El seguro contra terremotos es una forma de seguro de propiedad que paga al titular de la póliza en caso de que un terremoto cause daños a la propiedad. La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas comunes no cubren los daños causados por terremotos.
La mayoría de las pólizas de seguro contra terremotos tienen un deducible alto , lo que hace que este tipo de seguro sea útil si se destruye toda la casa, pero no si se daña simplemente. Las tarifas dependen de la ubicación y la probabilidad de una pérdida por terremoto. Las tarifas pueden ser más bajas para las casas de madera, que resisten mejor los terremotos que las casas de ladrillo.
En el pasado, las pérdidas por terremotos se evaluaban utilizando una colección de datos de inventario masivo y se basaban principalmente en las opiniones de los expertos. Hoy en día, se estima utilizando una relación de daños (DR) , una relación entre la cantidad de dinero por daños causados por un terremoto y el valor total de un edificio . [1] Otro método es el uso de HAZUS , un procedimiento computarizado para la estimación de pérdidas.
Al igual que con el seguro contra inundaciones o el seguro contra daños por huracán u otros desastres a gran escala, las compañías de seguros deben tener cuidado al asignar este tipo de seguro, porque un terremoto lo suficientemente fuerte como para destruir una casa probablemente destruirá docenas de casas en la misma área. Si una empresa ha emitido pólizas de seguro para numerosas viviendas en una ciudad en particular, un terremoto devastador agotará rápidamente todos los recursos de la empresa. Las compañías de seguros dedican mucho estudio y esfuerzo a la gestión de riesgos para evitar estos casos.
En los Estados Unidos, las compañías de seguros dejan de vender coberturas durante algunas semanas después de que ha ocurrido un terremoto considerable. Esto se debe a que pueden ocurrir réplicas dañinas después del terremoto inicial y, en raras ocasiones, puede ser un premonitorio . Aunque las réplicas son de menor magnitud, se desvían del epicentro original . Si una réplica está significativamente más cerca de un área poblada, puede causar mucho más daño que el terremoto inicial. Un ejemplo es el terremoto de Christchurch de 2011 en Nueva Zelanda, que mató a 185 personas después de un terremoto mucho más grande y distante sin víctimas mortales.
California
Después del terremoto de Northridge de 1994 , casi todas las compañías de seguros dejaron de emitir pólizas de seguro para propietarios de viviendas por completo en el estado, porque según la ley de California (la "ley de oferta obligatoria"), las empresas que ofrecen seguros para propietarios de viviendas también deben ofrecer seguro contra terremotos. Finalmente, la legislatura creó una "mini póliza" que cualquier aseguradora podría vender para cumplir con la ley de oferta obligatoria: solo es necesario cubrir las pérdidas por terremoto debido a daños estructurales, con un deducible del 15%. Las reclamaciones sobre pérdidas de propiedad personal y "pérdida de uso" son limitadas. La legislatura también creó una agencia cuasi pública (financiada con fondos privados, administrada públicamente) llamada CEA California Earthquake Authority . La membresía en la CEA por parte de las aseguradoras es voluntaria y las compañías miembro cumplen con la ley de oferta obligatoria vendiendo la póliza mini de la CEA. Las primas se pagan a la aseguradora y luego se agrupan en el CEA para cubrir las reclamaciones de los propietarios con una póliza CEA de los aseguradores miembros . El estado de California declara específicamente que no respalda el seguro contra terremotos de CEA, en el caso de que las reclamaciones de un terremoto importante agoten todos los fondos de CEA, ni cubrirá las reclamaciones de aseguradoras que no pertenecen a CEA si se declararan insolventes debido a pérdidas por terremotos. [1]
Canadá
Hay 4.000 terremotos registrados en Canadá cada año. Los daños causados por terremotos no están cubiertos por una póliza de seguro de hogar estándar. En los próximos 50 años, existe un 30% de posibilidades de que se produzca un terremoto significativo en la Columbia Británica. [2] [3]
Japón
El gobierno de Japón creó el esquema de "Reaseguro por Terremoto Japonés" en 1966, y el esquema ha sido revisado varias veces desde entonces. [4] [5] Los propietarios de viviendas pueden comprar un seguro contra terremotos de una compañía de seguros como un anexo opcional a una póliza de seguro contra incendios . [6] Las aseguradoras inscritas en el esquema JER que tienen que pagar reclamaciones por terremotos a los propietarios comparten el riesgo entre ellas y también con el gobierno, a través del JER. El gobierno paga una proporción mucho mayor de las reclamaciones si un solo terremoto causa un daño total de más de 1 billón de yenes (alrededor de 8750 millones de dólares). El pago máximo en un solo año para todos los solicitantes de reclamaciones de seguros de JER es de 5,5 billones de yenes (alrededor de US $ 39,4 mil millones); si las reclamaciones superan esta cantidad, las reclamaciones se prorratean entre todos los reclamantes. [7]
Nueva Zelanda
La Comisión de Terremotos de Nueva Zelanda (EQC, por sus siglas en inglés) es una entidad de la Corona propiedad del gobierno que proporciona seguro primario contra desastres naturales a los propietarios de propiedades residenciales en Nueva Zelanda . [8] Además de su función de seguro, EQC también realiza investigaciones y proporciona formación e información sobre recuperación ante desastres . [9] [10]
EQC se estableció en 1945 como la Comisión de Terremotos y Daños de Guerra, como parte del Gobierno de Nueva Zelanda, y originalmente tenía la intención de proporcionar cobertura para terremotos y daños de guerra. Con el tiempo, la cobertura se amplió desde únicamente los daños causados por terremotos y guerras para incluir otros desastres naturales como deslizamientos de tierra naturales , erupciones volcánicas , actividad hidrotermal y tsunamis , y la cobertura por daños de guerra se eliminó posteriormente. Para terrenos residenciales, los daños por tormentas e inundaciones están cubiertos. La cobertura se extiende sobre los daños causados por incendios causados por cualquiera de estos desastres naturales.
pavo
El seguro contra terremotos es obligatorio. [11]
Industria
Las aseguradoras de terremotos utilizan simulaciones para estimar el riesgo de un terremoto; Las empresas que realizan ese trabajo incluyen CoreLogic , que adquirió el modelador de terremotos Eqecat en 2013 [12] y AIR Worldwide , que es propiedad de la firma de análisis de seguros Verisk Analytics .
Ver también
- Comisión de terremotos
- Ingeniería Sísmica
- Simulación de terremotos
- Modelo de terremoto global
- Modernización sísmica
Referencias
- ^ Subcomité de Dotación de EERI (mayo de 2000). Gestión financiera del riesgo sísmico . Publicación EERI . ISBN 0-943198-21-6.
- ^ "Seguro contra terremotos" . Oficina de Seguros de Canadá .
- ^ "Los municipios de Columbia Británica en riesgo consideran la cobertura de terremotos" .
- ^ 日本 損害 保 険 協会 - 地震 に 備 え て Archivado el 11 de noviembre de 2007en la Wayback Machine , recuperado el 18 de mayo de 2008.
- ^ Organización de Calificación de Seguros No Vida de Japón (24 de abril de 2008). Seguro contra terremotos en Japón (2ª ed.). Archivado desde el original el 13 de mayo de 2008 . Consultado el 20 de mayo de 2008 .
- ^ "地震 保 険 の 概要 (財務 省)" . Archivado desde el original el 24 de mayo de 2008.
- ^ Arte 4 de地震 保 険 に 関 す る 法律
- ^ "Informe anual de la Comisión de terremotos 2009-2010" . 2010. Archivado desde el original el 25 de diciembre de 2010 . Consultado el 23 de febrero de 2011 .
- ^ "Copia archivada" . Archivado desde el original el 25 de diciembre de 2010 . Consultado el 13 de marzo de 2011 .CS1 maint: copia archivada como título ( enlace )
- ^ "Premios Fulbright 2006 presentados" . www.scoop.co.nz .
- ^ "Fondo común de seguros contra catástrofes de Turquía" .
- ^ "CoreLogic adquiere la empresa de modelado de catástrofes Eqecat" . Diario de seguros . 2013-12-29 . Consultado el 27 de julio de 2019 .