Un grupo de autoayuda (comúnmente abreviado SHG ) es un comité de intermediarios financieros generalmente compuesto por 10 a 25 mujeres locales entre las edades de 18 y 40. La mayoría de los grupos de autoayuda se encuentran en la India, aunque se pueden encontrar en otros países, especialmente en el sur de Asia y el sudeste asiático. Un grupo de autoayuda es generalmente un grupo de personas que trabajan con un salario diario y que forman un grupo o sindicato flexible. El dinero se recolecta de aquellos que pueden donar y se entrega a los miembros que lo necesitan.
Los miembros también pueden hacer pequeñas contribuciones de ahorro regulares durante unos meses hasta que haya suficiente dinero en el grupo para comenzar a prestar. Luego, los fondos se pueden prestar a los miembros oa otras personas en la aldea para cualquier propósito. En la India, muchos GAA están vinculados con bancos para la entrega de microcréditos.
Estructura
Un grupo de autoayuda es un grupo comunitario con 10-25 miembros. Los miembros suelen ser mujeres de antecedentes sociales y económicos similares, todos juntos voluntariamente para ahorrar pequeñas sumas de dinero, de forma regular. Ellos unen sus recursos para estabilizarse financieramente, tomando préstamos de sus ahorros colectivos en tiempos de emergencia o escasez financiera, eventos importantes de la vida o para comprar activos. [1] [2] Los miembros del grupo utilizan la sabiduría colectiva y la presión de los compañeros para garantizar el uso final adecuado del crédito y el pago oportuno. En India, las regulaciones del RBI exigen que los bancos ofrezcan servicios financieros, incluidos préstamos sin garantía para estos grupos, con tasas de interés muy bajas. Esto permite a las mujeres pobres sortear los desafíos de la exclusión de los servicios financieros institucionales. Este sistema está estrechamente relacionado con el de préstamos solidarios , muy utilizado por las instituciones microfinancieras . [3]
Más allá de su función como grupos de ahorro y crédito, los GAA ofrecen a las mujeres pobres una plataforma para construir la solidaridad. Permiten que las mujeres se reúnan y actúen sobre cuestiones relacionadas con sus propias vidas, incluida la salud, la nutrición, la gobernanza y la justicia de género. [4] [2]
Metas
Los grupos de autoayuda son iniciados por organizaciones no gubernamentales (ONG) que generalmente tienen agendas amplias contra la pobreza. Los grupos de autoayuda se consideran instrumentos para alcanzar objetivos que incluyen el empoderamiento de las mujeres, el desarrollo de habilidades de liderazgo entre los pobres y los necesitados, el aumento de la matrícula escolar y la mejora de la nutrición y el uso de métodos anticonceptivos. En general, la intermediación financiera se considera más como un punto de entrada a estos otros objetivos que como un objetivo principal. [5] Esto puede obstaculizar su desarrollo como fuentes de capital de la aldea, así como sus esfuerzos por agregar fondos de capital controlados localmente a través de la federación, como lo habían logrado históricamente las cooperativas de ahorro y crédito .
Programa de NABARD 'SHG Bank Linkage'
Muchos grupos de autoayuda, especialmente en la India, bajo el programa "SHG Bank Linkage" de NABARD , piden prestado a los bancos una vez que han acumulado una base de su propio capital. Este modelo ha llamado la atención como una posible forma de brindar servicios de microfinanciamiento a poblaciones pobres a las que ha sido difícil llegar directamente a través de bancos u otras instituciones. "Al agregar sus ahorros individuales en un solo depósito, los grupos de autoayuda minimizan los costos de transacción del banco y generan un atractivo volumen de depósitos. A través de los grupos de autoayuda, el banco puede atender a pequeños depositantes rurales pagándoles una tasa de interés de mercado. " [6]
Según un informe de 2006, NABARD estima que hay 2,2 millones de GAA en la India, que representan a 33 millones de miembros, que han recibido préstamos de los bancos en el marco de su programa de vinculación hasta la fecha. Esto no incluye a los GAA que no han tomado prestados. [7] Un estudio realizado por S Chakrabarti en 2004 dijo que una organización como SHG puede ser una herramienta eficaz para "aliviar la pobreza". El Programa de Vinculación Bancaria de SHG desde sus inicios ha sido predominante en ciertos estados, mostrando preferencias espaciales especialmente para el sur. región: Andhra-Pradesh, Tamil Nadu, Kerala y Karnataka. Estos estados representaron el 57% de los créditos de GAA vinculados durante el ejercicio económico 2005-2006 ". [8]
Ventajas de la financiación a través de GAA
- Un individuo económicamente pobre gana fuerza como parte de un grupo.
- Además, el financiamiento a través de los GAA costos de transacción tanto para prestamistas como para prestatarios.
- Si bien los prestamistas tienen que manejar solo una cuenta triple de SHG en lugar de una gran cantidad de cuentas individuales de pequeño tamaño, los prestatarios como parte de un SHG minimizan o viajan (hacia y desde la sucursal y otros lugares) para completar el papeleo y la pérdida de jornadas laborales en el escrutinio de préstamos.
- Cuando tienen éxito, los GAA han empoderado significativamente a las personas pobres, especialmente a las mujeres, en las zonas rurales.
- Los GAA han ayudado enormemente a reducir la influencia de los prestamistas informales en las zonas rurales.
- Muchas grandes empresas corporativas también están promocionando los GAA en muchos lugares de la India.
- Los GAA ayudan a los prestatarios a superar el problema de la falta de garantías. Las mujeres pueden discutir su problema y encontrar soluciones. [2]
Referencias
- ^ Kabeer, Naila (2005). "¿Es la microfinanciación una 'bala mágica' para el empoderamiento de las mujeres? Análisis de los resultados del sur de Asia". Semanario Económico y Político . 40 (44/45): 4709–4718. ISSN 0012-9976 . JSTOR 4417357 .
- ^ a b c "Dinero y crédito" (PDF) . La comprensión de Desarrollo Económico: Ciencias Sociales de libros de texto para la clase X . Nueva Delhi: NCERT . 2019. págs. 50–51. ISBN 81-7450-655-1. OCLC 1144708028 .
- ↑ (Reserve Bank of India) Archivado el 12 de mayo de 2008 en la Wayback Machine.
- ^ Gugerty, Mary Kay; Biscaye, Pierre; Anderson, C. Leigh (2019). "¿Entrega del desarrollo? Evidencia sobre los grupos de autoayuda como intermediarios del desarrollo en el sur de Asia y África" . Revisión de políticas de desarrollo . 37 (1): 129-151. doi : 10.1111 / dpr.12381 . ISSN 1467-7679 . PMC 7269175 .
- ^ Stuart Rutherford. 'Grupos de autoayuda como proveedores de microfinanzas: ¿qué tan buenos pueden ser?' mimeo, 1999, pág. 9
- ^ Robert Peck Christen, N.Srinivasan y Rodger Voorhies, "Lograr bajar del mercado: instituciones financieras reguladas y el paso al microahorro". En Madeline Hirschland (ed.) Savings Services for the Poor: An Operational Guide , Kumarian Press, Bloomfield, CT, 2005, p. 106.
- ^ Grupos de autoayuda de EDA y APMAS en India: un estudio de luces y sombras , CARE, CRS, USAID y GTZ, 2006, p. 11
- ^ Fouillet C. y Augsburg B. 2007. "Difusión del programa de vinculación bancaria de grupos de autoayuda en la India", Conferencia internacional sobre investigación en finanzas rurales: resultados en movimiento, celebrada por la FAO y el FIDA, Roma, 19 al 21 de marzo.