Juicio hipotecario
La ejecución hipotecaria es un proceso legal en el que un prestamista intenta recuperar el saldo de un préstamo de un prestatario que ha dejado de hacer pagos al prestamista forzando la venta del activo utilizado como garantía del préstamo. [1]
Formalmente, un prestamista hipotecario (hipotecario) , u otro acreedor prendario , obtiene la rescisión del derecho equitativo de redención del prestatario hipotecario (deudor hipotecario) , ya sea por orden judicial o por ministerio de la ley (después de seguir un procedimiento legal específico). [2]
Por lo general, un prestamista obtiene un interés de seguridad de un prestatario que hipoteca o promete un activo como una casa para garantizar el préstamo. Si el prestatario no cumple y el prestamista trata de recuperar la propiedad, los tribunales de equidad pueden otorgar al prestatario el derecho equitativo de redención si el prestatario paga la deuda. Si bien este derecho equitativo existe, es una nube sobre el título y el prestamista no puede estar seguro de que pueda recuperar la propiedad. [3] Por lo tanto, a través del proceso de ejecución hipotecaria, el prestamista busca terminar de inmediato el derecho equitativo de redención y tomar tanto el título legal como equitativo de la propiedad en pleno dominio .[4] Otros titulares de gravámenes también pueden excluir el derecho de redención del propietario por otras deudas, como impuestos vencidos, facturas de contratistas impagas ocuotas o evaluaciones vencidas de la asociación de propietarios .
El proceso de ejecución hipotecaria que se aplica a los préstamos hipotecarios residenciales es un banco u otro acreedor garantizado que vende o recupera una parcela de bienes inmuebles después de que el propietario no ha cumplido con un acuerdo entre el prestamista y el prestatario llamado " hipoteca " o " escritura de fideicomiso ". . Comúnmente, la violación de la hipoteca es un incumplimiento en el pago de un pagaré , garantizado por un gravamen sobre la propiedad. Cuando se completa el proceso, el prestamista puede vender la propiedad y quedarse con las ganancias para pagar su hipoteca y cualquier costo legal, y generalmente se dice que "el prestamista ha ejecutado su hipoteca o gravamen ".". Si el pagaré se hizo con una cláusula de recurso y si la venta no produce lo suficiente para pagar el saldo existente del principal y los honorarios, entonces el acreedor hipotecario puede presentar un reclamo por un fallo de deficiencia . En muchos estados de los Estados Unidos, Los elementos incluidos para calcular el monto de un fallo por deficiencia incluyen el capital del préstamo, los intereses devengados y los honorarios de abogados menos el monto que el prestamista ofreció en la venta por ejecución hipotecaria. [5]
El titular de la hipoteca por lo general puede iniciar la ejecución hipotecaria en el momento especificado en los documentos de la hipoteca, por lo general un período de tiempo después de que se produzca una condición de incumplimiento. En los Estados Unidos, Canadá y muchos otros países, existen varios tipos de ejecución hipotecaria. En los EE. UU., por ejemplo, dos de ellos, a saber, por venta judicial y por poder de venta , se usan ampliamente, pero otros modos son posibles en algunos otros estados de los EE. UU.
La ejecución hipotecaria por venta judicial, comúnmente llamada ejecución judicial , implica la venta de la propiedad hipotecada bajo la supervisión de un tribunal. Los ingresos se destinan primero a satisfacer la hipoteca, luego a otros tenedores de gravámenes y, finalmente, al deudor hipotecario/prestatario si queda algún producto. La ejecución hipotecaria judicial está disponible en todos los estados de EE. UU. y se requiere en muchos (Florida requiere ejecución hipotecaria judicial). El prestamista inicia la ejecución judicial mediante la presentación de una demandacontra el prestatario. Al igual que con todas las demás acciones legales, todas las partes deben ser notificadas de la ejecución hipotecaria, pero los requisitos de notificación varían significativamente de un estado a otro en los EE. UU. Una decisión judicial se anuncia después del intercambio de alegatos en una audiencia (generalmente breve) en un tribunal estatal o local en los EE. UU. En algunos casos bastante raros, las ejecuciones hipotecarias se presentan en los tribunales federales de EE. UU.
