Los asesores financieros independientes ( AMI ) son profesionales que ofrecen asesoramiento independiente en materia financiera a sus clientes y recomiendan productos financieros adecuados de todo el mercado . El término se desarrolló para reflejar una posición reguladora del Reino Unido (Reino Unido) y tiene un significado específico del Reino Unido, aunque se ha adoptado en otras partes del mundo, como Hong Kong .
El término "asesor financiero independiente" fue acuñado para describir los asesores que trabajan de forma independiente para sus clientes en lugar de representar un seguro de la empresa, banco o bancassurer . En ese momento (1988), el gobierno del Reino Unido estaba introduciendo el régimen de polarización que obligaba a los asesores a estar vinculados a una sola aseguradora o proveedor de productos oa ser profesionales independientes . El término se usa comúnmente en el Reino Unido, donde los AMI están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y deben cumplir con estrictos requisitos de calificación y competencia.
Normalmente, un asesor financiero independiente llevará a cabo una encuesta detallada de la situación financiera, las preferencias y los objetivos de un cliente; esto a veces se conoce como búsqueda de hechos . Luego, el asesor recomendará la acción apropiada para cumplir con los objetivos del cliente; y si es necesario recomendar un producto financiero adecuado a las necesidades del cliente.
Las personas y las empresas consultan los AMI sobre muchos asuntos, como inversiones , planificación de la jubilación , seguros , protección e hipotecas (u otros préstamos ). Los IFA también asesoran sobre algunos asuntos fiscales y legales .
A partir de finales de 2012, existirán dos tipos de asesores financieros : independientes o restringidos. [1] Los IFA ya no podrán recibir comisiones de empresas de servicios financieros sobre nuevas ventas de inversiones. En su lugar, deberán establecer sus propias tarifas, en función de los servicios que ofrecen, y acordar con el cliente las tarifas antes de proporcionar cualquier servicio. Cualquier consejo que no cumpla con este estándar debe etiquetarse como restringido. Los IFA también deben poder demostrarle a la FCA que revisan todos los productos adecuados en un mercado y que brindan un asesoramiento justo, imparcial y sin restricciones. Estos cambios están destinados a hacer que sus cargos sean más transparentes y el asesoramiento sea más genuinamente independiente.
Sin embargo, algunos bancos, sociedades de crédito hipotecario y asesores de seguros podrían optar por ofrecer un servicio de "solo información" (no asesorado), en el que las tarifas no serán evidentes. Los asesores también podrán seguir obteniendo ganancias por los productos que hayan vendido antes de finales de 2012 y seguir cobrando una tarifa regular si brindan un servicio continuo, como revisar y asesorar sobre las inversiones de un cliente. Estas nuevas reglas tampoco se aplican a la venta de productos de ahorro en efectivo, seguros generales, productos de protección (seguro de vida temporal, cobertura de enfermedad crítica, seguro de protección de ingresos, etc.) o hipotecas, a menos que se vendan al mismo tiempo que un producto de inversión regulado.