Faster Payments Service ( FPS ) es una iniciativa bancaria del Reino Unido para reducir los tiempos de pago entre las cuentas de los clientes de diferentes bancos a unos pocos segundos, desde los tres días hábiles que suelen tardar las transferencias utilizando el sistema BACS establecido desde hace mucho tiempo . CHAPS , que se introdujo en 1984, proporciona un servicio limitado más rápido que BACS (al cierre de operaciones ese día) para transacciones de "alto valor", mientras que FPS se centra en un número mucho mayor de pagos más pequeños, sujeto a los límites establecidos por los bancos individuales, y algunos permiten pagos más rápidos de hasta £ 250,000. [1]El tiempo de transferencia, aunque se espera que sea corto, no está garantizado, ni tampoco se garantiza que la institución receptora acredite inmediatamente la cuenta del beneficiario. [2]
Nueve bancos y una sociedad de crédito hipotecario , que representan alrededor del 95% del tráfico de pagos, se comprometieron inicialmente a utilizar el servicio; a mayo de 2018 [actualizar]había 21 participantes directos. [3] Para organizaciones más pequeñas, como sociedades de crédito hipotecario e instituciones de ahorro, el servicio está disponible a través de acuerdos de agencia con un participante directo. Inicialmente, hubo pocos anuncios con respecto a los cargos por Pagos más rápidos; se esperaba que rondara entre £ 1 y £ 5 [4] [5] [6] para los pagos inmediatos por parte de los usuarios comerciales. Actualmente, ningún banco minorista cobra a los clientes personales por este servicio (con tiempo de transferencia no garantizado), ni, a partir de 2018 [actualizar], había señales de que esto cambiaría.
FPS se lanzó oficialmente el 27 de mayo de 2008 [7] [8] (aunque las pruebas realizadas durante la semana anterior permitieron a los usuarios procesar transacciones de valor muy pequeño (1p) como "pagos más rápidos") [9] para no programados, "inmediatos" pagos (alrededor del 5% del tráfico) únicamente, [10] con acceso para pagos con fecha futura y órdenes permanentes a partir del 6 de junio. En la práctica, el servicio se vio severamente limitado por el enfoque de los bancos miembros individuales para su adopción (ver Implementación ). Un verificador general de códigos de clasificación en línea [11] se puso a disposición a través de APACS poco antes del lanzamiento, que muestra si un código de clasificación específico puede recibir Pagos más rápidos.
El 1 de mayo de 2018, el Banco de Inglaterra anunció que el nuevo operador del sistema de pago (NPSO) había asumido la responsabilidad del funcionamiento de los sistemas Bacs y Faster Payments [12] y Faster Payments anunció que se había convertido en una empresa subsidiaria de la NPSO. [13]
Fondo
En noviembre de 1998, el Tesoro del Reino Unido encargó el Informe Cruickshank, una revisión de la competencia dentro del sector bancario del Reino Unido, que informó en marzo de 2000. Entre sus recomendaciones se encontraba la legislación primaria para establecer una comisión de sistemas de pago independiente (PayCom) en lugar de la existente, controlada de forma privada. arreglos interbancarios. Al día siguiente, el canciller Gordon Brown anunció que se introduciría legislación, si fuera necesario, para abrir los sistemas de pago a una mayor competencia. [14] Inicialmente, el gobierno consultó al sector bancario sobre los nuevos pasos y avances en los servicios de pagos supervisados por la Comisión de Competencia y la Oficina de Comercio Justo (OFT).
En mayo de 2003, aunque la OFT pudo informar de mejoras modestas, como cambios en BACS y la gobernanza de APACS, persistieron algunas preocupaciones sobre la competencia [15] y, en diciembre de 2003, el Tesoro anunció que la OFT asumiría un papel más importante en en relación con los sistemas de pago, durante un período de cuatro años para resolver los problemas de competencia pendientes antes de cualquier legislación [16] , esencialmente autorregulación . En marzo de 2004, la OFT anunció la formación de un organismo conjunto gobierno-industria, el Grupo de Trabajo de Sistemas de Pagos, bajo su presidencia. [17]
Convenio
En mayo de 2005, el grupo de trabajo anunció que se había llegado a un acuerdo para reducir los tiempos de compensación para los pagos por teléfono, Internet y órdenes permanentes. [18] Esto comprometió a la industria de los servicios de pago a desarrollar un sistema capaz de compensar los pagos automatizados en no más de medio día, el llamado modelo ELLE, lo que da como resultado que el pago se reciba el mismo día si se realiza con la suficiente antelación. Los grupos de implementación recibieron seis meses para presentar propuestas detalladas.
En octubre de 2005, APACS adjudicó el contrato para proporcionar la infraestructura central para este nuevo servicio a Immediate Payments Limited, una empresa conjunta creada por Voca y LINK, que desde entonces se fusionaron para formar Vocalink .
En diciembre de 2005, el Grupo de trabajo sobre sistemas de pago aceptó una recomendación de APACS para un objetivo aún más ambicioso en los tiempos de pago [19] para garantizar el acceso a los fondos dentro de un par de horas de realizado cualquier pago, y permitir que los pagos se envíen las 24 horas del día. , Los 7 días de la semana, que estará disponible en noviembre de 2007. Esta etapa también marcó la disolución formal del Grupo de Trabajo y la reforma como un organismo permanente, la Asociación de la Industria de Pagos [20] (más tarde el Consejo de Pagos), responsable de la gobernanza de todos los sistemas de pagos , incluidos Pagos más rápidos.
Organización
APACS fue responsable del desarrollo y la entrega de Pagos más rápidos, pero después de mayo de 2008 transfirió las operaciones diarias y la administración del servicio a la Compañía de Compensación CHAPS (una organización basada en miembros responsable de las libras esterlinas CHAPS de alto valor el mismo día sistema de pago.) Hacia fines de 2011, se estableció Faster Payments Scheme Limited (una organización basada en miembros) para separar las operaciones diarias y la administración del servicio de CHAPS.
VocaLink continúa proporcionando y operando la infraestructura para el servicio.
Miembros participantes
Los miembros fundadores originales del nuevo servicio fueron Abbey (ahora Santander UK ), Alliance & Leicester (ahora parte de Santander UK), Barclays , Citi , Clydesdale Bank (incluido Yorkshire Bank ), The Co-operative Bank , HSBC , Lloyds TSB ( ahora Lloyds Bank y TSB ), Nationwide Building Society , Northern Bank (ahora Danske Bank ), Northern Rock , Bank of Scotland (incluido Halifax ) y el entonces Royal Bank of Scotland Group (incluidos NatWest , RBS y Ulster Bank ). [ cita requerida ]
Abbey y Alliance & Leicester fusionaron su membresía en Santander UK en febrero de 2011; Bank of Scotland fusionó su membresía en Lloyds Banking Group en septiembre de 2011 y Northern Rock renunció a la membresía en octubre de 2011. Los diez miembros restantes se convirtieron en los accionistas iniciales de Faster Payments Scheme Limited en noviembre de 2011. [ cita requerida ]
En diciembre de 2016, Metro Bank se unió al sistema, el primer banco de High Street en hacerlo desde sus inicios. [21]
Posteriormente, en enero de 2017, Starling Bank se unió al servicio como socio directo, el primer banco solo digital en la historia del sistema. [22]
En febrero de 2018, Ebury se convirtió en el primero en unirse como participante no residente directamente conectado, DCNSp. [23]
En abril de 2018, TransferWise unió pagos más rápidos que la primera no bancaria proveedor de servicios de pago a ser un participante de sedimentación conectada directamente, [24] después de ser el primero de su clase para obtener acceso a Banco de Inglaterra 's en tiempo real de Liquidación Bruta ( RTGS). [25]
Implementación
Tras el lanzamiento inicial de la infraestructura central, se planificó trabajar para proporcionar un canal de acceso corporativo directo , y el primer pago de este tipo se realizó en julio de 2009. [26] Esto permitirá a las empresas enviar un gran número de pagos directamente a Faster Payments. Servicio.
A partir del 6 de septiembre de 2010, el límite de valor para todos los tipos de pago se elevó a 100.000 libras esterlinas. Sin embargo, "los bancos individuales y las sociedades de crédito hipotecario continuarán estableciendo sus propios límites de valor para sus clientes corporativos y consumidores". [27]
El 1 de enero de 2012, entró en vigor el Reglamento 70 del Reglamento de Servicios de Pago de 2009 , que exige que todas las órdenes permanentes se liquiden dentro del día siguiente a su presentación. [28] Esto desplazó unos cinco millones de pagos del sistema BACS a FPS, lo que situó los volúmenes mensuales por encima de los 20 millones. FPS manejó 967,6 millones de transacciones en 2013, un 19% más que el año anterior. El valor total de las transacciones en 2013 fue de 771.400 millones de libras, un 25% más que en 2012. [29]
Referencias
- ^ Aumenta el límite de FPS
- ^ Barclays Bank, Preguntas frecuentes sobre pagos más rápidos
- ^ Pagos más rápidos: participantes conectados directamente
- ^ Software de Albany Archivado el 21 de abril de 2008 en Wayback Machine en febrero de 2007
- ^ Tarifa corporativa del Banco de Escocia Acerca de su cuenta y nuestros cargos Archivado el 12 de junio de 2009 en Wayback Machine.
- ^ Pagos más rápidos de la tarifa comercial de Coutts - Clientes comerciales
- ^ "Celebrando 10 años increíbles - 24 horas al día, 7 días a la semana desde 2008" . Pagos más rápidos . 25 de mayo de 2018 . Consultado el 5 de agosto de 2020 .
- ^ "Actualización de la industria bancaria sobre el nuevo servicio de pagos más rápidos" . apacs.org.uk . 2 de marzo de 2008. Archivado desde el original el 2 de marzo de 2008 . Consultado el 5 de agosto de 2020 .
- ^ Experto en ahorro de dinero. "El pago rápido de HSBC está aquí ahora mismo" . Consultado el 27 de mayo de 2008 .
- ^ APACS, Comunicado de prensa: implementación por fases para nuevos pagos más rápidos 28 de abril de 2008
- ^ "Verificador de código de clasificación" . Pagos más rápidos . Consultado el 6 de mayo de 2014 .
- ^ "Consolidación de tres operadores de sistemas de pago del Reino Unido" . Banco de Inglaterra . Consultado el 8 de octubre de 2018 .
- ^ "Nuevo Operador del Sistema de Pago se hace responsable de los sistemas Bacs y Faster Payments" . Pagos más rápidos . Consultado el 8 de octubre de 2018 .
- ^ Grupo de enlace bancario, revisión bancaria Cruickshank Archivado el 19 de octubre de 2008 en la Wayback Machine.
- ^ OFT, Comunicado de prensa PN 66/03 - estudio de mercado sobre sistemas de pago Archivado el 19 de octubre de 2008 en Wayback Machine el 22 de mayo de 2003
- ^ HM Treasury, Informe previo al presupuesto - párr. 3.16 de diciembre de 2003
- ^ OFT, Comunicado de prensa PN 43/04 - anuncio del grupo de trabajo de sistemas de pagos Archivado el 19 de octubre de 2008 en Wayback Machine el 15 de marzo de 2004
- ^ OFT, Comunicado de prensa PN 94/05 - anuncio de un servicio de pagos más rápido Archivado el 3 de mayo de 2008 en Wayback Machine el 24 de mayo de 2005
- ^ APACS, Comunicado de prensa - detalles de servicios de pago más rápidos 16 de diciembre de 2005
- ^ OFT, Comunicado de prensa PN 159/06 - nuevo órgano de gobierno para los sistemas de pago Archivado el 12 de octubre de 2008 en Wayback Machine el 14 de noviembre de 2006
- ^ Comunicado de prensa, Metro Bank se convierte en el primer banco comercial en unirse al Programa de Pagos más Rápidos desde su lanzamiento el 6 de diciembre de 2016
- ^ Artículo de PaymentsEye, Starling Bank se convierte en el primer banco solo digital en unirse a Faster Payments como socio directo 23 de enero de 2017
- ^ "La nueva forma de acceder a Faster Payments extiende los pagos verdaderos en tiempo real 24 horas al día, 7 días a la semana más que nunca | Pagos más rápidos" . www.fasterpayments.org.uk . Consultado el 25 de enero de 2019 .
- ^ Reuters, Start-up TransferWise irrumpe en el esquema de pagos más rápido de Gran Bretaña 18 de abril de 2018
- ^ Financial Times, TransferWise se convierte en la primera entidad no bancaria en unirse al sistema de pago del BoE 18 de abril de 2018
- ^ PR Newswire, First Payment via UK Faster Payments Service Direct Corporate Access Archivado el 1 de octubre de 2009 en Wayback Machine el 23 de julio de 2009
- ^ Administración de pagos del Reino Unido, el esquema de pagos más rápido impulsa la capacidad de los bancos para brindar un servicio competitivo a los clientes. Archivado el 13 de septiembre de 2010 en Wayback Machine .
- ^ "El Reglamento de Servicios de Pago de 2009" . Los Archivos Nacionales . Consultado el 6 de mayo de 2014 .
- ^ "Resumen anual de estadísticas de compensación de pagos 2013" (PDF) . El Consejo de Pagos. Archivado desde el original (PDF) el 7 de mayo de 2014 . Consultado el 6 de mayo de 2014 .
enlaces externos
- Página web oficial
- Comprobador de códigos de clasificación de pagos más rápidos
- Sitio web de VocaLink