Software anti-blanqueo de capitales
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El software contra el lavado de dinero ( software AML ) es un software que se utiliza en las industrias financiera y legal para cumplir con los requisitos legales de las instituciones financieras y otras entidades reguladas para prevenir o reportar actividades de lavado de dinero . Hay cuatro tipos básicos de software que abordan la lucha contra el lavado de dinero: sistemas de monitoreo de transacciones, sistemas de informes de transacciones monetarias (CTR), sistemas de administración de identidad de clientes y software de administración de cumplimiento.

Historia

Las pautas contra el lavado de dinero cobraron importancia a nivel mundial después de los ataques del 11 de septiembre de 2001 y la posterior promulgación de la Ley Patriota en los Estados Unidos y el establecimiento del Grupo de Acción Financiera sobre El Lavado de Dinero (GAFI). Para 2010, muchas jurisdicciones requerían a nivel mundial que las instituciones financieras monitorearan, investigaran y reportaran transacciones de naturaleza sospechosa a la unidad de inteligencia financiera en sus respectivos países.

Toda una industria se desarrolló en torno al suministro de software para analizar transacciones en un intento de identificar transacciones o patrones de transacciones, llamado estructuración , que requiere una presentación de SAR u otros patrones sospechosos que califican para informes de SAR. Las instituciones financieras enfrentaron sanciones por no presentar correctamente los informes CTR y SAR, incluidas fuertes multas y restricciones regulatorias, incluso hasta el punto de la revocación de los estatutos.

Algunas jurisdicciones, como Singapur, exigen que las instituciones financieras realicen una evaluación independiente de las soluciones tecnológicas utilizadas en los procedimientos contra el lavado de dinero, si dichas instituciones financieras permiten la incorporación de clientes no cara a cara. [1]

Tipos

Hay cuatro tipos básicos de software que abordan los requisitos comerciales de AML:

  • Sistemas de monitoreo de transacciones, que se enfocan en la identificación de patrones sospechosos de transacciones que pueden resultar en la presentación de informes de actividades sospechosas (SAR) o Informes de transacciones sospechosas (STR). La identificación de transacciones sospechosas (a diferencia de las normales) es parte de los requisitos de KYC.
  • Sistemas de informes de transacciones monetarias (CTR), que se ocupan de los grandes requisitos de informes de transacciones en efectivo ($ 10,000 y más en los EE. UU.)
  • Sistemas de gestión de identidad de clientes que verifican varias listas negativas (como OFAC ) y representan una parte inicial y continua de los requisitos de Conozca a su cliente (KYC). La verificación electrónica también puede cotejarse con otras bases de datos para proporcionar una confirmación positiva de la identificación, como (en el Reino Unido: censo electoral; la base de datos "compartida" utilizada por bancos y agencias de crédito; listas de teléfonos; listas de proveedores de electricidad; base de datos de entrega de correos
  • Software de cumplimiento para ayudar a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios ALD; conservar la evidencia necesaria de cumplimiento; e impartir y registrar la formación adecuada del personal pertinente. Además, debe tener pistas de auditoría de las actividades de los oficiales de cumplimiento, en particular las relacionadas con el manejo de alertas generadas contra la actividad del cliente.

Software de monitoreo de transacciones

Estas aplicaciones de software monitorean de manera efectiva las transacciones de los clientes bancarios a diario y, utilizando la información histórica del cliente y el perfil de la cuenta, brindan una "imagen completa" a la administración del banco. El monitoreo de transacciones puede incluir depósitos y retiros de efectivo, transferencias electrónicas y actividad ACH. En los círculos bancarios, estas aplicaciones se conocen como "software AML".

El software de cada proveedor funciona de forma algo diferente. Algunos de los módulos que deberían estar presentes en un software AML son:

  • Conozca a su cliente (KYC)
  • Resolución de entidad
  • Monitoreo de transacciones
  • Informes de cumplimiento
  • Gestión de casos basada en alertas
  • Herramientas de investigación
  • Gestión de documentos para guardar la documentación relacionada con el cliente, como paquete de apertura de cuenta, documentos de identificación del cliente, etc.
  • Entrega de capacitación ALD
  • Verificaciones de diligencia debida del cliente, incluida la verificación electrónica
  • Procedimientos operativos estándar automatizados, por ejemplo, motor de flujo de trabajo /
  • Difusión de políticas y procedimientos ALD

Sistemas de gestión de identidad del cliente

La definición de sistemas de gestión de identidad del cliente varía en diferentes regiones y jurisdicciones. La mayoría de los proveedores incluyen las siguientes características en sus soluciones:

  • Verificación de la lista de sanciones
  • Cheque de Persona Políticamente Expuesta (PEP)
  • Sistema de detección de fraudes
  • Grabación de falso positivo
  • Escaneo único y escaneo por lotes
  • Auditoría e informes

Aprendizaje automático para la detección de blanqueo de capitales

Existen soluciones basadas en inteligencia artificial, que se caracterizan por una eficiencia mucho mayor en la detección del blanqueo de capitales, en comparación con el enfoque basado en reglas. Especialmente, las redes neuronales profundas pueden descubrir interdependencias complejas entre varias actividades realizadas para lavar dinero. Esto se traduce en menos falsas alarmas y una detección más precisa. En un futuro cercano, los sistemas de monitoreo de transacciones se basarán en el aprendizaje automático en lugar de en reglas y escenarios. [2]

Ver también

Referencias

  1. ^ Chris Holland, Felicia Marie y Maya Deering. "Explicación de KYC no cara a cara" . Holland y Marie . Consultado el 10 de agosto de 2019 .
  2. ^ Checo, Tomasz. "Aprendizaje profundo: la próxima frontera para la detección del blanqueo de capitales" . Revisión de banca y finanzas globales .
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