenticación fuerte, lo que permite a las instituciones agregar un "segundo método de autenticación" para la seguridad en capas (no autenticación de 2 factores); el suplemento menciona la biometría solo una vez. [10] Muchas instituciones descontinuaron las medidas de seguridad biométrica y de dos factores más costosas en favor de lo que la guía del FFIEC había llegado a denominar seguridad en capas . Al vencimiento del plazo, un tercio de las instituciones bancarias y financieras no habían cumplido. [11] Cuando se publicaron nuevas orientaciones en 2011, se mencionó la " autenticación fuerte " solo una vez. [12]
El 30 de junio de 2015, la FFIEC lanzó la herramienta de evaluación de seguridad cibernética FFIEC [13] para permitir que las instituciones financieras reguladas evalúen su preparación para la seguridad cibernética. Esta herramienta se puede utilizar como autoevaluación. Los reguladores también pueden revisar la evaluación completa durante su examen. [14]
Miembros
El FFIEC tiene seis representantes con derecho a voto de las agencias miembros. [15] En abril de 2019, los miembros de FFIEC incluyen: [16]
- Presidenta, Kathleen Kraninger , Directora de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
- Vicepresidente, J. Mark McWatters , presidente de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito
- Jelena McWilliams , presidenta de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos
- Joseph Otting , director de la Contraloría de Moneda
- Randal K. Quarles , Vicepresidente de Supervisión de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal
- Greg Gonzalez, Comisionado de Bancos, Departamento de Instituciones Financieras de Tennessee (como presidente del Comité de Enlace del Estado)
Ver también
- Ley de Reducción de Trámites Regulatorios y Crecimiento Económico
- Institución financiera de importancia sistémica (SIFI)
Referencias
- ^ a b "Acerca del FFIEC" . FFIEC . Consultado el 7 de julio de 2014 .
- ^ a b c "Historia de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas" . Consultado el 7 de julio de 2014 .
- ^ Vértesía, László (2007). "El lugar y la teoría del derecho bancario - o el surgimiento de una nueva rama del derecho: el derecho de las industrias financieras". Collega . Rochester, Nueva York. Vol 2-3. XI. SSRN 3198092 .
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tiene texto extra ( ayuda ) - ^ Bradsher, Keith (29 de julio de 1994). "Las minorías obtienen más hipotecas" .
- ^ "Consejo Fiscalizador de Instituciones Financieras Federales" . Registro Federal . Consultado el 10 de marzo de 2015 .
- ^ Curry, Thomas J. (8 de mayo de 2014). "Comentarios de Thomas J. Curry, Contralor de la Moneda, antes de la Conferencia de Gobernanza, Cumplimiento y Riesgo Operacional de RMA, Cambridge, Massachusetts" (PDF) . Oficina del Contralor de Moneda . pag. 7.
- ^ Hoar, Sean B. (1 de julio de 2014). "Consejo de examen de instituciones financieras federales lanza página web de ciberseguridad y comienza evaluaciones de ciberseguridad" . Blog de ley de privacidad y seguridad . Davis Wright Tremaine LLP.
- ^ "FFIEC lanza página web de ciberseguridad, promueve el conocimiento de las actividades de ciberseguridad" . Comunicado de prensa de FFIEC . 24 de junio de 2014.
- ^ "Comunicado de prensa de FFIEC - 12 de octubre de 2005" . www.ffiec.gov . Consultado el 28 de febrero de 2021 .
- ^ "Suplemento a la autenticación en un entorno bancario por Internet" (PDF) . FFIEC.gov . 2006.
- ^ Inc, InfoWorld Media Group (1 de enero de 2007). InfoWorld . InfoWorld Media Group, Inc.
- ^ "Suplemento a la autenticación en un entorno bancario por Internet" (PDF) . FFIEC.gov . Junio de 2011.
- ^ FFIEC. Herramienta de evaluación de ciberseguridad. Obtenido de https://www.ffiec.gov/cyberassessmenttool.htm
- ^ NCUA. FFIEC lanza herramienta de evaluación de ciberseguridad. Presione soltar. [Online] Disponible: https://www.ncua.gov/newsroom/Pages/NW20150630FFIEC.aspx
- ^ Werthan, Jeffrey M. (11 de mayo de 2014). "Agencias miembro del Consejo de examen de instituciones financieras federales (FFIEC) y el estado de Nueva York para centrar la atención en la seguridad cibernética" . Revista de Derecho Nacional .
- ^ "Liderazgo del Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales 1979-presente" (PDF) . Consultado el 31 de enero de 2020 .
enlaces externos
- Página web oficial
- 12 USC cap. 34 (Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales)
- 12 USC cap. 34A (Subcomité de evaluación)
- Consejo de Examinación de Instituciones Financieras Federales en el Registro Federal