Crédito Zhima

Para conocer el sistema de calificación social propuesto por el gobierno chino, consulte Sistema de crédito social . Para conocer el servicio de puntaje de crédito estadounidense, consulte Credit Sesame .

Zhima Credit ( chino :芝麻 信用; pinyin : Zhīma Xìnyòng ), también conocido como Sesame Credit , es un sistema de programa de fidelización y puntuación de crédito privado desarrollado por Ant Group , una filial del grupo chino Alibaba. Utiliza datos de los servicios de Alibaba para compilar su puntaje. Los clientes reciben una puntuación basada en una variedad de factores basados ​​en las interacciones en las redes sociales y las compras realizadas en los sitios web de Alibaba Group o pagadas por el uso de la billetera móvil Alipay de su afiliada Ant Financial. Las recompensas de tener un puntaje alto incluyen un acceso más fácil a los préstamos de Ant Financial y tener un perfil más confiable en los sitios de comercio electrónico dentro del Grupo Alibaba. ^{[1] [2]}

Historia

Zhima Credit se introdujo el 28 de enero de 2015. para ser la primera agencia de crédito en China en utilizar un sistema de puntuación para usuarios individuales, utilizando información tanto en línea como fuera de línea. ^[3] Fue desarrollado cuando el Banco Popular de China levantó las restricciones y permitió que instituciones no bancarias realizaran operaciones de información crediticia personal. ^[4]

Uso

Baihe.com , una empresa china de búsqueda de pareja, utiliza los datos de Zhima Credit como parte de su servicio. ^[5]

El sistema de puntuación de Zhima Credit se basa aproximadamente en la puntuación FICO en los Estados Unidos y Schufa en Alemania. ^[6]

Plataforma tecnológica

En 2015, Zhima Credit publicó información sobre la metodología detrás de su versión beta actualmente en ejecución.

El sistema de puntuación de Zhima Credit se basa aproximadamente en la puntuación FICO en los Estados Unidos y Schufa en Alemania. ^{[7] [3]}

Recopilación de datos

La red corporativa de Zhima Credit, liderada por Alibaba Group, abarca datos de seguros, préstamos, pagos históricos, citas, compras y movilidad. ^[8] Recopila datos de todas las fuentes utilizando la libertad regulatoria que construyó a partir de objetos y redes sociales, instituciones públicas y privadas y fuera de línea y en línea. El sistema funciona con "datos de más de 300 millones de usuarios registrados con nombre real y 37 millones de pequeñas empresas que compran y venden en los mercados de Alibaba Group". Debido a la estrecha colaboración de Zhima Credit con el gobierno, también tiene acceso a todos los documentos públicos, como la identidad oficial y los registros financieros. ^[3]

Distribución de datos

Zhima Credit enfatiza su estricta privacidad y protección de datos, asegurada mediante encriptación y segregación. ^[3] La firma también afirma que los datos solo se recopilan con el conocimiento y consentimiento del usuario. ^[3] Según Ant Financial, las puntuaciones de los usuarios actualmente solo se pueden compartir con su autorización o por ellos mismos. ^[3]

Estructura de datos

Los macrodatos y el análisis del comportamiento son componentes básicos del sistema. Los fragmentos de datos se clasifican en cinco categorías: ^{[3] [8]}

• Historial de crédito: refleja el historial de pagos y el nivel de deuda de los usuarios.
• Capacidad de cumplimiento: muestra la capacidad de los usuarios para cumplir con las obligaciones contractuales.
• Características personales: Examine el alcance y la precisión de la información personal.
• Comportamiento y preferencias: revele el comportamiento en línea de los usuarios
• Relaciones interpersonales: reflejan las características en línea de los amigos de un usuario.

Las especificaciones del algoritmo que determinan la clasificación, así como los parámetros e indicadores analíticos son confidenciales. ^[3] No está claro si los datos están estructurados para incorporar tolerancias para errores, por ejemplo, la probabilidad de que una unidad de datos sea falsa o provenga de una fuente poco confiable. ^{[3] [8]}

Visualización de datos

Las cinco categorías en las que Zhima Credit clasifica sus datos tienen diferentes ponderaciones. ^[3] Basado en ellos, un algoritmo determina el puntaje ciudadano final de un ciudadano, clasificado entre otros. ^[3] Los puntajes en la clasificación van desde 350 (confiabilidad más baja) a 950 (confiabilidad más alta). ^[3] A partir de 600, se pueden obtener privilegios, mientras que los que obtienen puntuaciones más bajas los revocarán. ^[8] Según los planes actuales, la puntuación final y la clasificación estarán a disposición del público. ^[8]

Relación con el sistema de crédito social

El sistema de crédito social fue introducido por el gobierno chino y Alibaba promueve el crédito Sesame como socio tecnológico del proyecto del gobierno. Inicialmente, no estaba claro cuán estrechamente vinculado está el crédito Sesame con el sistema nacional de crédito social. ^[9]

En noviembre de 2017, el gerente general de Zhima Credit, Hu Tao, declaró que no se comparten datos de Zhima Credit con el gobierno chino u otros terceros sin el consentimiento del usuario. También negó que la compañía monitoree el contenido de las redes sociales, o cualquier otro método, para evaluar las 'características cualitativas' de un cliente para Zhima Credit.

En 2017, el gobierno chino concluyó que ninguno de los pilotos, que incluye el crédito Sesame, recibirá autorización como sistema oficial de informes crediticios, debido a preocupaciones sobre conflictos de intereses. ^[9]

Ver también

• Tencent : también ofrece un sistema de calificación crediticia

Referencias

1. "China podría usar datos para crear un puntaje para cada ciudadano basado en cuán confiables son" . Business Insider . 26 de octubre de 2016 . Consultado el 15 de diciembre de 2017 .
2. "China a través de un cristal, oscuramente" . 24 de diciembre de 2017.
3. "Ant Financial presenta el primer sistema de calificación crediticia de China que utiliza datos en línea" . Ant Financial. 28 de enero de 2015 . Consultado el 30 de mayo de 2018 .
4. JIANG, XUEQING. "¿Crédito? Tienen tus números" . CHINADAILY . CHINADAILY . Consultado el 13 de diciembre de 2020 .
5. Hatton, Celia (26 de octubre de 2015). "China 'crédito social': Beijing establece un sistema enorme" . BBC News . Consultado el 23 de diciembre de 2015 .
6. Ohlberg, Mareike; Ahmed, Shazeda; Lan, Bertram (12 de diciembre de 2017). "Planificación central, experimentos locales: la compleja implementación del sistema de crédito social de China" (PDF) . Monitor Merics China . Instituto Mercator de Estudios de China: 12 . Consultado el 16 de marzo de 2018 .
7. Ohlberg, Mareike; Ahmed, Shazeda; Lan, Bertram (12 de diciembre de 2017). "Planificación central, experimentos locales: la compleja implementación del sistema de crédito social de China" (PDF) . Monitor Merics China . Instituto Mercator de Estudios de China: 12 . Consultado el 16 de marzo de 2018 .
8. Botsman, Rachel (2017). ¿En quién puedes confiar? Cómo la tecnología nos unió y por qué podría separarnos . Londres, Reino Unido: Portfolio Penguin.
9. Matsakis, Louise (29 de julio de 2019). "Cómo Occidente se equivocó en el sistema de crédito social de China" . CON CABLE .

enlaces externos

• Página web oficial