Un servicio financiero alternativo (AFS) es un servicio financiero prestado fuera de las instituciones bancarias tradicionales , del que dependen muchas personas de bajos ingresos . [1] [2] En los países en desarrollo, estos servicios suelen adoptar la forma de microfinanzas . [3] En los países desarrollados, los servicios pueden ser similares a los que brindan los bancos e incluyen préstamos de día de pago , acuerdos de alquiler con opción a compra , casas de empeño , préstamos de anticipación de reembolsos , algunos préstamos hipotecarios de alto riesgo y préstamos sobre el título de automóvil , y cambio de cheques no bancarios ,giros postales y transferencias de dinero. También incluye el préstamo tradicional mediante cobro puerta a puerta. En la ciudad de Nueva York , estas se llaman tiendas de cambio de cheques y están legalmente exentas del límite de usura criminal del 25 por ciento . [4]
Los servicios financieros alternativos suelen ser proporcionados por instituciones financieras no bancarias, aunque también influyen los préstamos de persona a persona y la financiación colectiva. Se estima que estos proveedores de servicios financieros alternativos procesan alrededor de 280 millones de transacciones por año, lo que representa aproximadamente $ 78 mil millones en ingresos. Los clientes incluyen a los "no bancarizados"
Los servicios financieros alternativos en los Estados Unidos , [1] [2] por ejemplo, a través de préstamos de día de pago , son más extensos que en algunos otros países, porque los principales bancos de los Estados Unidos están menos dispuestos a otorgar préstamos a personas con calificaciones crediticias marginales que sus contrapartes. fiestas en muchos otros países.
En el Reino Unido, los servicios financieros alternativos incluyen préstamos de nómina y préstamos de dinero, estos últimos denominados "crédito cobrado a domicilio", "crédito hipotecario" o "préstamos a domicilio". Organizaciones como Debt on our Doorstep campaña para mejorar la regulación.
Ver también
- Industria de la pobreza
- Tiburón de préstamo
- Préstamos para protección contra sobregiros
- Préstamo de día de pago
- Reembolso de préstamo anticipado
- Liquidación (finanzas)
- Préstamo de título
- Usura
- Discriminación hipotecaria
- Puesta en seguridad
- Servidumbre por deudas
- Deuda de los países en desarrollo
- Sistema informal de transferencia de valor
- Préstamo avalista
Referencias
- ^ a b Bradley, Christine; Burhouse, Susan; Gratton, Heather; Miller, Rae-Ann (2009), "Alternative Financial Services: A Primer" , FDIC Quarterly , Federal Deposit Insurance Corporation , 3 (1) , consultado el 30 de mayo de 2010 Parámetro desconocido
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ignorado ( ayuda ) - ^ a b Blank, Rebecca M. (16 de abril de 2008). "Políticas públicas para alterar el uso de servicios financieros alternativos en hogares de bajos ingresos" . Reunión de consultores académicos de la Junta de la Reserva Federal sobre servicios financieros no tradicionales, 16 de abril de 2008 . Institución Brookings . pag. 1.
- ^ Arp, Frithjof; Ardisa, Alvin; Ardisa, Alviani (2017). "Microfinanzas para el alivio de la pobreza: ¿Las iniciativas transnacionales pasan por alto cuestiones fundamentales de competencia e intermediación?" . Empresas transnacionales . Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarollo. 24 (3): 103-117. doi : 10.18356 / 10695889-en . S2CID 73558727 . UNCTAD / DIAE / IA / 2017D4A8.
- ^ The Editorial Board (11 de junio de 2016). "Opinión | Una invitación al abuso por parte de las tiendas de cambio de cheques (publicado en 2016)" , a través de NYTimes.com.