Un Acuerdo de Insolvencia Personal ( PIA ) es un mecanismo legal en Irlanda para las personas que no pueden pagar sus deudas a su vencimiento pero que desean evitar la quiebra . [1] El acuerdo es una de las tres alternativas autorizadas en virtud de la Ley de Insolvencia Personal de 2012 de Irlanda; Los acuerdos de liquidación de deudas (DSA) y los avisos de alivio de la deuda (DRN) son los otros dos acuerdos. Un PIA es un acuerdo legal entre un deudor y sus acreedores que es mediado y administrado por un practicante de insolvencia personal (PIP). Un PIA generalmente tiene una duración de seis años y debe incluir tanto la deuda no garantizaday deudas garantizadas .
Elegibilidad [ editar ]
Los criterios de elegibilidad para un deudor incluyen: [2]
- El deudor es insolvente , es decir, no puede pagar las deudas en su totalidad cuando vencen.
- El deudor tiene una deuda con al menos un acreedor garantizado que tiene garantía sobre bienes o activos irlandeses .
- El deudor ha garantizado deudas inferiores a 3 millones de euros (a menos que los acreedores acuerden un límite superior)
- El deudor ha cooperado con su acreedor garantizado en un proceso de mora hipotecaria durante 6 meses.
- El deudor debe vivir en la República de Irlanda , o residir habitualmente o tener un lugar de trabajo dentro de Irlanda .
- El deudor proporciona un estado financiero prescrito y un PIP ha examinado la situación financiera del deudor y confirma la elegibilidad.
Además, un deudor no debe tener ningún contrato exigido por la presente Ley, estar en quiebra, ni haber acumulado el 25% o más de su deuda total durante los 6 meses anteriores.
Papel de los profesionales de la insolvencia personal [3] [ editar ]
La Ley de Insolvencia Personal de 2012 prevé que los Arreglos de Insolvencia Personal solo se pueden solicitar a través de un tercero autorizado, denominado Practicante de Insolvencia Personal. Los profesionales deben estar autorizados por el Servicio de Insolvencia de Irlanda (ISI) e incluir abogados , abogados , contadores calificados, asesores financieros calificados, etc. Al 31 de octubre de 2013, había un total de 72 practicantes de insolvencia personal registrados. [4]
Deudas cubiertas por el acuerdo [5] [ editar ]
El tipo de deudas que se pueden incluir en un PIA se dividen en tres tipos; Incluido, excluible y excluido. [6]
- Deudas incluidas
- Préstamos para vivienda en la residencia privada principal
- Préstamos sobre propiedades de inversión
- Hipotecas / préstamos sobre propiedades de compra para alquilar
- Garantías personales
- Préstamos personales
- Préstamos de cooperativas de crédito
- Préstamos comerciales / comerciales
- Saldos de tarjetas de crédito
- Saldos de tarjetas de tienda
- Sobregiros
- Deuda excluible (deudas que solo se pueden incluir con el consentimiento del acreedor)
- Cualquier impuesto , tasa o gravamen adeudado o que requiera pago al Estado.
- Cargos del gobierno local
- Tasas de autoridad local
- Todo lo adeudado en virtud del Plan de apoyo a hogares de ancianos
- Cargos anuales por servicios pagaderos a las empresas de gestión de viviendas y apartamentos
- Las deudas contraídas en virtud de la Ley de consolidación de la seguridad social de 2005
- Deudas excluidas (deudas que no se pueden incluir)
- Pagos de manutención familiar ordenados por la corte
- Multas judiciales derivadas de delitos penales
- Deudas derivadas de reclamaciones judiciales por lesiones personales o muerte por negligencia
- Deudas contraídas por préstamos fraudulentos
Procesos de acuerdos autorizados en virtud de la Ley [7] [ editar ]
Declaración de insolvencia del deudor [ editar ]
Inicialmente, se requiere que el deudor proporcione un PIP con una revelación completa de su situación financiera. Después de la evaluación, el PIP sugiere el mejor acuerdo posible. Si se recomienda, el deudor puede proceder con la solicitud de PIA y designar al PIP para que actúe en su nombre. Luego, se prepara un estado financiero prescrito para el deudor que detalla información clave sobre las finanzas de un deudor y muestra claramente su estado de insolvencia . Debe estar totalmente respaldado por la documentación financiera adecuada, como nóminas, extractos bancarios, etc. El deudor realiza una declaración legal.en presencia de testigos para confirmar que el Estado financiero prescrito es verdadero y exacto, y completa y firma los documentos adicionales necesarios para acompañar la Declaración para solicitar un Certificado de protección. La solicitud completa se envía al Insolvency Service of Ireland (ISI).
Emisión de certificado de protección [ editar ]
Un tribunal está autorizado a emitir un Certificado de Protección al deudor , [8] que proporciona PIP que le da al deudor 70 días de protección contra los acreedores en los que pueden preparar una propuesta de PIA.
Preparación de propuesta de PIA [ editar ]
Después de la emisión del Certificado de Protección, el PIP tiene el mandato de preparar un borrador de PIA. [9] Durante el proceso, el valor de mercado de los activos garantizados se puede acordar entre el deudor, el acreedor y el PIP o se pueden solicitar los servicios de un tasador independiente.
Reunión de acreedores y aprobación de PIA [ editar ]
Una vez que el deudor acepta la propuesta de PIA, el PIP debe convocar una junta de acreedores en la que, mediante votación, los acreedores que representen al menos el 65% del total de las deudas deben estar de acuerdo con la propuesta, incluidos los acreedores que representen no menos del 50% de la deuda no garantizada y no menos del 50% de la deuda garantizada. Después de la aceptación a través de la votación, se requiere que los documentos se envíen a ISI, que notificará al Tribunal de Circuito . Por lo tanto, la aprobación final recae en el tribunal, y ellos considerarán cualquier objeción de los acreedores . La ley requiere que después de la aprobación, el nombre del deudor, los detalles de la dirección, el año de nacimiento y la fecha de inicio de la PIA estén disponibles en el sitio web de ISI .
Ejecución de PIA [ editar ]
Después de la aprobación formal de los tribunales y la notificación al ISI, los deudores deben realizar pagos al PIP, que a su vez distribuye los pagos a los acreedores según los acuerdos. Un PIA tiene una vida útil de seis años.
Finalización [ editar ]
Si un deudor completa todas sus obligaciones bajo el PIA, el acuerdo se considera completo. Al finalizar, el PIP a través de los acreedores finaliza el tratamiento de los saldos de deuda restantes: los saldos de la deuda no garantizada se cancelarán, mientras que los saldos de la deuda garantizada se cancelarán según el acuerdo PIA. El PIP coordina la eliminación de la información del deudor del Registro de Concursos Personales en un plazo de tres meses, volviendo al deudor solvente.
Fracaso [ editar ]
Se considerará que una PIA ha fallado si los acreedores no están de acuerdo con la PIA o si el deudor no cumple con sus deberes y obligaciones. Esto se puede evitar si un deudor puede anticipar un problema potencial para mantenerse al día con los pagos, porque su PIP puede arreglar una variación con los acreedores para garantizar que se pueda encontrar una manera de continuar con el PIA y evitar que falle. [10]
Acuerdos de insolvencia en el Reino Unido [ editar ]
En el Reino Unido, existe un acuerdo similar bajo el nombre de acuerdo voluntario individual (IVA). El IVA ha sido establecido por mandato en virtud de la Ley de Insolvencia de 1986 . [11]
Referencias [ editar ]
- ^ "Arreglos de insolvencia personal" . Gobierno de Irlanda . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Criterios de elegibilidad para un acuerdo de insolvencia personal" . Irish Statute Book, Office of AG, Gobierno de Irlanda . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "UN PROFESIONAL DE INSOLVENCIA PERSONAL" (PDF) . SERVICIO DE INSOLVENCIA DE IRLANDA . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Registro de practicantes de insolvencia personal" . Servicio de Insolvencia de Irlanda . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Soluciones de deuda> PIA" . Servicio de Insolvencia de Irlanda . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Cientos de nuevos acuerdos de deuda 'en trámite', dice el Servicio de Insolvencia de Irlanda" . The Irish Times . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Plan de ley de insolvencia personal" (PDF) . Servicio de Insolvencia de Irlanda . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "¿Qué es un certificado de protección?" . Sitio web oficial de ISI . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Proceso concursal" . Acuerdo de insolvencia personal, es decir . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "¿Qué sucede cuando falla un PIA?" . Sitio web de ISI . Consultado el 2 de noviembre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Opciones para pagar sus deudas" . Servicio digital del gobierno del Reino Unido . Consultado el 18 de octubre de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
Enlaces externos [ editar ]
- Página de inicio del Servicio de Insolvencia de Irlanda
