Hawala
Hawala o hewala ( árabe : حِوالة ḥawāla , que significa transferencia o, a veces , confianza ), también conocido como havaleh en persa , [1] y xawala o xawilaad [2] en somalí , es un sistema popular e informal de transferencia de valores que no se basa en el movimiento de dinero en efectivo, o en telégrafos o transferencias electrónicas de redes informáticas entre bancos, sino en el rendimiento y el honor de una enorme red de corredores de dinero (conocidos como hawaladars).). Si bien los hawaladars están repartidos por todo el mundo, se encuentran principalmente en el Medio Oriente , África del Norte , el Cuerno de África y el subcontinente indio , y operan fuera o en paralelo a la banca tradicional, los canales financieros y los sistemas de remesas . Hawala sigue las tradiciones islámicas pero su uso no se limita a los musulmanes . [3]
El sistema hawala se originó en la India . [4] Ha existido desde el siglo VIII entre comerciantes indios, árabes y musulmanes que operaban a lo largo de la Ruta de la Seda y más allá, como protección contra el robo. Se cree que surgió en la financiación del comercio a larga distancia alrededor de los centros de comercio de capital emergentes en el período medieval temprano. En el sur de Asia , parece haberse convertido en un instrumento del mercado monetario completo, que solo fue reemplazado gradualmente por los instrumentos del sistema bancario formal en la primera mitad del siglo XX.
El propio "Hawala" influyó en el desarrollo de la agencia en el derecho consuetudinario y en las leyes civiles , como el aval en el derecho francés y el avallo en el derecho italiano. Las palabras aval y avallo se derivaron de hawala . [5] La transferencia de deuda , que "no estaba permitida bajo la ley romana pero se volvió una práctica generalizada en la Europa medieval, especialmente en las transacciones comerciales", se debió al gran alcance del "comercio realizado por las ciudades italianas con el mundo musulmán en la Edad Media". La agencia también era "una institución desconocida para el derecho romano" ya que ningún "individuo podía celebrar un contrato vinculante en nombre de de otro como su mandatario ”. En el derecho romano, el “contratista mismo era considerado parte del contrato y se necesitaba un segundo contrato entre la persona que actuaba en nombre de un principal y este último para transferir los derechos y las obligaciones derivados del contrato a él". Por otro lado, la ley islámica y la posterior ley común "no tuvieron dificultad en aceptar la agencia como una de sus instituciones en el campo de los contratos y de las obligaciones en general". [6]
En la variante más básica del sistema hawala, el dinero se transfiere a través de una red de corredores hawala o hawaladars . Es la transferencia de dinero sin moverlo realmente. De hecho, una definición exitosa del sistema hawala que se utiliza es "transferencia de dinero sin movimiento de dinero". Según el autor Sam Vaknin , si bien hay grandes operadores de hawaladar con redes de intermediarios en ciudades de muchos países, la mayoría de los hawaladar son pequeñas empresas que trabajan en hawala como una operación secundaria o como segundo empleo. [3]
La figura muestra cómo funciona hawala: (1) un cliente ( A , lado izquierdo) se acerca a un corredor de hawala ( X ) en una ciudad y le da una suma de dinero (flecha roja) que debe transferirse a un destinatario ( B , lado derecho) en otra ciudad, generalmente extranjera. Junto con el dinero, generalmente especifica algo como una contraseña que conducirá al pago del dinero (flechas azules). (2b) El corredor de hawala X llama a otro corredor de hawala M en la ciudad del destinatario e informa a M sobre la contraseña acordada, o da otra disposición de los fondos. Luego, el destinatario previsto ( B ), quien también ha sido informado por Aacerca de la contraseña (2a), ahora se acerca a M y le dice la contraseña acordada (3a). Si la contraseña es correcta, M libera la suma transferida a B (3b), generalmente menos una pequeña comisión. X ahora básicamente le debe a M el dinero que M le pagó a B ; por tanto, M tiene que confiar en la promesa de X de liquidar la deuda en una fecha posterior.
