El seguro de vida (o seguro de vida , especialmente en el Commonwealth of Nations ) es un contrato entre el titular de una póliza de seguro y un asegurador o asegurador , en el que el asegurador se compromete a pagar a un beneficiario designado una suma de dinero tras la muerte de una persona asegurada (a menudo el titular de la póliza). Dependiendo del contrato, otros eventos como una enfermedad terminal o una enfermedad crítica también pueden desencadenar el pago. El titular de la póliza generalmente paga una prima, ya sea regularmente o como una suma global. Los beneficios pueden incluir otros gastos, como gastos de funeral.
Las pólizas de vida son contratos legales y los términos de cada contrato describen las limitaciones de los eventos asegurados. A menudo, las exclusiones específicas escritas en el contrato limitan la responsabilidad del asegurador; los ejemplos comunes incluyen reclamos relacionados con suicidio , fraude, guerra, disturbios y conmoción civil. Pueden surgir dificultades cuando un evento no está claramente definido, por ejemplo: el asegurado incurrió en un riesgo a sabiendas al dar su consentimiento para un procedimiento médico experimental o al tomar medicamentos que resultaron en lesiones o la muerte.
Los seguros de vida modernos tienen cierta similitud con la industria de administración de activos , [1] [ verificación fallida ] y las aseguradoras de vida han diversificado sus ofertas de productos en productos para la jubilación, como las rentas vitalicias . [2]
Una forma temprana de seguro de vida data de la Antigua Roma ; Los “clubes de entierro” [3] cubrían el costo de los gastos del funeral de los miembros y ayudaban económicamente a los sobrevivientes. En 1816, una excavación arqueológica en Minya, Egipto (bajo un Eyalet del Imperio Otomano ) produjo una tableta de la dinastía Nerva-Antonina de las ruinas del Templo de Antinoo en Antinoópolis , Aegyptus que prescribía las reglas y las cuotas de membresía de un entierro . colegio de la sociedad establecido en Lanuvium , Italia aproximadamente en el año 133 d. C. durante el reinado de Adriano (117-138) del Imperio Romano . [4] En 1851, el futuro juez adjunto de la Corte Suprema de los EE. UU . Joseph P. Bradley (1870–1892), una vez empleado como actuario de Mutual Benefit Life Insurance Company , envió un artículo al Journal of the Institute of Actuaries detallando un relato histórico. de una dinastía Severana -era tabla de vida compilada por el jurista romano Ulpiano aproximadamente en el año 220 d.C.durante el reinado de Elagábalo (218-222) que se incluyó en la Codificación de Digesta seu Pandectae (533) ordenada por Justiniano I (527-565) del Imperio Romano de Oriente . [5]
La primera póliza de seguro de vida conocida se hizo en Royal Exchange, Londres, el 18 de junio de 1583. Un Richard Martin aseguró a William Gybbons, pagando a trece comerciantes 30 libras por 400 si el asegurado fallecía en el plazo de un año. [6] [7] La primera empresa que ofreció seguros de vida en los tiempos modernos fue la Amicable Society for a Perpetual Assurance Office , fundada en Londres en 1706 por William Talbot y Sir Thomas Allen . [8] [9]Cada miembro hizo un pago anual por acción de una a tres acciones, teniendo en cuenta la edad de los miembros de doce a cincuenta y cinco. Al final del año, una parte de la “contribución amistosa” se dividió entre las esposas e hijos de los miembros fallecidos, en proporción al número de acciones que poseían los herederos. La Amicable Society comenzó con 2000 miembros. [10] [11]
La primera tabla de vida fue escrita por Edmund Halley en 1693, pero fue solo en la década de 1750 cuando se dispusieron las herramientas matemáticas y estadísticas necesarias para el desarrollo de los seguros de vida modernos. James Dodson , matemático y actuario, intentó establecer una nueva empresa destinada a compensar correctamente los riesgos de las pólizas de seguro de vida a largo plazo, después de que se le negara la admisión en la Amicable Life Assurance Society debido a su avanzada edad. No tuvo éxito en sus intentos de obtener una carta del gobierno .