Juicio hipotecario
La ejecución hipotecaria es un proceso legal en el que un prestamista intenta recuperar el saldo de un préstamo de un prestatario que ha dejado de hacer pagos al prestamista forzando la venta del activo utilizado como garantía del préstamo. [1]
Formalmente, un prestamista de hipotecas (acreedor) , o cualquier otro acreedor , obtiene una terminación de un prestatario de la hipoteca (deudor) 's derecho equitativo de redención , ya sea por orden judicial o por ministerio de la ley (después de seguir un procedimiento legal específica). [2]
Por lo general, un prestamista obtiene una garantía mobiliaria de un prestatario que hipoteca o pignora un activo como una casa para garantizar el préstamo. Si el prestatario incumple y el prestamista intenta recuperar la propiedad, los tribunales de equidad pueden otorgar al prestatario el derecho equitativo de redención si el prestatario paga la deuda. Si bien este derecho equitativo existe, es una nube sobre el título y el prestamista no puede estar seguro de que pueda recuperar la propiedad. [3] Por lo tanto, a través del proceso de ejecución hipotecaria, el prestamista busca rescindir de inmediato el derecho equitativo de redención y tomar el título legal y equitativo de la propiedad en honorarios simples .[4] Otros tenedores de gravámenes también pueden excluir el derecho de reembolso del propietario por otras deudas, como impuestos vencidos, facturas de contratistas impagas ocuotas o evaluacionesvencidas de la asociación de propietarios .
El proceso de ejecución hipotecaria aplicado a los préstamos hipotecarios residenciales es un banco u otro acreedor garantizado que vende o recupera una parcela de propiedad inmueble después de que el propietario no ha cumplido con un acuerdo entre el prestamista y el prestatario llamado " hipoteca " o " escritura de fideicomiso ". . Comúnmente, la violación de la hipoteca es un incumplimiento en el pago de un pagaré , garantizado por un gravamen sobre la propiedad. Cuando se completa el proceso, el prestamista puede vender la propiedad y quedarse con las ganancias para pagar su hipoteca y cualquier costo legal, y normalmente se dice que "el prestamista ha ejecutado su hipoteca o gravamen". Si el pagaré se hizo con una cláusula de recurso y si la venta no aporta lo suficiente para pagar el saldo existente de capital y tarifas, entonces el acreedor hipotecario puede presentar una reclamación por un fallo por deficiencia . En muchos estados de los Estados Unidos, Los elementos incluidos para calcular el monto de una sentencia por deficiencia incluyen el principal del préstamo, los intereses devengados y los honorarios de los abogados menos el monto que ofertó el prestamista en la venta por ejecución hipotecaria. [5]
El titular de la hipoteca generalmente puede iniciar la ejecución hipotecaria en el momento especificado en los documentos de la hipoteca, generalmente un período de tiempo después de que ocurra una condición de incumplimiento. En los Estados Unidos, Canadá y muchos otros países, existen varios tipos de ejecuciones hipotecarias. En los EE. UU., Por ejemplo, dos de ellos —a saber, por venta judicial y por poder de venta— se utilizan ampliamente, pero otros modos son posibles en algunos otros estados de EE. UU.
La ejecución hipotecaria por venta judicial, comúnmente llamada ejecución judicial , implica la venta de la propiedad hipotecada bajo la supervisión de un tribunal. Los ingresos se destinan primero a satisfacer la hipoteca, luego a otros tenedores de gravámenes y, finalmente, al deudor hipotecario / prestatario si queda algún producto. La ejecución hipotecaria judicial está disponible en todos los estados de EE. UU. Y es necesaria en muchos (Florida requiere la ejecución hipotecaria judicial). El prestamista inicia una ejecución hipotecaria judicial mediante la presentación de una demanda.contra el prestatario. Al igual que con todas las demás acciones legales, todas las partes deben ser notificadas de la ejecución hipotecaria, pero los requisitos de notificación varían significativamente de un estado a otro en los EE. UU. Una decisión judicial se anuncia después del intercambio de alegatos en una audiencia (generalmente corta) en un tribunal estatal o local en los EE. UU. En algunos casos bastante raros, las ejecuciones hipotecarias se presentan en los tribunales federales de EE. UU.
