La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( CFPB ) es una agencia del gobierno de los Estados Unidos responsable de la protección del consumidor en el sector financiero . La jurisdicción de CFPB incluye bancos , uniones de crédito , firmas de valores, prestamistas de día de pago , operaciones de servicio de hipotecas , servicios de alivio de ejecuciones hipotecarias , cobradores de deudas y otras compañías financieras que operan en los Estados Unidos . Desde su fundación, la CFPB ha utilizado herramientas tecnológicas para monitorear cómo las entidades financieras utilizan los medios sociales y los algoritmos para dirigirse a los consumidores. [2]: 531–532, 537
La creación de la CFPB fue autorizada por la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street , cuya aprobación en 2010 fue una respuesta legislativa a la crisis financiera de 2007-08 y la posterior Gran Recesión . [3] El estatus de la CFPB como agencia independiente ha sido objeto de muchas impugnaciones en los tribunales. [4] En junio de 2020, la Corte Suprema de los Estados Unidos determinó que la estructura de un solo director se podía retirar solo con causa inconstitucional, pero permitió que la agencia permaneciera en funcionamiento.
Según el ex director Richard Cordray , las prioridades de la Oficina son las hipotecas, las tarjetas de crédito y los préstamos para estudiantes . [3] [5] califica el CFPB como una gran agencia independiente que fue diseñado para consolidar sus empleados y las responsabilidades de un número de otros organismos reguladores federales, incluyendo la Reserva Federal , la Comisión Federal de Comercio , la Federal Deposit Insurance Corporation , el Nacional Administración de Cooperativas de Crédito e incluso el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano . [6] [7] : 12, 22 La oficina es una unidad independiente ubicada dentro y financiada por la Reserva Federal de los Estados Unidos , con afiliación interina con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos . [ cita requerida ]
La CFPB redacta y hace cumplir las reglas para las instituciones financieras, examina las instituciones financieras bancarias y no bancarias , monitorea e informa sobre los mercados, así como recopila y rastrea las quejas de los consumidores. [5]
El CFPB abrió su sitio web a principios de febrero de 2011 para aceptar sugerencias de los consumidores a través de YouTube , Twitter y su propia interfaz de sitio web. Según el Departamento del Tesoro de Estados Unidos , la oficina tiene la responsabilidad de "promover la equidad y la transparencia para hipotecas , tarjetas de crédito y otros productos y servicios financieros para el consumidor ". [8] Según su sitio web, la "misión central de la CFPB ... es hacer que los mercados de productos y servicios financieros para el consumidor funcionen para los estadounidenses, ya sea que soliciten una hipoteca, elijan entre tarjetas de crédito o utilicen cualquier número de otras productos financieros de consumo ". [9]Solo en 2016, la CFPB recibió y compiló la mayoría de los cientos y miles de quejas de consumidores sobre sus servicios financieros, incluidos bancos y emisores de tarjetas de crédito, y están disponibles públicamente en una base de datos del gobierno federal. [10]
Una vez que una institución financiera adquiere $ 10 mil millones en activos , se rige por la orientación, las reglas y las regulaciones de la CFPB. El banco entonces será conocido como un banco regulado por CFPB. El CFPB examinará la institución para verificar el cumplimiento de las leyes reguladoras bancarias. [11]