Las empresas utilizan un servicio de verificación de identidad para garantizar que los usuarios o clientes proporcionen información asociada con la identidad de una persona real. El servicio puede verificar la autenticidad de los documentos de identidad físicos, como una licencia de conducir , un pasaporte o un documento de identidad emitido a nivel nacional a través de una verificación documental. Además, también implica la verificación de la información de identidad (campos) frente a fuentes independientes y autorizadas, como una oficina de crédito o datos privados del gobierno.
Fondo
Los servicios de verificación de identidad se desarrollaron para ayudar a las empresas a cumplir con las reglas Anti-Money Laundering (AML) y Know Your Customer (KYC), la verificación de identidad es ahora un componente vital para los ecosistemas de transacciones de las empresas de comercio electrónico, instituciones financieras, juegos en línea e incluso redes sociales. medios . Mediante la adopción de métodos de prevención del fraude digital, las empresas pueden lograr el cumplimiento de AML y KYC mientras abordan los riesgos asociados con el fraude. [1]
En las industrias financieras, la verificación de la identidad a menudo es requerida por la regulación conocida como Conozca a su cliente o Programa de identificación de clientes . En los Estados Unidos, uno de los muchos organismos que regulan estos procedimientos es la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). El Grupo de Trabajo de Acciones Financieras (GAFI) es una organización global de vigilancia contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Una verificación de identidad no documental requiere que el usuario o cliente proporcione datos de identidad personal que se envían al servicio de verificación de identidad. El servicio comprueba las bases de datos públicas y privadas patentadas para buscar una coincidencia con la información proporcionada. Opcionalmente, se pueden presentar preguntas de autenticación basadas en el conocimiento a la persona que proporciona la información para asegurarse de que es el propietario de la identidad. Se calcula una "puntuación" de identidad , y la identidad del usuario o cliente recibe el estado "verificado" o no, según la puntuación.
Los clientes de diversas empresas, como comerciantes minoristas, entidades gubernamentales o instituciones financieras, a menudo deben presentar una identificación para completar una transacción. Por ejemplo, un comerciante puede requerir la identificación del cliente para varios tipos de compras (por ejemplo, compras de alcohol, lotería o tabaco) o cuando se presentan ciertos tipos de pagos (por ejemplo, cheques, tarjetas de crédito) para pagar transacciones. Las instituciones financieras generalmente requieren que los clientes presenten una forma de identificación para completar una transacción de retiro o depósito, cobrar un cheque o abrir una nueva cuenta. Las entidades gubernamentales pueden requerir identificación para acceder a áreas seguras u otros propósitos. Otras empresas también pueden requerir la identificación de los clientes.
Un método adicional para dar servicio a la verificación de identidad que está ganando importancia en la industria es la inteligencia artificial , o más comúnmente conocida como verificación de identidad basada en inteligencia artificial. En este proceso eficiente que utiliza el aprendizaje automático, la verificación de identidad se realiza a través de una cámara web. Los resultados están disponibles en tiempo real y son más precisos en comparación con el ojo inexperto. [2] Sin embargo, ha habido preocupaciones sobre el sesgo eurocéntrico en la Inteligencia Artificial [3] y cómo eso podría afectar la precisión de los resultados.
Solicitud
Las industrias que utilizan servicios de verificación de identidad incluyen servicios financieros, negocios digitales, viajes y ocio, negocios de economía compartida, telecomunicaciones, FinTech, juegos y entretenimiento. [4]
El servicio de verificación de identidad se utiliza tanto en línea como en persona para verificar las identidades. Estos servicios se utilizan en la industria de servicios financieros, plataformas de comercio electrónico, sitios de redes sociales , foros de Internet , sitios de citas y wikis para frenar el títere de calcetines , las suscripciones de menores, el spam y las actividades ilegales como el acoso, el fraude de identidad y el lavado de dinero . Por ejemplo, en la banca, es posible que se requiera verificación de identidad para abrir una cuenta bancaria.
A medida que los intercambios de criptomonedas se han vuelto más populares, existe un creciente llamado a la regulación. En diciembre de 2020, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) propuso reglas para exigir que los bancos y las empresas de servicios monetarios ("MSB"), como los monederos criptográficos, envíen informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los usuarios que realizan transacciones con convertibles virtuales. divisa. [5] [6]
Ver también
Referencias
- ^ "Gestión de riesgos: lucha contra el fraude con herramientas de verificación digital" . www.rmmagazine.com . Consultado el 10 de septiembre de 2018 .
- ^ "Cómo utilizar la IA para luchar contra el fraude de identidad | TechBeacon" . TechBeacon . Consultado el 8 de agosto de 2018 .
- ^ Lohr, Steve (9 de febrero de 2018). "El reconocimiento facial es preciso, si eres un hombre blanco" . The New York Times . ISSN 0362-4331 . Consultado el 25 de mayo de 2021 .
- ^ "El caso de las identificaciones digitales" (PDF) . TechUK . 1 de febrero de 2019 . Consultado el 18 de abril de 2019 .
- ^ "Requisitos para determinadas transacciones que involucren moneda virtual convertible o activos digitales" . Registro Federal . 2020-12-23 . Consultado el 9 de febrero de 2021 .
- ^ PYMNTS (4 de febrero de 2021). "Las regulaciones criptográficas muestran la necesidad de verificación de identidad" . www.pymnts.com . Consultado el 9 de febrero de 2021 .