El fraude de marketing masivo (o fraude de mercado masivo ) es un esquema que utiliza medios de comunicación masiva , incluidos teléfonos, Internet, correos masivos , televisión, radio y contacto personal, para contactar, solicitar y obtener dinero, fondos u otros artículos de valor de múltiples víctimas en una o más jurisdicciones. Los fraudes en los que las víctimas se deshacen de su dinero prometiendo dinero en efectivo, premios y servicios y un alto rendimiento de la inversión son parte del fraude de mercado masivo. [1] [2]
Características y clasificación
Tales estafas o fraudes al consumidor generalmente se dividen en cuatro categorías: [3]
- Fingir vender algo que no tienes y tomar el dinero
- Suministrar bienes o servicios de menor calidad que los pagados, o no suministrar los bienes y servicios solicitados.
- Persuadir a los clientes para que compren algo que realmente no quieren mediante técnicas de marketing opresivas.
- Disfrazar la identidad de uno para perpetrar un fraude.
Alternativamente, el fraude en el mercado masivo también se puede clasificar de la siguiente manera:
- Sobre la base del mecanismo de comunicación: ' fraude en Internet ', ' fraude por correo ' y ' fraude en telemarketing '
- Sobre la base del esquema fundamental para el fraude: 'fraude de lotería', ' fraude de seguros ', 'fraude de préstamos', ' fraude de torres móviles ', 'fraude de cuestionarios'
Los informes de víctimas revelan que las solicitudes basadas en Internet se encuentran entre las más comunes: en los Estados Unidos, los sitios web y los correos electrónicos representaron el 60 por ciento de los contactos reportados en 2009, y Canadá observó un aumento del 46 por ciento en las quejas relacionadas con Internet de 2008 a 2009.
Según el Departamento de Justicia de los Estados Unidos, los esquemas de fraude de marketing masivo generalmente se dividen en tres categorías principales: (i) esquemas de fraude de pago anticipado ; (ii) esquemas de cuentas bancarias y financieras; y (iii) oportunidades de inversión. Los esquemas de fraude de tarifas anticipadas son los más populares. Este tipo de esquema se basa en el concepto de que a la víctima se le prometerá un beneficio sustancial, como un premio de un millón de dólares, ganancias de lotería , una herencia sustancial o algún otro artículo de valor, pero debe pagar por adelantado una supuesta tarifa o una serie de tarifas antes de que la víctima pueda recibir ese beneficio. [1]
Los teléfonos móviles, Internet y los medios electrónicos han brindado las siguientes ventajas distintivas a los estafadores del mercado masivo:
- Bajo costo de instalación y alcance a gran escala
- Fraude a distancia [4]
- Facilidad en las transacciones financieras
Naturaleza
Los esquemas de fraude de mercadeo masivo son predominantemente de naturaleza transnacional / interestatal. Los perpetradores operan desde múltiples países extranjeros y utilizan la infraestructura financiera de uno o más países para transferir y lavar fondos. [5] Las investigaciones de las fuerzas del orden han puesto de manifiesto que esos esquemas que operan no solo en varios países de América del Norte, Europa y África, sino en otros países y jurisdicciones tan diversos como Brasil, Costa Rica, Hong Kong, India, Israel, Filipinas, Tailandia y Emiratos Árabes Unidos. [2]
Muchos de los fraudes perpetrados en línea se basan en el principio de que un gran número de víctimas pierden sumas de dinero relativamente pequeñas. La investigación de la Oficina de Comercio Justo (2006) ilustra que en muchos de los fraudes se pierden cantidades relativamente pequeñas de dinero, con frecuencia menos de £ 100. La táctica del defraudador es asegurar tal suma de dinero que la víctima se moleste menos en denunciar el fraude. [6]
El fraude de marketing masivo, ya sea cometido a través de Internet, las "salas de calderas" de telemercadeo, el correo, la publicidad en televisión o radio, las reuniones masivas o incluso las charlas individuales en las mesas de la cocina de las personas, tiene dos elementos en común. En primer lugar, los delincuentes que llevan a cabo cualquier plan de fraude de marketing masivo tienen como objetivo defraudar a varias personas o empresas para maximizar sus ingresos delictivos. En segundo lugar, los esquemas dependen invariablemente de persuadir a las víctimas para que transfieran dinero o fondos a los delincuentes basándose en promesas de bienes, servicios o beneficios valiosos, y luego nunca entregar los bienes, servicios o beneficios prometidos a las víctimas. [2]
Los informes de fraude de marketing masivo son bastante bajos, según la OFT, solo hay informes del 1 al 3%.
Ejemplos comunes
Las estafas de marketing masivo comunes en Australia, Canadá, EE. UU., Reino Unido y otros países occidentales incluyen loterías y sorteos extranjeros , esquemas de fraude tradicionales de África Occidental y estafas de 419 cartas, estafas de caridad, estafas románticas, fraude en salas de calderas o venta de acciones, esquemas de reducción de intereses de tarjetas de crédito , esquemas de sitios web de subastas y minoristas, esquemas de inversión, esquemas de fraude con cheques falsificados (incluidos esquemas dirigidos a abogados), esquemas de asistencia de emergencia, esquemas de compra de mercancías / tergiversación de productos, esquemas psíquicos / clarividentes, esquemas de cuentas bancarias y financieras, esquemas de recuperación, venta de mercancías / esquemas de pago excesivo y esquemas de servicios. Los esquemas de cuentas bancarias y financieras no solo involucran fraude sino también robo de identidad a través de phishing y vishing. En los países en desarrollo, incluida la India, la estafa de la lotería a través de correos electrónicos, SMS y otros mensajes no solicitados, el 'fraude de cartas nigerianas', el phishing y las estafas piramidales son populares. Recientemente, el concurso de pruebas de fraude masivo, normalmente conocido como "Chehra pechano" (identificar el rostro del actor / actriz), está siendo dirigido por estafadores utilizando mecanismos de comunicación como medios impresos (periódico diario), televisión y sitios web en línea. Los estafadores ejecutan una campaña de concursos en columnas de clasificados / comerciales en los periódicos diarios, que también se transmiten en programas de televisión en vivo en canales indios populares como Sony TV, Sahara One, B4U, Mahua, Houseful, Cinema TV y Maha Movie Channel, etc., y a través de sitios web en línea. [7] [8] [9] [10] [11] [12]
En la actualidad, no hay datos estadísticos autorizados disponibles sobre pérdidas financieras debido a fraudes en el mercado masivo. Sin embargo, en 2006, el estudio de la Oficina de Comercio Justo del Reino Unido (OFT) estimó que cada año 3,2 millones de adultos del Reino Unido (6,5 por ciento de la población adulta) son víctimas de esquemas de marketing masivo, perdiendo colectivamente 3.500 millones de libras esterlinas. De manera similar, un estudio de junio de 2008 realizado por la Oficina de Estadísticas de Australia (ABS) encontró que 453,100 de esas víctimas (56.2 por ciento) supuestamente perdieron AU $ 977 millones (US $ 905.7 millones al 27 de junio de 2008) en esquemas seleccionados como lotería, pirámide y esquemas de phishing. En la India no existe una agencia única para estimar la pérdida debido a este tipo de fraude en el mercado masivo. [13] [14] Según el IMMFWG, existen fuertes indicios de que el orden de magnitud de las pérdidas por fraude de marketing masivo global es de decenas de miles de millones de dólares por año.
Iniciativas para combatir el fraude
Los fraudes de MMF son cometidos por estafadores y los ingresos ilícitos son recibidos por sus contrapartes en países de todos los continentes del mundo. Los métodos de MMF y sus componentes de lavado de dinero son similares al tráfico de drogas . Un proyecto dirigido por Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) examinó los flujos de dinero globales relacionados con los esquemas de fraude de marketing masivo. Uno de los pasos más importantes para combatir el fraude de marketing masivo es la formación del Grupo de trabajo internacional de fraude de marketing masivo (IMMFWG) en septiembre de 2007. Está formado por agencias de aplicación de la ley, reguladoras y de protección al consumidor de Australia, Bélgica, Canadá, Países Bajos y Nigeria. , Reino Unido, Estados Unidos y Europol. [6]
Estados Unidos y Canadá habían introducido cambios en las leyes sustantivas y procesales. Canadá introdujo cambios en la Ley de Competencia (proyecto de ley C-20); la Ley de Extradición y la Ley de Pruebas de Canadá (Proyecto de Ley C-40); y las Enmiendas Ómnibus del Código Penal (Proyecto de Ley C-51), así como la legislación relacionada con el producto del delito y las escuchas telefónicas que incluyen el impacto en los casos de telemercadeo . EE. UU. Proporcionó una mejora significativa a los delitos relacionados con el fraude en la Ley de personas mayores contra las estafas de marketing de 1994 y la Ley de prevención y aplicación de correo engañoso de 2000. Una legislación importante que afecta el fraude de marketing masivo que se promulgó desde 2003 es la Ley SAFEWEB de EE. UU. . [15]
La Oficina de Competencia de Canadá se asoció con la Policía Provincial de Ontario (OPP) y la Real Policía Montada de Canadá y actualizó el anterior centro de llamadas de fraude de telemercadeo PhoneBuster a un Centro Antifraude Canadiense (CAFC), que ahora es una agencia central en Canadá que recopila información e inteligencia criminal sobre asuntos tales como fraude de marketing masivo (es decir, telemercadeo), fraude de tarifas anticipadas (es decir, cartas de África Occidental), fraude en Internet y quejas de robo de identificación. [dieciséis]
La Real Policía Montada de Canadá de Canadá también ha puesto en marcha una iniciativa de denuncia de delitos económicos en línea (RECOL). Canadá ha creado un sistema conocido como CANSHARE, una base de datos basada en la web que conecta a los departamentos de asuntos del consumidor. [17]
EE. UU. Tiene una base de datos de quejas "Consumer Sentinel" mantenida por la FTC desde 1997. Consumer Sentinel recopila información sobre todos los tipos de fraude al consumidor y robo de identidad de la FTC y más de 125 organizaciones y pone esos datos a disposición de los socios encargados de hacer cumplir la ley en todo el mundo para utilizar en sus investigaciones. [18]
En Estados Unidos, el FBI y una entidad del sector privado sin fines de lucro, el cuello blanco nacional del crimen Centro ha iniciado una 'Internet Crime Complaint Center' (IC3) para informar en línea de quejas sobre la delincuencia en Internet-relacionado como el fraude en Internet y la lotería / sorteos estafas . [19]
Las autoridades policiales canadienses y estadounidenses han demostrado una gran creatividad al desarrollar y participar en una amplia gama de medidas de prevención y educación pública que involucran el fraude transfronterizo. Por ejemplo, en Canadá, la campaña de marketing "Stop Phone Fraud - It's a Trap", como se describe anteriormente, proporcionó a las entidades del sector público y privado una variedad de materiales y recursos educativos. En los Estados Unidos, la National Consumers League, con una subvención del Departamento de Justicia de los Estados Unidos, desarrolló un "Equipo educativo sobre fraudes de telemercadeo" para distribuirlo a agencias gubernamentales, organizaciones de consumidores, cívicas, comunitarias y laborales, y escuelas sin fines de lucro.
ScamWatch es un portal central del Gobierno de Australia administrado por la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores, para emitir noticias y alertas sobre fraudes y estafas y reportar en línea los fraudes y estafas. Stay Smart Online es el sitio web de seguridad y protección en línea del gobierno australiano, diseñado para ayudar a todos a comprender los riesgos y los pasos simples que podemos tomar para proteger nuestra información personal y financiera en línea. El ' Libro pequeño de las estafas ' ha sido publicado por la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores. El libro está disponible de forma gratuita. El pequeño libro negro de estafas destaca una variedad de estafas populares que se dirigen regularmente a consumidores australianos y pequeñas empresas en áreas como loterías falsas, compras por Internet, teléfonos móviles, banca en línea, empleo y oportunidades de inversión. [20] [21]
La Oficina de Comercio Justo en, que ahora está cerrada, fue responsable anteriormente de todos los fraudes de marketing masivo en. La OFT había brindado asesoramiento y apoyo a la víctima del fraude a través de carta o correo electrónico, folletos, DVD, sitio web con asesoramiento y consejos de prevención para las víctimas crónicas. La OFT publicó la "Investigación sobre el impacto de las estafas comercializadas masivamente" en diciembre de 2006, documento sobre el apoyo a las víctimas de fraude y tipologías de fraude y víctimas de fraude. El gobierno tiene una ley separada conocida como la 'Ley de Fraude' para cubrir los fraudes cometidos principalmente por representación falsa, no revelar información y abuso de posición. [6]
El ' Action Fraud ' es el centro nacional de denuncias de fraude y delitos en Internet. El fraude de acción cubre todo tipo de fraudes de AZ, incluidos los fraudes de marketing masivo. Action Fraud se ha asociado con la organización benéfica 'Victim Support' para ayudar a las víctimas. [22]
El gobierno de Nueva Zelanda también tiene un portal de vigilancia de estafas en su sitio web de protección al consumidor. El portal lo mantiene el Ministerio de Empresa, Innovación y Empleo. El objetivo de Scamwatch es brindarle la información que necesita para protegerse de las estafas, para que pueda reconocer una configuración y evitar el gancho y la inevitable picadura de una estafa. Consumer Protection se ha asociado con su socio de confianza Netsafe para permitir que las víctimas denuncien a través del ORB. El Departamento de Asuntos del Consumidor no tiene poderes de investigación ni de ejecución. El Informe de Víctimas de Fraude se envía a Protección al Consumidor, quien puede publicar información al respecto en la sección de Alertas de su sitio web Scamwatch. ORB está trabajando con agencias asociadas para dirigir los informes de víctimas a la organización que mejor puede investigar o asesorar sobre varios tipos de incidentes en línea que incluyen estafas y fraudes, mensajes de spam, material objetable, violaciones de la privacidad y problemas al comprar en línea. [23]
Referencias
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- ^ a b c "Grupo de trabajo internacional de fraude de marketing masivo" (PDF) . Fraude de marketing masivo: una evaluación de amenazas .
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