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Los asesores financieros independientes ( AMI ) son profesionales que ofrecen asesoramiento independiente en materia financiera a sus clientes y recomiendan productos financieros adecuados de todo el mercado . El término se desarrolló para reflejar una posición reguladora del Reino Unido (Reino Unido) y tiene un significado específico del Reino Unido, aunque se ha adoptado en otras partes del mundo, como Hong Kong .

El término "asesor financiero independiente" fue acuñado para describir los asesores que trabajan de forma independiente para sus clientes en lugar de representar un seguro de la empresa, banco o bancassurer . En ese momento (1988), el gobierno del Reino Unido estaba introduciendo el régimen de polarización que obligaba a los asesores a estar vinculados a una sola aseguradora o proveedor de productos oa ser profesionales independientes . El término se usa comúnmente en el Reino Unido, donde los AMI están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y deben cumplir con estrictos requisitos de calificación y competencia.

Por lo general, un asesor financiero independiente llevará a cabo una encuesta detallada de la posición financiera, las preferencias y los objetivos de un cliente; esto a veces se conoce como búsqueda de hechos . Luego, el asesor recomendará la acción apropiada para cumplir con los objetivos del cliente; y si es necesario recomendar un producto financiero adecuado a las necesidades del cliente.

Las personas y las empresas consultan los AMI sobre muchos asuntos, como inversiones , planificación de la jubilación , seguros , protección e hipotecas (u otros préstamos ). Los IFA también asesoran sobre algunos asuntos fiscales y legales .

Nuevas reglas para los asesores financieros en el Reino Unido a partir de 2013

A partir de finales de 2012, existirán dos tipos de asesores financieros : independientes o restringidos. [1] Los IFA ya no podrán recibir comisiones de empresas de servicios financieros sobre nuevas ventas de inversiones. En su lugar, tendrán que establecer sus propias tarifas, en función de los servicios que ofrecen, y acordar con el cliente las tarifas antes de proporcionar cualquier servicio. Cualquier consejo que no cumpla con este estándar debe etiquetarse como restringido. Los IFA también deben poder demostrarle a la FCA que revisan todos los productos adecuados en un mercado y que brindan un asesoramiento justo, imparcial y sin restricciones. Estos cambios están destinados a hacer que sus cargos sean más transparentes y que los consejos sean más genuinamente independientes.

Sin embargo, algunos bancos, sociedades de crédito hipotecario y asesores de seguros podrían optar por ofrecer un servicio de 'solo información' (no asesorado), donde las tarifas no serán evidentes. A los asesores también se les permitirá seguir obteniendo ganancias por productos que hayan vendido antes de finales de 2012, y aún cobrar una tarifa regular si brindan un servicio continuo, como revisar y asesorar sobre las inversiones de un cliente. Estas nuevas reglas tampoco se aplican a la venta de productos de ahorro en efectivo, seguros generales, productos de protección (seguro de vida temporal, cobertura de enfermedad crítica, seguro de protección de ingresos, etc.) o hipotecas, a menos que se vendan al mismo tiempo que un producto de inversión regulado.

Cualificaciones para los acuerdos marco internacionales en el Reino Unido

Para ofrecer asesoramiento financiero, una persona debe representar o ser un representante designado de una empresa registrada en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La FCA requiere que las empresas se aseguren de que las personas que actúan en su nombre tengan las calificaciones adecuadas . La lista de calificaciones apropiadas es determinada por el Consejo de Habilidades de Servicios Financieros a instancias de la FCA.

Hasta finales de 2012, todos los asesores financieros solo requerían una calificación en el Nivel 3 o superior del Marco de Cualificaciones y Crédito . A partir de finales de 2012, los asesores financieros deberán estar calificados en el Nivel 4 o superior. (Esto es más o menos lo mismo que completar el primer año de un título universitario). Ahora, un número cada vez mayor de asesores también son "Colegiados", lo que significa estar calificado para un estándar de nivel 6 (equivalente a un título con honores de primera clase).

A partir de finales de 2012, los asesores financieros deberán obtener una Declaración de situación profesional anual. Esta declaración confirma que el asesor está adecuadamente calificado, que el asesor se suscribe a un código de ética y que el asesor ha mantenido sus conocimientos actualizados a través del desarrollo profesional continuo.

La mayoría de las calificaciones financieras se evalúan según el Marco de calificaciones y crédito (QCF). Verás que estos tienen un grado QCF, desde el nivel 1 al nivel 8. [2]

Red IFA

IFA Network es una asociación de IFA. Todos los asesores financieros del Reino Unido deben estar autorizados o exentos de conformidad con la Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2000 . La membresía de una red IFA califica a una IFA como exenta de regulación. La Red IFA es entonces responsable del asesoramiento y cumplimiento normativo de sus miembros. [ cita requerida ]

Fuente: Autoridad de Conducta Financiera ¿Qué es un representante designado? Un representante designado es una empresa que realiza negocios regulados en nombre de una empresa autorizada directamente por la FCA, que es su "principal". La firma principal asume la responsabilidad regulatoria del representante designado y debe asegurarse de que cumpla con los requisitos de la FCA.

Notas y referencias

  1. ^ "El servicio de asesoramiento monetario" . Consultado el 29 de diciembre de 2012 .
  2. ^ "Calificaciones de IFA - credenciales de QCF - verificación de credenciales | imparcial.co.uk" . imparcial.co.uk . Consultado el 9 de julio de 2016 .

Ver también

Enlaces externos

"Conseguir asesoramiento financiero" . DINERO hecho claro . Autoridad de Servicios Financieros (FSA). Archivado desde el original el 18 de enero de 2008.