Un sistema informal de transferencia de valor ( IVTS ) es cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el propósito de hacer los fondos o un valor equivalente pagadero a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no. Las transferencias informales de valor generalmente tienen lugar fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad comercial principal puede no ser la transmisión de dinero. Las transacciones de IVTS ocasionalmente se interconectan con los sistemas bancarios formales, por ejemplo, mediante el uso de cuentas bancarias mantenidas por el operador de IVTS.
Historia
Un sistema informal de transferencia de valor es un sistema bancario y de remesas alternativo y no oficial, que es anterior a los sistemas bancarios modernos actuales. Los sistemas se establecieron como un medio para ajustar cuentas dentro de las aldeas y entre las aldeas. Existió desde hace más de 4000 años e incluso más. [1] [2]
Su uso como redes globales para transacciones financieras se extendió cuando los expatriados de los países de origen se establecieron en el extranjero. Hoy en día, las operaciones de IVTS se encuentran en la mayoría de los países. Dependiendo del grupo étnico, los IVTS reciben una variedad de nombres que incluyen, por ejemplo, hawala (Oriente Medio, Afganistán, subcontinente indio); fei ch'ien (飞 钱 o "dinero volador"; China); phoe kuan (Tailandia); [3] y Bolsa de Pesos del Mercado Negro (América del Sur). [4] Las personas o grupos que se dedican a la explotación de IVTS pueden hacerlo a tiempo completo, a tiempo parcial o ad hoc. Pueden trabajar de forma independiente o como parte de una red de varias personas. Los IVTS se basan en la confianza . En general, los operadores no se apropian indebidamente de los fondos que se les confían. [5] [6]
¿Cómo funciona IVTS?
El remitente entrega dinero a un agente de IVTS y su contraparte en la región / país receptor actúa como repartidor de este dinero. El remitente llama o envía instrucciones por fax a su contraparte y el dinero se entrega en unas pocas horas. En el pasado, el mensaje se podía entregar mediante mensajeros, con hombres o incluso con animales (como palomas). Los acuerdos se realizan con un servicio de entrega privado o transferencia bancaria en la dirección opuesta. Otro método para equilibrar los libros es subfacturar los bienes enviados al exterior, de modo que el receptor pueda revender los productos a un precio de mercado más alto. [7]
Uso de IVTS
Los IVTS son utilizados por una variedad de personas, empresas, organizaciones e incluso gobiernos para remitir fondos a nivel nacional e internacional. Los expatriados e inmigrantes a menudo usan IVTS para enviar dinero a sus familias y amigos en sus países de origen (para trabajadores que trabajaron en el extranjero) o países extranjeros (para comerciantes que necesitan dinero extra para iniciar un negocio). Las operaciones de IVTS también son utilizadas por empresas legítimas, comerciantes, organizaciones y agencias gubernamentales que necesitan realizar negocios en países con sistemas financieros básicos o sin sistemas financieros formales.
En algunos países, las redes de tipo IVTS operan en paralelo con las instituciones financieras formales o como sustituto o alternativa de ellas o. Además de los ciudadanos del país anfitrión, las personas (legal o ilegalmente) que residen en el país anfitrión de países extranjeros pueden preferir o necesitar utilizar el IVTS en lugar de las instituciones financieras formales por varias razones, como se describe a continuación:
- el país anfitrión y el país receptor no tienen vínculos diplomáticos o el país anfitrión desalienta activamente el envío de dinero al país receptor.
- el cambio constante en el entorno político mundial, los sistemas de pago insatisfactorios y / o un sector financiero en constante cambio rápido;
- la falta de instituciones financieras formales de fácil acceso en áreas remotas de algunos países;
- transferencias que son más eficientes, confiables y más baratas que las instituciones financieras formales. (Por ejemplo, una transferencia bancaria de fondos mediante bancos implica tarifas que se cobran al remitente y al destinatario, puede demorar de dos a siete días en completarse y puede demorarse o perderse. Los fondos transferidos a través de IVTS generalmente están disponibles dentro de las 24 horas, con un mínimo de o no se cobran tarifas a los participantes);
- para evitar pagar tasas de cambio más altas . (Los fondos enviados a través de transferencias tradicionales se convierten a la moneda del país del receptor; la institución fija la tarifa que se cobra por la conversión del tipo de cambio. Los operadores de IVTS, que especulan con las tasas de cambio, cobran tarifas más bajas);
- para evitar pagar impuestos de transferencia;
- para garantizar el anonimato, ya que puede haber registros mínimos o nulos; o
- para evitar la notificación obligatoria de grandes transacciones de las instituciones financieras a los gobiernos.
Debido a que IVTS brinda seguridad, anonimato y versatilidad al usuario, los sistemas también pueden usarse para suministrar recursos para realizar actividades ilegales. Después de los ataques del 11 de septiembre de 2001 contra Estados Unidos, el IVTS ha sido objeto de un mayor escrutinio y regulación en muchos países como resultado de la presión de Estados Unidos.
Ver también
Referencias
- ^ "Lenguas antiguas: tablilla cuneiforme sumeria" . Museo de Arte Crocker . Archivado desde el original el 6 de enero de 2014 . Consultado el 19 de noviembre de 2020 .
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- ^ "Tablilla cuneiforme: cuenta de desembolsos de cebada y fecha, archivo de Ebabbar" . Museo Metropolitano de Arte . Consultado el 19 de noviembre de 2020 .
- ^ Sandhu, Harjit (11 de marzo de 2004). "Conductos no bancarios del nexo entre terrorismo y delincuencia" (PDF) . OSCE . Consultado el 19 de noviembre de 2020 .
- ^ Zill, Oriana; Bergman, Lowell . "Informe especial de primera línea: guerras contra las drogas - el sistema de lavado de dinero del peso negro" . Primera línea . PBS . Consultado el 19 de noviembre de 2020 .
- ^ "Vecinos de al lado: somalí - transferencia de dinero" . Televisión pública de Nashville . Consultado el 19 de noviembre de 2020 .
- ^ Hersman, Erik (3 de octubre de 2010). "Hawala Tech and Banks en Somalia" . WhiteAfrican . Consultado el 19 de noviembre de 2020 .
- ^ Kapur, Devesh ; McHale, John. "La nueva recompensa de la migración" . Foreign Policy (noviembre-diciembre de 2003): 49–57. ISSN 0015-7228 . Consultado el 22 de noviembre de 2020 .
Otras lecturas
- Rao, R. Kavita; Tandon, Suranjali (enero de 2015). "Diseño de políticas en presencia de mercados Hawala" (PDF) . Instituto Nacional de Políticas y Finanzas Públicas (India) . Consultado el 23 de noviembre de 2020 .
- Ballard, Roger (6 de abril de 2003). "Un informe de antecedentes sobre el funcionamiento de los sistemas informales de transferencia de valor (Hawala)" (PDF) . Centro de Estudios Aplicados del Sur de Asia . Archivado desde el original el 5 de octubre de 2011 . Consultado el 23 de noviembre de 2020 .CS1 maint: URL no apta ( enlace )
- El Qorchi, Mohammed; Maimbo, Samuel Munzele; Wilson, John F. (2003). "Sistemas informales de transferencia de fondos: un análisis del sistema informal Hawala" (PDF) . Archivado (PDF) desde el original el 9 de octubre de 2007 . Consultado el 23 de noviembre de 2020 .
enlaces externos
- Departamento del Tesoro de los EE. UU. Marzo de 2003 Asesoramiento (# 33) para instituciones financieras sobre IVTS. Casi todo este artículo proviene de este documento.
- Hawala. Un sistema de pago informal y su uso para financiar el terrorismo , por Sebastian R. Müller (Broschiert - diciembre de 2006), ISBN 3-86550-656-9 , ISBN 978-3-86550-656-6