Kashf Fundación (Punjabi y Urdu : کشف فاؤنڈیشن ) es una organización sin ánimo de lucro , fundada por Roshaneh Zafar en 1996. kashf es considerado como la primera institución de microfinanzas (IMF) de Pakistán que los usos de bancos comunales metodología de microcrédito para aliviar la pobreza , proporcionando Servicios financieros y no financieros asequibles para hogares de bajos ingresos , en particular para las mujeres, para desarrollar su capacidad y mejorar su función económica.. Con sede en Lahore, Punjab, Kashf tiene oficinas regionales en cinco ciudades importantes y más de 200 sucursales en todo Pakistán.
کشف فاؤنڈیشن | |
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Formación | Junio de 1996 (hace 24 años) |
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Fundador | Roshaneh Zafar |
Fundada en | Lahore, Punjab, Pakistán |
Tipo | ONG |
Propósito | |
Sede | Lahore, Punjab, Pakistán |
Región | Pakistán |
Servicios | |
Idioma oficial | Urdu |
ARRULLO | Sr. Kamran Azim |
Sitio web | kashf |
Recibió muchos elogios, particularmente en el sector de las microfinanzas, fue galardonado con el Premio a la Excelencia en Microfinanzas de la Fundación Grameen y ganó el Segundo Premio Internacional de Microcrédito AGFUND, compitiendo contra 95 países. [1] En 2008, Kashf ocupó el puesto no. 34 entre las 50 mejores IMF del mundo según Forbes . [2] En 2016, Kashf se convirtió en la primera IMF de Pakistán en ganar un Premio Europeo de Microfinanzas para Microfinanzas y Acceso a la Educación. [3]
Historia
Fondo
En 1993, Zafar, becaria de Ashoka , estudiaba economía del desarrollo en Yale , donde conoció al pionero del sector del microcrédito y las microfinanzas , Muhammad Yunus del Grameen Bank y abandonó sus planes de convertirse en banquera de inversión . A pesar de esto, se incorporó al Banco Mundial en Islamabad en el departamento de abastecimiento de agua y saneamiento , donde asistió a una reunión sobre mujeres y niños en Islamabad patrocinada por UNICEF y conoció al Dr. Yunus y los dos hablaron brevemente sobre este trabajo. Durante su viaje de trabajo de campo a Tharparkar , notó el deseo de las mujeres que querían trabajar y generar ingresos para sus familias. Decidió trabajar por su sostenibilidad y renunció a su trabajo en el Banco Mundial y le escribió al Dr. Yunus sobre sus intenciones, quien la llevó en avión a Bangladesh, donde pasó diez semanas en la Fundación Grameen, asistiendo a talleres, sesiones, capacitaciones, visitando sucursales de Grameen. Banco y estudio de su modelo de negocio, e investigando a los clientes de la fundación. Zafar viajó durante un año recorriendo Nepal e India entendiendo la estructura de los hogares de bajos ingresos y recibió un préstamo de $ 10,000 del Dr. Yunus para comenzar su propia organización. Allí, con la ayuda de las pasantes de verano del Institut Européen d'Administration des Affaires (INSEAD), desarrolló la viabilidad y el plan de negocios para las empresas de mujeres y el espíritu empresarial femenino en Pakistán. [4]
Fundación
Después de un extenso trabajo preliminar en 1995, Zafar registró Kashf como un programa basado en "investigación" en Lahore , en junio de 1996, con un personal total de cinco mujeres, con Zafar trabajando como oficial de préstamos. La Fundación tardó seis meses antes de que alguien pidiera prestado el dinero y, en noviembre de 1996, había distribuido 15 préstamos, todos ellos mujeres, que también se asociaron con Kashf. Según Roshaneh, fue un período de "construcción de confianza". Después del redondeo inicial, Kashf, comenzó a capacitar a las mujeres mediante la capacitación en aritmética y facilitó el proceso de préstamo. La primera cantidad de préstamos otorgados fue de 4.000 PKR (aproximadamente $ 80). [4]
Los dos años iniciales se dedicaron a comprender el mercado y las necesidades de los clientes en entornos urbanos y periurbanos. Se destacó la importancia de productos, sistemas y políticas estandarizados, la simplificación de procedimientos y requisitos de presentación de informes, junto con la importancia de centrarse en la satisfacción del cliente y desarrollar indicadores de desempeño financiero claros. La fase de investigación-acción fue seguida por un enfoque más enfocado para gestionar el crecimiento en los años 1999 - 2001. Los años siguientes se centraron en el crecimiento de la organización, y el aspecto principal de esta fase fue hacer que la estructura de la sucursal fuera más ágil y eficiente; aspecto fundamental para asegurar la viabilidad a largo plazo del programa, además de establecer un modelo de flujo de caja que asegure la sostenibilidad de una sucursal en un plazo determinado. A principios de 2001, Kashf tenía una red de cinco sucursales en Lahore y una base de clientes de 5.088 clientes ubicados en 214 centros. El Fondo de Alivio de la Pobreza de Pakistán , el Departamento de Desarrollo Internacional y la Fundación Agha Khan proporcionaron financiación básica. [5]
En los años 2001-2004, se mejoró el alcance y se profundizó la oferta de productos a través de sucursales de Kashf rentables y sostenibles. Se enfatizó crecer con calidad, se establecieron controles adecuados y se modernizó el sistema de recolección. Kashf siguió un camino de crecimiento lateral al ingresar a nuevos mercados y administrar unidades dispersas. Kashf gestionó el crecimiento ampliando el alcance y profundizando el acceso al ser pionero en nuevos productos como los microseguros. A finales de 2004, Kashf estaba proporcionando servicios financieros a más de 68.000 clientes a través de una red de 30 sucursales. En abril de 2007, Kashf tiene 94 sucursales, 182.000 clientes y opera en 12 distritos diferentes en dos provincias de Pakistán. [5]
En 2018, Kashf firmó un préstamo de $ 5 millones de PROPARCO de la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) por su "compromiso con la inclusión financiera y el empoderamiento de las mujeres en países en desarrollo y emergentes". [6]
Etimología
Kashf se origina de la palabra árabe ( árabe : كشف ), que se traduce como "desvelar" - concepto sufí arraigado en los ideales gnósticos que tratan con el conocimiento del corazón en lugar del intelecto. Al nombrar la fundación, Zafar explicó: "Creo que algunas cosas pueden preordenarse. Uno de los filósofos sufíes más famosos está enterrado aquí en Lahore. Kashf es una palabra sufí, que significa milagro o revelación o autorrealización. Es una creencia que Dios está dentro de ti, Dios está en la humanidad. Cualquier individuo puede ser un buen individuo. Cuando estaba en Bangladesh [con Grameen], se me ocurrió la palabra 'Kashf' ". [4]
Préstamos
Debido a la recesión económica, Kashf solo ofrece préstamos para generar ingresos. Aparte de que Kashf ha concedido el préstamo comercial 'surmaya' al Kashf Microfinance Bank, se han concedido pequeños préstamos empresariales por encima de los 1.000 dólares estadounidenses. Sin embargo, el propósito del banco es centrarse en la creación de empleo, ya que el 65% de la población paquistaní tiene menos de 25 años. Aproximadamente se rechazan los préstamos del 2 al 3%. Si las personas se retrasan con tres o cuatro pagos, serán rechazados la próxima vez que soliciten un préstamo. En casos de emergencias de la Fundación, reprogramamos el préstamo para sostener a la familia. Kashf se enfoca en el diseño de productos, pequeños reembolsos frecuentes y dinámicas de grupo para que el financiamiento microacuerdo sea exitoso, según la organización, "Es importante que los clientes paguen sus préstamos en cantidades regulares y pequeñas mensualmente". [4]
Misión
La misión de Kashf es "Servir a todos con dignidad proporcionando servicios de microfinanzas de calidad y rentables a hogares de bajos ingresos que alivien la pobreza y permitan a las mujeres convertirse en agentes activos del cambio social y económico, mediante la creación de alianzas, la promoción de vínculos y el desarrollo del espíritu empresarial". Kashf se convirtió en la primera IMF en utilizar los principales medios de comunicación para el cambio social. Hoy, Kashf ha permitido el acceso a más de 1 millón de personas de bajos ingresos a microseguros de salud y ha distribuido más de $ 496 millones de fondos a sus clientes. La investigación piloto de Kashf sobre el desarrollo de la mujer tiene una tasa del 55% de negocios dirigidos por mujeres. [5]
Modelo y estrategia de negocio
La organización de Zafar, Kashf Holdings (Pvt) Limited, es uno de los principales accionistas de FINCA Microfinance Bank Limited de Pakistán, una de las 20 instituciones de microfinanzas y bancos comunitarios que ofrece servicios financieros a clientes de bajos ingresos, que a su vez es parte de FINCA. Internacional , FINCA Impact Finance Network. Sigue el modelo de FINCA Internacional, sosteniéndose de los ingresos obtenidos a través de su cartera de préstamos. Su enfoque aprovecha el capital disponible y promueve una mayor transparencia, sostenibilidad y estándares más altos de prácticas comerciales. [7] Inicialmente, Kashf utilizó una metodología de "solidaridad" similar a Grameen, en la que grupos de personas obtienen préstamos juntos.
En 2009, Kashf estableció el "Kashf Microfinance Bank", que proporciona una fuente de ahorro y los depósitos suelen estar regulados por el State Bank of Pakistan . Kashf se dirige a mujeres y familias y ayuda en empresas familiares. La fundación evalúa a las familias por su plan de negocios, la validez de su propuesta, las perspectivas de futuro y su reputación dentro de su comunidad. Y juntos desarrollan un plan de negocios con toda la familia investigando su capacidad de gestión de deudas y procede con el préstamo. Kashf es el tercer microcrédito privado más grande de Pakistán.
Innovación y alianzas
La Fundación Kashf fue la primera IMF en demostrar un modelo centrado en las mujeres en Pakistán, desarrollaron productos de microfinanzas amigables para las mujeres y una metodología de entrega que abordó las fortalezas colaborativas únicas de las mujeres. Kashf introdujo microahorros para hogares de bajos ingresos y logró la autosuficiencia operativa y financiera en 2003. Kashf fue el primer instituto de microfinanzas en generar un código de protección al consumidor. La Fundación obtuvo deuda comercial mediante la emisión de certificados de financiamiento a plazo en 2007 y amplió un modelo de préstamos respaldado por tasaciones para clientes de bajos ingresos con un programa de educación financiera de dos niveles para los clientes. [8] Kashf ha logrado avances en el estado de pobreza elevando al 30% de sus clientes por encima de la línea de pobreza, y los hogares tienen una mayor capacidad para salvar y mejorar la calidad de vida. Obtienen una mejor nutrición y pueden pagar una mejor atención médica. En el aspecto social, las mujeres están más empoderadas y alrededor del 50% de los clientes de microfinanzas son mujeres paquistaníes.
En 2015, Kashf se convirtió en la primera institución en ofrecer servicios financieros al sector de escuelas privadas de bajo costo en Pakistán, al iniciar su programa piloto, Kashf School Sarmaya (KSS). Desde sus inicios, ha trabajado con más de 400 escuelas en Pakistán. Aproximadamente el 90 por ciento de los prestatarios de KSS atienden a estudiantes de hogares que ganan menos de 400 PKR ($ 4) al día. [9] [10]
Kashf ha trabajado con una multitud de donantes bilaterales y multilaterales, socios nacionales e internacionales y ONG, entre las que se incluyen: Global Affairs Canada , FINCA International , Ernst and Young , Department for International Development , Grameen Foundation , Acumen Fund , ShoreBank , Women's World Banking , Consultative Group to Assist the Poor , United Bank Limited , Askari Bank , JS Bank , Jubilee Insurance Company Limited , Kiva , Meezan Bank , OMV , HBL Pakistan , MCB Bank Limited , Skoll Foundation , Triodos Bank , Agha Khan Foundation , y entre otros locales y microfinanzas internacionales de los sectores estatal y privado.
Medios y plataformas sociales
Kashf había utilizado el teatro para el desarrollo social. A través de este medio se han abordado temas relacionados con la educación de las niñas, la dote o la violencia contra la mujer. Según Zafar, "es parte de nuestra estrategia de comunicación en el campo". En 2013, la Fundación Kashf comenzó a colaborar a través de medios de arrastre, particularmente de la televisión, destacando los problemas de las mujeres en Pakistán , creando series de televisión populares y aclamadas como Rehaai , [11] Udaari , [12] y Aakhri Station . [13] Kashf también tiene varios otros programas de capacitación y tutoría, como el Laboratorio de incubación de empresas, que permite a los empresarios emergentes expandir sus negocios aprendiendo a crear redes, exhibiendo productos y estudiando la competencia. Estos programas han capacitado con éxito a miles de mujeres dirigiéndolas a administrar sus propios negocios. [7] Kashf ha sido elogiada por sus iniciativas hacia estos temas. [14]
Premios y honores
- Premio a la excelencia en microfinanzas otorgado por la Fundación Grameen , 2002
- Premio al Emprendedor Social de la Fundación Schwab para el Emprendimiento Social , 2003
- Tamgha-i-Imtiaz (Medalla de Excelencia) del Presidente de Pakistán, 2005
- Premio 5 Diamond Status otorgado por Microfinance Information Exchange , 2005
- Premio Internacional de Microcrédito de Segunda Categoría AGFUND, 2005
- Certificado por el Centro de Filantropía de Pakistán, 2005
- Premio al mérito de transparencia financiera del CGAP , 2005 y 2006
- Emprendedor social del año por la Fundación Skoll , 2007
- Las 50 principales IMF del mundo según Forbes , 2008
- Premio a la Iniciativa Una Mujer de USAID , 2009
- Premio al liderazgo mundial por empoderamiento económico de Vital Voices , 2010
- Premio Pakistan Power 100 Excellence Award, 2012
- Premio de Protección al Consumidor y Finanzas Responsables por The Smart Campaign, 2012
- Premio al servicio comunitario de KFC Pakistán, 2013
- Premio Europeo de Microfinanzas por "Microfinanzas y Acceso a la Educación", 2016 [15]
Ver también
- FINCA Internacional
- John Hatch
- Banca Comunitaria
- Microcrédito
- Microfinanzas
- Oportunidad internacional
Referencias
- ^ "Premio de segunda categoría - AGFUND" . agfund.org . Consultado el 15 de marzo de 2018 .
- ^ Swibel, Matthew. "Las 50 mejores instituciones de microfinanzas" . Forbes . Consultado el 15 de marzo de 2018 .
- ^ "La Fundación Kashf se convierte en la primera institución pakistaní en ganar una EMA" . Daily Pakistan Global . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ a b c d "Pequeños préstamos, gran propósito: cómo Roshaneh Zafar se convirtió en líder en microfinanzas en Pakistán - Universia Knowledge @ Wharton" . Universia Knowledge @ Wharton . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ a b c "Historia de Kashf | Kashf" . kashf.org . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ "Proparco financia las actividades de microfinanzas de la Fundación Kashf - UrduPoint" . UrduPoint . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ a b "Roshaneh Zafar: empoderar a las mujeres y posibilitar los sueños - Sadeem Shaikh - Revista Youlin`" . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ "Fundación Kashf: microfinanzas para mujeres en Pakistán - Sosense" . Sosense . Consultado el 15 de marzo de 2018 .
- ^ "Escuela de Kashf Sarmaya - Acumen" . Acumen . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ "Entrevista exclusiva con Roshane Zafar de la Fundación Kashf: sobre el apoyo a la participación económica de las mujeres, los próximos proyectos y la obtención del Premio Europeo de Microfinanzas" . Daily Pakistan Global . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ "Rehaai de Mehreen Jabbar allanó el camino para series dramáticas audaces como Udaari" . La Nación . Consultado el 15 de marzo de 2018 .
- ^ Haider, Sadaf (22 de junio de 2016). "Udaari es una prueba: un drama de televisión no necesita mujeres indefensas para ser un éxito" . Imágenes . Consultado el 15 de marzo de 2018 .
- ^ " ' Akhri Station' - una miniserie basada en temas sociales - Daily Times" . Tiempos diarios . 2018-02-07 . Consultado el 15 de marzo de 2018 .
- ^ "Rehaai de Mehreen Jabbar allanó el camino para series dramáticas audaces como Udaari" . La Nación . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
- ^ "Fundación Kashf, ganadora del 7º Premio Europeo de Microfinanzas" Microfinanzas y Acceso a la Educación " " . www.eib.org . Consultado el 21 de marzo de 2018 .
enlaces externos
- Oficial
- Página web oficial
- Fundación Kashf en Women's World Banking
- Fundación kashf en Fundación Skoll
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