The Clearing House Payments Company LLC (PayCo) es una sociedad de responsabilidad limitada con sede en EE. UU. Formada por la Clearing House Association . PayCo es una infraestructura de sistema de pago del sector privado que opera un sistema electrónico de compensación y liquidación de cheques (SVPCO), una cámara de compensación y un sistema de transferencia de fondos mayorista (CHIPS). [1]
Gobernancia
Clearing House Association y The Clearing House Payments Company LLC realizan negocios bajo el nombre de The Clearing House. La Cámara de Compensación es la asociación bancaria y la empresa de pagos más antigua de los Estados Unidos.
El modelo de gobierno de la Cámara de Compensación incluye un consejo de supervisión y dos consejos de administración, uno para la Compañía de Pagos y otro para la Asociación. Los negocios y asuntos de PayCo y la Asociación son administrados por el Consejo de Supervisión. Los consejos de administración de PayCo y la Asociación tienen la responsabilidad de supervisar sus respectivos negocios y desempeño financiero y del establecimiento de sus agendas. [2]
Bancos miembros
- Banco Santander
- Banco de America
- El Banco de Nueva York Mellon
- MUFG Union Bank
- BB&T
- Capital uno
- Citibank
- Comerica
- Banco alemán
- HSBC
- JPMorgan Chase
- KeyBank
- Servicios financieros de PNC
- Citizens Financial Group
- Corporación Financiera de Regions
- UBS
- US Bancorp
- Wells Fargo
Servicios PayCo
Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación
El Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación (CHIPS) es un sistema de transferencia de fondos automatizado propiedad de un banco para transacciones de pago de alto valor nacionales e internacionales en dólares estadounidenses. Es un sistema de pago de liquidación final en tiempo real que continuamente iguala, compensa y liquida pagos entre bancos nacionales e internacionales. [3]
CHIPS proporciona la liquidación final, inmediata y en tiempo real de los mensajes de pago de forma continua durante todo el día, de forma similar a Fedwire . Durante el día laboral, los participantes del sistema pueden enviar sus pagos a CHIPS. Los fondos se liberan con los fondos disponibles en mano (no se permiten sobregiros) o mediante compensación. Un "algoritmo de liberación de saldo" busca continuamente en la cola de pagos no liberados y utiliza este algoritmo de compensación patentado para igualar y liberar los pagos.
La capacidad de CHIPS para realizar compensaciones bilaterales y multilaterales en tiempo real significa que se pueden liberar pagos muy grandes más temprano en el día y que los participantes obtienen mayores ahorros de eficiencia de liquidez que los posibles en los sistemas LBTR puros. Con la compensación en tiempo real, el sistema compensa continuamente los pagos entre dos o más participantes de CHIPS. Un pago se considera final e irrevocable en el instante en que CHIPS lo libera. [4]
Desde el inicio de CHIPS, la administración de la Cámara de Compensación ha implementado una serie de medidas de reducción del riesgo crediticio, sistémico y de liquidez para administrar mejor el riesgo de cada participante, eliminar la exposición a sobregiros a la luz del día y eliminar virtualmente el riesgo sistémico. [5]
Red de pagos electrónicos
La Red de Pagos Electrónicos (EPN) es una cámara de compensación automatizada (ACH), es decir, un sistema computarizado de transferencia de fondos de procesamiento por lotes que procesa transacciones financieras comerciales y de consumidores nacionales entre instituciones depositarias. En lugar de enviar cada pago por separado, las transacciones ACH se acumulan y clasifican por destino para su transmisión durante un período de tiempo predeterminado. [6]
El Sistema Automatizado de Intercambio de Compensación (ACES) es el sistema computarizado central para el procesamiento EPN de pagos entre titulares de cuentas en instituciones financieras depositarias. EPN atiende a aproximadamente 450 clientes de procesamiento. Los participantes de EPN incluyen Instituciones Financieras Depositarias (DFI) en los Estados Unidos y sus territorios como parte de una red nacional de bancos comerciales nacionales, cajas de ahorro, uniones de crédito y agencias de instituciones extranjeras. [7]
SVPCO
SVPCO es la línea de negocios de The Clearing House que opera CHECCS, que es un sistema de liquidación computarizado que agiliza el proceso de compensación, cobranza y devolución de cheques, y permite el intercambio seguro de imágenes de cheques digitales entre instituciones financieras. SVPCO también opera ajustes en línea y liquidación en línea. Los productos SVPCO proporcionan una solución completa de conciliación y liquidación para instituciones financieras. SVPCO Image Payments Network es un producto de SVPCO que permite a los participantes utilizar una sola conexión para intercambiar imágenes de cheques directamente con todos los participantes de intercambio de imágenes de SVPCO. Los participantes del intercambio de imágenes de SVPCO también pueden enviar imágenes a instituciones financieras que no son miembros de SVPCO a través de enlaces con la Fed, bancos corresponsales y procesadores de terceros.
SVPCO Online Adjustments proporciona una base de datos segura en línea para automatizar los ajustes de las letras de efectivo. El sistema de ajustes en línea se integra con una variedad de soluciones de gestión de casos. Los ajustes de la carta de efectivo eliminan los formularios en papel y los archivos adjuntos. Los datos de los ajustes se ingresan automáticamente en los sistemas de administración de casos y se pueden combinar con sistemas abiertos para minimizar la posibilidad de ajustes fraudulentos.
La liquidación en línea de SVPCO está integrada con la red de pagos de imágenes de SVPCO y proporciona liquidación automática para la actividad de cartas en efectivo. También funciona en conjunto con los ajustes en línea de SVPCO, lo que permite a las instituciones conciliar los ajustes el mismo día al eliminar la necesidad de formularios en papel y anexos.
Consultar intercambios
La Asociación de Cámara de Compensación de Nueva York se organizó en la reunión de Funcionarios Bancarios del 4 de octubre de 1853. Había cincuenta y siete bancos en la ciudad de Nueva York en 1853. Cincuenta y dos se convirtieron en miembros de la Asociación. Los primeros intercambios de cheques en la Cámara de Compensación se llevaron a cabo el 11 de octubre de 1853. La Cámara de Compensación ya no intercambia cheques físicos. Los intercambios de cheques originales se han convertido en un nuevo sistema computarizado de liquidación de cheques operado por SVPCO llamado Clearing House Electronic Check Clearing System (CHECCS). [8]
Referencias
- ^ Bernanke, Ben (14 de abril de 2011). Cámaras de Compensación, Estabilidad Financiera y Reforma Financiera (Discurso). Conferencia de Mercados Financieros. CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ Horwitz, Jeff (19 de mayo de 2011), "The Renovation of The Clearing House" , American Banker , Nueva York, NY, archivado desde el original el 2 de octubre de 2011 CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ The Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) A Recognition of Its 20th Anniversary (PDF) , consultado el 20 de septiembre de 2011 CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ Fedwire and National Settlement , Federal Reserve Bank of New York , consultado el 20 de septiembre de 2011 CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ Reducción de riesgos y eficiencia mejorada en sistemas de pagos de gran valor: una respuesta del sector privado (PDF)
- ^ Automated Clearing House (ACH) , Banco de la Reserva Federal de Nueva York , consultado el 25 de septiembre de 2011 CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Introducción a la red ACH" . NACHA .
- ^ Gorton, G; Mullineaux, D (1987), "La producción conjunta de confianza: regulación endógena y cámaras de compensación bancarias comerciales del siglo XIX" (PDF) , Journal of Money, Credit and Banking , 19 (4): 457, doi : 10.2307 / 1992614 , JSTOR 1992614
enlaces externos
- La Cámara de Compensación
- PAPAS FRITAS
- EPN
- SVPCO