Oficina del Contralor de Moneda
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| Descripción general de la agencia | |
|---|---|
| Formado | 25 de febrero de 1863 |
| Sede | Washington DC |
| Empleados | 3,518 (al 31 de diciembre de 2020) |
| Ejecutivo de agencia |
|
| Agencia matriz | Departamento de Tesoreria |
| Sitio web | www |
La Oficina del Contralor de la Moneda ( OCC ) es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que fue establecida por la Ley de Moneda Nacional de 1863 y sirve para constituir , regular y supervisar todos los bancos nacionales e instituciones de ahorro y el sucursales y agencias con licencia federal de bancos extranjeros en los Estados Unidos. [2] : 14–15 El Contralor de Moneda interino es Michael J. Hsu, quien asumió el cargo el 10 de mayo de 2021. [3]
Deberes y funciones
Con sede en Washington, DC , tiene cuatro oficinas de distrito ubicadas en la ciudad de Nueva York, Chicago, Dallas y Denver. Tiene 92 ubicaciones operativas adicionales en todo Estados Unidos. Es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y está dirigida por el Contralor de la Moneda, designado por un período de cinco años por el Presidente con el consentimiento del Senado.
La OCC persigue una serie de objetivos principales:
- garantizar la seguridad y solidez del sistema bancario nacional;
- fomentar la competencia permitiendo a los bancos ofrecer nuevos productos y servicios;
- mejorar la eficiencia y eficacia de la supervisión de la OCC, especialmente para reducir la carga regulatoria;
- garantizar un acceso justo e igualitario a los servicios financieros para todos los estadounidenses;
- para hacer cumplir las leyes contra el lavado de dinero y las finanzas contra el terrorismo que se aplican a los bancos nacionales y las sucursales y agencias de bancos internacionales con licencia federal; y
- para investigar conductas indebidas cometidas por partes afiliadas a instituciones de bancos nacionales, incluidos funcionarios, directores, empleados, agentes y contratistas independientes (incluidos tasadores, abogados y contadores).
La OCC participa en actividades interinstitucionales para mantener la integridad del sistema bancario federal. Al monitorear el capital , la calidad de los activos , la administración , las ganancias, la liquidez , la sensibilidad al riesgo de mercado , la tecnología de la información , el cumplimiento del consumidor y la reinversión comunitaria , la OCC puede determinar si el banco está operando de manera segura y sólida, brindando acceso y tratamiento justos. a los clientes y cumpliendo con todas las leyes y regulaciones aplicables. La OCC fue creada por Abraham Lincoln para financiar la Guerra Civil Americana. pero luego se transformó en una agencia reguladora para infundir confianza en el sistema bancario federal, garantizar que funcione de manera segura y sólida y trate a los clientes de manera justa.
La OCC regula y supervisa alrededor de 1200 bancos nacionales, asociaciones de ahorro con licencia federal y sucursales de bancos extranjeros con licencia federal en los Estados Unidos, [4] que representan más de dos tercios de los activos totales de todos los bancos comerciales de EE. UU. de 30 de septiembre de 2020).
Otras agencias reguladoras financieras como la OCC incluyen la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (de la cual el Contralor actúa como director), la Reserva Federal , la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . La OCC interactúa y coopera habitualmente con otras agencias gubernamentales, incluida la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Red de Ejecución de Delitos Financieros, la Oficina de Control de Activos Extranjeros, la Oficina Federal de Investigación, el Departamento de Justicia y el Departamento de Seguridad Nacional.
El Contralor se desempeña como director de la Corporación de Reinversión de Vecindarios y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y miembro del Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y del Consejo de Examinación de Instituciones Financieras Federales.
Prelación de la regulación bancaria estatal
En 2003, la OCC propuso regulaciones para reemplazar prácticamente todas las leyes de servicios bancarios y financieros estatales para los bancos nacionales y su diversa gama de subsidiarias operativas corporativas no bancarias. [5] A pesar de la oposición de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales , [6] las regulaciones de la OCC entraron en vigor. En Watters v. Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007), la Corte Suprema de los Estados Unidos validó la preferencia de la OCC sobre las regulaciones estatales, y dictaminó que la OCC, no los estados, tiene la autoridad para someter a los bancos nacionales a una "supervisión general "y" supervisión ":
Los reguladores estatales no pueden interferir con el negocio bancario sometiendo a los bancos nacionales o sus subsidiarias operativas con licencia de la OCC a múltiples auditorías y vigilancia bajo regímenes de supervisión rivales. [7]
En Cuomo v. Clearing House Association, LLC 557 U.S. 519 (2009), la Corte aclaró su decisión en Watters , afirmando que las regulaciones bancarias federales no prevalecieron sobre la capacidad de los estados para hacer cumplir sus propias leyes de préstamos justos, como " supervisión general y el control 'y la' supervisión 'son mundos aparte de la aplicación de la ley "y, por lo tanto, los estados conservan los poderes de aplicación de la ley, pero tienen poderes" visitoriales "restringidos sobre los bancos nacionales. [8]
HelpWithMyBank.gov
En julio de 2007, la OCC lanzó HelpWithMyBank.gov para ayudar a los clientes de los bancos nacionales y proporcionar respuestas a las preguntas bancarias nacionales. [9]
Inclusión financiera
El 10 de julio de 2020, la OCC anunció el lanzamiento del Proyecto REACh . REACh significa Mesa Redonda para el Acceso y el Cambio Económicos, y el proyecto reúne a líderes de la industria bancaria, organizaciones nacionales de derechos civiles, empresas y tecnología para reducir las barreras específicas que impiden la participación plena, equitativa y justa en la economía de la nación. [10]
Historia
Durante la Guerra Civil estadounidense , los líderes del gobierno federal de los Estados Unidos, incluido el presidente Abraham Lincoln y el secretario del Tesoro, Salmon P. Chase , redactaron planes para un sistema bancario nacional. Estos planes fueron puestos en acción por la Ley de Moneda Nacional de 1863, posteriormente modificada por la Ley de Bancos Nacionales , que creó la Oficina del Contralor de Moneda para administrar el nuevo sistema. [11]
Según la ley, los bancos pueden solicitar a la OCC un estatuto emitido por el gobierno federal. Los bancos aprobados comprarían bonos del gobierno de EE. UU., Generando flujo de efectivo para el gobierno. Luego, los bonos se depositarían en el Tesoro de los EE. UU. Para proporcionar seguridad para respaldar el papel moneda que emitirán los bancos, una nueva moneda nacional uniforme que podría canjearse por oro o plata en los bancos de todo el país. Al garantizar que la nueva moneda estuviera respaldada por bonos del gobierno, el sistema dio a los usuarios una mayor confianza en la estabilidad del papel moneda. [11]
En 1913, la Ley de la Reserva Federal estableció un banco central , el Sistema de la Reserva Federal , para emitir moneda estadounidense. El papel de la OCC se trasladó a la inspección y regulación bancaria, aunque mantuvo "moneda" como parte de su nombre. [12] [2] : 15
La OCC participó en la respuesta durante y después de la crisis financiera de 2007-08 , incluido el trabajo con el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP), el diseño de pruebas de resistencia para los principales bancos y la recopilación y análisis de datos sobre préstamos hipotecarios. La Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street de 2010 abolió la Oficina de Supervisión de Ahorros y fusionó sus anteriores funciones de supervisión en la OCC. La ley también reasignó gran parte del mandato de cumplimiento anterior de la OCC a la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor . Además, estableció el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera , en el que se encuentra el Contralor de la Moneda. [13]
Pronunciación
Al igual que con otros usos de la palabra inglesa " comptroller ", existe cierta ambigüedad sobre la pronunciación de la agencia. Históricamente, la palabra se pronunciaba de manera idéntica a "controlador", aunque cada vez se pronuncia más fonéticamente a medida que se escribe (es decir, comp-troller ). [14] Según Marketplace , el ex contralor interino Keith Noreika y su sucesor, Joseph Otting, pronuncian la palabra fonéticamente. [15]
Lista de Contralores de Moneda
- Hugh McCulloch (1863–1865)
- Freeman Clarke (1865-1867)
- Hiland R. Hulburd (1867–1872)
- John Jay Knox (1872-1884)
- Henry W. Cannon (1884-1886)
- William L. Trenholm (1886–1889)
- Edward S. Lacey (1889–1892)
- A. Barton Hepburn (1892–1893)
- James H. Eckels (1893–1897)
- Charles G. Dawes (1898-1901)
- William Barret Ridgely (1901-1908)
- Lawrence O. Murray (1908-1913)
- John Skelton Williams (1914-1921)
- DR Crissinger (1921-1923)
- Henry M. Dawes (1923-1924)
- Joseph W. McIntosh (1924–1928)
- John W. Pole (1928-1932)
- JFT O'Connor (1933-1938)
- Preston Delano (1938-1953)
- Ray M. Gidney (1953-1961)
- James J. Saxon (1961-1966)
- William B. Camp (1966-1973)
- James E. Smith (1973-1976)
- John G. Heimann (1977-1981)
- Charles Lord (1981-1981)
- CT Conover (1981-1985)
- Robert L. Clarke (1985-1992)
- Stephen Steinbrink (1992-1993)
- Eugene Ludwig (1993-1998)
- Julie L. Williams (en funciones) (1998)
- John D. Hawke, Jr. (1998-2004)
- Julie L. Williams (en funciones) (2004-2005)
- John C. Dugan (2005-2010)
- John G. Walsh (en funciones) (2010-2012)
- Thomas J. Curry (2012-2017)
- Keith A. Noreika (en funciones) (2017)
- Joseph Otting (2017-2020)
- Brian P. Brooks (en funciones) (2020-2021)
- Blake Paulson (en funciones) (2021)
- Michael J. Hsu (en funciones) (2021-presente)
Ver también
- Regulación bancaria en los Estados Unidos
- Título 12 del Código de Regulaciones Federales
- Regla de Volcker
Referencias
- ^ https://occ.gov/about/who-we-are/comptroller/bio-michael-hsu.html
- ↑ a b Van Loo, Rory (1 de agosto de 2018). "Monitores regulatorios: empresas policiales en la era del cumplimiento" . Beca de la facultad .
- ^ "Declaración de Michael J. Hsu a los empleados de la agencia sobre convertirse en contralor interino de la moneda" . 1 de agosto de 2018.
- ^ "Oficina del Contralor de la Moneda Acerca de nosotros" . OCC.gov . Consultado el 9 de julio de 2020 .
- ^ "Reglas propuestas: Registro Federal Vol 68 No. 150" (PDF) . Edocket.access.gpo.gov . Consultado el 11 de noviembre de 2013 .
- ^ [1] Archivado el 15 de octubre de 2008 en la Wayback Machine.
- ^ Watters v. Wachovia Bank, NA , 550 US 1 ( Tribunal Supremo de los Estados Unidos 2007).
- ^ Cuomo v. Clearing House Association, LLC , 557 Estados Unidos ( Tribunal Supremo de los Estados Unidos, 2009).
- ^ "Ayuda y preguntas frecuentes sobre bancos nacionales de OCC" . Helpwithmybank.gov . Consultado el 11 de noviembre de 2013 .
- ^ OCC (10 de julio de 2020). " Anuncia el Proyecto REACh para promover un mayor acceso al capital y crédito para las poblaciones desatendidas ". Consultado el 10 de julio de 2020.
- ^ a b "Fundación de la OCC y el sistema bancario nacional" . www.occ.treas.gov . 14 de enero de 2019 . Consultado el 19 de mayo de 2020 .
- ^ "1914-1935" . www.occ.treas.gov . 26 de febrero de 2019 . Consultado el 19 de mayo de 2020 .
- ^ Cannadine, David (2008), "Parlamento: Historia pasada, Historia presente, Historia futura", Haciendo historia ahora y entonces , Palgrave Macmillan Reino Unido, págs. 59-82, doi : 10.1057 / 9780230594265_4 , ISBN 978-1-349-30470-7
- ^ Dolnick, Sam (28 de septiembre de 2010). "Un título de trabajo que agrega confusión" . The New York Times . ISSN 0362-4331 . Consultado el 19 de mayo de 2020 .
- ^ "Tú dices contralor, yo digo controlador" . Marketplace . 14 de mayo de 2018 . Consultado el 19 de mayo de 2020 .
enlaces externos
- Página web oficial
- OCC en el Registro Federal
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